PEP Sanction Screening: La guía completa de cumplimiento para las instituciones financieras en 2025

In the global fight against financial crime, few areas are as critical or as complex as the screening of Politically Exposed Persons (PEPs) and sanctioned individuals. For financial institutions, from global banks to boutique wealth management firms, the failure to identify and properly manage relationships with these high-risk individuals isn’t merely a compliance oversight. It’s a direct path to severe regulatory fines, reputational ruin, and potential complicity in the very illicit activities and financial crimes the global financial system is designed to prevent.

Consider the stakes: In 2023 alone, global financial institutions paid over £4.2 billion in AML-related fines, with a significant portion stemming from failures in PEP and sanctions screening. One major European bank faced a £1.1 billion penalty for processing transactions involving sanctioned entities transactions that proper screening would have prevented. Non-compliance can also result in financial penalties and significant reputational risk, further underscoring the importance of robust compliance measures.

El control de las PEP y de las sanciones constituye la piedra angular de todo programa eficaz de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Se trata del proceso sistemático por el que las instituciones financieras cotejan a sus clientes con diversas listas oficiales de personas y entidades que están sujetas a sanciones económicas, incluida la detección de sanciones y las sanciones financieras, o que ocupan cargos públicos destacados que las hacen vulnerables a la corrupción.

Nuestra experiencia: En nuestro trabajo con más de 500 entidades financieras de Europa y Suiza, hemos visto cómo el panorama del cumplimiento normativo se ha transformado drásticamente. Lo que antes era un proceso de revisión manual trimestral se ha convertido en un control en tiempo real basado en IA que se realiza sin problemas durante la incorporación del cliente. La creciente complejidad de la normativa sobre sanciones y la introducción de nuevas medidas restrictivas han sido los principales motores de este cambio tecnológico. Las entidades que adoptan esta evolución reducen sus costes de cumplimiento en hasta 60%, al tiempo que mejoran sus tasas de detección.

This comprehensive guide provides a deep dive into PEP and sanctions screening in 2025. We’ll define what constitutes a PEP, explore the myriad sanctions lists and sanction lists that institutions must navigate, and outline best practices for building a robust, risk-based screening programme. We’ll also examine the critical role of technology from automated screening software to AI-powered risk assessment in managing this complex compliance challenge.

Por último, exploraremos cómo plataformas integradas como InvestGlass están revolucionando el cumplimiento de la normativa mediante la integración de un control sin fisuras de las PEP y las sanciones directamente en la incorporación digital y el proceso de gestión del ciclo de vida del cliente.

Entender el mundo de las pruebas de alto riesgo

Para apreciar la importancia de la detección de PEP y sanciones (detección tanto de PEP como de sanciones), debe comprender las dos categorías de riesgo distintas pero relacionadas que está diseñada para mitigar. Un control eficaz no solo ayuda a prevenir los delitos financieros y las sanciones reglamentarias, sino que también protege la reputación de su empresa al garantizar que su institución sigue siendo digna de confianza y cumple las normas en el mercado.

Control de sanciones: Respeto de los embargos económicos

Las sanciones son medidas políticas y económicas adoptadas por países y organizaciones internacionales para alcanzar objetivos específicos de política exterior. Pueden dirigirse a países enteros (como Corea del Norte o Irán), conocidos como países sancionados, o a personas, entidades y grupos concretos implicados en actividades como terrorismo, proliferación nuclear o abusos de los derechos humanos. Identificar a los países sancionados es crucial para el cumplimiento de la normativa y la gestión de riesgos.

When a person or entity appears on a sanctions list, financial institutions are generally prohibited from dealing with them. This isn’t a suggestion it’s a legal obligation with severe consequences for non-compliance. To meet these obligations, institutions must perform sanction checks and sanctions checks during customer onboarding and ongoing monitoring to ensure they do not engage with sanctioned individuals, entities, or countries.

Listas de sanciones clave contra las que deben protegerse las instituciones financieras:

Las restricciones comerciales son una forma común de sanción y deben tenerse en cuenta como parte del cumplimiento de estas listas.

Critical Compliance Point: Sanctions screening is a strict liability obligation. There’s no room for error. A single transaction with a sanctioned individual even if unintentional can result in severe penalties and criminal prosecution. Sanctions screening is also essential for managing risk in any business relationship with customers or partners.

PEP Screening: Gestión del riesgo de corrupción

Según el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), organismo normativo mundial en materia de PBC/FT, entre las PEP se incluyen:

-Jefes de Estado o de Gobierno

-Primeros ministros

-Altos cargos del Gobierno

-Altos cargos políticos y gubernamentales

-Altos funcionarios judiciales o militares

-Altos ejecutivos de empresas estatales

-Importantes cargos de partidos políticos

La definición también se extiende a los miembros de su familia (cónyuges, parejas, hijos, padres) y socios cercanos (personas de las que se sabe que son copropietarias o mantienen relaciones comerciales estrechas). El riesgo no se limita únicamente a la PEP; también incluye a los asociados y socios comerciales, que pueden plantear importantes riesgos de cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales.

