¿Cómo crear su propio banco privado?

Establecer su propio banco puede parecer desalentador, pero con una planificación y ejecución adecuadas, puede ser un proceso manejable. Según la Base de datos sobre el desarrollo financiero mundial del Banco Mundial, en 2021 había 12,3 sucursales de bancos comerciales por cada 100.000 adultos en todo el mundo, lo que refleja el amplio alcance de las instituciones financieras a nivel mundial.

Crear un banco privado ofrece varias ventajas, entre ellas una mayor privacidad y un mayor control sobre sus finanzas. Un informe de PwC prevé que los activos mundiales bajo gestión (AUM) alcancen los 171 billones de dólares en 2028, lo que refleja una tasa de crecimiento anual compuesto del 5,9%.

En esta entrada del blog, le guiaremos a través de los pasos necesarios para crear su propio banco privado. Siga estos sencillos consejos, ¡y estará en camino hacia la independencia financiera en muy poco tiempo!

Investigue el sector bancario.

Antes de crear su propio banco privado, es esencial que investigue a fondo el sector bancario y la normativa que debe cumplir para garantizar la seguridad y protección de los fondos de sus clientes. Esta investigación puede incluir la lectura de las directrices legales aplicables, la consulta con expertos en finanzas y economía y el conocimiento de la normativa bancaria local. Para asegurarse de que todo se ajusta a las normas de cumplimiento, debe familiarizarse a fondo con las normas estatales y federales que rigen los bancos. Aunque esto puede resultar un proceso largo y arduo, investigar con antelación hace que el cumplimiento sea mucho más sencillo una vez que su banco esté en funcionamiento, lo que garantiza que su empresa tenga una base segura sobre la que crecer.

Construir un banco es un reto en sí mismo y siempre decimos a los nuevos prospectos que se mantengan lo más ligeros posible en los esfuerzos de código. Construir un código es difícil, ya que hay muchas trampas y la curva de aprendizaje es pronunciada. Contrate a un equipo de profesionales para que le ayuden a crear su banco y se aseguren de que todo funciona sin problemas.

Consiga una ubicación adecuada para su banco, obtenga la licencia como empresa y solicite una carta bancaria al estado.

Una vez que haya completado su investigación, es el momento de encontrar una ubicación adecuada para su banco. Tendrá que obtener la licencia como empresa y solicitar una carta bancaria al estado para poder abrir su banco. Es importante asegurarse de que está debidamente registrado en todos los organismos gubernamentales necesarios antes de iniciar sus operaciones. Los bancos se enfrentan a bastantes problemas e InvestGlass tiene los códigos de construcción para dirigir su banco privado. El sistema es flexible para poner en marcha un banco. Sin embargo, en los últimos años, hemos construido la mejor solución SAAS para bancos.

Desarrolle la infraestructura tecnológica de su banco y establezca políticas para proteger los datos y los fondos de los clientes.

Una vez obtenida la licencia necesaria y asegurada una ubicación apropiada, puede empezar a construir la infraestructura tecnológica de su banco. Asegúrese de que sus protocolos de seguridad son de primera categoría para proteger los datos y los fondos de los clientes.

Cree un plan de negocio.

Crear su propio banco privado puede ser una empresa apasionante, pero requiere una planificación diligente y una buena toma de decisiones. A la hora de plantearse cómo crear un banco privado de éxito, lo primero y más importante es contar con un plan de negocio exhaustivo. Este plan debe incluir cómo reunirá el capital -por ejemplo, mediante inversiones o financiación- y qué servicios ofrecerá tanto a los consumidores como a las empresas. Dar cada paso de uno en uno es el mejor enfoque; centrarse en los detalles en los que puede encontrar economías de escala, esforzarse por adquirir las licencias necesarias, considerar ubicaciones ideales para quienes necesitan un acceso rápido y trabajar con un excelente equipo de asesores le ayudarán a garantizar el éxito. Juntos harán posible que ponga en marcha su propio banco privado y el deseable palacio de la banca privada ¡en muy poco tiempo!

¿Cuánto cuesta crear un banco en Europa o en EE.UU.?

Crear un banco es un esfuerzo financiero importante. Los gastos iniciales de establecimiento suelen oscilar entre 500.000 y 1 millón de dólares. Estos gastos cubren diversos requisitos, incluidas las tasas legales y reglamentarias.

Además de los costes de establecimiento, necesitará asegurar un capital sustancial, normalmente entre 10 y 30 millones de dólares. Este capital es esencial para cumplir los requisitos reglamentarios y garantizar la estabilidad financiera de su banco.

