Wie baut man ein Fintech in Saudi-Arabien auf?
Saudi-Arabien hat 37 zugelassene Banken, einschließlich 3 digitale Banken, mit Saudische Nationalbank (SNB) führend im Investmentbanking und Al Rajhi Bank die sich im islamischen Finanzwesen auszeichnen. Digitale Banken wie STC-Bank und D360 Bank Förderung der Fintech-Innovation unter Vision 2030 zur Verbesserung der Finanzdienstleistungen. (Wikipedia)
Wir werden auch erörtern, was Sie bei der Wahl einer Bank beachten sollten, und Ihnen einige Tipps geben, wie Sie die richtige Bank für sich finden und wie Sie schließlich Ihre eigene Bank mit der InvestGlass-Lösung gründen können.
1. Was ist bei der Wahl einer Bank zu beachten?
2. Wie kann man in Saudi-Arabien Bankgeschäfte tätigen?
3. Wie eröffnet man ein Bankkonto in Saudi-Arabien?
4. Tipps für Bankgeschäfte in Saudi-Arabien
4. Fintech und Investmentbanking in Saudi-Arabien
5. Wie Sie Ihr eigenes Investmentbanking gründen, Privatbank, neo bank
1. Was ist bei der Wahl einer Bank zu beachten?
Bei der Wahl einer Bank sollten Sie Faktoren wie die Art der angebotenen Dienstleistungen, die Kosten der Bankdienstleistungen, die Bequemlichkeit und Erreichbarkeit, den Kundenservice und die Kundenzufriedenheit, die vorhandenen Sicherheitsmaßnahmen und die verfügbare Technologie berücksichtigen. Die Bedürfnisse jedes Einzelnen hängen von seinem Lebensstil und seinen finanziellen Zielen ab.
Was die Art der angebotenen Dienstleistungen betrifft, so bieten viele Banken in Saudi-Arabien eine umfassende Palette von Dienstleistungen wie Einlagen, Abhebungen, Kredite nach islamischen Grundsätzen, Investitionen und andere Finanzprodukte an. Einige Banken bieten auch Online-Bankdienstleistungen, Debitkarten, mobile Banking-Apps und mehr an.
Auch die Kosten sind ein wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Bank. Sie sollten sich über die Gebühren informieren, die mit jeder Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen wollen, verbunden sind, z. B. Transaktionsgebühren und Kontoführungsgebühren. Viele Banken bieten Rabatte oder Prämien für die Inanspruchnahme ihrer Dienstleistungen an, was zu einer Kostenreduzierung beitragen kann.
Bequemlichkeit und Erreichbarkeit sind ebenfalls wichtige Faktoren bei der Wahl einer Bank. Vergewissern Sie sich, dass die Bank, die Sie auswählen, über Zweigstellen und Geldautomaten an günstigen Standorten sowie über eine Website mit einer benutzerfreundlichen Oberfläche verfügt. Vergewissern Sie sich außerdem, dass die Bank zu Zeiten geöffnet ist, die für Sie günstig sind, und dass sie bei Bedarf Telefon- oder Online-Bankdienstleistungen anbietet.
Der Kundenservice ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Bank. Wenn Sie nur Englisch sprechen, sollten Sie darauf achten, dass die Geschäftsbank einen englischsprachigen Helpdesk anbietet. Schauen Sie sich die Bewertungen der Kundenzufriedenheit der einzelnen Banken an und lesen Sie Bewertungen früherer Kunden, um sich ein Bild von der Zuverlässigkeit der Bank zu machen. Vergewissern Sie sich außerdem, dass die Bank hilfreiche Ressourcen wie Finanzberater oder Budgetierungswerkzeuge anbietet, die Ihnen bei Ihren Finanzen helfen.
Schließlich ist die Sicherheit ein wichtiger Faktor für jeden, der ein Bankkonto eröffnen möchte. Vergewissern Sie sich, dass die Bank, für die Sie sich entscheiden, über strenge Sicherheitsmaßnahmen verfügt und Verschlüsselungstechnologien zum Schutz Ihrer Daten einsetzt. Bei InvestGlass bieten wir ein Tool an, das auf den Servern der Banken gehostet werden kann, um die Sicherheit zu erhöhen und gleichzeitig eine cloudbasierte Lösung anzubieten.
2. Die besten Banken in Saudi-Arabien
Das saudische Bankensystem entwickelt sich schnell und umfasst etwa 30 Lizenzen. Die Banken befinden sich hauptsächlich in Riad oder Jeddah, einige der bekanntesten sind:
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
Die Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudi Investment Bank البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arabische Nationalbank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi-Arabien (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
und auch die ausländischen Banken
- Emirates NBD
- Nationalbank von Bahrain (BNB)
- Nationalbank von Kuwait (NBK)
- Bank Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A.
