Hvad betyder HNWIS?

Hvad betyder HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) er en betegnelse, der bruges af finanssektoren til at henvise til personer med høje indkomster og/eller betydelige aktiver. HNWI'er har typisk investerbare aktiver på $1 million eller mere og kan også have en årsindkomst på over $250.000. I nogle tilfælde kan en person med færre aktiver stadig betragtes som en HNWI, hvis deres årlige indkomst er betydeligt højere end gennemsnittet.

Udtrykket HNWI bruges typisk af banker, investeringsforvaltere og andre udbydere af finansielle tjenester til at identificere potentielle kunder, der kan have gavn af deres produkter og tjenester. Selv om der ikke er nogen streng definition af, hvad der udgør en HNWI, er betegnelsen generelt forbeholdt personer, der har en betydelig disponibel indkomst og/eller investerbare aktiver.

HNWI'er er et vigtigt målmarked for finanssektoren, da de typisk har en høj disponibel indkomst og er mere tilbøjelige til at investere deres penge end personer med lavere indkomster.

Ifølge World Wealth Report 2022, udgivet af Capgemini, er der cirka 18,6 millioner HNWI'er på verdensplan med en samlet formue på US$64,9 billioner. Det er en stigning på 2,4 millioner HNWI'er og US$5,6 billioner i formue siden 2020. Nordamerika er hjemsted for det største antal HNWI'er (6,7 millioner), efterfulgt af Europa (5,3 millioner) og Asien-Stillehavsområdet (4,5 millioner) (World Wealth Report).

Hvordan bevarer formueforvaltere formuen for personer med høj nettoformue?

Private formueforvaltere arbejder typisk med HNWI'er for at hjælpe dem med at bevare og øge deres formue. Det kan indebære en række forskellige aktiviteter, som f.eks. at investere deres penge i aktiver, der vil stige i værdi over tid, hjælpe dem med at håndtere deres skatter effektivt og yde rådgivning om finansiel planlægning.

Mange HNWI'er har komplekse økonomiske situationer, så det er vigtigt for dem at arbejde med formueforvaltningsfirmaer, der er i stand til at levere skræddersyet rådgivning og løsninger. Formueplejeselskaber har typisk en dyb forståelse af de finansielle markeder og er godt positioneret med likvide aktiver, så de kan hjælpe HNWI'er med at få deres formue til at vokse på lang sigt.

Formueforvaltere bliver mere og mere udfordret af de eksklusive tjenester, der leveres af andre finansfolk som f.eks. Private Banking. Privat bankvirksomhed har en mere global tilgang til, hvordan man forvalter privatpersoners formue: investeringsstrategier, skatterådgivning, placeringer før børsintroduktion, værdiinvesteringer i flere lande og endda tilrettelæggelse af særlige begivenheder er nogle af de tjenester, som private banking tilbyder.

Hvilke typiske investerbare aktiver investerer en person med høj nettoværdi i?

HNWI'er investerer typisk i en række forskellige aktiver, herunder aktier, obligationer, fast ejendom og privat egenkapital. De kan også investere i mere spekulative aktiver som f.eks. hedgefonde og venturekapital. De investerer både i likvide og illikvide aktiver. De har normalt mindst 30 000$ i investerbare aktiver. HNWI'er ses ofte som akkrediterede investorer, og bankerne vil tilbyde mere sofistikerede investeringsmidler. De fleste finansielle rådgivere vil tilbyde produktspecialister til at kalibrere deres tilbud til dette investorsegment.

Hvad er fordelene ved at være en person med høj nettoværdi?

Der er flere fordele ved at have HNWI-status. For det første har personer med høj nettoværdi typisk et højere niveau af disponibel indkomst end andre personer, hvilket betyder, at de har let adgang til investeringer, og at de kan tage flere risici. For det andet har HNWI'er normalt adgang til en bredere vifte af investeringsmuligheder end andre investorer, da de ofte har kapital til at investere i mere spekulative aktiver. Endelig har HNWI'er typisk adgang til et højere niveau af finansiel rådgivning og støtte end andre investorer, da de har råd til at betale for tjenester fra private formueforvaltere.

Hvad er udfordringerne ved at være en person med høj nettoværdi?

Der er også en række udfordringer forbundet med at være HNWI. Formuende personer har ofte komplekse økonomiske situationer, hvilket kan gøre det vanskeligt at finde den rette formueforvalter at samarbejde med. Endelig kan velhavende personer også være genstand for offentlig kontrol og medieopmærksomhed, hvilket kan være påtrængende og stressende.

Investeringsforvaltningsselskaber og andre finansielle institutioner kan hjælpe HNWI'er med at forvalte deres personlige aktiver og hjælpe dem med at reducere deres ubegrænsede forbrug. En investeringsrådgiver skal være velorganiseret og foretage en HNWI-klassificering for at kunne forvalte HNWI-formuen korrekt. I det tilfælde kan det være meget nyttigt at bruge et CRM-system. InvestGlass er et schweizisk baseret CRM- og PMS-system, som er fuldt fleksibelt og kan tilpasses. Globale banker og andre finansielle institutioner bruger InvestGlass til at udvikle deres forretning og til at være mere reaktive over for deres kunder. Mange investeringsforvaltningsselskaber bruger denne schweiziske sky til at administrere deres kunders ultrahøje nettoværdier. 

De vigtigste pointer

Personer med høj nettoværdi er et segment af de øverste 1% af verdens befolkning og har mere end $1 million i investerbare aktiver. De er meget efterspurgte af private formueforvaltere, da de har en vis mængde kontanter og derfor kan få adgang til et stort udvalg af investeringer. InvestGlass leverer de nødvendige CRM- og PMS-værktøjer til formueforvaltere, så de kan tage sig af ultra HWNI. PMS'en, System til porteføljestyring vil fremhæve, hvordan porteføljer opkræves.

Platformen er bygget med værktøjer til alle typer aktiver som f.eks. private equity og privat gæld. Løsningen er hostet på schweiziske servere, hvilket er endnu en garanti for, at kundernes navne ikke registreres på amerikanske servere. Løsningen er bygget til banker og multi-familie officerer. InvestGlass’ digitale formularer vil være en fantastisk måde at simulere en pensionsplan på og vise, hvordan kontanter kan beskyttes til fremtidige investeringer. Med den digitale portal vil HNWI'er nyde godt af privilegier som reducerede gebyrer, adgang til særlige arrangementer, særlige priser, et opgraderingsprogram til luksushoteller og mange rabatter.

InvestGlass PMS kan forbindes med bank- eller mæglerkonti, og dets værktøjer vil lette nye henvendelser med hensyn til MIFID og LSFIN FIDLEG.