Distinción importante: Las PEP no son delincuentes, y no es ilegal tener a una PEP como cliente. Sin embargo, su posición e influencia las hacen más susceptibles de verse implicadas en casos de soborno y corrupción. Por ello, el GAFI recomienda que las instituciones financieras apliquen la Diligencia Debida Reforzada (EDD) a las relaciones con las PEP. La identificación de las PEP es una parte fundamental de los procesos de cumplimiento y diligencia debida.

Existen mayores riesgos cuando se realizan negocios con PEP y sus asociados, ya que estas relaciones pueden exponer a las organizaciones a posibles casos de corrupción, blanqueo de capitales y otros delitos financieros.

Categorías PEP y niveles de riesgo

Perspectiva normativa:

“La norma de los 12 meses para las antiguas PEP es un mínimo, no un máximo. En nuestros exámenes reglamentarios, esperamos que las entidades apliquen un enfoque basado en el riesgo. Un ex jefe de Estado puede plantear un riesgo elevado durante muchos años después de dejar el cargo, en particular si mantienen influencia o conexiones políticas.”

Former FCA Senior Examiner, now Compliance Advisor at InvestGlass

Es importante vigilar los cambios de estado de las PEP como parte de la selección continua de clientes. De este modo se garantiza que cualquier nuevo riesgo o cambio en la situación de riesgo se identifique con prontitud y que el riesgo se reevalúe adecuadamente a lo largo del ciclo de vida del cliente.

Los retos del cribado moderno

In theory, screening customers against PEP and sanctions lists seems straightforward. In practice, it’s fraught with challenges that can overwhelm even well-resourced compliance teams. These screenings encompassing PEP, sanctions, and KYB/KYC checks are essential steps in the compliance process.

Para hacer frente a estos retos de forma eficaz, las organizaciones deben implantar sólidas comprobaciones de diligencia y procedimientos de diligencia debida con los clientes. Estas medidas son fundamentales para verificar las identidades, identificar riesgos como la corrupción o los delitos financieros, y garantizar el cumplimiento continuo de la normativa.

Reto 1: El enorme volumen de datos

Existen cientos de listas de sanciones y PEP en todo el mundo, que contienen millones de nombres. Como parte del proceso de selección, también es necesario identificar y verificar a los beneficiarios reales para cumplir con los requisitos reglamentarios, tales como AML y KYC, incluidos los establecidos por FinCEN y la Ley de Transparencia Corporativa. Estas listas cambian constantemente, y cada día se añaden y eliminan nuevos nombres. Sólo la lista SDN de la OFAC contiene más de 10.000 entradas y se actualiza varias veces por semana. El control eficaz de los nuevos clientes durante la incorporación es un reto importante para las instituciones financieras que pretenden cumplir las normas de conformidad.

Reto 2: Datos de baja calidad

Los datos sobre sanciones y listas PEP pueden ser incompletos o inexactos, con:

-Variaciones ortográficas y transliteración de distintas lenguas.

-Uso de alias y nombres múltiples

-Fecha de nacimiento o datos de identificación incompletos

-Direcciones o datos de nacionalidad obsoletos

Estos problemas de calidad de los datos pueden dar lugar a falsos negativos durante el cribado, en el que se pasan por alto personas o conexiones que deberían marcarse, lo que aumenta el riesgo de incumplimiento.

Reto 3: El problema de los falsos positivos

One of the biggest operational challenges in screening is the high number of false positives legitimate customers incorrectly matched to a name on a watchlist. Reducing false positives is crucial for improving compliance efficiency, as it allows teams to focus resources on genuine risks rather than unnecessary investigations.

Impacto en el mundo real: Una empresa británica mediana de gestión de patrimonios con la que trabajamos generaba más de 1.200 alertas de detección al mes, de las cuales el 98,5% eran falsos positivos. Su equipo de cumplimiento dedicaba 80% de su tiempo a investigar alertas que no suponían ningún riesgo real. Tras implantar el filtrado basado en IA de InvestGlass, los falsos positivos se redujeron a 2,3%, lo que permitió al equipo centrarse en los riesgos reales.

