الشخص المعرض سياسياً (PEP) هو فرد يمارس، أو مارس سابقاً، وظيفة عامة بارزة قد تزيد من تعرضه للفساد والرشوة والجرائم المالية. يقع مصطلح الشخص المعرض سياسياً في صميم أطر مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب التي تستخدمها المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.
المبدأ الأساسي وراء تصنيف الأشخاص السياسيين المكشوفين (PEPs) بسيط ومباشر: الأفراد الذين لديهم تأثير كبير على الموارد العامة أو السياسات أو صنع القرارات يمثلون مخاطر محتملة تتطلب تدقيقًا إضافيًا. غالبًا ما يُنظر إلى الأشخاص السياسيين المكشوفين على أنهم يشكلون مخاطر عالية لغسل الأموال، ولهذا السبب يجب على المؤسسات المالية تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة وممارسات مراقبة أكثر صرامة. هذا لا يعني أن كل شخص سياسي مكشوف متورط في مخالفات. بل إن المخاطر المرتفعة تنبع من منصبهم والوصول إلى أموال الدولة.
- يشمل الأشخاص السياسيون البارزون المسؤولين الحكوميين، وكبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة، وكبار الضباط العسكريين، والقضاة.
- يمتد التعريف ليشمل أفراد الأسرة المقربين والشركاء المقربين الذين قد يكونون بمثابة قنوات للأموال غير المشروعة
- يظل كل من شاغلي المناصب الحاليين والمسؤولين السابقين عادةً مصنفين كشخصيات سياسية بارزة لفترة محددة بعد تركهم المنصب
- يجب على المؤسسات المالية تطبيق إجراءات قائمة على المخاطر لتحديد ومراقبة علاقات الأشخاص المعرضين سياسياً.
- يساعد InvestGlass الشركات الخاضعة للتنظيم على تطبيق معالجة متسقة للشخصيات السياسية البارزة ضمن السيادة, سويسري-مستضاف إدارة علاقات العملاء وبيئة التأهيل
مقدمة عن PEPs
الشخص المعرض سياسياً (PEP) هو فرد يشغل، أو شغل، منصباً عاماً بارزاً أو وظيفة عامة بارزة داخل حكومة أو منظمة دولية. المصطلح "الشخص المعرض سياسياً" (PEP) يستخدم على نطاق واسع من قبل المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية لتحديد الأفراد الذين قد يشكلون خطراً أعلى للانخراط في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو جرائم مالية أخرى. ينبع هذا الخطر المتزايد من التأثير الكبير الذي يمكن أن يمارسه الأشخاص المعرضون سياسياً على الأنظمة المالية والموارد العامة والقرارات السياسية.
تم إضفاء الطابع الرسمي على مفهوم الشخصية السياسية البارزة في أواخر التسعينيات، حيث لعبت فرقة العمل المالي (FATF) دورًا رئيسيًا في تشكيل المعايير العالمية. يشمل الأشخاص السياسيون البارزون المسؤولين الحكوميين، وكبار الضباط العسكريين، والسياسيين رفيعي المستوى، وكبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة. وتشمل المنظمات الدولية أيضًا الأشخاص السياسيون البارزون، مثل أولئك الذين يعملون في الأمم المتحدة أو البنك الدولي، نظرًا لقدرتهم على الوصول إلى الأموال عبر الحدود ونفوذهم. من خلال تحديد ومراقبة الأشخاص السياسيين البارزين، يمكن للمؤسسات المالية إدارة المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية بشكل أفضل وضمان الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
تعريف PEP الرسمي والفئات الرئيسية
تصف فرقة العمل المالي (FATF) بأنه شخص يشغل حاليًا أو شغل سابقًا منصبًا عامًا مهمًا. يرد هذا التعريف في التوصية 12 لفرقة العمل المالي وملاحظاتها التفسيرية، مما يشكل المعيار العالمي الذي تبنته الجهات التنظيمية الوطنية.
