Fransa'da AML ve LCB FT veya CFT nedir?

KYC PROSEDÜRLERİ: NEDEN MÜŞTERİ KİMLİĞİNİ DOĞRULAYALIM?

Müşterini tanı prosedürü sırasında neden bu kadar çok bilgi istiyoruz? Bir finans kurumu olarak, uluslararası kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele (AML/CFT) düzenlemelerine veya Fransız LCB FT'ye uymak için yasal olarak müşteri durum tespiti önlemlerini uygulamakla yükümlüyüz.

Bu yazıda, müşterini tanı prosedürünün yanı sıra Fransız AML / LCB-FT'nin ne olduğunu açıklayacağız.

KYC prosedürü bankacılık, ödeme ve sigorta sektörlerinde yasaların gerektirdiği müşteri durum tespiti önlemlerinin bir parçası olarak kullanılır. Bu önlem, uluslararası standartlara uymak için gereklidir. kara para aklamayla mücadele ve terörizmin finansmanıyla mücadele (AML/CFT) düzenlemeleri.

Fransa'da AML / CFT önlemlerine ilişkin yasal çerçeve aşağıdaki maddelerde belirtilmiştir L561-2. KYC insanlar içindir. KYB veya “işinizi bilin” ise şirketler içindir.

KYC prosedürünün temel amacı, finansal kuruluşların kasıtlı veya kasıtsız olarak suç unsurları tarafından kara para aklama veya terörün finansmanı amacıyla kullanılmasını önlemektir. KYC süreç aynı zamanda bankaların ve diğer finansal kurumların müşterilerini ve finansal işlemlerini daha iyi anlamalarını sağlar.

Avrupa ve İsviçre mevzuatı tarafından yönetilen KYC temel unsurları çoğu ulusal mevzuatta benzerdir. İhtiyati denetim organları tarafından benimsenen prosedürler, geleneksel ödemelerin yanı sıra kripto para birimleriyle ilgili daha fazla izleme yapılmasını zorunlu kılacaktır. Çoğu yatırım firması Avrupa Birliği düzenleyici çerçevesini benimsemektedir.

Finansal kuruluşlar için KYC prosedürünün amacı nedir?

KYC prosedürü, aşağıdaki amaçlarla müşteri hakkında veri ve bilgi toplanmasından oluşur:

- Müşterinin kimliğini doğrulayın

- Müşterinin iş faaliyetlerini ve profilini anlamak

- Müşterinin risk profilini belirleyin

- Müşteri işlemlerini izleyin

Veriler birden fazla veritabanına karşı kontrol edilir. InvestGlass ekibi, uyumluluğu sağlamak için CRM'inizi istatistiksel verilere ve risk değerlendirme araçlarına bağlar. Her firma farklı ülkelerin riskini yönetebilir, bu nedenle bir hesap açmak için nihai karar genellikle sizin kararınızdır. Operasyonlarınız başka bir şirketin çatısı altında yürütülmüyorsa, ortak yönergelere uymanız gerekir.

InvestGlass müşterileri her zaman dijital işe alım soyadı, adı, posta adresi, e-posta, cep telefonu gibi bilgileri toplamak için formlar ... ancak aşağıdaki unsurları da toplayın Kimlik veya Pasaport + 3 aydan kısa süreli adres kanıtı.

Tüzel kişiler için, firmalar yasal temsilcinin kimlik belgesinin bir kopyasını, 3 aydan kısa süreli KBIS ekstresini, örneğin tüzüğün bir kopyasını toplayacaktır...

İşletme kimlik kartı veya “Extrait Kbis” eskisinden daha fazla bilgi içerir. Chambre de Commerce veya Chambre de Metiers'e kayıtlı her işletme için bir Extrait Kbis kartı oluşturulur. Bu resmi belge KBIS olarak adlandırılır ve işletmenin kimliğini ve adresini, faaliyetini, yönetimini veya kontrolünü ve işletmeye karşı toplu işlemlerin varlığını veya olmadığını kanıtlar. Bu belge, işletmeyi etkileyen değişiklikleri yansıtacak şekilde güncellenir.

EURL, SARL, SAS, SASU gibi limited şirketler için belirtilecektir:

• Varsa, tasfiye memurunun yetkilerinin kapsamı.
• İşletme farklı bir bölgeye transfer edilmişse, orijinal tescilin tarihi ve yeri.
• Varsa, sermayenin yeniden yapılandırılmasına ilişkin bir referans.

