Hvad er KYC for kryptovalutaer?

For at forstå, hvorfor KYC betyder noget for krypto, er det vigtigt først at forstå, hvad KYC er. KYC er en forkortelse for “kend din kunde”, og det henviser til processen med at verificere identiteten på en person eller virksomhed, der ønsker at gøre forretninger med en anden part. Denne proces indebærer normalt indsamling og verificering af personlige oplysninger som navn, adresse, fødselsdato, ID-kort og personnummer.

Vi præsenterer her det grundlæggende om, hvor du skal starte, hvordan situationen er i Schweiz, og hvordan vi foreslår, at du begynder at bruge InvestGlass' KYC-værktøjer. Vi orkestrerer din fintech-løsning og forbinder dig med de bedste Bekæmpelse af hvidvaskning af penge løsninger.

Det grundlæggende i KYC-overholdelse for krypto?

1. Indsaml identificerende oplysninger om den person eller virksomhed, du vil gøre forretninger med. Disse oplysninger bør omfatte navn, adresse, fødselsdato, regninger og økonomisk erfaring - risikotolerance. KYC-kravene vil ændre sig fra land til land.

2. Kontrollér, at de oplysninger, du har indsamlet, er korrekte og gyldige. Det kan du gøre ved at tjekke for uoverensstemmelser eller fejl og ved at kontakte personen eller virksomheden for at bekræfte oplysningerne. Bekræftelsesprocessen kan automatiseres med en regelbaseret motor. InvestGlass indeholder automatiseringsregler, så du kan overholde reglerne, selv når antallet af brugere vokser hurtigt.

3. Udfør yderligere tjek for at sikre, at personen eller virksomheden er den, de giver sig ud for at være. Det kan omfatte et baggrundstjek eller verificering af deres identitet via en onlinetjeneste. Vi kan være i branchen for decentrale børser og anonyme transaktioner, men de samme regler gælder for din rådgivnings- og mæglervirksomhed som for de fleste andre regulerede virksomheder.

4. Hold detaljerede optegnelser over alle de oplysninger, du indsamler, og alle de skridt, du tager for at bekræfte en persons identitet. (Forsyningsregning, crypto wallet-nummer, nogle gange kørekort eller ID-kort)... De oplysninger, du giver, gemmes derefter i InvestGlass CRM med base i Schweiz.

KYC-foranstaltningerne afhænger af den kryptobørs, du bruger, og de lokale myndigheders minimumskrav.

Hvad er KYC-kollisioner med kryptobørser?

For at forhindre hvidvaskning af penge er kryptobørser begyndt at bruge AML/KYC dataindsigt. AML (anti-hvidvaskning af penge) henviser til det sæt af love og regler, der har til formål at forhindre den ulovlige aktivitet hvidvaskning af penge. Ved at bruge AML/KYC dataindsigter er kryptobørser i stand til at identificere mistænkelig aktivitet og forhindre hvidvaskning af penge. Dette er en vigtig udvikling, da det vil bidrage til at gøre kryptovalutaer mere troværdige og øge udbredelsen. Her finder du nogle nøgleaktører, som du bør kende til:

- Binance, En af verdens største kryptovalutabørser stoppede for nylig med at lade nye brugere registrere sig på sin platform på grund af stigende KYC-krav fra myndighederne.

- Bitfinex, en anden stor børs, er også blevet påvirket af KYC-problemer. I 2017 blev børsen tvunget til at stoppe udbetalinger, efter at en af dens bankpartnere havde krævet, at den skulle give flere oplysninger om sine kunder.

- Bitstempel, en anden stor børs, har også tidligere været nødt til at håndtere KYC-problemer. I 2016 suspenderede børsen udbetalinger i flere uger, efter at dens banker havde krævet flere oplysninger om dens kunder.

- Kraken, der er kendt for at være en af de mest kompatible børser, måtte stoppe servicen til Japan for at leve op til KYC/AML-reglerne.

- Poloniex er en af de ældste børser, der stadig er i drift, og den har også været nødt til at foretage ændringer i sin platform for at overholde KYC/AML-reglerne.

Hvordan arbejder kryptomæglere og traditionelle finansielle institutioner sammen?

De fleste banker er reguleret af strenge love om bankhemmelighed. De må ikke udlevere kundeoplysninger til tredjeparter. Der er dog særlige omstændigheder, hvor de er tvunget til at gøre det, f.eks. i forbindelse med stævninger eller retskendelser. I disse tilfælde vil kunden blive underrettet om, at deres oplysninger bliver delt.

Som mægler eller formidler skal du sørge for, at din proces er solid, og at kundens identitet deles med de finansielle institutioner, du arbejder sammen med.

Hvordan holder man styr på ulovlige aktiviteter?