بشكل مبسط، يشمل مصطلح "الشخصية السياسية البارزة" أي شخص يمنحه دوره العام نفوذًا كبيرًا على موارد الدولة أو قراراتها السياسية. التعريف واسع عمدًا لالتقاط الضعف وليس الإجرام.
- يشغل الأشخاص المعرضون سياسياً محلياً مناصب بارزة داخل البلد الخاص بالمؤسسة المالية.
- يمارس المناصب السياسية البارزة الأجنبية أدوارًا مماثلة في اختصاصات قضائية أخرى
- تخدم المنظمات الدولية للشخصيات السياسية البارزة مناصب عليا في هيئات مثل الأمم المتحدة أو البنك الدولي
- أفراد عائلة الأشخاص المعرضين سياسياً، بما في ذلك الأزواج والأبناء والآباء، يندرجون ضمن التعريف الموسع
- يتطلب المقربون من الأشخاص السياسيين الذين تربطهم بهم علاقات تجارية أو اجتماعية تدقيقًا مماثلًا
- تطبق العديد من الولايات القضائية وضع الشخصية السياسية البارزة على شاغلي المناصب السابقين لمدة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات بعد ترك المنصب.
يسمح InvestGlass للشركات بتكوين تصنيفات PEP المنظمة داخل الامتثال وإدارة علاقات العملاء أدوات، بما يتماشى مع التعريفات التنظيمية المحلية عبر الأطر الأوروبية والسويسرية.
أنواع الأشخاص السياسيين المكشوفين
يُعد فهم الفروقات بين أنواع الأشخاص ذوي الملاءة السياسية أمراً مهماً لأن مستويات المخاطر وتدابير العناية الواجبة تختلف عادةً حسب الفئة. وتدرك الإرشادات التنظيمية في جميع أنحاء أوروبا والمملكة المتحدة ودول أخرى أعضاء في مجموعة العمل المالي هذه الاختلافات.
يتطلب كل نوع من أنواع المخاطر مناهج إدارة مخاطر مصممة خصيصًا. يتيح InvestGlass لشركات تحديد وتجزئة أنواع الشخصيات السياسية البارزة (PEP) بحيث تطبق سير العمل القائمة على المخاطر تلقائيًا طوال علاقة العميل.
شخصيات سياسية محلية بارزة
مقدمو المناصب العامة المحليون هم أفراد يشغلون أو شغلوا منصبًا عامًا بارزًا داخل نفس الولاية القضائية للمؤسسة المالية. قد يكونون أكثر وضوحًا محليًا، مما يمكن أن يدعم تقييمًا أفضل للمخاطر مع الاستمرار في المطالبة بالعناية الواجبة المنظمة.
وتشمل الأمثلة على ذلك:
- رؤساء الدول ورؤساء الوزراء
- أعضاء البرلمانات الوطنية
- وزراء الحكومة وكبار السياسيين
- أعضاء مجلس إدارة البنك المركزي
- قضاة المحكمة العليا وكبار المسؤولين القضائيين
- كبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة
تطبق البنوك ومديرو الثروات وشركات التأمين في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي وسويسرا عادةً عناية واجبة معززة تتناسب مع دور وتأثير الشخصية العامة المحلية. يمكن لاستبيانات الاستيعاب الخاصة بـ InvestGlass تعيين علامات الشخصيات العامة المحلية تلقائيًا أثناء عمليات التحقق من معرفة العميل الخاص بك (KYC).
شخصيات أجنبية بارزة
الشخصيات السياسية البارزة الأجنبية هم أفراد يشغلون حاليًا أو شغلوا سابقًا مناصب عامة هامة في بلد يختلف عن البلد الذي يعمل فيه المؤسسة. غالباً ما يحمل هؤلاء الأفراد مخاطر أعلى بسبب انخفاض الرؤية المحلية وتفاوت معايير الشفافية.