Causas comunes de falsos positivos:

-Nombres comunes (por ejemplo, “Mohammed Ali”, “John Smith”)

-Coincidencias parciales de nombre

-Variaciones ortográficas o de transliteración

-Datos incompletos en los registros de clientes

Reto 4: Aplicación del enfoque basado en el riesgo

Not all PEPs pose the same level of risk. A local councillor in a low-corruption country is fundamentally different from a government minister in a high-corruption-risk jurisdiction. Certain PEPs or jurisdictions present increased risk of financial crimes, such as money laundering and corruption, and therefore require more stringent controls. Yet implementing a truly risk-based approach one that differentiates appropriately whilst remaining compliant can be difficult without the right technology and frameworks.

Reto 5: Detección en tiempo real y continua

La selección no es un acto aislado de incorporación. Debe ser un proceso continuo, con:

-Revisión periódica de los clientes existentes (normalmente trimestral o mensual).

-Control de transacciones en tiempo real para detectar a los sancionados que intenten utilizar intermediarios.

-Selección basada en eventos cuando se actualizan las listas o cambia la información de los clientes.

La diligencia debida continua es esencial para garantizar el cumplimiento, especialmente cuando se supervisa a las PEP. Las instituciones financieras deben implantar procedimientos para vigilar a las PEP y a sus asociados para detectar cualquier cambio en el riesgo, como parte de un marco de cumplimiento sólido.

Buenas prácticas para la detección de PEP y sanciones

Para superar estos retos y crear un programa de detección sólido y eficaz, las instituciones financieras deben aplicar las siguientes buenas prácticas. La diligencia debida con la clientela y las comprobaciones minuciosas de diligencia son componentes esenciales, que ayudan a identificar a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) y a mitigar riesgos como la corrupción y la delincuencia financiera.

1. Implantar una solución de control centralizada y automatizada

El control manual ya no es viable. Una solución de inspección centralizada y automatizada es esencial para gestionar el volumen y la complejidad de los requisitos de inspección modernos.

Su solución debería:

-Proporcionar una cobertura completa de las listas de sanciones y PEP mundiales y locales.

-Automatizar el proceso de selección e integrarlo con los flujos de trabajo de incorporación y supervisión de transacciones.

-Permitir la detección de personas políticamente expuestas (PEP) y realizar comprobaciones de PEP como parte del cumplimiento de las normativas AML y KYC.

-Utiliza sofisticados algoritmos de concordancia, como la lógica difusa, la concordancia fonética y la desambiguación basada en IA para reducir los falsos positivos.

-Actualización automática de las listas en tiempo real a medida que las autoridades sancionadoras publican los cambios.

-Mantener una pista de auditoría completa de todas las actividades de control para los exámenes reglamentarios.

2. Adoptar un enfoque basado en el riesgo

Un enfoque basado en el riesgo le permite concentrar los recursos de cumplimiento en las áreas de mayor riesgo, manteniendo al mismo tiempo el cumplimiento de la normativa.

Marco de aplicación:

Paso 1: Desarrollar una política PEP clara Su política debe definir:

-Qué constituye un PEP en el contexto de su empresa

-Niveles de riesgo para las distintas categorías de PEP

-Requisitos de la DEG para cada nivel de riesgo

-Autoridades de aprobación para establecer relaciones PEP

Paso 2: Realizar evaluaciones de riesgos exhaustivas Evaluar el riesgo de PEP y sanciones en función de:

-Factores de riesgo del cliente: Estado PEP, nacionalidad, fuente de riqueza, ocupación

-Factores de riesgo de los productos: Productos intensivos en efectivo, transferencias internacionales, estructuras complejas.

-Factores geográficos de riesgo: Puntuaciones del Índice de Percepción de la Corrupción, regímenes de sanciones, estabilidad política.

Al realizar evaluaciones de riesgos, es esencial evaluar el potencial de delitos financieros y actividades delictivas, como el blanqueo de capitales, el fraude y la corrupción, para garantizar un cumplimiento sólido y proteger a su institución.

Paso 3: Aplicar la diligencia debida reforzada (EDD) a los clientes de alto riesgo

3. Integre la selección con su CRM y su plataforma de incorporación

La selección no debe ser un proceso independiente. Debe integrarse a la perfección en su sistema de gestión de relaciones con los clientes (CRM) y en su sistema de gestión de clientes (CRM). incorporación digital plataformas. La integración de la detección en el proceso de incorporación garantiza el cumplimiento y la diligencia debida del cliente desde el principio.

Ventajas de la integración:

-Fuente única de la verdad: todos los datos de los clientes, incluidos el perfil de riesgo y los resultados de las pruebas, se almacenan de forma centralizada.

-Experiencia del cliente sin fisuras: La selección se realiza en segundo plano durante la incorporación sin crear fricciones.

-Mayor eficacia: Los equipos de cumplimiento acceden a toda la información de la investigación en un solo lugar.

