Wie bekommt man eine Geldtransmitter-Lizenz in den U.S.A.?

Der Betrieb eines Geldtransferdienstes in den USA ist kein Zuckerschlecken. Um eine Geldtransferlizenz zu erhalten, muss man sich durch ein Labyrinth von Bundes- und Landesgesetzen bewegen. Die Einhaltung von Behörden wie dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ist obligatorisch, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten zu verhindern.

Ihre Optionen:

• Sichern Sie sich Ihre eigene Geldübermittlungslizenz.
• Partnerschaft mit einer lizenzierten Einrichtung.

Was ist eine Geldtransmitter-Lizenz?

A Geldtransmitter-Lizenz (MTL) ermöglicht es Unternehmen, legal Geld zu übermitteln, einschließlich digitaler Zahlungen und Überweisungen. 49 U.S.-Bundesstaaten erfordern eine MTL, außer Montana (Wikipedia). Der Zulassungsprozess umfasst die Erfüllung finanzieller Anforderungen wie Bürgschaften von $25.000 bis über $1 Million (Wikipedia) und die Einhaltung von Bundesvorschriften wie der Bankgeheimnisgesetz (BSA) (Wolters Kluwer). Der Erwerb einer MTL gewährleistet die Einhaltung der Vorschriften und erhöht die Glaubwürdigkeit des Unternehmens.

Regulatorische Aufsicht

Mit einer Geldtransmitterlizenz werden Sie von den staatlichen Aufsichtsbehörden unter die Lupe genommen. Sie prüfen die Führungsstrukturen und internen Kontrollen, um sicherzustellen, dass die Kundengelder in sicheren Händen sind. Wenn Sie die Kriterien nicht erfüllen, sollten Sie nicht damit rechnen, die Lizenz zu erhalten.

Das Mandat

In den USA ist dies kein “Nice-to-have”. Es ist ein Muss für fast jedes Unternehmen, das mit Geldbewegungen zu tun hat. Die Anforderungen in den einzelnen Bundesstaaten sind unterschiedlich, daher ist es wichtig, auf dem Laufenden zu bleiben.

Wie erhalte ich eine Geldtransmitter-Lizenz?

Die Strenge

Das Genehmigungsverfahren ist von vornherein streng. Es gibt sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene Vorschriften, die jeweils eigene Finanz- und Compliance-Kriterien festlegen.

Die Kosten

Rechnen Sie mit einer Bürgschaft, die oft über $500.000 pro Staat beträgt. Die Kosten werden durch Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Die Zeit für die Beschaffung der Lizenz ist nicht festgelegt - sie hängt von der Art des Unternehmens und dem jeweiligen Bundesstaat ab.

Kostenbestandteile

AnwendungsartGeschätzte KostenKautionsbürgschaften$500.000AntragsgebührenVariabelZeitaufwandVariabel

Anforderungen an die Geldtransmitter-Lizenz

Um die Lizenz zu erhalten, müssen Sie sich an folgende Bedingungen halten Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC)-Protokolle. Es handelt sich dabei um bundesstaatliche Vorschriften, aber die Bundesstaaten fügen oft ihre eigene Würze hinzu, so dass eine doppelte Einhaltung erforderlich ist.

Die Untersuchung

Nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, müssen Sie sich auf eine gründliche Prüfung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit und Ihres Hintergrunds einstellen.

Standardisierte Anforderungen in allen Staaten

1. Anmeldung: In der Regel beginnt es mit FinCEN.
2. Finanzielle Kriterien: Geprüfte Jahresabschlüsse und Bürgschaften sind üblich.
3. Hintergrund-Checks: Erwarten Sie die Abnahme von Fingerabdrücken und die Überprüfung des Strafregisters.
4. Compliance-Programme: Sie müssen ein solides Compliance-Programm nachweisen, das sich auf AML und KYC konzentriert.
5. Laufende Einhaltung: Detaillierte Transaktionsaufzeichnungen und regelmäßige Berichterstattung sind eine Selbstverständlichkeit.