InvestGlass er et porteføljestyringsprogram, der kan hjælpe dig med at holde styr på ulovlige aktiviteter. Softwaren giver dig mulighed for at overvåge dine porteføljer i realtid, og den giver dig også mulighed for at oprette advarsler for specifikke nøgleord. Det betyder, at du kan få besked med det samme, hvis der er omtale af ulovlige aktiviteter i dine porteføljer. InvestGlass kan også hjælpe dig med at spore kilden til aktiviteten, så du kan gøre noget for at stoppe den. Derudover tilbyder InvestGlass en lang række funktioner, der kan hjælpe dig med at styre dine porteføljer mere effektivt. Disse omfatter et risikostyringsværktøj, et system til sporing af resultater og en række andre funktioner. Med InvestGlass kan du være sikker på, at dine porteføljer er beskyttet mod ulovlig aktivitet.

Hvordan overholdelse af rejsereglerne gavner VASP'er og finansielle institutioner

Overholdelse af rejsereglen giver betydelige fordele for udbydere af virtuelle aktiver (VASP'er) og finansielle institutioner. Her er hvordan:

1. Adgang til traditionelle banksystemer
   • Overholdelse af reglerne baner vejen for en mere smidig interaktion med traditionelle banker. Ved at overholde rejsereglen viser VASP'er en forpligtelse til at overholde lovmæssige standarder, hvilket hjælper med at opbygge tillid til finansielle institutioner. Det kan forenkle processen med at etablere bankforbindelser og gøre fiat-krypto-gateways mere tilgængelige.
     
2. Tiltrækning af institutionelle investorer
   • Institutionelle investorer søger ofte sikkerhed for, at deres investeringer er sikre og følger de lovgivningsmæssige retningslinjer. VASP'er, der overholder Travel Rule, er bedre i stand til at tiltrække sådanne investorer, sikre nye finansieringskilder og øge vækstpotentialet. Denne overholdelse repræsenterer et ekstra lag af troværdighed, der forsikrer investorer om transaktionernes integritet.
     
3. Øget transaktionsgennemsigtighed og sikkerhed
   • Implementeringen af rejsereglen øger gennemsigtigheden af transaktioner og sikrer, at de parter, der er involveret i transaktioner, er klart identificeret. Denne gennemsigtighed opbygger tillid blandt kunderne, da den mindsker risici forbundet med svindel og hvidvaskning af penge. Med forbedrede sikkerhedsforanstaltninger kan VASP'er tilbyde deres kunder et mere sikkert handelsmiljø.
     
4. Større udbredelse af virtuelle aktiver på markedet
   • Compliance understøtter den bredere accept af virtuelle aktiver i dagligdagen. Ved at tilpasse sig globale finansielle regler kan VASP'er lette integrationen af kryptovalutaer i almindelige økonomiske aktiviteter. Det udvider deres kundebase og fremmer mere dagligdags brug af virtuelle valutaer.
     
5. Myndighedsgodkendelse og status i branchen
   • Tilpasning til internationale regler som rejsereglen forbedrer en virksomheds status inden for den finansielle sektor. Det indikerer en proaktiv tilgang til compliance, hvilket potentielt kan lette myndighedernes godkendelse af nye produkter og tjenester. Det kan give VASP'er og finansielle institutioner en konkurrencefordel på det hurtigt udviklende kryptovalutamarked.

Ved at omfavne rejsereglen opfylder VASP'er og finansielle institutioner ikke kun lovkrav, men åbner også op for mange muligheder for vækst og samarbejde.

Hvad med KYC og compliance i Schweiz?

Schweiz er et af de mest populære lande for kryptovaluta- og blockchain-virksomheder. Landet har et meget gunstigt lovgivningsmiljø, og det er også hjemsted for en række store børser. Men Schweiz er også underlagt KYC- og AML-regler. Det betyder, at virksomheder, der opererer i landet, skal tage skridt til at sikre, at de overholder disse KYC-regler: i loven om finansielle institutioner (FinIA) og loven om finansielle tjenesteydelser (FinSA).

For at overholde disse regler skal virksomheder tage skridt til at indsamle og verificere deres kunders identitet - Anti-Money Laundering Act (AMLA) Denne proces er kendt som “kend din kunde” (KYC). KYC indebærer indsamling af oplysninger om en kundes identitet, f.eks. navn, adresse, fødselsdato og kontaktoplysninger. Virksomheden skal derefter verificere dette, og compliance-funktioner kan administreres internt eller outsources til specialister. I øjeblikket tillader schweizisk lov outsourcing af compliance-funktioner, men for IT er det at foretrække at være onshore.

