تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة العمود الفقري للعديد من الاقتصادات في جميع أنحاء العالم. فهي تخلق فرص العمل، وتساهم بشكل كبير في الابتكار، وتقدم مجموعة من المنتجات والخدمات التي تحافظ على استمرارية عمل مجتمعنا. وتشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 90% من الأعمال التجارية وأكثر 50% من الوظائف على مستوى العالم, ومع ذلك يكافح الكثيرون للوصول إلى التمويل التقليدي (البنك الدولي). شركات التكنولوجيا المالية مثل تالا, التي حصلت على $150 مليون دولار أمريكي لدعم الشركات الصغيرة في المكسيك، و بنك أليكا, ، مع 1 مليار جنيه إسترليني من قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة، تسد هذه الفجوة التمويلية.
ومع ذلك، غالبًا ما تفتقر الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى إمكانية الوصول إلى خيارات تمويل الأعمال مثل قروض رأس المال العامل أو الرهون العقارية أو خيارات التمويل الأخرى المتاحة تقليديًا للشركات الكبيرة ذات الجيوب الكبيرة فقط. سنعرض في هذه المقالة حلول التكنولوجيا المالية التي يمكن أن تقدم لك إيجاد حلول للشركات الصغيرة. سنعرض خطط التمويل الحالية ومستقبل هذا القطاع.
الوضع الحالي لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
يتميز الوضع الحالي لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة بسوق ديناميكي وسريع التطور. فالتطورات التكنولوجية وتغير المشهد التنظيمي وتغير احتياجات العملاء المتغيرة تقود إلى تغييرات كبيرة. وقد أدت جائحة فيروس كورونا المستجد (كوفيد-19) إلى تسريع اعتماد حلول الإقراض الرقمي، مما دفع سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى حقبة جديدة من النمو والابتكار. ومع تكيُّف الشركات مع هذه التغييرات، يستمر الطلب على المنتجات المالية المرنة والميسرة في الارتفاع، مما يجعل سوق الإقراض أكثر تنافسية من أي وقت مضى.
اتجاهات سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
يشهد سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة العديد من الاتجاهات الرئيسية التي تعيد تشكيل المشهد:
زيادة الاعتماد على منصات الإقراض الرقمية: تكتسب منصات الإقراض عبر الإنترنت إقبالاً متزايداً بين الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يوفر وصولاً أسرع وأكثر ملاءمة للائتمان. تعمل هذه المنصات على تبسيط عملية تقديم الطلبات، مما يسهل على الشركات الصغيرة تأمين التمويل الذي تحتاجه.
الطلب المتزايد على خيارات التمويل البديلة: تتجه الشركات الصغيرة والمتوسطة على نحو متزايد إلى خيارات التمويل البديلة، مثل تمويل الفواتير والإقراض القائم على الأصول، لتكملة القروض المصرفية التقليدية. توفر هذه الخيارات مرونة أكبر ويمكن تصميمها لتلبية الاحتياجات المحددة للشركات.
الأهمية المتزايدة لتحليلات البيانات: يستفيد المقرضون من تحليلات البيانات لتعزيز عملية اتخاذ القرارات الائتمانية وتقليل المخاطر. من خلال تحليل كميات هائلة من البيانات، يمكن للمقرضين الحصول على رؤى أعمق في الصحة المالية للأعمال التجارية واتخاذ قرارات إقراض أكثر استنارة.
التركيز المتزايد على تجربة العملاء: في سوق تنافسي، يعطي المقرضون الأولوية لتجربة العملاء من خلال تقديم خدمات شخصية وحلول مالية مصممة خصيصًا. ويساعد هذا التركيز على التركيز على العملاء على بناء علاقات أقوى وتعزيز ولاء العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
تأثير جائحة كوفيد-19 على إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
كان لجائحة كوفيد-19 تأثير عميق على سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. واجهت العديد من الشركات تحديات كبيرة في التدفق النقدي، مما أدى إلى زيادة الطلب على الدعم الحكومي والمساعدة المالية. كما أدت الجائحة أيضاً إلى تسريع اعتماد حلول الإقراض الرقمي، حيث أصبحت التفاعلات التقليدية وجهاً لوجه أقل جدوى. واستجابةً لذلك، قدم المُقرضون منتجات مالية أكثر مرونة وابتكاراً لتلبية الاحتياجات المتطورة للشركات الصغيرة والمتوسطة. ومن المرجح أن يستمر هذا التحول نحو الحلول الرقمية والمرنة في تشكيل مستقبل سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
ما هو سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة مقابل القروض المصرفية التقليدية؟
يُعد إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة جزءًا من خدمة القروض المصرفية التقليدية، والتي عادةً ما تكون مخصصة للشركات الكبيرة ذات الجيوب الكبيرة. عندما يتعلق الأمر بالإقراض، فإن الحجم مهم لأن البنوك ترى أن قدرة الشركة على السداد تعتمد إلى حد كبير على أصول الشركة أو ضماناتها. أما البنوك التقليدية فتكون أقل قلقاً عندما تكون لديها خبرة في هذا المجال. فكما تعلم، في كل مرة تطلب فيها قرضًا، يتعين على البنك تحليل وضع شركتك في مقابل مجموعات البيانات الموجودة. إذا ضاقت هذه الحالة سيكون التمويل مستحيلاً. يريد البنك الحد من مخاطر الائتمان. وفي الوقت نفسه، من الضروري التأكد في الوقت نفسه من أن القروض ليست متاحة فقط ولكن أيضًا تسليمها للشركات بطريقة آمنة ومرنة لتسهيل عملياتها.