Yüz yüze bir toplantı gerekebilir ancak çözümümüzü akıllı formlarla belge toplamayı kolaylaştıracak şekilde oluşturuyoruz. KBIS, bir şirketin son intifa hakkı sahibini tespit etmek için yeterli olmayabilir. FAFT rehberliği ve organize suç filtrelemesi, kamu yetkililerinin belgelerinden biraz daha fazla kontrole ihtiyaç duyar.

Finans sektöründe KYC'den kimler etkilenir?

KYC prosedürleri, 2015 yılında Paris'te meydana gelen terör saldırılarından bu yana Avrupa'da büyük önem taşımaktadır. 4. AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi (4AMLD), Üye Devletlerin, firmaların iş ilişkilerine girdiklerinde ve sürekli olarak müşteri durum tespiti (CDD) önlemlerinin alınmasını sağlamalarını gerektirmektedir.

DSP 1 ve DSP2, firmalar için AML ve LCB-FT kontrollerine olan ihtiyacı artırmaktadır. DSP2, DSP1'den daha sıkıdır ve firmaların hem müşterinin ticari faaliyetlerini hem de coğrafi konumunu dikkate almasını gerektirir.

Bir firma KYC gerekliliklerine uymazsa, mali cezalarla karşı karşıya kalabilir veya söz konusu müşteriyle iş yapmayı bırakması gerekebilir. Aşırı durumlarda, firmaların faaliyet ruhsatları iptal edilebilir.

Hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız 2015/849 sayılı direktif daha sonra 30 Mayıs 2018 tarihli 5. Yönerge ile 2018/843 ve yakında “yeni ve gelecek” 6 AML.

KYC, AML ve LCB-FT için sistematik midir?

Evet, tüm finans kurumları için sistematiktir.

Avrupa'da, 4. AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi (4AMLD), Üye Devletlerin, firmaların iş ilişkilerine girdiklerinde ve sürekli olarak müşteri durum tespiti (CDD) önlemlerinin alınmasını sağlamalarını gerektirmektedir. Şüpheli işlemler daha sonra STR - Şüpheli İşlem Raporları aracılığıyla yetkililere bildirilir. Kredi kuruluşları KYC'yi günlük olarak yürütmektedir.

KYC ve kara para aklamanın önlenmesi neden gereklidir?

Elbette şüpheli işlemleri tespit etmek istiyorsunuz. Elbette tüm yüksek riskli müşterileri ortadan kaldırmak istiyorsunuz... ama aynı zamanda “normal” ve akıcı bir şekilde faaliyet göstermeniz gerekiyor. Avrupalı bankacılık yetkilileri, finansal sistemde etkili bir uygulamanın çok karmaşık olabileceğinin farkındalar. Prosedürünüzü basitleştirecek yeni bir Avrupa kimlik doğrulaması oluşturuyorlar. Avrupa Parlamentosu da daha fazla bilgi alışverişi için bastırıyor.

Avrupa denetim otoritelerinden anladığımız kadarıyla banka hesabı açmak daha kolay hale getirilmeli... bakalım! Ödeme hizmeti sağlayıcıları hala riske duyarlı temel testler yapacak ve ulusal makamlar yerinde denetimler gerçekleştirdiğinde mali istihbarat birimi hala vurgulanacaktır. Birleşik Krallık Ulusal yasası, çoğu fintech şirketinin üzerinde çalıştığı bir başka zorluktur. Birleşik Krallık, Brexit'ten bu yana Avrupa bankacılık otoritesinin dışında kaldığından, yeni EBA direktifi geçerli değildir. Birleşik Krallık'ta şu anda 2018/843 sayılı 5. Direktif uygulanmaktadır.

Kara para aklama nasıl tespit edilir?

Kara para aklamayı tespit etmek için InvestGlass işlem otomasyonunu kullanabilirsiniz. Müşterinizin tüm işlemlerini gerçek zamanlı olarak izlemenize ve bunları finansal istihbarat veritabanının verileriyle karşılaştırmanıza yardımcı olacaktır. Otomasyonun arkasındaki zeka, uyum ekibiniz tarafından herhangi bir programlama bilgisi olmadan kurulabilir. Yasadışı faaliyetler tespit edilebilir, makine fon davranışını belirleyecek ve ardından meslektaşlarınıza bir mesaj gönderecektir.

