Hvordan får man en pengeoverførselslicens i USA?
At drive en pengeoverførselstjeneste i USA er ikke nogen dans på roser. At få en pengeoverførselslicens indebærer at navigere i en labyrint af føderale og statslige love. Overensstemmelse med agenturer som Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) er obligatorisk for at forhindre hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre ulovlige aktiviteter.
Dine muligheder:
- Få din egen licens til at overføre penge.
- Samarbejd med en licenseret enhed.
Hvad er en licens til pengeoverførsel?
A Licens til pengeoverførsel (MTL) giver virksomheder mulighed for lovligt at overføre penge, herunder digitale betalinger og bankoverførsler. 49 amerikanske stater kræver en MTL, undtagen Montana (Wikipedia). Licensprocessen omfatter opfyldelse af økonomiske krav som f.eks. Kautioner fra $25.000 til over $1 million (Wikipedia) og overholdelse af føderale regler som f.eks. Lov om hemmeligholdelse af bankoplysninger (BSA) (Wolters Kluwer). At erhverve en MTL sikrer compliance og øger virksomhedens troværdighed.
Regulatorisk overvågning
Når du får en Money Transmitter License, kommer du under de statslige tilsynsmyndigheders mikroskop. De undersøger ledelsesstrukturer og interne kontroller for at sikre, at kundernes midler er i sikre hænder. Hvis du ikke opfylder kriterierne, skal du ikke forvente at få licensen.
Mandatet
I USA er det ikke et “nice-to-have”. Det er et must-have for næsten enhver virksomhed, der er involveret i at flytte penge. De statsspecifikke krav varierer, så det er afgørende at holde sig opdateret.
Hvordan får man en licens til pengeoverførsel?
Strengheden
Licensprocessen er strengt designet. Både føderale og statslige regler spiller ind, og hver af dem fastsætter sine egne finansielle kriterier og kriterier for overholdelse.
Omkostningerne
Forvent at sikre en kaution, ofte på over $500.000 pr. stat. Omkostningerne påvirkes af faktorer som din kredithistorik. Tiden til at sikre licensen er ikke fast - det afhænger af virksomhedstypen og driftsstaten.
Omkostningskomponenter
AnsøgningstypeEstimaterede omkostningerKautionsobligationer$500,000AnsøgningsgebyrerVariationerTidsinvesteringVariationer
Krav til licens for pengeoverførere
At få licensen betyder at overholde Bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og KYC-protokoller (Know Your Customer). Det er føderale mandater, men stater tilføjer ofte deres krydderier til blandingen, hvilket nødvendiggør dobbelt overholdelse.
Undersøgelsen
Når du har indsendt din ansøgning, skal du forberede dig på at dykke dybt ned i din økonomiske bæredygtighed og baggrund.
Standardiserede krav på tværs af stater
- Registrering: Starter som regel med FinCEN.
- Finansielle kriterier: Reviderede regnskaber og kautionsforpligtelser er almindelige.
- Baggrundstjek: Forvent fingeraftryk og vurdering af straffeattest.
- Overensstemmelsesprogrammer: Skal demonstrere et robust compliance-program med fokus på AML og KYC.
- Løbende overholdelse: Detaljerede transaktionsregistre og regelmæssig rapportering er en selvfølge.
Tjekliste til ansøgning
- Flerårig forretningsstrategi.
- Reviderede regnskaber.
- Nøgleinteressenters finansielle optegnelser.
- Baggrundstjek af kontrolpersoner.
- Retssager og straffeattester for de sidste 15 år.
Hvem har brug for en?
Hvis din virksomhed faciliterer monetære transaktioner, skal du brug for denne licens. Ingen minimumstransaktionsstørrelse giver dig fripas. Størrelse betyder ikke noget; det gør compliance.
Typer af virksomheder, der har brug for en licens
- Valutavekslere
- Indløsning af checks
- Udstedere af rejsechecks
- Postanvisningstjenester
- Bankoverførselstjenester
- Betalingsprocessorer
- Mobile pengetjenester
- Platforme for digital valuta
- Peer-to-Peer-overførselstjenester
Overholdelse af regler og værktøjer
Compliance handler ikke kun om at få en licens; det er en løbende proces. Virksomheder som Fenergo tilbyder cloud-baserede løsninger, der strømliner AML- og KYC-overholdelse, hvilket gør løbende overholdelse mindre af en hovedpine.
Hvad er skaden? Licensomkostninger forklaret
- Omkostninger ved første ansøgning: Varierer fra hundreder til tusinder af dollars.
- Årlig vedligeholdelse: Typisk mellem $250 og $1.000.
- Yderligere gebyrer: Undersøgelser og efterforskninger kan medføre ekstra omkostninger.
InvestGlass: Din allierede i AML- og KYC-automatisering med pengeoverførsel
For pengeoverførere og pengeservicevirksomheder er det vigtigt at blive i overensstemmelse med regler som Bank Secrecy Act på føderalt niveau er en monumental opgave. Ansøgningsprocessen for pengetransmitterlicenser er ikke bare tidskrævende, men også fyldt med komplekse licenskrav. Uanset om du er en betalingsprocessor, der håndterer forskellige betalingsinstrumenter, eller en pengetjenestevirksomhed, der håndterer postanvisninger og andre former for pengeværdi, er der meget på spil. Manglende overholdelse kan resultere i alvorlige sanktioner og kan endda bringe statens licenser i fare. Løsningen er også forbundet med tredjepartsløsninger for at hjælpe dig med din egen licens og betalingstjenester hurtigere.
InvestGlass tilbyder en strømlinet løsning, der er specielt designet til at automatisere protokoller til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og kendskab til dine kunder (KYC). Det er især en fordel for pengeoverførere med licens, som skal opretholde løbende compliance. Vores platform integreres problemfrit med dine eksisterende systemer, så du kan tilbyde tjenester til forbrugerne mere effektivt og samtidig sikre, at du registrerer og overholder alle nødvendige regler. InvestGlass hjælper dig med at navigere i den indviklede labyrint af føderale og statslige love, hvilket gør det lettere at fokusere på at betjene dine kunder i stedet for at gå i stå i lovgivningsmæssige detaljer.