وتشمل الأمثلة على ذلك:
- رؤساء الحكومات الأجانب
- كبار الشخصيات السياسية والوزراء والسفراء الأجانب
- ضباط عسكريون رفيعو المستوى
- قادة دولة أجنبيةبنوك مملوكة أو شركات الطاقة
- مسؤولون منتخبون من مناطق ذات فساد مرتفع
تتوقع مجموعة العمل المالي (FATF) ومعظم الهيئات التنظيمية الوطنية بذل عناية فائقة للأفراد من الشخصيات السياسية البارزة الأجنبية بغض النظر عن المنتج أو الخدمة المقدمة. يدمج InvestGlass قوائم الشخصيات السياسية البارزة الأجنبية وبيانات العقوبات لتحديد الشخصيات السياسية البارزة الأجنبية أثناء فتح الحساب والمراجعات الدورية.
منظمات دولية للشخصيات السياسية البارزة
تضطلع الشخصيات السياسية البارزة المنتمية للمنظمات الدولية بمهام عامة بارزة في منظمات دولية مثل الأمم المتحدة، والبنك الدولي، وصندوق النقد الدولي، أو بنوك التنمية الإقليمية. يتطلب وصولهم إلى الأموال الدولية والنفوذ عبر الحدود إدارة مخاطر مصممة خصيصًا.
وتشمل الأمثلة على ذلك:
- مديرو وأعضاء مجالس إدارات المؤسسات المالية الدولية
- الإدارة العليا للوكالات الرئيسية التابعة للأمم المتحدة
- المسؤولون التنفيذيون في بنوك التنمية الإقليمية
تدرج بعض القواعد الوطنية لمكافحة غسيل الأموال الأشخاص الاعتباريين السياسيين في المنظمات الدولية بشكل منفصل ولكنها تطبق مبادئ عناية واجبة معززة قابلة للمقارنة. يمكن لـ InvestGlass تمييز العملاء المرتبطين بهيئات كهذه وتوجيههم إلى مسارات عمل امتثال محددة.
أفراد عائلة الشخصيات السياسية البارزة
تتضمن التعريفات التنظيمية عادةً أفراد العائلة المباشرين للشخصية العامة السياسية. قد يتم استخدام هؤلاء الأفراد لفصل الشخصية العامة السياسية عن الأصول أو المعاملات، مما يزيد من أهمية الفحص والمراقبة المستمرة.
عادة ما تشمل العلاقات المغطاة:
- الأزواج والشركاء
- الأطفال والآباء
- الأشقاء في بعض الأنظمة القضائية
التصنيف كفرد من أفراد عائلة شخص سياسي بارز (PEP) ليس ادعاءً بسلوك غير قانوني. تلتقط استبيانات الإعداد الخاصة بـ InvestGlass العلاقات الأسرية ومعلومات الملكية المستفيدة لتحديد مثل هذه الروابط، مما يدعم الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال في المملكة المتحدة وتوجيهات الاتحاد الأوروبي بشأن مكافحة غسيل الأموال.
المقربون من الأشخاص السياسيين البارزين
يُقصد بالشركاء المقربين الأفراد المعروفين بعلاقاتهم الاجتماعية أو المهنية أو التجارية الوثيقة مع الشخصية العامة. قد يشمل ذلك شركاء العمل منذ فترة طويلة، أو المستشارين الرئيسيين، أو أولئك الذين لديهم ملكية مستفيدة مشتركة للشركات.
يمثل هؤلاء الأفراد خطرًا متزايدًا لأنهم قد يعملون كوسطاء للأشخاص السياسيين البارزين. غالبًا ما يعتمد تحديد المقربين على:
- فحص السجلات العامة والإعلام السلبي
- ذكاء العلاقات وتحليل الشبكات
- ملكية منفردة منفعة أو ملكية مشتركة منافع
تساعد بيانات InvestGlass CRM، المثرية بتيارات الامتثال الخارجية، الشركات على ربط الأطراف ذات الصلة ورسم خرائط شبكات الشخصيات السياسية البارزة. يجب أن تستند القرارات إلى أدلة وأن يتم توثيقها جيدًا لتجنب التصنيف الخاطئ.
