3 pasos para lanzar una plataforma de software Robo-Advisor
Una guía completa para Construya su propio Robo-Advisor
Introducción: Los robo-advisors han revolucionado el mundo de la planificación financiera y la gestión de patrimonios. Estas innovadoras plataformas utilizan algoritmos y aprendizaje automático para gestionar automáticamente las inversiones carteras, La automatización de los procesos financieros es una alternativa rentable y cómoda a los tradicionales asesores financieros humanos. Automatizado gestión de carteras es una función básica de los roboasesores, que les permite crear, supervisar y ajustar automáticamente carteras de inversión en función de los perfiles de los usuarios, su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. A plataforma de roboasesoramiento desempeña un papel crucial en la planificación financiera y la gestión del patrimonio al integrar la recopilación de datos de los usuarios, estrategias de inversión algorítmicas y diversas tecnologías para mejorar su funcionalidad. Aprovechar estas plataformas puede ayudar a los usuarios a trabajar para alcanzar la libertad financiera, proporcionándoles una mayor independencia y control sobre sus finanzas. Si está pensando en crear su propio robo-advisor, es esencial que comprenda los distintos factores que intervienen. En esta guía, analizaremos los aspectos clave para crear una plataforma de robo-advisor de éxito, desde la tecnología y las características hasta las ventajas y los retos potenciales. InvestGlass incluye métricas de riesgo y ESG control para respetar a los clientes y la adecuación e idoneidad de la estrategia.
Los roboasesores y su importancia en la planificación financiera
Los roboasesores son plataformas digitales que utilizan algoritmos para gestionar y crear carteras de inversión para los clientes. Han ganado popularidad en los últimos años debido a sus comisiones más bajas en comparación con los asesores financieros tradicionales y a su capacidad para proporcionar acceso a herramientas de gestión de inversiones y herramientas de planificación financiera que antes sólo estaban al alcance de inversores adinerados. Al automatizar el proceso de inversión, los roboasesores ayudan a los clientes a desarrollar y gestionar eficazmente sus estrategias de inversión. Durante la incorporación, los usuarios suelen rellenar una encuesta en línea para facilitar sus datos financieros, su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Este proceso incluye una evaluación del riesgo para ayudar a adaptar la cartera de inversión a las preferencias individuales del cliente, garantizando la alineación con sus objetivos financieros. Los roboasesores crean carteras diversificadas asignando inversiones entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos y bienes inmuebles, a menudo utilizando vehículos de inversión de bajo coste, como los fondos indexados. Esto convierte a los roboasesores en una valiosa incorporación al panorama de la planificación financiera.
Comprender el mercado destinatario
Identificar y comprender su mercado objetivo es la base que separa a las plataformas de robo advisor de éxito de la competencia. La mayoría de los robo advisors están diseñados para satisfacer las necesidades de las personas que buscan soluciones de gestión de inversiones automatizadas y rentables, en particular las de aquellos que han sido desatendidos por los asesores financieros tradicionales debido a carteras más pequeñas o a su preferencia por experiencias digitales que ofrezcan un valor real. Esta poderosa audiencia incluye a la generación del milenio, la generación Z y los inversores más jóvenes expertos en tecnología que exigen comodidad, transparencia y servicios financieros de vanguardia que realmente funcionen para ellos.
Para liberar un enorme potencial de crecimiento con este público, necesita conocer en profundidad sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversión para obtener resultados reales. La realización de estudios de mercado exhaustivos, el aprovechamiento de encuestas online específicas y el análisis de datos de mercado transforman su comprensión de lo que motiva a sus clientes ideales. Por ejemplo, los inversores más jóvenes dan prioridad a características revolucionarias, como la apertura de cuentas sin complicaciones, las comisiones de gestión ultrabajas y el acceso a carteras de inversión diversificadas perfectamente adaptadas a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de creación de riqueza a largo plazo.