Die Checkliste für die Bewerbung

• Mehrjährige Geschäftsstrategie.
• Geprüfte Jahresabschlüsse.
• Finanzielle Aufzeichnungen der wichtigsten Akteure.
• Hintergrundüberprüfungen für Kontrollpersonen.
• Rechtsstreitigkeiten und Strafregisterauszüge der letzten 15 Jahre.

Wer braucht eine?

Wenn Ihr Unternehmen Geldtransaktionen anbietet, müssen Sie diese Lizenz benötigen. Keine Mindesttransaktionsgröße gibt Ihnen einen Freifahrtschein. Auf die Größe kommt es nicht an, sondern auf die Einhaltung der Vorschriften.

Arten von Unternehmen, die eine Lizenz benötigen

• Währungsumtauscher
• Scheck-Cashing-Dienste
• Aussteller von Reiseschecks
• Geldanweisungsdienste
• Überweisungsdienste
• Zahlungsabwickler
• Mobile Gelddienste
• Plattformen für digitale Währungen
• Peer-to-Peer-Übertragungsdienste

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften & Tools

Bei der Einhaltung von Vorschriften geht es nicht nur darum, eine Lizenz zu erhalten, sondern es ist ein fortlaufender Prozess. Unternehmen wie Fenergo bieten Cloud-basierte Lösungen an, die die Einhaltung von AML- und KYC-Vorschriften optimieren und so die laufende Einhaltung der Vorschriften weniger problematisch machen.

Wie hoch ist der Schaden? Lizenzkosten erklärt

• Kosten der Erstanwendung: Zwischen Hunderten und Tausenden von Dollar.
• Jährliche Wartung: In der Regel zwischen $250 und $1.000.
• Zusätzliche Gebühren: Prüfungen und Untersuchungen können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein.

InvestGlass: Ihr Verbündeter bei der AML- und KYC-Automatisierung mit Geldüberweisung

Für Geldüberweiser und Gelddienstleistungsunternehmen ist es wichtig, dass sie die Einhaltung von Vorschriften wie der Bank Secrecy Act auf Bundesebene ist eine monumentale Aufgabe. Die Beantragung von Lizenzen für Geldtransmitter ist nicht nur zeitaufwändig, sondern auch mit komplexen Zulassungsanforderungen verbunden. Egal, ob Sie ein Zahlungsabwickler sind, der mit verschiedenen Zahlungsinstrumenten arbeitet, oder ein Gelddienstleistungsunternehmen, das Geldanweisungen und andere Formen von Geldwerten bearbeitet, es steht viel auf dem Spiel. Die Nichteinhaltung der Vorschriften kann schwere Strafen nach sich ziehen und sogar die staatlichen Lizenzen gefährden. Die Lösung ist auch mit Lösungen von Drittanbietern verbunden, damit Sie Ihre eigenen Lizenzen und Zahlungsdienste schneller nutzen können.

InvestGlass bietet eine rationalisierte Lösung, die speziell für die Automatisierung von Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-Your-Customer- (KYC) Protokollen entwickelt wurde. Dies ist besonders vorteilhaft für lizenzierte Geldtransporteure, die eine kontinuierliche Compliance einhalten müssen. Unsere Plattform lässt sich nahtlos in Ihre bestehenden Systeme integrieren, so dass Sie Ihren Kunden effizienter Dienstleistungen anbieten und gleichzeitig sicherstellen können, dass Sie sich registrieren lassen und alle erforderlichen Vorschriften einhalten. InvestGlass hilft Ihnen dabei, sich im komplizierten Labyrinth der Bundes- und Landesgesetze zurechtzufinden, so dass Sie sich besser auf die Betreuung Ihrer Kunden konzentrieren können, anstatt sich in regulatorischen Kleinigkeiten zu verzetteln.