AML LCB FT önlemi yeni ve mevcut müşterilerde kullanılabilir. İç kontroller InvestGlass'a bağlıdır onay süreci̇ ve görev yönetiminde risk temelli yaklaşımın neleri içerdiğine dair ortak bir anlayış geliştirmek.

Toplanan bilgiler güvenli mi?

InvestGlass için bilgi depolama kalitesi bir önceliktir. Sunucularımız banka sınıfı sunucularda barındırılmaktadır. Varsayılan olarak, InvestGlass sunucuları İsviçre'de iki sitede barındırılmaktadır. InvestGlass'ın sunucularınızda barındırılmasını da isteyebilirsiniz. Daha fazla bilgi için lütfen bizimle iletişime geçin.

InvestGlass ayrıca İsviçre veri korumasına ve Avrupa GDPR'ye tabidir. GDPR, Birleşik Krallık'ın 1998 tarihli Veri Koruma Yasasına karşılık olarak AB'de çıkarılan bir yönetmeliktir. Bireylere kişisel verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlayarak ve bireyler için yeni haklar oluşturarak AB veri koruma kurallarını güçlendirir. Kredi kuruluşları ve bankalar, önemli para cezaları da dahil olmak üzere uyumsuzlukla ilişkili riskler nedeniyle GDPR'yi önemsemektedir.

Kara para aklama ile mücadelede yeni fikirler?

1. İlk adım, yüksek riskli üçüncü ülkeleri elediğinizden ve kaliteli istatistiksel veri topladığınızdan emin olmaktır.
2. İkinci adım, banka hesaplarını kolayca açabileceğiniz ve terörizm, dolandırıcılık ve organize suçları kolayca ortadan kaldırabileceğiniz iyi bir risk değerlendirme süreci oluşturmaktır.
3. Üçüncü adım, CRM otomasyonu ile kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesini otomatikleştirmektir. İşletme bir müşterinin kimliğini makul bir kesinlikle doğrulayamazsa, bir iş ilişkisi kurmayacak veya işleme devam etmeyecektir.
4. Dördüncü adım, kişiyi veya şirketi tanımlamak için onaylı bir yerel kimlik kontrolüne akıllı bir bağlantı kurmaktır
5. Beşinci adım, işe alım formlarını oluşturmak, risk temelli yaklaşımınızla ilgili olarak API'ye bağlanmak ve intifa hakkı sahibini net bir şekilde tespit etmektir
6. İkinci adım, sürecinizin teknik standartlara uygun olduğundan emin olmak için AML CFT, AML LBC FT'nizi aylık olarak güncellemektir
7. Son olarak, şüpheli işlemleri bildirmek için otomasyonu ayarlayın

InvestGlass CRM ve KYC iyileştirme araçları, tüm finansal sistemlere yardımcı olmak için geliştirilmiştir. InvestGlass finans sektörü için inşa edilmiştir ve her sektöre uyarlanabilir. Yatırım firmaları InvestGlass'ın İsviçre'de barındırılmasını ve kurulmasını takdir edeceklerdir.

InvestGlass intifa hakkı sahipleri İsviçrelidir ve bu da ABD dışı bir sahiplik arayan çoğu finansal kurum için başka bir güvenliktir. Modern kredi kurumları, modern neo bankalar ve daha fazlasını oluşturmaya yardımcı olmak için InvestGlass AML şablonunu güncelliyoruz.

InvestGlass, ONFIDO dahil olmak üzere çok sayıda elektronik kimlik belirleme fintech'ine bağlantılar sunar, Temel Kimlik, Credas ve daha fazlası. Bu çözümler elektronik para ihraççılarına ve kripto broker-bayilerine de uyarlanmıştır. Bu harika Fintech çözümleri sayesinde kara para aklama ile mücadele daha kolay.

InvestGlass risk değerlendirme makinesi esnektir, bu da finans kuruluşlarının çeşitli finans sektörlerindeki operasyonları için mükemmeldir. Ardından AML CFT süreci, düzenleyici teknik standartlarınıza uyacak şekilde uyarlanacaktır.

InvestGlass CRM ve otomasyon ile bugün başlayın