Al alinear las estrategias de inversión y la experiencia de usuario de su plataforma de robo advisor con las necesidades y expectativas específicas que más importan a su mercado objetivo, puede diferenciar su oferta y construir relaciones inquebrantables con los clientes. Este enfoque láser no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que posiciona a su robo advisor para un crecimiento explosivo y sostenible en el panorama competitivo actual.
Características de una plataforma Robo-Advisor
Para crear su propio robo-advisor, tendrá que implementar una serie de funciones que satisfagan las necesidades de sus clientes. Estas pueden incluir servicios integrales de robo advisor y servicios de inversión, que ofrezcan soluciones automatizadas de planificación financiera, gestión de carteras y gestión patrimonial basadas en algoritmos.
Gestión de carteras: Los robo-asesores deben ofrecer la construcción y gestión automatizada de carteras, centrándose en la asignación de activos para mantener la distribución de activos deseada y optimizar las estrategias financieras. La plataforma reequilibra automáticamente las carteras para garantizar que se mantiene la distribución de activos deseada según el perfil de riesgo y los objetivos de inversión de cada cliente. Esto puede implicar el uso de fondos cotizados en bolsa, fondos de inversión u otros vehículos de inversión, con algoritmos que adaptan la cartera de inversión en función de los perfiles de los clientes y la reequilibran periódicamente para alinearla con las asignaciones objetivo. Además, la plataforma utiliza algoritmos avanzados y análisis de datos para generar recomendaciones de inversión personalizadas para los clientes.
Herramientas de planificación financiera: Estas herramientas pueden ayudar a los clientes a fijar objetivos financieros, planificar la jubilación o gestionar sus finanzas personales. Algunos ejemplos son la planificación de objetivos, las cuentas de jubilación y el seguimiento del patrimonio neto.
Recogida de pérdidas fiscales: Esta función puede ayudar a los clientes a minimizar sus obligaciones fiscales mediante la venta estratégica de inversiones que han perdido valor para compensar las ganancias en otros activos. La plataforma también ofrece funciones de optimización fiscal, como la cosecha de pérdidas fiscales y la gestión de activos. reequilibrio de la cartera, Para reducir aún más las obligaciones fiscales y aumentar la rentabilidad a largo plazo.
Opciones de cartera diversificadas: Una plataforma robusta de robo-advisor debe ofrecer una variedad de opciones de cartera para satisfacer las diferentes preferencias de los clientes, incluida la exposición a diversas clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces a través de ETF, para crear carteras equilibradas y ajustadas al riesgo. La plataforma ofrece una gama de opciones de inversión, incluidas las alineadas con criterios ASG y estrategias personalizadas, así como capital riesgo, y mucho más.
Integración del asesor financiero humano: Algunos clientes pueden seguir deseando el toque personal de un asesor humano otros estarán de acuerdo en utilizar inteligencia artificial. Ofrecer la opción de conectar con un asesor financiero humano puede ayudar a salvar la distancia entre los servicios de asesoramiento automatizados y los tradicionales.
Experiencia móvil: Una aplicación móvil fácil de usar puede mejorar la experiencia general del cliente, permitiéndole supervisar sus inversiones y acceder a herramientas de planificación financiera sobre la marcha.
El papel de los asesores financieros humanos en una plataforma de roboasesores
Aunque los roboasesores ofrecen muchas ventajas, no sustituyen necesariamente a los asesores financieros humanos. Los robo-advisors gestionan las inversiones a través de una cuenta de inversión robo advisor, cobrando comisiones de gestión de la cuenta como un porcentaje de la cantidad invertida. En cambio, pueden complementar los servicios prestados por asesores humanos, que pueden centrarse en ofrecer asesoramiento personalizado, abordar situaciones financieras complejas y establecer relaciones a largo plazo con los clientes. Al integrar asesores humanos en su plataforma de robo-advisor, puede atender a los clientes que prefieren un enfoque híbrido de la planificación financiera.