¿Cuánto cuesta crear un banco offshore?

Crear un banco extraterritorial implica importantes compromisos financieros, que pueden variar en función de la ubicación y los requisitos. He aquí un desglose de los costes que puede esperar:

• Costes iniciales de establecimiento: Normalmente, el establecimiento de un banco extraterritorial requiere una inversión que oscila entre 150.000 y 250.000 dólares. Estos costes cubren pasos esenciales como los honorarios legales, el registro y los gastos administrativos.
• Requisitos de capital: Más allá del establecimiento inicial, también debe disponer de un millón de dólares de capital. Este capital es crucial, ya que sirve como amortiguador de protección, garantizando la seguridad y fiabilidad de los fondos de los depositantes.

Los costes reales pueden fluctuar en función de la jurisdicción elegida. Cada lugar tiene sus propias normativas y obligaciones financieras, que pueden influir en la inversión total necesaria. Es importante realizar una investigación detallada o consultar con expertos financieros para comprender el alcance total de la creación de un banco extraterritorial y garantizar el cumplimiento de las leyes locales.

Obtenga las licencias y permisos necesarios.

La creación de su propio banco privado puede requerir muchos pasos y acciones, incluida la obtención de las licencias y permisos necesarios del gobierno. Dependiendo del tipo de gobierno con el que trabaje, así como de la estructura de su banco, puede haber varias normativas en vigor que deben satisfacerse antes de obtener la aprobación. Además, cada licencia y permiso viene con su propio conjunto de requisitos que deben cumplirse al pie de la letra para garantizar el buen funcionamiento del banco una vez establecido. Estos procesos pueden llevar tiempo, pero en última instancia son esenciales para garantizar un entorno operativo que cumpla y se ajuste a la normativa; preparándose para el éxito en la gestión de una empresa bancaria exitosa y rentable.

Encuentre una ubicación adecuada para su banco.

Cuando ponga en marcha su propio banco privado, encontrar la ubicación adecuada es importante tanto para la seguridad como para la visibilidad. Piense en el acceso al transporte público y tenga en cuenta el tráfico peatonal de la zona. Las zonas de alta densidad, como los centros urbanos o los centros comerciales, pueden hacer más probable que los clientes le encuentren. Si una posible ubicación está ligeramente apartada, asegúrese de atraer a los clientes destacando las características que apreciarían, como el aparcamiento gratuito o los servicios especializados. Tenga en cuenta que los bancos deben contar con buenas medidas de seguridad, así que compruebe si el edificio dispone de vigilancia adecuada y de sistemas de control de acceso apropiados, como tarjetas de acceso y lectores biométricos. Tener en cuenta todos estos factores puede ayudarle a identificar una ubicación adecuada para su banco privado.

Las instituciones financieras utilizan las mismas normas de KYC para abrir una cuenta bancaria. Hay que tener cuidado en el nicho de mercado ya que el KYC puede ser difícil y costoso. Los individuos ricos pueden ser PEP. Se considera PEP a los individuos de alto riesgo. Es necesario estar informado sobre las leyes y reglamentos vigentes relativos a las PEP, así como sobre sus diferentes interpretaciones en todo el mundo. Yo diría que aquí un saldo mínimo... tal vez no... pero calidad de perspectiva sí. No querrá iniciar un nuevo negocio y facilitar el acceso a los estafadores. Bajar las comisiones y arriesgar la reputación de su banco...

Las instituciones financieras utilizan cada vez más un conjunto establecido de normas y reglamentos de Conozca a su Cliente (CSC) siempre que abren nuevas cuentas. Sin embargo, los bancos privados que operan en nichos de mercado pueden encontrar más difíciles estos requisitos de CSC, ya que los perfiles financieros de sus clientes pueden salirse de los parámetros tradicionales. Por ello, es importante considerar detenidamente a cualquier cliente potencial antes de abrir una cuenta y asegurarse de que tanto el perfil financiero del cliente como el sistema de gestión de riesgos del banco se ajustan a la normativa CSC aplicable. Al hacerlo, los bancos privados pueden garantizar un entorno seguro y conforme para sus clientes y para ellos mismos.

Contrate personal cualificado que le ayude a dirigir su banco.