مستويات مخاطر PEP والتصنيف
تصنف العديد من المؤسسات الأشخاص المعرضين سياسياً إلى مستويات مخاطر مثل شديدة جداً، عالية، متوسطة، ومنخفضة، بما يتماشى مع النهج القائم على المخاطر الذي يتبعه فريق العمل المالي (FATF). توجه هذه التصنيفات عمق العناية الواجبة،, عمليات الموافقة ومراقبة مستمرة مطبقة على كل علاقة تجارية.
تشمل عوامل الخطر النموذجية:
- أقدمية المنصب العام
- مخاطر الولاية القضائية ومعايير الشفافية
- غموض مصدر الثروة
- حجم المعاملات وتعقيدها
- نوع المنتج (عادة ما يحمل الخدمات المصرفية الخاصة مخاطر أعلى من الخدمات المصرفية للأفراد)
تطبق InvestGlass نماذج قابلة للتكوين لتسجيل مخاطر PEP، والتي تضبط شدة المراقبة تلقائيًا بناءً على عوامل الخطر هذه.
شخصيات سياسية بارزة عالية المخاطر
يشمل الأشخاص السياسيون البارزون ذوو المخاطر العالية الأفراد المرتبطين بأنظمة خاضعة للعقوبات، أو قضايا فساد بارزة، أو بلدان تعاني من أوجه قصور شديدة في مكافحة غسيل الأموال. ويُعتبر هؤلاء أشخاصًا سياسيين بارزين تتطلب ضوابط مشددة.
وتشمل الأمثلة على ذلك:
- كبار الشخصيات من الدول الخاضعة لعقوبات الأمم المتحدة أو الاتحاد الأوروبي
- الأفراد المتورطون علنًا في فضائح الفساد الكبرى
- كبار الشخصيات السياسية المعرضة لمخاطر عالية من دول تسجل أقل من 40 على مؤشر مدركات الفساد لمنظمة الشفافية الدولية
قد يتم رفض العلاقات مع هؤلاء الأشخاص ذوي الأهمية السياسية أو تتطلب موافقة الإدارة العليا، وإجراءات عناية واجبة مكثفة، ومراجعات ربع سنوية. يدعم InvestGlass تسجيل القرارات، وسير عمل الموافقات، وسجلات التدقيق التفصيلية لتصنيفات المخاطر العالية جداً.
كبار الشخصيات المعرضة للخطر
عادةً ما تشمل الشخصيات السياسية البارزة عالية المخاطر كبار المسؤولين الحاليين أو السابقين مثل رؤساء الدول، ووزراء مجلس الوزراء، وكبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات الكبرى المملوكة للدولة. تطبق المؤسسات المالية عادةً عناية واجبة مشددة مع تحديثات متكررة لمعرفة عميلك (KYC).
قد تشمل المخاطر المرتبطة
- مصدر غير شفاف للثروة أو الأموال
- تحويلات كبيرة عبر الحدود
- هياكل الملكية المفيدة المعقدة
يمكن لتدفقات عمل InvestGlass طلب وثائق إضافية، وتقسيم الاتصالات، وتصعيد المراجعات تلقائيًا. يجب إعادة تقييم تصنيفات المخاطر بشكل دوري بدلاً من تثبيتها إلى أجل غير مسمى.
كبار المسؤولين السياسيين ذوي المخاطر المعتدلة
يشغل كبار الشخصيات السياسية ذوو المخاطر المعتدلة مناصب متوسطة أقل مركزية في صنع القرار الحكومي، أو هم كبار شخصيات سياسية سابقون تضاءلت سيطرتهم بمرور الوقت. غالبًا ما تطبق المؤسسات فحوصات معززة عند التسجيل تليها مراقبة مستهدفة للمعاملات.