- Nationalbank von Pakistan (NBP)
- Staatsbank von Indien (SBI) Bankgeschäft auf Antrag der Bank auf eine Lizenz im Jahr 2017 eingestellt[4]
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Industrie- und Handelsbank von China (ICBC)
- Katarische Nationalbank (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- Erste Abu Dhabi Bank (FAB)
- Handelsbank des Irak (Lizenziert - hatte am 16. Januar 2020 noch nicht begonnen)
- Standard Chartered Bank (Lizenziert - hatte am 16. Januar 2020 noch nicht begonnen)
- Credit Suisse (Lizenziert - hatte am 16. Januar 2020 noch nicht begonnen)
Die vollständige und aktualisierte Liste ist abrufbar unter https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
Weitere Informationen können Sie auch bei der saudi-arabischen Regierung anfordern. Währungsbehörde, die von der saudischen Zentralbank reguliert wird.
Wir glauben, dass mit Banklösungen wie InvestGlass, die zehn größten werden die Banken beginnen, private Banking, Neo-Banking und erweiterte islamische Bankdienstleistungen, um mit den weltweit führenden Banken zu konkurrieren!
Das islamische Bankwesen, auch bekannt als Scharia-konformes Finanzwesen, ist ein Finanzsystem, das den Grundsätzen des islamischen Rechts folgt. Es arbeitet im Einklang mit den Grundsätzen des islamischen Rechts und ist bestrebt, Zinsen (riba) zu beseitigen. Alle Transaktionen müssen den strengen Verhaltenskodizes entsprechen, wobei der Schwerpunkt auf ethischen und sozial verantwortlichen Investitionen liegt. Für Produkte und Dienstleistungen, Hypotheken, Bargeldverwaltung und Sparkonten gelten besondere Regeln. Alle führenden Finanzinstitute in Saudi-Arabien werden islamische Bankdienstleistungen anbieten.
3. Wie kann man in Saudi-Arabien Bankgeschäfte tätigen?
Expats können in Saudi-Arabien mit einer Arbeitserlaubnis und einem Schreiben ihres Arbeitgebers ein Bankkonto eröffnen. Ihre Konten dienen in der Regel dem Geldtransfer, der Vermögensverwaltung und manchmal auch persönlichen Krediten. Es lohnt sich, dies zu tun, um internationale Überweisungsgebühren zu vermeiden. Auch Einheimische können problemlos Bankkonten eröffnen.
Die Eröffnung eines Bankkontos in Saudi-Arabien kann einige Wochen in Anspruch nehmen. Daher sollten Expatriates, die gerade erst in das Land gezogen sind, vorausschauend planen und einige Wochen für Barausgaben einplanen. So können sie sicherstellen, dass sie genug Geld für den täglichen Bedarf haben, während sie auf die Genehmigung ihres Bankkontos warten.
Als Auswanderer, der in Saudi-Arabien lebt, ist es wichtig, Zugang zu seinen Finanzen zu haben. Das Abheben von Bargeld mit einer internationalen Bankkarte an einem beliebigen Geldautomaten ist eine bequeme und schnelle Möglichkeit, an das benötigte Geld zu kommen. Allerdings kann es teuer werden, da die meisten Banken für jede Transaktion bis zu 30 SAR berechnen.
Welche Art von Bankkonto werden Sie also eröffnen?
Girokonto
Mit einem Girokonto können Sie traditionelle Bankgeschäfte wie Einzahlungen, Barabhebungen und Überweisungen tätigen. Diese Art von Bankkonto ist eine großartige Option für Expats, die in Saudi-Arabien leben, denn es bietet jederzeit und überall Zugriff auf Ihr Geld.
Spar- oder Einlagenkonten
Auf Sparkonten können Sie über einen bestimmten Zeitraum Geld ansparen, wobei Sie eine Gewinnspanne auf das auf dem Konto eingezahlte Geld erhalten. Oft ist die Zahl der Abhebungen auf dem Konto begrenzt. Inhaber von Sparkonten können in der Regel keine Scheckbücher beantragen.
Festgeldkonten
Festgeldkonten sind für Menschen gedacht, die ihr Geld für sich arbeiten lassen wollen und in der Lage sind, erhebliche Beträge für einen bestimmten Zeitraum anzulegen. Sie haben in der Regel eine höhere Gewinnspanne als ein Sparkonto und sind in der Regel an einen bestimmten festen Einlagebetrag und einen bestimmten Zeitraum gebunden.
Konten für Frauen
Viele Banken in Saudi-Arabien bieten exklusive und maßgeschneiderte Bankdienstleistungen für Frauen über spezielle Bankkonten für Frauen an. Diese speziellen Konten sind auf die besonderen Bedürfnisse von Frauen zugeschnitten und bieten eine Reihe von Vorteilen wie zusätzliche Sparzuschläge, niedrigere Gebühren und Zugang zu exklusiven Produkten und Dienstleistungen.
Konten für Kinder
Eltern können für ihre Kinder Bankkonten eröffnen, bei denen die Anzahl der möglichen Transaktionen begrenzt ist. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, Kindern etwas über Finanzen beizubringen.
Investitionskonten
Viele Banken in Saudi-Arabien bieten Anlage-/Vermögensverwaltungskonten an. Sie können ein Anlagekonto eröffnen, wenn Sie einen Anlagevertrag für einen bestimmten Zeitraum mit der Bank abschließen. Solche Verträge umfassen die Verwaltung Ihrer Gelder mit garantierten Mindestrenditen und erfordern in der Regel einen Mindestanlagesaldo.