Crear su propio banco privado es una empresa apasionante, pero es importante asegurarse de que cuenta con el personal adecuado para que funcione sin problemas. Para la mayoría de los bancos, esto significa contratar personal cualificado, como cajeros para gestionar los depósitos y las retiradas de efectivo, gestores de préstamos para ayudar a gestionar las solicitudes de préstamos y las cuentas, y representantes de atención al cliente para atender cualquier consulta o problema de los clientes. Cada una de estas funciones debe estar ocupada por profesionales con conocimientos y experiencia que puedan ofrecer una asistencia de calidad en los distintos aspectos del funcionamiento y la gestión de una institución financiera de éxito. Con el personal adecuado en su lugar y un compromiso dedicado a la atención al cliente de primera categoría, su banco puede comenzar en el camino correcto hacia el éxito.

El software de gestión de carteras InvestGlass está concebido para la gestión automatizada de patrimonios. Creemos que la inteligencia artificial es la única clave para la rentabilidad de los nuevos bancos. Tenemos conexiones preconstruidas con software contra el blanqueo de dinero y trabajamos con bancos establecidos en Suiza y el CCG.

InvestGlass es un software de gestión de carteras holístico y totalmente automatizado que combina múltiples funciones para permitir a los asesores ofrecer una experiencia de gestión patrimonial integral a sus clientes. Nuestra tecnología de IA de última generación permite a los asesores gestionar rápidamente las carteras de los clientes, realizar un seguimiento del rendimiento del mercado, crear informes comparativos y desarrollar estrategias para maximizar los rendimientos.

La IA puede utilizarse para dar la impresión de que tiene un banquero dedicado. Los bancos en línea suelen utilizar herramientas de chat, algoritmos de IA y realidad virtual para crear una experiencia inmersiva de atención al cliente.

Utilizando el poder de la inteligencia artificial (IA) y, recientemente, ChatGPT, puede ofrecer a sus clientes una experiencia bancaria personalizada en la que se sientan como si estuvieran trabajando con un banquero dedicado. A continuación puede ver cómo hemos añadido ChatGPT para facilitar a los banqueros y vendedores el proceso de venta diario.

Apertura de cuenta bancaria para bancos en línea.

también es importante ofrecer a los clientes formas seguras y cómodas de gestionar sus finanzas. Su aplicación de banca móvil es necesaria si desea dirigirse a nuevos clientes potenciales con bajos costes de incorporación. Con InvestGlass se puede crear una cuenta de pago o una cuenta de ahorro sin conocimientos de codificación.

Para que los clientes puedan acceder a sus servicios bancarios en línea, primero debe ofrecerles la oportunidad de abrir una cuenta en su banco. Esto implicará establecer la infraestructura necesaria para procesar de forma segura las solicitudes de los clientes, así como proporcionar diversas funciones como contraseñas cifradas, autenticación de dos factores y otros protocolos de seguridad. Además, tendrá que asegurarse de que los usuarios puedan consultar fácilmente sus saldos, realizar pagos y transferencias, configurar pagos automáticos y realizar un seguimiento de todas las actividades financieras a través de una plataforma de banca en línea. InvestGlass puede personalizarse fácilmente para una determinada comunidad de clientes. Esto puede facilitar la gestión eficaz de las cuentas y permitir a los clientes acceder a sus fondos de forma rápida y segura.

Hemos estado construyendo plantillas para los siguientes segmentos:

• Bancos islámicos
• bancos para pequeñas empresas
• activos personales bancos
• banco para particulares con grandes patrimonios
• las family office se convierten en nuevos bancos
• grupo de un banquero privado o EAM
• banco de arranque
• distribuidor de pólizas de seguro de vida
• banco de particulares con grandes patrimonios
• estructura de las cuentas de ahorro de los empleados
• empresas de gestión de patrimonios escalables
• Clientes transfronterizos de banca privada
• portal de transferencias
• plataforma de fondos de inversión
• activos reales - cartera de activos invertibles

Podemos ayudarle con consejos útiles a la hora de crear su propio banco privado, pero tendrá que pedir a un abogado que cree su expediente para enviarlo al regulador local. Compartiremos con usted una posible ventaja competitiva, ya que estamos creando bancos en varios países. Si creemos que podría ser demasiado difícil dirigirse a un mercado objetivo, podríamos decirle que tal vez sería más sensato ser un planificador financiero certificado en su lugar o el propietario de un banco. Pasar de un banco pequeño a un banco establecido requiere mucho papeleo, pero hay que asegurarse de que el banco cumple con los reguladores.

Entendemos que el éxito de una institución financiera empieza por su personal. InvestGlass proporciona herramientas y recursos para ayudarle a encontrar y retener personal cualificado que sienta pasión por la inversión. Ser propietario de un banco es una empresa exigente. Requiere un profundo conocimiento del sector bancario y de la estructura reguladora de la industria de servicios financieros. 

