Как соответствовать международным стандартам?

В настоящее время международное соответствие распространяется на конфиденциальность данных, борьбу с отмыванием денег, трудовое законодательство, ESG и налоги, что требует от финансовых учреждений рассматривать его как стратегическую функцию, а не простое административное мероприятие.

Глобальные стандарты, такие как GDPR, рекомендации FATF, Базельские рамки и нормы ISO, задают базовый уровень, но каждый местный регулятор добавляет свои специфические правила, которые нельзя игнорировать, если ваша организация работает за границей.

Создание структурированной системы, включающей оценку рисков, политики, технологии и постоянный мониторинг, - это самый быстрый способ соблюдения и поддержания международных стандартов соответствия в условиях развивающейся нормативной среды.

Швейцарский суверенитет данных и хостинг в помещении или швейцарском облаке могут помочь регулируемым компаниям решить проблемы трансграничной передачи данных при использовании таких платформ, как InvestGlass.

Автоматизация процессов регистрации, KYC и мониторинга с помощью суверенной CRM сокращает количество ошибок, допускаемых вручную, ускоряет проверку и значительно облегчает прохождение периодических аудитов и проверок регуляторов.

Что на самом деле означает международное соответствие сегодня

К 2026 году международное соответствие будет охватывать такие сферы, как финансовые преступления, регулирование конфиденциальности данных, защита прав потребителей, ESG раскрытия информации и налоговой отчетности в каждой стране, где бизнес, нацеленный на глобальную экспансию, решит вести свою деятельность. Для любого финансового учреждения с глобальным присутствием понимание того, как соответствовать международным стандартам соответствия, больше не является чем-то необязательным. Это основа для устойчивого роста, доверия клиентов и доступа на рынки в условиях взаимосвязанной глобальной экономики.

Не существует единого глобального регулятора, который следил бы за соблюдением всех нормативных требований. Вместо этого национальные правила формируются в рамках FATF, Базельского комитета, IOSCO, Международной организации труда и таких органов по стандартизации, как ISO. Эти организации создают базовые принципы, которые отдельные страны интерпретируют и применяют через свои собственные регулирующие органы. Такая многоуровневая система означает, что транснациональная компания должна ориентироваться как в международных правилах, так и в специфических правовых требованиях каждой юрисдикции, где у нее есть клиенты, операции или данные.

Основные категории международных стандартов включают в себя:

Категория	Примеры
Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма	Рекомендации ФАТФ, Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег, швейцарский AMLA
Защита данных и конфиденциальность	GDPR, швейцарский FADP, сингапурский PDPA
Трансграничное налогообложение и отчетность	CRS, FATCA, рамочные документы ОЭСР
Труд и занятость	Конвенции МОТ, международное трудовое законодательство, местные трудовые кодексы
ESG и экологическое регулирование	ЕС CSRD, TCFD, местные мандаты по устойчивому развитию

Конкретные примеры иллюстрируют разнообразие этой нормативной среды. GDPR в Европейском союзе устанавливает строгие правила конфиденциальности данных и требует уведомлять о нарушениях в течение 72 часов. Циркуляры FINMA регулируют деятельность швейцарских финансовых институтов и содержат подробные требования к управлению рисками и поведению. Правила MAS в Сингапуре посвящены технологическим рискам и аутсорсингу для банков. Требования SEC и CFTC в США добавляют еще один уровень для компаний, обслуживающих американских клиентов или имеющих доступ к американским рынкам капитала.

Шаг 1: Составьте карту нормативно-правовой базы по всем юрисдикциям

Первый практический шаг к соблюдению международных стандартов соответствия - это точное знание законов и нормативных актов, применимых к каждому направлению деятельности и местонахождению клиента. Без такой ясности даже самая совершенная программа соответствия будет иметь пробелы, которые подвергнут ваше учреждение юридическим рискам и потенциальным штрафам.