لا تزيل المخاطر المعتدلة الحاجة إلى الإشراف من كبار المسؤولين، بل تبرر ضوابط متناسبة. يتيح InvestGlass قواعد مرنة بحيث لا تتم معالجة الشخصيات السياسية البارزة ذات المخاطر المعتدلة بشكل مفرط أو مراقبتها بشكل ناقص.
شخصيات سياسية بارزة ذات مخاطر منخفضة
يمثل العملاء ذوو المخاطر المنخفضة أدوارًا بسيطة أو شرفية إلى حد كبير، أو يأتون من ولايات قضائية ذات معايير قوية للشفافية والحوكمة. قد تكفي العناية الواجبة الأساسية للعملاء والمراقبة القياسية عند دعمها بتقييم مخاطر موثق.
لا تزال المتطلبات التنظيمية في المملكة المتحدة وسويسرا والاتحاد الأوروبي تتطلب تحديد هوية العملاء وتصنيفهم، حتى حيث يكون خطر كبار الشخصيات منخفضًا. تقوم InvestGlass بتمييز هؤلاء العملاء كبار الشخصيات مع توجيههم عبر مسارات مراقبة أخف وأكثر توافقًا.
تحديد هوية العميل
تحديد هوية العميل هو متطلب أساسي للمؤسسات المالية بموجب لوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. تضمن العملية أن تعرف المؤسسات هوية عملائها، مما يساعد على منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى. يتضمن تحديد هوية العميل جمع والتحقق من المعلومات الأساسية مثل اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده ووثائق هويته الرسمية.
عند التعامل مع الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs)، يجب على المؤسسات المالية أن تبذل مزيداً من الجهد للتحقق من المنصب العام البارز أو الوظيفة العامة البارزة للفرد وتقييم عوامل خطر محددة مرتبطة بدوره. يعد هذا التدقيق المعزز ضرورياً للامتثال الفعال لمكافحة غسيل الأموال (AML) ولحماية سلامة النظام المالي. من خلال تحديد العملاء بدقة، يمكن للمؤسسات اكتشاف المخاطر المحتملة مبكراً وتطبيق إجراءات العناية الواجبة المناسبة.
تحديد PEP
تعريف PEP هو العملية التي تحدد بموجبها المؤسسات المالية ما إذا كان العميل أو المالك المستفيد يُعد الشخص المعرض سياسياً. لا يشمل ذلك الشخص نفسه فحسب، بل يشمل أيضًا أفراد عائلته والمقربين منه، الذين قد يُستخدمون لإخفاء المصدر الحقيقي للأصول أو ملكيتها. لتحديد الأشخاص المعرضين سياسياً، تقوم المؤسسات عادةً بفحص العملاء مقابل قواعد بيانات مخصصة للأشخاص المعرضين سياسياً، ومراجعة السجلات العامة، وإجراء العناية الواجبة المعززة عند الضرورة.
تقدم فرقة العمل المالي (FATF) إرشادات واضحة لتحديد الأشخاص ذوي المناصب العامة، حيث توصي بنهج قائم على المخاطر يأخذ في الاعتبار طبيعة الوظيفة العامة للشخص وتعرضه المحتمل للجريمة المالية. يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن عمليات العناية الواجبة لديها قوية بما يكفي لالتقاط جميع العلاقات ذات الصلة، بما في ذلك المستفيدين الحقيقيين، والتكيف مع ظهور معلومات جديدة. يعد تحديد الأشخاص ذوي المناصب العامة بفعالية حجر الزاوية في الامتثال وإدارة المخاطر في القطاع المالي.
الإطار التنظيمي للشخصيات السياسية البارزة
ينبع الإطار التنظيمي للأشخاص المعرضين سياسياً من المعايير الدولية والتشريعات الوطنية. تشكل توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) الأربعين متطلبات الأشخاص المعرضين سياسياً عالميًا، حيث تدمج معظم السلطات القضائية هذه القواعد في قوانين مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب الخاصة بها.
يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم مواءمة السياسات الداخلية والتدريب والأنظمة المالية مع كل من توجيهات مجموعة العمل المالي والالتزامات القانونية المحلية. تم بناء InvestGlass للمؤسسات العاملة ضمن الأطر الأوروبية والسويسرية وغيرها من الأطر غير الأمريكية وغير الصينية، مع إعطاء الأولوية لسيادة البيانات.
إرشادات مجموعة العمل المالي حول الأشخاص المعرضين سياسياً
تظهر التوقعات الرئيسية لمجموعة العمل المالي بشأن الأشخاص المعرضين سياسياً في التوصيات والملاحظات التفسيرية. يركز التوجيه على العناية الواجبة المعززة والإجراءات القائمة على المخاطر لإدارة مخاطر تمويل الإرهاب ونقاط الضعف في غسيل الأموال.
تشمل النقاط الرئيسية:
- التعرف على الأشخاص ذوي الأهمية السياسية المحليين والأجانب بالإضافة إلى الأشخاص ذوي الأهمية السياسية في المنظمات الدولية
- امتداد للمقربين وأفراد الأسرة
- لا توجد قائمة عالمية رسمية لإجراءات الوقاية بعد التعرض.
- يجب على الحكومات والمؤسسات المالية تطوير عمليات تحديد الكيانات السياسية المعرضة للمخاطر.
يساعد InvestGlass الشركات على تفعيل توقعات مجموعة العمل المالي (FATF) من خلال دمج أعلام الشخصيات السياسية البارزة (PEP)، وتقييمات المخاطر، وقواعد المراقبة في سير عمل الامتثال اليومي.
أمثلة لقواعد الأشخاص ذوي النفوذ الوطني
قامت السلطات القضائية بترجمة مفاهيم مجموعة العمل المالي ببعض الاختلافات:
الاختصاص القضائي | التشريعات الرئيسية | ميزات بارزة |
|---|---|---|
الاتحاد الأوروبي | التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال (6AMLD) | تعاريف متسقة عبر 27 ولاية، فترة 12 شهراً بعد المكتب |
المملكة المتحدة | لوائح غسل الأموال لعام 2017 | يعكس FATF ، إشراف FCA |
سويسرا | تعميمة FINMA 2016/7 | تاريخ الاستحقاق المتوقع لجميع برامج تحسين التعليم الأولي، ونظرة إلى الوراء لمدة 18 شهراً |
سنغافورة | إشعار MAS 626 | قائمة بأدوار محددة +20 |
كندا | PCMLTFA عبر FINTRAC | نافذة مدتها 5 سنوات، 29 منصبًا محليًا |
يجب على المؤسسات العابرة للحدود مواءمة السياسات عبر متطلبات تنظيمية متعددة. InvestGlass، كمنصة سيادية سويسرية، تناسب المؤسسات الأوروبية والدولية التي تتطلب الامتثال الصارم والمتوافق مع الأنظمة المحلية.
فحص PEP والعناية الواجبة على أساس المخاطر
يشكل فحص قوائم الأشخاص المعرضين للخطر جزءًا من العملية الأوسع للعناية الواجبة بالعملاء والعناية الواجبة المعززة المطلوبة بموجب لوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. لا يعد الفحص فحصًا لمرة واحدة ولكنه نشاط مستمر طوال دورة حياة العميل.
يحصل الأشخاص المعرضون لمخاطر عالية على تدقيق مكثف بينما تتلقى الجهات المعرضة لمخاطر أقل مراقبة متناسبة. تدمج InvestGlass الفحص والتوثيق والموافقات والمراقبة في منصة CRM سيادية واحدة مستضافة في سويسرا أو في الموقع.
العناية الواجبة للعملاء بشأن الأشخاص المعرضين سياسياً
تشمل خطوات العناية الواجبة الأساسية تحديد العميل، والتحقق من هويته، وتوضيح علاقات المالك المستفيد، وفهم الغرض من علاقة العمل.