La herramienta de contratación digital InvestGlass está pensada para la contratación bancaria en línea. Le ayuda a conseguir que los clientes abran su cuenta y puedan empezar a operar e invertir en un abrir y cerrar de ojos. Nuestro proceso de onboarding es seguro, automatizado y cumple con todas las normativas necesarias. InvestGlass ofrece una amplia gama de funciones, como el KYC digital, la gestión de formularios de solicitud y la detección de fraudes, para garantizar que los clientes tengan una experiencia de embarque fluida y segura.

Navegar por las normativas bancarias de EE.UU. o Europa: Qué esperar

Establecer una institución financiera autorizada en Europa o EE.UU. es una tarea compleja, principalmente debido a las estrictas normativas y a un minucioso proceso de solicitud. Tanto el gobierno federal como los gobiernos estatales desempeñan un papel crucial en la supervisión del sector bancario, garantizando que opere bajo estrictas normas de cumplimiento.

El proceso de solicitud

1. Licencias y estatutos: En Europa, los aspirantes a bancos deben obtener una licencia a través de una carta federal o estatal. Este proceso implica presentar una solicitud detallada que se somete a una evaluación exhaustiva.
2. Examen riguroso: Las solicitudes son meticulosamente examinadas por los organismos reguladores. Este examen no se limita a los detalles superficiales, sino que profundiza en el futuro liderazgo del banco, sus planes operativos y mucho más.
3. Revisión exhaustiva:
   • Altos cargos y planes de negocio: Las agencias reguladoras evalúan las cualificaciones de cada alto cargo junto con la solidez del plan de negocio. Esto garantiza que los posibles problemas se identifiquen y mitiguen con prontitud.
   • Verificación de antecedentes: La toma de huellas dactilares y las exhaustivas auditorías de antecedentes son estándar para prevenir cualquier riesgo de mala conducta.
   • Proyecciones y políticas financieras: Se analizan cuidadosamente para comprobar la viabilidad y sostenibilidad de las operaciones del banco.

Documentación y enfoque comunitario

La creación de una base sólida para una institución financiera implica un extenso papeleo. Esto incluye:

• Previsiones financieras detalladas.
• Firmas notariales para documentos cruciales.
• Declaraciones de política bancaria que reflejen las prioridades de cumplimiento y servicio al cliente.

Más allá del mero cumplimiento de los requisitos reglamentarios, las solicitudes deben demostrar una dedicación al enriquecimiento de la comunidad. La estrategia de un banco debe destacar los beneficios para la comunidad, no limitarse a priorizar su rentabilidad.

Supervisión reglamentaria

El entorno regulador del sector bancario añade una capa de seguridad tanto para los inversores como para los clientes. Al supervisar estrictamente a los bancos, los reguladores contribuyen a garantizar que las instituciones financieras sigan siendo a la vez lucrativas y fiables.

En resumen, el proceso de solicitud de la banca europea o estadounidense está diseñado para proteger a los consumidores y mantener la estabilidad del sistema financiero imponiendo controles rigurosos y fomentando instituciones que contribuyan positivamente a sus comunidades.

¿Cuánto tiempo se tarda en crear su propio banco privado?

Crear su propio banco es un proceso intrincado y que requiere mucho tiempo. Por término medio, la creación completa de un banco puede llevar entre 12 y 18 meses. Este plazo puede variar significativamente en función de varios factores, como los requisitos reglamentarios, la preparación y el nivel de experiencia de su equipo.

Pasos clave y plazos:

1. Planificación e investigación iniciales (3-6 meses):
   • Realice un estudio de mercado exhaustivo para conocer la demanda y la competencia.
   • Esboce un plan de negocio completo, que incluya la misión de su banco, el mercado objetivo y las proyecciones financieras.
2. Aprobación reglamentaria (6-12 meses):
   • Solicitar una carta bancaria. El proceso de aprobación con los organismos reguladores.
   • Presente documentación detallada que describa la estructura de su banco, incluidos los requisitos de capital y las estrategias de gestión de riesgos.
3. Establecimiento de la organización (3-6 meses):
   • Establezca sus entidades jurídicas, incluido el propio banco y cualquier sociedad holding.
   • Contratar al personal clave, como el equipo ejecutivo y los miembros del consejo de administración.
4. Desarrollo de infraestructuras (2-4 meses):
   • Establezca ubicaciones físicas, asegure el equipo necesario e instale sistemas tecnológicos para las operaciones y la seguridad.
   • Desarrolle y pruebe sus sistemas informáticos, incluidas las plataformas bancarias en línea y las tecnologías de atención al cliente.
5. Preparativos finales y lanzamiento suave (1-3 meses):
   • Impartir formación al personal y ultimar los procedimientos operativos.
   • Implemente estrategias de marketing para atraer a su clientela inicial.