Для составления реестра нормативно-правовых актов необходимо указать все страны, в которых принимаются клиенты, управляются портфели или хранятся конфиденциальные данные. По состоянию на 2026 год при составлении такого перечня необходимо также учитывать, где маркетинг где осуществляется связь с потенциальными клиентами, где работают сотрудники (в том числе удаленно) и где сторонние поставщики услуг обрабатывают данные от вашего имени. Каждая из этих точек соприкосновения может создать постоянное представительство или вызвать требования по регистрации в регулирующих органах.

При составлении карты следа проверьте ее на соответствие определенным рамкам, в том числе:

• Рекомендации ФАТФ в отношении обязательств по ПОД/ФТ и противодействию финансированию терроризма
• Базель III - требования к капиталу, ликвидности и управлению рисками
• CRS и FATCA для трансграничной налоговой отчетности
• Местные законы о ПОД/ФТ и банковские постановления на каждом целевом рынке
• Правила FDA, если речь идет о финансовых продуктах, связанных со здоровьем
• Экологические нормы для инвестиций, связанных с ESG

После того как вы составите перечень, разделите обязательства на обязательные требования законодательства и стандарты передовой практики. Обязательные требования включают лицензирование, регистрацию и специальные механизмы отчетности, которые предусматривают наказание за несоблюдение. Стандарты передовой практики, такие как ISO 27001 для информационной безопасности или ISO 37301 для систем управления соответствием, не являются обязательными с точки зрения закона, но демонстрируют зрелость соответствия и могут помочь удовлетворить ожидания институциональных клиентов и внешних заинтересованных сторон в отношении должной осмотрительности.

Использование CRM, подобной InvestGlass, обеспечивает единое место для маркировки каждого клиента и счета с указанием соответствующей юрисдикции и режима. Такая маркировка становится основой для автоматизации рабочих процессов, запуска соответствующих проверок на соответствие нормативным требованиям и создания точной отчетности для регулирующих органов в разных странах.

Шаг 2: Проведите глобальный анализ несоответствий

Анализ пробелов позволяет сравнить существующие политики, средства контроля и технологии с нормативными требованиями в каждой юрисдикции, которые вы определили на этапе 1. Этот анализ позволяет выявить, где ваша функция соответствия уже соответствует глобальным стандартам соответствия, а где требуется срочная работа по устранению недостатков до того, как они превратятся в нарушения.

Конкретные примеры делают этот анализ осязаемым. Проверьте, соответствуют ли ваши текущие процедуры KYC требованиям руководства FATF по прозрачности бенефициарной собственности от 2024 года. Проверьте, соответствуют ли правила хранения данных требованиям GDPR по ограничению продолжительности хранения и обновлениям швейцарского FADP, вступившим в силу в 2023 году. Проверьте, учитывает ли ваш процесс оценки пригодности информацию, необходимую в соответствии с MiFID II или эквивалентными правилами поведения на ваших целевых рынках.

Структурируйте анализ пробелов по областям соответствия:

AML и KYC

• Процедуры идентификации и проверки клиентов
• Документация по бенефициарной собственности
• Проверка санкций и постоянный мониторинг
• Механизмы сообщения о подозрительной деятельности

Конфиденциальность данных

• Механизмы согласования и документация о законных основаниях
• Процедуры защиты прав субъектов данных
• Гарантии трансграничной передачи
• Протоколы уведомления о нарушениях

Пригодность и уместность

• Анкеты для составления профиля клиента
• Системы управления продуктами
• Документирование советов и рекомендаций

Обязательства по отчетности

• Сроки и форматы подачи нормативных документов
• Требования к отчетности по сделкам
• Обязательства по периодическому раскрытию информации

Оцените каждый пробел по степени влияния и вероятности. Проблемы высокого риска, такие как отсутствие проверки на санкции или отсутствие гарантий защиты данных, должны быть приоритетны, а не менее значимые изменения в документации, такие как обновление языка шаблонов. Такой подход, основанный на оценке рисков, гарантирует, что ваши усилия по обеспечению соответствия будут направлены в первую очередь на снижение наиболее серьезных последствий.