بالنسبة لخطط حماية الموظفين، تتضمن المعلومات الإضافية المطلوبة عادةً:
- مستندات مفصلة عن مصدر الثروة ومصدر الأموال
- معلومات عن المناسبات العامة التي أقيمت
- موافقة الإدارة العليا قبل إنشاء علاقات عالية المخاطر
إنفست جلاس التهيئة الرقمية يقوم بأتمتة جمع البيانات، وتحميل المستندات، والاستبيانات، وتوجيه الموافقات لقضايا الموظفين العموميين البارزين (PEP).
المراقبة المستمرة وتحليل المعاملات
تجب على المؤسسات مراقبة حسابات البنوك للأشخاص المعرضين سياسياً بشكل مستمر للكشف عن أي نشاط مشبوه يتعارض مع ملفهم الشخصي المعروف أو مصدر ثروتهم. مراقبة المعاملات الآلية يجب ضبط القواعد والتنبيهات لتتناسب مع حالة PEP ومستويات المخاطر.
ينبغي أن تؤدي التغييرات في المناصب العامة أو الادعاءات الإعلامية أو قوائم العقوبات إلى مراجعة فورية. يدعم InvestGlass المراجعات المجدولة وإدارة التنبيهات والتعامل مع الحالات مع الحفاظ على مسارات تدقيق واضحة للمشرفين.
تدريب الموظفين والحوكمة
فرق الامتثال،, مديرو العلاقات ويجب على الموظفين العاملين في الخطوط الأمامية فهم من يعتبر شخصية سياسية بارزة (PEP) وكيفية التعامل مع التصعيد. يجب أن تغطي التدريبات الدورية المتطلبات التنظيمية، وأنواع الشخصيات السياسية البارزة (PEP) والسياسات الداخلية.
تشمل الحوكمة الرشيدة مستويات موافقة محددة، ووثائق سياسات، وتدقيقات داخلية منتظمة. توفر InvestGlass مسارات عمل منظمة ولوحات معلومات تجعل خطوات السياسة واضحة وتقلل من مخاطر الأخطاء التشغيلية.
مسؤوليات المؤسسات المالية
تتحمل المؤسسات المالية مجموعة شاملة من المسؤوليات فيما يتعلق بإدارة الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs). تتضمن هذه الالتزامات تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً في بداية علاقة العمل، وإجراء العناية الواجبة المعززة لتقييم المخاطر وتخفيفها، والمراقبة المستمرة للمعاملات والنشاطات الحسابية بحثاً عن علامات النشاط المشبوه. يجب على المؤسسات أيضاً الامتثال للمتطلبات التنظيمية مثل قانون سرية البنوك ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML)، والتي تقتضي تنفيذ إجراءات قائمة على المخاطر.
تمتد المسؤوليات الرئيسية إلى التحقق من هوية العملاء، وتحديد الملكية المستفيدة، والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه إلى السلطات المختصة. العناية الواجبة المستمرة ضرورية لضمان بقاء علاقات العمل مع الشخصيات السياسية البارزةمتوافقة مع الأنظمة، ومعالجة أي تغييرات في ملف المخاطر على الفور. من خلال الالتزام بهذه المتطلبات، تلعب المؤسسات المالية دورًا حيويًا في منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب داخل النظام المالي العالمي.
الملكية المستفيدة
يشير الملكية المستفيدة إلى الشخص الطبيعي أو الكيان الذي يمتلك أو يتحكم في كيان قانوني في نهاية المطاف، مثل شركة أو صندوق استئماني. بالنسبة للمؤسسات المالية، يمثل تحديد المستفيد الحقيقي والتحقق منه جزءًا هامًا من العناية الواجبة تجاه العملاء، لا سيما عند التعامل مع الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs). غالبًا ما تتضمن هذه العملية تتبع هياكل الملكية للكشف عن أفراد العائلة أو المقربين الذين قد يعملون كمالكين مستفيدين، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر.
