Bankacılar Birleşik Krallık'ta emeklilik ömür boyu ödeneğini nasıl yönetebilir?

Bu Emeklilik Ömür Boyu Ödeneği (LTA) Ekstra vergi masraflarıyla karşılaşmadan emeklilik maaşınızda ne kadar tasarruf edebileceğinizin sınırıdır. Bu sınır şu anda Nisan 2026'ya kadar 1,073,100 £, göre Gov.uk.

LTA'nın aşılması, aşağıdaki vergi ücretlerini tetiklemek için kullanılır 55% (toplu ödeme) veya 25% (gelir), ancak Bahar Bütçesi 2023, Birleşik Krallık hükümeti LTA'nın Nisan 2024'ten itibaren kaldırılmıştır
(Gov.uk - LTA'nın Kaldırılması).

Emeklilik ömür boyu ödeneği, vergiye tabi olmadan önce emeklilik fonunuzda bulundurmanıza izin verilen para miktarına ilişkin hükümet tarafından belirlenen bir sınırdır. Bu sınır 2006 yılında getirilmiştir ve şu anda 1,073,100 £'dur. Tekrar gözden geçirileceği 2026 yılına kadar bu seviyede dondurulmuştur.

Ömür boyu ödenek nedir?

Emeklilik ömür boyu ödeneği, vergiye tabi olmadan önce emeklilik fonunuzda bulundurmanıza izin verilen para miktarına ilişkin hükümet tarafından belirlenen bir sınırdır. Bu sınır 2006 yılında getirilmiştir ve şu anda 1,073,100 £'dur. Bu tutarın üzerinde yaptığınız tüm katkılar 25% üzerinden vergilendirilecektir, bu nedenle emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak istiyorsanız sınır dahilinde kalmak önemlidir.

SIPP'ler (Self-Invested Personal Pensions), emeklilik fonunuzdaki yatırımların nasıl yönetileceği konusunda kendi kararlarınızı vermenize olanak tanıyan bir emeklilik planı türüdür. Emeklilik katkılarınızı yönetmenin etkili bir yoludur ve diğer geleneksel planlara göre daha fazla esneklik sağlar.

SIPP, diğer emeklilik planlarından daha fazla getiri sağlamak amacıyla emeklilik fonunuzu oluşturmanıza olanak tanıyan, vergi açısından verimli bir kişisel emeklilik planıdır. Bununla birlikte, emeklilik ömür boyu ödeneğinin üzerindeki tüm katkıların daha yüksek vergi ücretlerine tabi olacağını unutmamak önemlidir. InvestGlass dijital formu aşağıdakileri kolaylaştırmak için kullanılabilir dijital işe alım SIPP için ve katkılarınızı kolayca takip edin.

Ömür boyu ödeneği aşarsam ne olur?

Emeklilik fonunuza ömür boyu ödeneğin üzerinde katkı yaparsanız, bir vergi ücretine tabi olursunuz. Bu durum, emekli olduğunuzda toplam emeklilik birikiminiz ömür boyu ödenekten daha az olsa bile geçerlidir.

Ödenecek vergi miktarı, emeklilik fonunuzdan toplu para çekmenize olanak tanıyan ‘esnek yardımlara' sahip olup olmadığınıza bağlıdır. Esnek yardımlarınız varsa, vergi yükü ömür boyu ödeneği aşan miktarın 25%'si olacaktır. Eğer yoksa, o zaman 55% olacaktır.

Ömür boyu ödeneği aşmaktan kaçınmanın en iyi yolu, katkılarınızı takip etmek ve sınırı aşmadıklarından emin olmaktır.

Ömür boyu ödeneği ihlal edip etmediğimi nasıl bilebilirim?

Ömür boyu ödeneği ihlal edip etmediğinizi bilmenin en iyi yolu, farklı emeklilik maaşlarındaki tüm katkılarınızı takip etmektir. Bu, emeklilik sağlayıcınız tarafından sağlanan toplam emeklilik birikimi rakamını gözden geçirerek veya InvestGlass gibi çevrimiçi bir yatırım izleme platformu gibi bir araç kullanarak yapılabilir.

Bu ödenek programlarını yönetmek için InvestGlass CRM ve kampanya araçlarını kullanmanızı öneririz. Kampanya aracı, müşteri ilerlemesini izlemek ve takip etmek için çok yararlıdır, CRM ise ilgili tüm verileri tek bir yerde saklamanıza ve gerektiğinde bunlara erişmenize olanak tanır.

Ömür boyu ödeneğin dondurulması müşterilerimi nasıl etkileyebilir?