Requisitos técnicos incluidos en InvestGlass robo para la inversión automatizada
El desarrollo de un robo advisor es un proceso que combina conocimientos técnicos y financieros para crear una aplicación de robo advisor personalizada y adaptada a las necesidades de inversión automatizadas. Crear un robo advisor requiere una combinación de conocimientos técnicos y perspicacia financiera. La base técnica de una plataforma de robo advisor de éxito incluye varios componentes clave:
En primer lugar, deberá dominar lenguajes de programación como Python, Java o C++. Estos lenguajes son esenciales para desarrollar los algoritmos básicos que impulsan la inversión automatizada y la gestión de carteras. Además, las soluciones sólidas de almacenamiento y gestión de datos, incluidas las bases de datos SQL y NoSQL, son cruciales para manejar grandes cantidades de datos financieros. Es especialmente importante procesar y gestionar de forma segura los datos financieros del usuario, como las participaciones, las transacciones y la situación financiera general, para personalizar y optimizar los servicios de robo advisor.
Los algoritmos y las bibliotecas de aprendizaje automático, como TensorFlow o Scikit-Learn, desempeñan un papel fundamental en la creación de estrategias de inversión inteligentes. Estas herramientas permiten al robo advisor analizar datos históricos del mercado y tomar decisiones basadas en datos. Cuando se trabaja con datos de series temporales financieras, como los precios de las acciones, es necesario preprocesar estos datos -utilizando técnicas como el retardo, las ventanas móviles o el remuestreo- para garantizar una formación precisa del modelo y una toma de decisiones de inversión fiable. La infraestructura en la nube, proporcionada por servicios como Amazon Web Services (AWS) o Microsoft Azure, garantiza la escalabilidad y la fiabilidad, lo que permite a su plataforma gestionar un número creciente de usuarios y transacciones.
La seguridad es primordial en el sector financiero. Implantar cifrado y cortafuegos protege los datos confidenciales de los clientes y las transacciones financieras frente a las ciberamenazas. Además, la integración de fuentes de datos externas, como API financieras y fuentes de datos de mercado, enriquece las capacidades de la plataforma, proporcionando información y actualizaciones en tiempo real.
Una interfaz fácil de usar es esencial para la interacción con el cliente. Desarrollar una interfaz intuitiva y con capacidad de respuesta garantiza que los clientes puedan navegar fácilmente por la plataforma, controlar sus carteras de inversión, y acceder a herramientas de planificación financiera. Además, la implementación de funciones de gestión de riesgos y cumplimiento es fundamental para adherirse a las normas reglamentarias y proteger tanto a la plataforma como a sus usuarios.
Dada la complejidad de estos requisitos técnicos, es indispensable reunir un equipo técnico cualificado. Este equipo debe tener experiencia en desarrollo de software, análisis de datos, aprendizaje automático y ciberseguridad para crear una plataforma de robo advisor sólida y fiable.
Seguridad suiza y conformidad europea para la gestión de carteras
La seguridad y el cumplimiento normativo no son solo pilares innegociables, ¡son su ventaja competitiva en el espacio del robo advisor! Proteger los datos de los usuarios y garantizar la integridad de las transacciones financieras se convierte en el arma secreta de su plataforma, especialmente cuando maneja la información personal y financiera más sensible que los clientes confían a su robo advisor. Cuando implementas medidas de seguridad de vanguardia como el cifrado de extremo a extremo, cortafuegos a prueba de balas y sistemas inteligentes de detección de intrusiones, no solo estás salvaguardando las cuentas de los clientes, sino que estás construyendo una base inquebrantable de confianza que diferencia a tu plataforma de la competencia.