A lo largo de este proceso, factores como la eficacia de su equipo jurídico, la complejidad del cumplimiento de la normativa y su preparación financiera pueden afectar al calendario general. Una planificación y preparación adecuadas son cruciales para evitar retrasos.

¿Cómo puede una sociedad financiera ser una alternativa a la creación de un banco tradicional?

Crear un banco convencional implica a menudo navegar por un laberinto de normativas, importantes requisitos de capital y largos procesos de aprobación. En cambio, constituir una sociedad financiera ofrece una alternativa atractiva con varias ventajas claras.

Instalación más rápida y menores costes

• Eficiencia temporal: Establecer una empresa financiera puede llevar sólo unas semanas, mucho más rápido que los meses o incluso años que se necesitan para poner en marcha un banco tradicional.
• Ahorro de costes: La carga financiera es menor, ya que los costes iniciales de establecimiento y funcionamiento son sustancialmente inferiores a los asociados a un banco con licencia completa.

Ventajas reglamentarias

• Cumplimiento simplificado: A diferencia de los bancos, una sociedad financiera no está sujeta a la estricta supervisión reglamentaria de las autoridades bancarias centrales. En su lugar, el cumplimiento suele implicar la adhesión a actos legislativos más amplios relacionados con las transacciones financieras y el derecho monetario. Esto se traduce en menos trámites burocráticos y más libertad para innovar.

Flexibilidad operativa

• Servicios a medida: Las empresas financieras pueden ofrecer servicios financieros especializados como préstamos, líneas de crédito y asesoramiento financiero sin verse limitadas por la oferta tradicional de productos bancarios.
• Enfoque en nichos de mercado: Pueden dirigirse fácilmente a sectores o grupos demográficos específicos, adaptando los servicios para satisfacer las necesidades únicas de estos mercados con mayor rapidez que los bancos tradicionales.

Al optar por establecer una sociedad financiera, los empresarios pueden aprovechar estas ventajas para crear una plataforma de servicios financieros ágil y rentable. Este enfoque no sólo elude el intrincado marco reglamentario de la banca convencional, sino que también abre oportunidades para servir a mercados sin explotar.

Promocione su banco mediante campañas de marketing.

Crear un banco privado es una empresa financiera ambiciosa que requiere una planificación, una financiación y un esfuerzo adecuados para despegar. Las campañas de marketing y la publicidad boca a boca son herramientas poderosas para crear un comienzo exitoso para su banco privado. Mediante promociones creativas y mensajes bien elaborados, puede ayudar a captar la atención y el interés de la gente por su nueva empresa. Además, utilizar la influencia de las redes existentes de familiares, amigos y colegas puede ser una gran manera de ayudar a correr la voz sobre el lanzamiento de su negocio. Aunque requiera un poco de trabajo adicional por su parte, este tipo de tácticas de marketing pueden ser inestimables a la hora de conseguir que su banco privado se haga notar en un mercado financiero cada vez más competitivo.

Cuando se hace correctamente, crear su propio banco privado puede ser una empresa muy lucrativa. Sin embargo, es importante que investigue y comprenda la normativa que debe cumplir para evitar cualquier problema legal en el futuro. También es esencial crear un plan de negocio sólido, ya que esto determinará el éxito que finalmente tenga su banco. Una vez que disponga de todas las licencias y permisos necesarios, encontrar una buena ubicación para su banco es clave. Y, por último, la contratación de personal cualificado y la promoción de su banco a través de campañas de marketing son dos piezas importantes del rompecabezas. Si está buscando la mejor herramienta para ayudarle a poner en marcha su banco privado, ¡no busque más allá de InvestGlass! El mundo del "banquero privado dedicado" es posible gracias a la IA. ¡Déjenos mostrarle cómo!

Reflexiones finales

Podemos ver que el proceso de poner en marcha su propio banco privado requiere una planificación cuidadosa, la aprobación reglamentaria y la tecnología adecuada. Necesita un modelo de negocio sólido, capital suficiente y el cumplimiento de la normativa financiera. Elegir el software bancario adecuado puede agilizar las operaciones y garantizar la seguridad. InvestGlass proporciona herramientas que le ayudarán a lanzar y gestionar su banco privado de forma eficiente. Desde el CRM hasta la gestión de carteras, nuestra plataforma simplifica las operaciones bancarias. Empiece hoy mismo de forma gratuita.