Hükümetin emeklilik yaşam boyu ödeneğini 2026 yılına kadar dondurma kararı, önümüzdeki birkaç yıl içinde büyük katkılar yapmayı planlıyorsanız emeklilik birikimleriniz üzerinde bir etkiye sahip olabilir. Limit bu dönem için 1.073.100 £ olarak kalacağından, bu tutarın üzerindeki katkılar vergi ücretine tabi olabilir. Sınıra yaklaşıyorsanız, diğer yatırım türlerini değerlendirmek, katkıları durdurmak veya emeklilik yardımlarınızı beklenenden daha erken almak gibi emeklilik maaşlarınızı yönetmenin yolları vardır

Müşterilerim ömür boyu ödeneğe yaklaşıyorsa ne yapmalıyım?

Ömür boyu ödenek sınırına yaklaşıyorsanız, seçeneklerinizi değerlendirmeniz önemlidir. Prim ödemeyi durdurabilir, hisse senedi gibi diğer yatırım türlerine yatırım yapabilir veya emeklilik yardımlarınızı planladığınızdan daha erken alabilirsiniz. Ancak, emeklilik birikimlerinizle ilgili herhangi bir karar vermeden önce bir mali danışmandan tavsiye almanız önemlidir.

Emeklilik maaşları Veraset Vergisi (IHT) planlaması için değerli bir araç olabilir. Veraset Vergisi, bir nesilden diğerine aktarılan bazı hediyeler ve varlıklar için geçerli olan, ölüm üzerine servet transferine uygulanan bir vergidir.

Veraset Vergisi amaçları doğrultusunda terekenizi değerlendirirken, emekli maaşlarını da hesaba katmak önemlidir. Emeklilik katkı payları, bir bireyin terekesinin toplam değerine dahil edilir ve ömür boyu ödeneğin üzerindeki herhangi bir katkı payı vergi masraflarına tabi olabilir.

Başka hangi yatırım türlerini kullanabilirim?

Ömür boyu ödeneğe yaklaşıyorsanız ve bunu ihlal etmekten kaçınmak istiyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken başka yatırımlar da vardır. Hisse senetlerine ve hisselere yatırım yapmak, diğer bazı yatırımlardan daha düşük riskle uygun getiri sağlayabilecek bir seçenektir. Bu, bir borsa komisyoncusu veya InvestGlass gibi bir çevrimiçi ticaret platformu aracılığıyla yapılabilir.

Hisse senetleri ve hisseler

Bireysel Tasarruf Hesapları (ISA'lar) vergiden muaf olarak para biriktirmenin ve yatırım yapmanın harika bir yoludur. Esneklik ve vergi verimliliğinin cazip bir kombinasyonunu sunarak, her vergi yılında nakit ve hisse senedi ve hisse senedi ISA'larında herhangi bir kombinasyonda 20.000 £ 'a kadar tasarruf yapmanıza olanak tanır.

Nakit ISA ile birikimlerinizden vergiden muaf olarak faiz kazanabilirken, hisse senedi ISA ile borsaya vergiden muaf olarak yatırım yapabilirsiniz.

Mülkiyet

Gayrimenkul yatırımı, diğer bazı yatırımlara göre daha düşük riskle cazip bir getiri sağlayabilir. Satın al-kirala mülkleri, genellikle diğer yatırımlardan daha yüksek getiri sağladıkları için bunu yapmanın popüler bir yoludur.

Mülke yatırım yaparken, yerel piyasayı ve yatırımla ilgili potansiyel riskleri iyi anladığınızdan emin olmanız önemlidir. Ayrıca, mülkünüz ve kiracılarınız için uygun bir sigorta yaptırdığınızdan da emin olmalısınız.

Ömür boyu ödeneklerin dijitalleştirilmesi için sırada ne var?

Emeklilik ömür boyu ödeneğinizi yönetmenin en iyi yolu, farklı emeklilik maaşları arasındaki tüm katkılarınızı takip etmek veya çevrimiçi yatırım izleme platformu gibi bir araç kullanmaktır. Ömür boyu ödeneğinize yaklaşıyorsanız ve olası vergi masraflarından kaçınmak istiyorsanız, hisse senedi ve hisse senedi ISA'ları ve emlak yatırımları gibi sizin için uygun olabilecek başka yatırım türleri de vardır.

Bankalar ve varlık yöneticileri, müşterilerine mümkün olan en iyi hizmeti sunmak için teknolojiden yararlanmanın yollarını giderek daha fazla arıyor. InvestGlass, bankaların ve varlık yöneticilerinin bu hedefe ulaşmalarına yardımcı olabilecek teknolojilerden biridir. InvestGlass, finans kuruluşlarının müşterilerine yatırımlarının kapsamlı bir görünümünü sunmalarını sağlayan ve emeklilik ömür boyu ödeneklerini kolayca izlemelerine olanak tanıyan yenilikçi, bulut tabanlı bir teknolojidir.