Pero aquí es donde realmente brillas: ¡tu estricto cumplimiento de la normativa financiera se convierte en una enorme ventaja competitiva! Su robo advisor no se limita a cumplir Conozca a su cliente (CSC)) y los requisitos contra el blanqueo de capitales (AML), usted sobresale en ellos mediante procesos exhaustivos de validación y verificación de datos que no sólo evitan el fraude, sino que garantizan la legitimidad de cada uno de los usuarios de su plataforma. Y cuando cumple con normativas como la Ley de Asesores de Inversión de 1940, no sólo opera dentro de los límites legales, sino que ofrece un asesoramiento de inversión legalmente sólido en el que los clientes pueden confiar plenamente.
Al hacer de la seguridad y el cumplimiento sus principales prioridades, su plataforma de robo advisor no sólo protege los datos de los usuarios y mantiene la aprobación regulatoria, sino que se establece como el estándar de oro para la fiabilidad y la integridad en la industria de servicios financieros. Así es como se construye una reputación que impulsa el crecimiento, atrae a clientes premium y posiciona su plataforma como el líder de confianza con el que todo el mundo quiere trabajar.
Retos de la creación de un robot asesor
Crear un robo advisor es una empresa polifacética que presenta varios retos importantes. Uno de los más importantes es desarrollar un algoritmo sólido y preciso capaz de ofrecer asesoramiento de inversión personalizado. Esto requiere un profundo conocimiento de los mercados financieros, las estrategias de inversión y la capacidad de analizar grandes cantidades de datos históricos del mercado.
Garantizar la seguridad e integridad de los datos de los clientes y de las transacciones financieras es otro reto crítico. Con la creciente prevalencia de las ciberamenazas, aplicar medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado y los cortafuegos, es esencial para proteger la información sensible y mantener la confianza de los clientes.
El cumplimiento de los requisitos reglamentarios y las normas del sector es un aspecto innegociable de la creación de un robo advisor. Navegar por el complejo panorama normativo requiere un profundo conocimiento de las regulaciones financieras y la capacidad de implementar funciones de cumplimiento dentro de la plataforma.
La escalabilidad es otro reto que no puede pasarse por alto. El robo advisor debe ser capaz de gestionar un gran volumen de clientes y transacciones sin comprometer el rendimiento. Esto requiere una sólida infraestructura en la nube y soluciones eficientes de gestión de datos. Los servicios tradicionales de gestión de patrimonios suelen tener elevados requisitos de inversión mínima, lo que puede limitar el acceso de muchos clientes potenciales. Un robo advisor bien diseñado puede reducir esta barrera, haciendo que los servicios de inversión sean más accesibles a un público más amplio.
Crear una interfaz fácil de usar es crucial para la satisfacción del cliente. La plataforma debe ser intuitiva y fácil de navegar, permitiendo a los clientes supervisar sus carteras de inversión y acceder a las herramientas de planificación financiera sin problemas.
Superar estos retos requiere un equipo técnico cualificado con experiencia en aprendizaje automático, análisis de datos y desarrollo de software. Además, es indispensable un profundo conocimiento de los mercados financieros, las estrategias de inversión y los requisitos normativos para crear una plataforma de robo advisor de éxito. En definitiva, crear un robo advisor consiste en poner en marcha un sofisticado negocio de robo advisor que exige experiencia tanto en finanzas como en tecnología.
Modelos de costes e ingresos
Descubrirá que un modelo de costes e ingresos brillantemente estructurado transforma su plataforma de robo advisor en un motor de éxito a largo plazo. La mayoría de los robo advisors generan ingresos impresionantes principalmente a través de las comisiones de gestión, que representan sólo un pequeño porcentaje de la cartera de inversión de su cliente. Estos honorarios ofrecen un valor excepcional al mantenerse significativamente por debajo de lo que cobran los asesores financieros tradicionales, lo que convierte a su plataforma de robo advisor en la opción inteligente para los inversores inteligentes que exigen una gestión de inversiones rentable que realmente funcione.