-Flujos de trabajo automatizados: Las alertas se envían automáticamente a los responsables de cumplimiento adecuados

-Puntuación de riesgo en tiempo real: Las puntuaciones de riesgo de los clientes se actualizan automáticamente en función de los resultados del cribado

Perspectiva tecnológica:

“El futuro del cumplimiento es el cumplimiento invisible. Los clientes no deberían experimentar retrasos o fricciones debido a los procesos de control necesarios. Con una integración adecuada, el control se realiza en milisegundos durante la incorporación, y los clientes solo experimentan un proceso de incorporación profesional y sin problemas.”

Dr. Elena Rodriguez, Chief Technology Officer at InvestGlass

4. Establecer flujos de trabajo claros para la investigación y gestión de alertas

Cuando se identifica una posible coincidencia, es esencial disponer de un flujo de trabajo claro y eficaz para investigar y resolver la alerta.

Un flujo de trabajo de alertas eficaz debería:

1. Generación automática de alertas con puntuación de riesgos y asignación de prioridades
2. Enrutamiento inteligente de alertas al responsable de cumplimiento adecuado en función de la experiencia y la carga de trabajo
3. Cuadro de mando de la investigación que proporciona toda la información necesaria:

- Perfil del cliente y documentación

- Detalles de la posible coincidencia

- Resultados históricos del cribado

- Alertas o investigaciones relacionadas

4. Protocolos de escalada para alertas de alto riesgo que requieren la revisión de la alta dirección
5. Opciones de eliminación con una pista de auditoría clara, tal como exigen los organismos reguladores para la documentación y la supervisión:

- Verdadero positivo (coincidencia confirmada)

- Falso positivo (sin coincidencia)

- Posible coincidencia (requiere más investigación)

6. Integración de los informes reglamentarios para las sanciones confirmadas

7.Gestión de casos: seguimiento del estado de la investigación y de las medidas adoptadas

5. Aprovechar la IA y el aprendizaje automático para reducir los falsos positivos

Las soluciones de cribado modernas utilizan la IA y el aprendizaje automático para reducir drásticamente los falsos positivos, manteniendo al mismo tiempo altos índices de detección.

Capacidades potenciadas por IA:

-Análisis contextual: Evaluación de datos adicionales (nacionalidad, fecha de nacimiento, dirección) para desambiguar las coincidencias.

-Algoritmos de aprendizaje: Aprendizaje a partir de decisiones de disposición previas para mejorar la precisión de las correspondencias futuras.

-Análisis de redes: Identificación de relaciones ocultas entre clientes y sancionados

-Selección de medios adversos: Escaneo automático de las fuentes de noticias en busca de información negativa sobre los clientes.

-Calificación predictiva del riesgo: Asignación de puntuaciones de riesgo basadas en múltiples factores más allá de la simple coincidencia de nombres.

InvestGlass emplea algoritmos avanzados de IA que aprenden de las decisiones de su equipo de cumplimiento, mejorando continuamente la precisión de las coincidencias y reduciendo las tasas de falsos positivos hasta en 95%.

6. Supervise y revise continuamente su programa de cribado

El panorama normativo y el entorno de riesgo evolucionan constantemente. Su programa de detección debe supervisarse y revisarse continuamente para garantizar su eficacia.

Gestión del programa en curso:

-Mantenerse al día de los cambios normativos: Supervise las directrices del GAFI, la normativa local y las mejores prácticas del sector.

-Actualizaciones periódicas de la evaluación de riesgos: Trimestralmente o cuando se produzcan cambios significativos

-Diligencia debida continua y supervisión de los cambios de estado: Realización continua de la diligencia debida y supervisión de los cambios de estado en los perfiles de los clientes para identificar nuevos riesgos o cambios en el estado de riesgo.

-Pruebas de eficacia: Pruebas anuales independientes de los controles de detección

-Garantía de calidad: Revisión por muestreo de las disposiciones de alerta

-Formación del personal: Formación continua sobre nuevos riesgos, normativas y capacidades del sistema.

-Actualizaciones tecnológicas: Garantizar que el software de cribado y las fuentes de listas se mantienen actualizados.

Requisitos de cumplimiento regionales: Una perspectiva mundial

Los requisitos de detección de PEP y sanciones varían según la jurisdicción, aunque cada vez están más armonizados mediante normas internacionales. La aplicación de las sanciones financieras suele estar gestionada por los organismos gubernamentales de cada región, como la Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI) del Reino Unido, que recopilan y publican listas de sanciones con arreglo a diversos marcos jurídicos.