تنصح فرقة العمل المالي (FATF) المؤسسات المالية باتباع نهج قائم على المخاطر لملكية المستفيد الحقيقي، مع إيلاء اهتمام خاص للعملاء ذوي المخاطر العالية مثل الشخصيات السياسية البارزة (PEPs). يجب على المؤسسات التأكد من أن معلومات ملكية المستفيد الحقيقي دقيقة ومحدثة وكافية للكشف عن الأنشطة المشبوهة المحتملة. يساعد الامتثال للمتطلبات التنظيمية المتعلقة بملكية المستفيد الحقيقي وتحديد هوية العملاء والعناكشف العناية الواجبة المؤسسات المالية على الوقاية من إساءة استخدام الكيانات القانونية لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
بيانات PEP، وأدوات الفحص، ومجموعات البيانات
لا توجد قائمة عالمية رسمية للشخصيات السياسية البارزة. تعتمد الشركات على قواعد البيانات التجارية والسجلات العامة وقوائم العقوبات ومراقبة وسائل الإعلام لتحديد الشخصيات السياسية البارزة أثناء عمليات الإدراج والمراجعات الدورية.
تختلف جودة البيانات بشكل كبير:
- توجد فجوات تغطية في بعض المناطق
- تؤثر وتيرة التحديث على دقة الفحص
- قد تصل معدلات الإيجابية الكاذبة إلى 90% في حالة عدم إجراء الضبط المناسب
يتصل InvestGlass بجهات خارجية مختارة بيپ والعقوبات مقدمي الخدمات مع الاحتفاظ ببيانات العملاء الرئيسية داخل بيئات سويسرية ذات سيادة أو بيئات محلية. هذا النهج يقلل الاعتماد على البنية التحتية الخارجية لبيانات الأفراد المعرضين لمخاطر عالية.
لماذا المنصات السيادية مهمة لإدارة الشخصيات السياسية البارزة
تدير المؤسسات التي تتعامل مع بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً معلومات شخصية ومالية حساسة للغاية. وتوجد مخاوف لدى الشركات الأوروبية والدولية بشأن الاعتماد على منصات سحابية أمريكية أو صينية لمجموعات بيانات حساسة سياسياً.
إن القوانين الأمريكية خارج نطاق الولاية القضائية مثل قانون الأسرار المصرفية وقانون CLOUD تخلق مخاطر محتملة للوصول إلى البيانات. وبالمثل، تثير القوانين الصينية للبيانات مخاوف تتعلق بالسيادة للمؤسسات الخاضعة للتنظيم.
تقدم InvestGlass منصة CRM وأتمتة سويسرية ذات سيادة، يمكن استضافتها في سويسرا أو نشرها محليًا. هذا النموذج:
- يحافظ على سيادة العميل على بيانات الامتثال الحساسة
- يدعم متطلبات الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) ولجنة الرقابة المالية السويسرية (FINMA)
- يقلل من التعرض للأطر القانونية خارج نطاق الولاية القضائية
- تمكن من ممارسة تأثير كبير على ممارسات التعامل مع البيانات
تتطلب فعالية تعريف PEP وتصنيفها وفحصها بنية تحتية تكنولوجية آمنة ومستقلة. يجب على المؤسسات التي تسعى إلى الحفاظ على نفوذها على عمليات الامتثال الخاصة بها مع تحقيق أهداف تجنب العقوبات التنظيمية أن تنظر في المنصات السيادية التي تحمي كلاً من البيانات والاستقلال التشغيلي.
بالنسبة للشركات التي تدير علاقات تجارية مع الأشخاص السياسيين المحليين والأجانب عبر ولايات قضائية متعددة، فإن الجمع بين عمليات إدارة مخاطر قوية والتكنولوجيا السيادية يوفر الأساس لنجاح الامتثال على المدى الطويل.
مقالات ذات صلة
سويس سوفرين سي آر إم: مبني على الذكاء الاصطناعي.
جاهز للتصرف.