Además de esas comisiones de gestión básicas, puede aumentar sus ingresos a través de múltiples fuentes de ingresos, como los intereses de los saldos de efectivo no invertidos, los préstamos de valores rentables y las lucrativas asociaciones de referencia con otros proveedores de servicios financieros. La magia de la gestión automatizada de inversiones le permite reducir drásticamente los costes operativos al eliminar la costosa intervención humana, lo que impulsa directamente su capacidad para ofrecer precios competitivos que atraigan clientes e impulsen el crecimiento.
Sin embargo, tendrá que reconocer que la creación y el mantenimiento de su plataforma de robo advisor exige inversiones estratégicas continuas en tecnología punta, dinamismo marketing, y una atención al cliente excepcional. Dominar el equilibrio perfecto entre mantener unos costes manejables y prestar servicios de alta calidad se convierte en la clave para crear un modelo de negocio sostenible que ofrezca unos resultados extraordinarios tanto a su plataforma como a unos clientes encantados que vuelven una y otra vez.
Ventajas e inconvenientes de crear su propio Robo-Advisor
A la hora de plantearse si crear su propio robo-advisor, es esencial sopesar las posibles ventajas e inconvenientes:
Beneficios
Comisiones más bajas: Los roboasesores suelen cobrar comisiones de gestión más bajas que los asesores financieros tradicionales, lo que los hace más atractivos para los inversores preocupados por los costes. Las comisiones de gestión son un factor clave a la hora de evaluar la rentabilidad de los roboasesores, ya que suelen calcularse como un porcentaje del importe de la inversión. Algunas plataformas, como Schwab Intelligent Portfolios, ofrecen inversión automatizada sin cobrar comisiones de asesoramiento, lo que las hace aún más rentables.
Mayor acceso: Las plataformas automatizadas pueden atender a una gama más amplia de clientes, incluidos los que tienen cuentas mínimas más bajas o menos activos invertibles. Los robo-advisors también pueden dar cabida tanto a cuentas imponibles como a cuentas de jubilación, proporcionando flexibilidad en los tipos de cuenta.
Accesibilidad 24/7: Los clientes pueden acceder a sus carteras de inversión y herramientas de planificación financiera en cualquier momento, lo que proporciona una experiencia más cómoda.
Inconvenientes
Inversión inicial: La creación de una plataforma de robo-advisor requiere importantes costes iniciales en tecnología, infraestructura y cumplimiento de la normativa.
Aunque los roboasesores ofrecen automatización y menores costes, algunos inversores siguen prefiriendo el servicio personalizado y el asesoramiento a medida que proporciona un asesor financiero tradicional.
Lanzamiento y crecimiento
El lanzamiento de un robo advisor requiere una estrategia meticulosamente planificada y una ejecución impecable. El plan de lanzamiento debe abarcar esfuerzos de marketing y promoción para crear conciencia y atraer a clientes potenciales. Las estrategias eficaces de captación de clientes son esenciales para construir una base sólida de usuarios desde el principio. Entender y dirigirse al público objetivo adecuado es fundamental, ya que permite adaptar las características y los mensajes de la plataforma para atraer a los inversores que tienen más probabilidades de beneficiarse de sus servicios.
Empezar con un producto mínimo viable (MVP) es un enfoque prudente. Un MVP permite probar las funcionalidades básicas de la plataforma y recabar valiosos comentarios de los primeros usuarios. Esta información es fundamental para perfeccionar y mejorar la plataforma antes de su lanzamiento a gran escala. Durante la incorporación, la apertura de una cuenta de robo advisor suele implicar proporcionar información personal, vincular una cuenta de banco para financiar la nueva cuenta, y completar un cuestionario de incorporación para personalizar la cartera de inversiones.