Requisitos de conformidad por regiones

La solución InvestGlass: Inspección perfecta, integrada e inteligente

Para las instituciones financieras que desean crear un programa de detección de PEP y sanciones moderno, eficaz y eficiente, es esencial contar con una plataforma integrada e inteligente. InvestGlass ofrece una solución integral diseñada específicamente para los servicios financieros, que integra la detección sin fisuras directamente en los procesos de cumplimiento y gestión del ciclo de vida del cliente. La plataforma permite realizar comprobaciones exhaustivas, incluida la detección de personas políticamente expuestas, para ayudar a garantizar el cumplimiento de la normativa y mitigar el riesgo.

Una plataforma unificada para la gestión integral de riesgos

InvestGlass proporciona una plataforma unificada que reúne su CRM, Proceso KYC, y los flujos de trabajo de cumplimiento en una única solución integrada. Este enfoque holístico de la gestión de riesgos proporciona una visión de 360 grados de cada cliente, lo que permite una evaluación de riesgos más precisa y matizada. Al mantener un conocimiento exhaustivo de la relación comercial a lo largo de su ciclo de vida, puede gestionar mejor el riesgo, llevar a cabo la diligencia debida con el cliente y supervisar problemas como las personas políticamente expuestas (PEP) y las partes vinculadas.

Características principales de InvestGlass Screening:

1. Amplia cobertura mundial

-Más de 400 listas de sanciones y PEP de más de 200 jurisdicciones

-Actualizaciones de la lista en tiempo real (varias veces al día)

-Detección de medios de comunicación adversos en más de 100.000 fuentes de noticias

-Exámenes exhaustivos que incluyen PEP, sanciones y comprobaciones KYB/KYC.

-Selección de listas personalizable en función de su propensión al riesgo

2. Coincidencia y desambiguación mediante IA

-Lógica difusa avanzada y algoritmos de correspondencia fonética

-Aprendizaje automático que mejora la precisión con el tiempo.

-Análisis contextual utilizando múltiples puntos de datos

-Reducción de falsos positivos de hasta 95%

3. Integración perfecta

-Integrado en incorporación digital flujo de trabajo

-Integrado con CRM para una visión completa del cliente

-Revisión periódica automatizada

-Control de transacciones en tiempo real

4. Gestión inteligente de alertas

-Priorización de alertas en función del riesgo

-enrutamiento automatizado a los responsables de cumplimiento adecuados

-Espacio de trabajo de investigación completo con todos los datos pertinentes.

-Pista de auditoría para exámenes reglamentarios

5. Soberanía suiza de datos

-Alojado en centros de datos suizos con seguridad de nivel bancario.

-Pleno cumplimiento del GDPR y de la protección de datos suiza

-Sin transferencia de datos a terceros países

-Control total de sus datos confidenciales de cumplimiento de la normativa

6. Informes reglamentarios

-Generación automática de SAR/STR para coincidencias confirmadas

-Plantillas de información reglamentaria para múltiples jurisdicciones

-Rastro de auditoría y documentación completos

-Integración con los sistemas de información reglamentaria

Historia de éxito de un cliente:

“Antes de InvestGlass, nuestra selección de PEP era un proceso manual trimestral que nuestro equipo tardaba dos semanas en completar. Siempre trabajábamos con información obsoleta. Ahora, la detección se realiza automáticamente durante la incorporación y de forma continua en segundo plano. Hemos reducido nuestros costes de cumplimiento en 65%, mejorando al mismo tiempo nuestra capacidad de detección. El retorno de la inversión fue evidente en el primer trimestre”.”

Chief Compliance Officer, Swiss Private Bank

Descubra cómo InvestGlass puede transformar su programa de cumplimiento visitando nuestro Gestión de riesgos Soberanía suiza página o contacte con nuestros especialistas en cumplimiento.

Hoja de ruta para la implantación: Crear un programa de cribado

La aplicación de un programa eficaz de detección de PEP y sanciones requiere una planificación cuidadosa y una ejecución por fases.

Fase 1: Evaluación y planificación (Semanas 1-4)

Actividades:

-Realizar un análisis de las carencias de las actuales capacidades de cribado.

-Definir la propensión al riesgo y la política PEP

-Plataforma tecnológica de detección selectiva

-Establecer la estructura de gobierno y las autoridades de aprobación

-Diseñar flujos de trabajo y procedimientos de escalada

Resultados:

-Política de detección de PPE y sanciones

-Marco de evaluación de riesgos

-Especificación de los requisitos tecnológicos

-Plan de implantación del proyecto

Fase 2: Implantación de la tecnología (Semanas 5-12)

Actividades:

-Configurar la plataforma de detección y enumerar las fuentes

-Integración con CRM y sistemas de incorporación

-Configuración de reglas de concordancia y umbrales

-Configurar flujos de trabajo y enrutamiento de alertas

-Desarrollar cuadros de mando de informes

Resultados:

-Sistema de cribado totalmente configurado

-Integración con los sistemas existentes

-Acceso y permisos de los usuarios

-Resultados de las pruebas y la validación

Fase 3: Migración de datos y corrección (Semanas 13-16)

Actividades:

-Analizar la base de clientes existente

-Investigar y resolver las alertas

-Actualizar las calificaciones de riesgo de los clientes

-Implantar la EDD para las PEP identificadas

-Documentar las actividades de reparación

Resultados:

-Base de datos de clientes

-Perfiles de riesgo actualizados

-Documentación EDD

-Informe de recuperación para la dirección y los reguladores

Fase 4: Formación y puesta en marcha (Semanas 17-20)

Actividades:

-Formar al equipo de cumplimiento sobre el nuevo sistema

-Formar al personal de primera línea en la identificación de las PEP.

-Realizar pruebas de aceptación del usuario

-Puesta en marcha del nuevo proceso de selección

-Supervisar y apoyar las operaciones iniciales

Resultados:

-Personal formado

-Guías del usuario y procedimientos

-Lista de control de entrada en funcionamiento completada

-Métricas de rendimiento iniciales

Fase 5: Optimización y mejora continua (en curso)

Actividades:

-Supervisar las tasas de falsos positivos y ajustar las reglas de concordancia.

-Revisar los tiempos de investigación de las alertas y agilizar los flujos de trabajo.

-Realizar revisiones de garantía de calidad

-Actualizar las evaluaciones de riesgos y las políticas

-Implantar el aprendizaje de la IA a partir de las decisiones de disposición

Resultados:

-Informes mensuales de resultados

-Revisiones trimestrales de eficacia

-Pruebas anuales independientes

-Iniciativas de mejora continua

Errores comunes y cómo evitarlos

Incluso los programas de cribado bienintencionados pueden fallar. He aquí los errores más comunes y cómo evitarlos.

Error 1: dependencia excesiva de la tecnología sin supervisión humana

El problema: La detección automatizada es esencial, pero la tecnología por sí sola no basta. Los algoritmos pueden pasar por alto riesgos matizados o generar alertas que requieren la opinión de expertos.

La solución: Mantener profesionales cualificados en materia de cumplimiento que comprendan el contexto que subyace a las alertas y puedan tomar decisiones sobre riesgos con conocimiento de causa. Utilizar la tecnología para mejorar, no sustituir, la experiencia humana.

Error 2: Documentación inadecuada

El problema: No documentar las decisiones de selección, las evaluaciones de riesgos y las medidas de diligencia debida le deja en una situación vulnerable durante los exámenes reglamentarios.

La solución: Implantar requisitos de documentación exhaustivos para todas las actividades de detección. InvestGlass mantiene automáticamente registros de auditoría completos de todas las actividades de selección e investigación.

Error 3: Evaluaciones de riesgos estáticas

El problema: Realizar evaluaciones de riesgos en el momento de la incorporación, pero no actualizarlas a medida que cambian las circunstancias (nuevas sanciones, cambios en el comportamiento de los clientes, acontecimientos geopolíticos).

La solución: Implantar la supervisión continua y el reexamen periódico. Establezca activadores para la reevaluación de riesgos en función de eventos o periodos de tiempo específicos.

Error 4: Formación inadecuada

El problema: el personal de primera línea que no entiende las definiciones de PEP o los requisitos de detección puede incorporar clientes de alto riesgo sin la debida diligencia.

La solución: Impartir una formación completa y específica para cada función sobre PEP y detección de sanciones. Incluir escenarios reales y estudios de casos. Impartir formación de actualización anual.

Error 5: Funciones de cumplimiento aisladas

El problema: La detección de PEP realizada de forma separada de la supervisión de transacciones, CSC y otras funciones de cumplimiento conduce a una evaluación incompleta del riesgo.

La solución: Implantar una plataforma de cumplimiento integrada como InvestGlass que proporcione una visión holística del riesgo del cliente en todas las funciones de cumplimiento.

El futuro de la detección de PEP y sanciones

De cara al futuro, varias tendencias están configurando el futuro de los controles. Las tecnologías de control mejoradas no solo mejorarán el cumplimiento de las normas, sino que también desempeñarán un papel crucial en el mantenimiento de la seguridad internacional al permitir una aplicación más eficaz de las sanciones financieras.

1. Mayor uso de la IA y el aprendizaje automático

La IA seguirá mejorando la precisión de las coincidencias, reduciendo los falsos positivos e identificando relaciones ocultas entre clientes y personas de alto riesgo. El procesamiento del lenguaje natural mejorará la detección de medios de comunicación adversos, categorizando y priorizando automáticamente los artículos de noticias.