Andre nyttige dokumenter til at drive kryptoforretning i Schweiz:

1. 2016/07 FINMA-cirkulære “Video- og online-identifikation” (03.03.2016)

2. SBA's retningslinjer for åbning af virksomhedskonti for blockchain-virksomheder

3. FINMA Vejledning 02/2019 Betalinger på blockchain

4. Faktablad: Bekæmpelse af hvidvaskning af penge: finansielle formidlere skal overholde due diligence-krav

5. Retningslinjer for anerkendelse af selvregulering i kapitalforvaltning som en minimumsstandard

6. CO Retningslinjer for forespørgsler vedrørende de lovgivningsmæssige rammer for initial coin offerings (ICO'er)

7. Supplement til retningslinjerne for forespørgsler vedrørende de lovgivningsmæssige rammer for initial coin offerings (ICO'er)

8. Retningslinjer for FinTech-licens

9. Retningslinjer for udstedelse af licens som DLT-handelsfacilitet i henhold til art. 73a ff. FinMIA

10. Eksterne kapitalforvaltere henholdsvis investeringsforvaltere og trustees overvåges af tilsynsorganisationer, såsom AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) eller OSFIN (www.osfin.ch). SRO VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg (www.polyreg.ch) eller SRO ARIF (www.arif.ch), Ombudsmandens kontor ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Prospekter for udbud af værdipapirer til offentligheden skal godkendes af prospektkontorer som BX Swiss AG (www.regservices.ch) eller SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Fordele ved at overholde FinCEN's og FATF's rejseregler for kryptovaluta og virtuelle aktiver

Overholdelse af FinCEN's og FATF's rejseregler giver betydelige fordele for virksomheder, der arbejder med kryptovaluta og virtuelle aktiver:

1. Øgede markedsmuligheder
   Overholdelse af disse regler kan åbne døre til nye forretningsforetagender. Ved at tilpasse sig globale standarder øger virksomheder deres tiltrækningskraft og bliver attraktive muligheder i et finansielt landskab i hastig udvikling.
   
2. Forbedret mainstream-adoption
   Compliance baner vejen for, at kryptovalutaer kan integreres i hverdagens finansielle transaktioner. Denne tilpasning af lovgivningen fremmer tilliden til virtuelle valutaer og gør dem mere tilgængelige og anvendelige for offentligheden.
   
3. Forbedrede bankrelationer
   Kryptovalutafirmaer, der opfylder disse krav, får bedre adgang til traditionelle banktjenester. Denne forbindelse til konventionelle finansielle institutioner gør det lettere at gennemføre transaktioner og samarbejde med institutionelle investorer.
   
4. Øget gennemsigtighed og tillid
   Ved at overholde disse regler kan virksomheder tilbyde øget gennemsigtighed i deres aktiviteter. Denne gennemsigtighed opbygger tillid hos forbrugerne, da hver transaktion udføres med større synlighed og ansvarlighed.

I bund og grund kan overholdelse af FinCEN's og FATF's rejseregler øge kryptovalutavirksomheders troværdighed og operationelle kapacitet betydeligt, så de kan trives på både de digitale og traditionelle finansielle markeder.

Hvorfor starte din kryptovalutaforretning med InvestGlass?

InvestGlass er en schweizisk CRM-software, som gør det nemt at administrere dine porteføljer, kunder og transaktioner. Softwaren er tilgængelig på både engelsk og fransk, og den er integreret med en række børser, så du kan holde styr på al din porteføljeaktivitet på ét sted. Desuden opbevares InvestGlass-data trygt og sikkert i Schweiz. Kundedata forbliver i Schweiz. Kontoverifikation kan dog bruge tredjepartsudbydere, hvis adgang sker via servere i Tyskland eller Irland. InvestGlass-teamet vil hjælpe dig med at vælge tredjepartsleverandører. Vores kunder, der er finansielle formidlere, bruger ofte godkendelsesproces kæde i serie og parallelt med at strukturere deres KYC-afhjælpning og -kontrol.

Værktøjsautomatiseringen er lavet til at forhindre svindel, finansiering af terrorisme, skatteunddragelse og svigagtig aktivitet, den kan forbindes til de fleste kryptobørser, og du kan forbinde til handel med krypto med det dedikerede ordrehåndteringssystem. Det ultimative mål er at udnytte InvestGlass' automatiseringsløsninger til at kontrollere ubekræftede brugere og potentiel kriminel aktivitet. CRM er bygget til mæglere og rådgivere.

CRM og PMS (porteføljestyringssystem) er lavet til masseanvendelse af dit team. Løsningen kan tilpasses fuldt ud, så du kan opbygge en skræddersyet og komplet KYC-proces. Vi har arbejdet med flere leverandører af identitetsbekræftelsesprocesser, som er forbundet med CRM via vores API. En API betyder, at løsningen er fleksibel og nemt kan udvides med flere funktioner, efterhånden som dine behov udvikler sig.

PMS - porteføljestyringsværktøjet er kryptobørsvenligt. Du kan tilpasse det til enhver form for kryptoaktiver, hvilket er praktisk for dine kunders rapportering. Bitcoin-rapportering gøres enkel med forudbyggede transaktionsbøger.

KYC er en vigtig del af at drive forretning i kryptoverdenen, og Schweiz stiller en række ressourcer til rådighed for at hjælpe virksomheder med at overholde KYC-reglerne. InvestGlass, den schweiziske CRM-software, vil øge din vækst med sikkerhed.