Una estrategia de crecimiento bien definida es crucial para el éxito a largo plazo de su robo advisor. Ampliar la base de clientes y aumentar los activos gestionados son objetivos primordiales. La mejora de la experiencia del usuario mediante mejoras continuas y el desarrollo de nuevas funciones, como la gestión de pérdidas fiscales y la planificación de la jubilación, pueden aumentar significativamente la satisfacción y la retención de clientes. Roboasesoramiento están haciendo que los servicios de inversión sean más accesibles a una gama más amplia de clientes, especialmente a aquellos con un capital inicial más bajo, en comparación con los asesores financieros tradicionales.
El seguimiento y la evaluación continuos del rendimiento de la plataforma son esenciales para garantizar que cumple sus metas y objetivos. Las actualizaciones y mejoras periódicas basadas en las opiniones de los usuarios y las tendencias del mercado mantendrán la competitividad y pertinencia de la plataforma.
El lanzamiento y el crecimiento de un robo advisor requieren un profundo conocimiento del sector financiero, estrategias de marketing eficaces y técnicas eficientes de captación de clientes. Si se centra en estas áreas, podrá crear y desarrollar con éxito una plataforma de robo advisor que satisfaga las necesidades cambiantes de sus clientes y destaque en el competitivo panorama financiero.
Seguimiento y mejora continuos a partir de la recogida de datos
Para mantenerse por delante de la competencia y ofrecer resultados revolucionarios, su plataforma de robo advisor debe adoptar una supervisión incesante y una mejora continua. Esto significa profundizar en las tendencias del mercado, los cambios económicos y las perspectivas de los clientes para potenciar sus estrategias de inversión y transformar la gestión de carteras. Al aprovechar el poder de los datos históricos del mercado y evaluar con precisión el apetito por el riesgo de cada cliente, su robo advisor puede realizar ajustes inteligentes basados en datos en la asignación de activos y garantizar que cada cartera de inversión se mantenga perfectamente alineada con los sueños financieros de sus clientes.
Estar al día de los cambios normativos y las innovaciones del sector no solo es importante, sino que es absolutamente fundamental para mantener un cumplimiento a prueba de balas y superar las expectativas cambiantes de los clientes. Cuando integras tecnologías de vanguardia como el aprendizaje automático y el análisis avanzado de datos, tu robo advisor se convierte en una potencia que ofrece un asesoramiento financiero ultrapersonalizado, optimiza las estrategias fiscales como un profesional e impulsa el rendimiento de la cartera por las nubes.
Al hacer de la evaluación y la mejora continuas su máxima prioridad, su plataforma de robo advisor ofrecerá una gestión de inversiones de primera clase, generará una lealtad inquebrantable de los clientes e impulsará un crecimiento explosivo del negocio a largo plazo en el cambiante mundo de la inversión automatizada.
Conclusión
En conclusión, crear su propio robo-advisor es una empresa ambiciosa y potencialmente gratificante que puede contribuir a revolucionar la planificación financiera y la gestión del patrimonio de sus clientes. Sin embargo, navegar por las complejidades de la tecnología, la integración de funciones y el cumplimiento de diversas normativas puede ser una tarea difícil. la normativa bancaria puede ser un reto. Aquí es donde entra InvestGlass.
Como socio experimentado y de confianza en el sector fintech, InvestGlass puede ayudarle a crear una plataforma de robo-advisor personalizada y adaptada a sus necesidades y requisitos específicos. Nuestro equipo de expertos le guiará a través de cada paso del proceso, asegurándose de que su plataforma cumple con la normativa bancaria, optimizada para la experiencia del usuario y equipada con las últimas herramientas de gestión de inversiones y funciones de planificación financiera.
Al asociarse con InvestGlass, puede aprovechar el poder del robo-advisory para proporcionar una solución más eficiente, rentable y accesible para las necesidades financieras de sus clientes, al tiempo que se mantiene competitivo en el siempre cambiante mundo de las finanzas. Con nuestra experiencia y apoyo, usted puede construir con éxito un robo-advisor que se destaca en el mercado y posiciona su negocio para el crecimiento y el éxito a largo plazo.