2. Intercambio mundial de datos en tiempo real

La cooperación internacional en materia de información sobre sanciones y PEP mejorará, con formatos de datos más normalizados y un intercambio en tiempo real entre jurisdicciones. Esto reducirá la carga de las instituciones individuales al tiempo que mejorará la eficacia global.

3. Blockchain para el cumplimiento de sanciones

La tecnología de libro mayor distribuido puede permitir un control de sanciones transparente y en tiempo real para las transacciones de criptomoneda y activos digitales, lo que resolvería una deficiencia actual de muchos programas de control.

4. Análisis predictivo de riesgos

Además de identificar a las PEP actuales y a las personas sancionadas, los sistemas futuros predecirán qué personas o entidades pueden convertirse en personas de alto riesgo basándose en pautas de comportamiento, análisis de redes y acontecimientos geopolíticos.

5. Normalización de la tecnología reguladora (RegTech)

Surgirán normas sectoriales para los formatos de los datos de cribado, las metodologías de puntuación del riesgo y la presentación de informes, lo que facilitará a las entidades la demostración del cumplimiento y a los reguladores la realización de exámenes.

Principales conclusiones

La detección de PEP y sanciones es un componente crítico del programa de cumplimiento de cualquier institución financiera. Es mucho lo que está en juego, pero con el enfoque y la tecnología adecuados, puede crear un programa eficaz que proteja a su entidad y, al mismo tiempo, ofrezca una experiencia fluida al cliente.

Acuérdate:

-Comprender la diferencia entre el cribado de sanciones (responsabilidad objetiva) y el cribado PEP (EDD basado en el riesgo).

-Implantar un control exhaustivo y automatizado en todos los puntos de contacto con el cliente.

-Adoptar un enfoque basado en el riesgo que centre los recursos en las relaciones de mayor riesgo.

-Integre el cribado con su CRM y sus plataformas de incorporación para una mayor eficiencia y eficacia.

-Aprovechar la IA y el aprendizaje automático para reducir los falsos positivos y mejorar la detección.

-Mantener una documentación sólida y pistas de auditoría para los exámenes reglamentarios.

-Supervise y mejore continuamente su programa de detección a medida que evolucionan los riesgos.

By implementing these best practices and leveraging modern technology platforms like InvestGlass, you’ll transform screening from a compliance burden into a strategic advantage protecting your institution whilst enabling efficient growth.

¿Está listo para modernizar su programa de detección de PEP y sanciones? Contacte con nuestro equipo de cumplimiento para saber cómo InvestGlass puede ayudarle a crear una capacidad de selección de primera clase adaptada a las necesidades de su institución.

Preguntas más frecuentes (FAQ)

1. ¿Cuál es la diferencia entre un PEP y un sancionado?

Una PEP es una persona que desempeña o ha desempeñado una función pública destacada, lo que la hace más vulnerable a la corrupción. Tener una PEP como cliente es legal, pero requiere una Diligencia Debida Reforzada (EDD). Una persona sancionada es alguien designado específicamente por un gobierno u organismo internacional como sujeto a restricciones económicas. En general, la ley prohíbe tratar con personas sancionadas, y las infracciones pueden acarrear graves sanciones.

2. ¿Cuánto tiempo permanece alguien clasificado como PEP después de dejar el cargo?

Según las orientaciones del GAFI y la mayoría de las normativas, una persona debe ser tratada como PEP durante al menos 12 meses después de dejar su cargo público destacado. Sin embargo, se trata de un requisito mínimo. Muchas instituciones aplican un enfoque basado en el riesgo y siguen tratando a ex altos cargos (como ex jefes de Estado) como PEP durante periodos mucho más largos, a veces indefinidos, en función de su influencia y conexiones continuas.

3. ¿Se considera también PEP a los familiares y allegados de las PEP?

Sí. La definición de PEP del GAFI incluye a los miembros de la familia (cónyuges, parejas, hijos, padres) y a los allegados (personas de las que se sabe que son copropietarias o que mantienen estrechas relaciones comerciales con la PEP). Estas personas deben estar sujetas a las mismas medidas de diligencia debida que las propias PEP, ya que pueden ser utilizadas como conductos para la corrupción o el soborno.

4. ¿Con qué frecuencia debemos volver a examinar a los clientes existentes?

La mejor práctica consiste en realizar una revisión periódica al menos una vez al trimestre, con revisiones más frecuentes (mensuales o incluso diarias) para los clientes de mayor riesgo. Además, debe implementar una revisión basada en eventos que vuelva a revisar automáticamente a los clientes cuando se actualicen las listas de sanciones o cuando cambie la información del cliente. InvestGlass automatiza este proceso, realizando un control continuo de los antecedentes sin intervención manual.