Konten der Finanzinstitute
Wenn Sie ein Makler oder ein Finanz-Fintech sind, können Sie sich mit den größten Finanzinstituten verbinden. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie mit Handelsfinanzierungen zu tun haben oder Kundeneinlagen einsammeln wollen.
4. Fintech und Investmentbanking in Saudi-Arabien
Fintech ist in Saudi-Arabien weit entwickelt, und eine Reihe von Tech-Start-ups und Unternehmern bringen innovative Lösungen in den Bankensektor. Auch das Investmentbanking boomt in dem Land, und viele internationale Banken sind im Königreich vertreten.
Das Königreich beherbergt nun mehr als 150 aktive Fintechs, verglichen mit 80 im Jahr 2021 und nur 8 im Jahr 2018. Das Wachstum folgt der im Mai gestarteten Fintech-Strategie des Königreichs, die darauf abzielt, Saudi-Arabien zu einem führenden Land im Bereich Fintech und Riad zu einem globalen Technologiezentrum zu machen. Die Fintechs werden sich auf die Bereitstellung moderner Dienstleistungen für Firmenkunden, Hypotheken, Kredite, Devisen und andere Dienstleistungen wie die Vermögensverwaltung konzentrieren.
InvestGlass ist perfekt geeignet, um sich an Vorschriften wie die europäische MIFID, die Schweizer LSFIN und künftige regulatorische Rahmenbedingungen anzupassen, einschließlich zweier Sandboxen mit der Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) und der Capital Markets Authority (CMA). InvestGlass kann mit bestehenden Fintech-Lösungen verbunden werden.
Saudi-Arabien und das Fintech-Ökosystem im Jahr 2022
Ein Fintech-Ökosystem ist ein kollaboratives Netzwerk von Organisationen, die Technologielösungen für die Finanzdienstleistungsbranche anbieten. In Saudi-Arabien expandiert dieses Ökosystem schnell mit dem Eintritt mehrerer neuer Akteure in den Markt.
Die Fintech-Strategie des Königreichs und der unterstützende regulatorische Rahmen haben dazu beigetragen, dass sich das Land zu einer Brutstätte für Innovation und Zusammenarbeit zwischen Start-ups, etablierten Unternehmen und Investoren aus aller Welt entwickelt hat.
Fintechs in Saudi-Arabien SOURCE: Fintech Saudi 2020-21 Jahresbericht
5. Bauen Sie Ihre eigene Privatbank oder Neobank mit InvestGlass auf
InvestGlass ist ein Plattform, die digitale Lösungen für den Bankensektor bietet und Vermögensverwaltungssektor. Es wurde mit dem Ziel geschaffen, Anlegern, Finanzinstituten und Banken eine einfache, effiziente und kostengünstige Möglichkeit zur Verwaltung ihres Vermögens zu bieten.
Die Plattform bietet eine umfassende Suite von Anwendungen, die auf Banken zugeschnitten sind, Finanzinstitute und Vermögensverwalter. Es ermöglicht den Benutzern, ihre Portfolios zu verwalten, Anlageberatungsdienste anzubieten, Leistungsanalysen und Berichte zu erstellen und vieles mehr. InvestGlass ist auch mit verschiedenen Anwendungen von Drittanbietern wie Börsen und Banken integriert, um den Transfer von Geldern und Zahlungen zu erleichtern.
Die Schweizer Qualitätsplattform kann auf Servern im Königreich Saudi-Arabien gehostet werden und eignet sich für kleine und grosse Finanzinstitute. Die Lösung ist robust und flexibel und passt sich der gesamten Bandbreite von Bankprojekten an
InvestGlass ist ein Schweizer Unternehmen, was bedeutet, dass wir nicht unter den Patriot und Cloud Act fallen. Dies gilt insbesondere für das Business Banking, die Vermögensverwaltung und das Corporate Banking.
Bereit für Fintech Saudi-Arabien und den Nahen Osten!
Wie wir gesehen haben, gibt es viele Möglichkeiten, in Saudi-Arabien eine Privatbank zu gründen. Unabhängig davon, ob Sie sich dafür entscheiden, ein Konto bei einer der etablierten Banken zu eröffnen oder Ihre eigene Neo-Bank mit InvestGlass zu gründen, ist es wichtig, dass Sie die Vorschriften und Anforderungen für Bankgeschäfte in Saudi-Arabien verstehen. Mit dem richtigen Wissen und den richtigen Ressourcen, Aufbau eines erfolgreichen Privatbankgeschäfts einfacher gemacht werden kann. Darüber hinaus bietet InvestGlass umfassende Lösungen, die speziell auf Finanzinstitute und Vermögensverwalter zugeschnitten sind, damit diese ihre Portfolios effektiver und effizienter verwalten können. Wenn Sie erwägen, ein neues Unternehmen in diesem Land zu eröffnen, sollten Sie alle diese Möglichkeiten nutzen!