ما هي أنواع القروض التجارية الأربعة؟
أنواع القروض التجارية الأربعة هي :
- حقوق الملكية: يقوم المقرضون بتزويد الشركة بالمال مقابل حصص من أسهم الشركة.
- الدين: يقوم المُقرض بتوفير النقد، ويقوم المقترض بالسداد مع الفائدة مع مرور الوقت.
- تمويل الميزانين: قرض الميزانين هو القرض الذي يقع بين تمويل الديون (مع دفعات شهرية منتظمة).
- المستثمرون الملاك: مجموعة أو فرد يقدمون الأموال إلى شركة جديدة وصغيرة مقابل ملكية جزئية (عادةً ما يبحثون أيضًا عن فرصة لتقديم التوجيه والإرشاد). يمكن أن يكون المستثمرون الملاك أيضاً من أصدقائك وعائلتك.
يمكن تنظيم هذه الأنواع الأربعة من القروض التجارية في بوابة السوق. من خلال حلنا "إنفستجلاس" الذي نقدمه يبني عشرات بوابات القروض. تربط البوابة بين العملاء والشركات التي تقدم تطابقًا مثاليًا بين القروض: الإقراض والاقتراض.
ما هي المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي يجب أن تبدأها؟
منصات الإقراض
منصات الإقراض هي تطور ناشئ في صناعة الخدمات المالية. فهي توفر مقارنات شفافة بين الرهن العقاري، واعتمادًا على المنصة، خدمات استشارية لعملائها. يعد بناء المنصة مع InvestGlass بداية جيدة قبل بناء بنك جديد.
أصبحت المنصات شائعة بسبب سهولة الوصول إليها وإمكانية توحيد عروض المنتجات بين المقرضين. يتطلع المقرضون بشكل متزايد إلى إقامة شراكات مع المنصات من أجل توفير منتجاتهم لاستخدامها على المنصة.
تتمثل إحدى المزايا الأساسية التي تقدمها المنصات للمقرضين في الوصول إلى قاعدة العملاء، والتي عادةً ما تتجاوز ما يمكنهم اجتذابه بمفردهم بسبب معدلات التحويل الأفضل وانخفاض التسويق التكاليف. لن تمانع الشركات الصغيرة في البحث عن دعم حل جديد للتكنولوجيا المالية.
يمكن أن تكون المنصات أيضًا محركًا رئيسيًا للابتكار. على سبيل المثال، من خلال استخدام بيانات العملاء التي جمعتها المنصات مع مرور الوقت، تستطيع المنصات تزويد المقرضين بمعلومات عن عملائهم مما قد يساعدهم على إنشاء منتجات وخدمات أكثر فعالية. ستساعدك منصة InvestGlass ذات العلامة البيضاء على بناء منصتك الخاصة. في أقل من يوم واحد، يمكنك بناء حلّ إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاص بك باستخدام منصة InvestGlass كعمود فقري.
الدعم الحكومي يغير من صناعة القروض مع فيروس كورونا المستجد (كوفيد) الإقراض. إجراء تحليل حكيم كحكومة قرض فيروس كورونا المستجد (COVID) غيرت المشهد لمدة 12 شهرًا من تقديم الأموال لأي شركات في الدول الغربية.
العمليات الرقمية وخوارزمية السداد الرقمي
استحوذت العمليات الرقمية على تجربة العملاء في الخدمات المصرفية المؤسسات. قد تقدم هذه المؤسسات الإقراض الرقمي فقط للأعضاء الحريصين على الاستجابة السريعة، وغالباً ما تستخدم شركات بطاقات الائتمان حلولاً رقمية متقدمة، مثل أرقام البطاقات الافتراضية أو رقائق الأمان على القارئ الفعلي لحماية استثماراتها من الهجمات الشائعة في سوق العملات الرقمية.
النظم الإيكولوجية للصناعات ودائرة التمويل
الرهون العقارية هي منتج للمبتدئين وتوفر العديد من نقاط الربط لمنتجات إضافية لعملاء التجزئة، مثل التأمين. ولكن عندما يتم الجمع بين البحث عن مصادر بديلة للإيرادات والفرص المتاحة في التمويل السكني (أولاً وقبل كل شيء)، فإن هذه الفرصة لم تكن مستغلة لفترة طويلة في سويسرا مقابل لندن؛.
كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية؟
يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة من تمويل الفواتير و الاستفادة من الميزة التنافسية للتكنولوجيا المالية مثل البنوك التقليدية سيجيب عادةً بموقف أكثر تحفظًا.