5. ¿Qué debemos hacer si identificamos a un cliente como PEP tras su incorporación?

Si identifica a un cliente como PEP una vez establecida la relación, deberá aplicar inmediatamente medidas de diligencia debida reforzada. Esto incluye obtener la aprobación de la alta dirección para continuar la relación, establecer el origen del patrimonio y la procedencia de los fondos, y aplicar una supervisión continua reforzada. Documente las circunstancias de la identificación tardía y las medidas correctivas adoptadas. Las capacidades de detección continua de InvestGlass ayudan a evitar las identificaciones tardías al volver a detectar automáticamente a los clientes a medida que se dispone de nuevos datos sobre PEP.

6. ¿Cómo reducimos los falsos positivos en nuestro programa de cribado?

Los falsos positivos pueden reducirse mediante varias estrategias: (1) Utilizar algoritmos avanzados de concordancia que incorporen lógica difusa, concordancia fonética y análisis contextual; (2) Recopilar datos completos del cliente en el momento de la incorporación, incluidos el nombre completo, la fecha de nacimiento, la nacionalidad y la dirección; (3) Implementar IA y aprendizaje automático que aprendan de sus decisiones de disposición; (4) Utilizar umbrales basados en el riesgo que ajusten la sensibilidad de la concordancia en función del perfil de riesgo del cliente; (5) Aprovechar plataformas como InvestGlass que emplean IA sofisticada para lograr tasas de reducción de falsos positivos de hasta 95%.

7. ¿Cuáles son las sanciones en caso de infracción?

Las infracciones de las sanciones pueden dar lugar a graves sanciones, entre las que se incluyen: (1) Sanciones monetarias civiles que oscilan entre miles y millones de libras por infracción; (2) Sanciones penales que incluyen penas de prisión para las personas implicadas; (3) Pérdida de licencias bancarias o permisos reglamentarios; (4) Daños a la reputación y pérdida de relaciones de corresponsalía bancaria. En EE.UU., la OFAC puede imponer sanciones de hasta $20 millones o el doble del valor de la transacción por infracción. En la UE, las sanciones pueden alcanzar los 5 millones de euros o 10% del volumen de negocios anual.

8. ¿Debemos examinar a las PEP nacionales o sólo a las extranjeras?

Los requisitos varían según la jurisdicción. El GAFI recomienda una EDD obligatoria para las PEP extranjeras y una EDD basada en el riesgo para las PEP nacionales. Sin embargo, muchas jurisdicciones (incluida la UE en virtud de la 5AMLD) exigen ahora la EDD tanto para las PEP extranjeras como para las nacionales. Incluso cuando no sea estrictamente necesario, la mejor práctica consiste en identificar a las PEP nacionales y aplicar un enfoque basado en el riesgo para determinar el nivel adecuado de diligencia debida. InvestGlass comprueba las listas de PEP extranjeras y nacionales, lo que le permite aplicar políticas específicas para cada jurisdicción.

9. Cómo afecta el GDPR a la detección de PEP y sanciones en Europa?

El RGPD exige que el tratamiento de los datos personales, incluido el control, tenga una base jurídica. Para la detección de sanciones, su base jurídica suele ser la “obligación legal” (cumplimiento de la legislación sobre sanciones). En el caso de la detección de PEP, su base jurídica puede ser la “obligación legal” (cumplimiento de la normativa sobre blanqueo de capitales) o los “intereses legítimos” (prevención de delitos financieros). Debe ser transparente sobre sus actividades de detección en los avisos de privacidad, permitir a las personas acceder a sus datos y mantener las medidas de seguridad adecuadas. InvestGlass se basa en el cumplimiento del GDPR, incluida la minimización de datos, la limitación de la finalidad y la soberanía suiza de datos.

10. ¿Podemos subcontratar a un tercero el control de las PEP y las sanciones?

Sí, puede externalizar los aspectos tecnológicos y de datos del control a un proveedor externo. Sin embargo, no puede externalizar la responsabilidad última del cumplimiento. Usted sigue siendo responsable de garantizar que el control se realiza de forma eficaz y que se toman las medidas adecuadas en caso de alerta. Al subcontratar, asegúrese de que (1) El proveedor tiene una amplia cobertura de listas; (2) La tecnología cumple con sus requisitos de precisión y rendimiento; (3) Usted mantiene el acceso a los registros de auditoría y documentación; (4) Usted tiene SLAs claros para las actualizaciones de las listas y la disponibilidad del sistema; (5) El proveedor cumple con las normas de protección de datos. InvestGlass ofrece una solución de filtrado totalmente gestionada, al tiempo que le garantiza que mantendrá un control y una visibilidad completos sobre su programa de cumplimiento.

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