عادةً ما تقدم التكنولوجيا المالية مخططات حديثة وتفهم الشركات المتوسطة الحجم بشكل أسرع من البنوك التقليدية إلى التهيئة الرقمية والتدوين الآلي ليحل محل الخبرة اليدوية.
كما نقدم مع حلول InvestGlass والحلول المصرفية المفتوحة, ، يمكن ربط الإقراض مباشرة مع المقرضين في حل قائم على السحابة. يوفر حلنا وصولاً آمناً للتمويل وسيجد العملاء مجموعة من الخدمات الائتمانية. لا تقدم Investglass خدمة التمويل لذلك سنقوم بربط إدارة علاقات العملاء إلى أداة محاسبة ذات صلة ببلدك.
إذا كنت متخصصاً في مجال التمويل في المملكة المتحدة، فلدينا اتصالات بالشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة التي تقوم بإقراض التكنولوجيا المالية. سيبحث المتخصصون الموثوقون في مجال الإقراض الخاص بك لمساعدتك في شراء أفضل حلول التكنولوجيا المالية التي تقود نموك المستقبلي.
تتم استضافة البيانات على خوادم سويسرية في جنيف ولوزان. ويمكننا استضافة نظام InvestGlass CRM على الخادم الخاص بك، إذا كان ذلك مطلوبًا من قبل الجهة المنظمة لمجال عملك أو الحكومة المحلية. قد تكون استضافة النظام باهظة الثمن بالنسبة للشركات الصغيرة، ونقترح عادةً البدء بالحل القائم على السحابة ثم الانتقال إلى خادم محلي.
سيقوم أخصائيو التكنولوجيا المالية في InvestGlass أولاً بتحليل قطاع الإقراض التجاري المستهدف الخاص بك ثم إدارة تنسيق الحل السحابي الخاص بك في مجال التكنولوجيا المالية لتمويل الفواتير وحلول إدارة المخاطر وتطبيقات الإقراض لمكافحة الإقراض وتطبيقات التداول.
الجهات الفاعلة الرئيسية في سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
يتميز سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة بمجموعة متنوعة من الجهات الفاعلة، بما في ذلك البنوك التقليدية والمقرضون البديلون وشركات التكنولوجيا المالية. كل من هذه الجهات الفاعلة تجلب معها نقاط قوة وعروضاً فريدة من نوعها إلى الطاولة، مما يساهم في خلق مشهد إقراض حيوي وتنافسي.
البنوك والمقرضون التقليديون
لا تزال البنوك التقليدية حجر الزاوية في سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث تقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية للشركات. ومع ذلك، فإنها تواجه منافسة متزايدة من المقرضين البديلين وشركات التكنولوجيا المالية، التي تقدم حلولاً أكثر مرونة وابتكاراً.
تشمل بعض البنوك الرئيسية والمقرضين التقليديين في سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يلي:
بنوك هاي ستريت هاي ستريت: يواصل اللاعبون الرئيسيون مثل باركليز ومجموعة لويدز المصرفية الهيمنة على السوق، حيث يقدمون القروض المصرفية التقليدية وتمويل الفواتير والمنتجات المالية الأخرى.
بنوك التحدي: الوافدون الجدد مثل Metro Bank و Aldermore يتركون بصمتهم من خلال تقديم خدمات أكثر مرونة وتركيزًا على العملاء.
المقرضون المتخصصون: تتخصص شركات مثل Close Brothers وBibby Financial Services في مجالات متخصصة مثل الإقراض القائم على الأصول وتمويل الفواتير، والتي تلبي الاحتياجات الخاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
يستثمر هؤلاء المقرضون التقليديون أيضًا في التقنيات الرقمية لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط عملياتهم. ومن خلال تبني الابتكار، تهدف هذه الشركات إلى الحفاظ على قدرتها التنافسية وتلبية المتطلبات المتطورة لسوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
احصل على ميزة تنافسية مع أتمتة زجاج الاستثمار للشركات الصغيرة والمتوسطة
تقدم InvestGlass أدوات أتمتة قوية يمكن أن تفيد البنوك والمقرضين التقليديين بشكل كبير في سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. من خلال الاستفادة من التهيئة الرقمية, وإدارة علاقات العملاء، وميزات أتمتة سير العمل، يمكن للمقرضين تبسيط عملياتهم وتحسين مشاركة العملاء وتعزيز إدارة الامتثال. تساعد قدرة المنصة على أتمتة المهام المتكررة، وإدارة وثائق العملاء، وتقديم رؤى من خلال التحليلات البنوك والمقرضين على تقديم خدمة أكثر كفاءة ومصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة. بالإضافة إلى ذلك، تتيح إمكانات التكامل التي تتمتع بها منصة InvestGlass إمكانية الاتصال السلس بالأنظمة المصرفية الحالية، مما يتيح انتقالاً أكثر سلاسة إلى العمليات الرقمية والآلية.
مقالات ذات صلة
سويس سوفرين سي آر إم: مبني على الذكاء الاصطناعي.
جاهز للتصرف.