Результаты анализа недостатков должны быть зафиксированы в центральной системе или модуле соответствия нормативным требованиям. InvestGlass может разместить реестры рисков и задачи по устранению недостатков на швейцарских серверах для учреждений, которым необходим суверенитет данных, гарантируя, что даже ваш процесс управления соответствием нормативным требованиям будет соответствовать тем же высоким стандартам, которые вы применяете к данным клиентов.

Шаг 3: Создайте надежную международную систему обеспечения соответствия

Система обеспечения соответствия - это документированный набор политик, стандартных операционных процедур и механизмов контроля, которые соответствуют глобальным стандартам ISO, FATF, Basel и местным регулирующим органам. Такая структурированная система преобразует специальные методы обеспечения соответствия в систематический подход, который может масштабироваться по мере роста вашего учреждения и выхода на новые рынки.

Конкретные области политики, которые необходимо рассмотреть, включают:

Область политики	Ключевые компоненты
Отмывание денег и борьба с финансированием терроризма	Комплексная проверка клиентов, повышенная комплексная проверка, мониторинг сделок, отчетность
Санкции	Процедуры скрининга, протоколы эскалации, ведение записей
Борьба со взяточничеством и коррупцией	Лимиты на подарки и развлечения, комплексная проверка третьих лиц, обучение
Защита данных	Ограничения на сбор данных, графики хранения, контроль доступа, реагирование на нарушения
Конфликты интересов	Требования к раскрытию информации, процедуры управления, ограниченные виды деятельности
Пригодность и управление продуктами	Определение целевого рынка, контроль распространения, постоянный анализ
Аутсорсинг и риски, связанные с поставщиками	Требования к должной осмотрительности, стандарты контрактов, процедуры надзора

Приведение политики борьбы с финансовыми преступлениями в соответствие с рекомендациями FATF требует включения в нее шкалы риска клиентов, постоянного мониторинга в зависимости от уровня риска и четких путей эскалации подозрительной активности. Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег добавляют особые требования к политически значимым лицам и третьим странам с высоким уровнем риска. Местные правила, такие как Швейцарский закон о борьбе с отмыванием денег, могут налагать дополнительные обязательства, выходящие за рамки международных базовых стандартов.

Минимальные стандарты, действующие в рамках всей группы компаний, устанавливают единые ожидания для всех подразделений, но при этом допускают ужесточение местных требований, если это необходимо. Например, ваш глобальный стандарт может требовать усиленной должной осмотрительности для всех политически значимых лиц, в то время как ваши подразделения в Европейском союзе добавляют специальные требования к документации, предусмотренные директивами ЕС, а ваши филиалы в регионе Персидского залива учитывают требования местного законодательства в отношении бенефициарной собственности.

Такая платформа, как InvestGlass, может внедрить эту систему непосредственно в ежедневный рабочий процесс. Правила политики становятся путями утверждения, которые нельзя обойти. Обязательные поля обеспечивают сбор необходимой информации, прежде чем счета могут быть запущены. Автоматические напоминания обеспечивают соблюдение графика периодических проверок. Такая интеграция превращает вашу программу соблюдения нормативных требований из документа, который лежит на полке, в активный элемент управления, который направляет каждое взаимодействие с клиентом.

Определение ролей и управления

Организационная структура является основополагающей для соблюдения международных стандартов соответствия. Это означает назначение главного специалиста по комплаенс в группе компаний с четкими полномочиями и подчинением совету директоров или комитету по рискам. Местные специалисты по комплаенс в каждой юрисдикции следят за тем, чтобы правилам, действующим в конкретной стране, уделялось должное внимание и чтобы у местных регулирующих органов был назначенный контактный центр.

Такие регулирующие органы, как FINMA, Европейский центральный банк и PRA, ожидают наличия независимых функций по обеспечению соответствия и рискам с документально оформленными полномочиями. Эти функции должны обладать достаточными ресурсами, доступом к информации и полномочиями, чтобы оспаривать бизнес-решения, создающие неприемлемые риски соответствия. Приверженность организации соблюдению нормативно-правовых требований должна быть видна с уровня совета директоров на всех уровнях организации.

В уставе о соответствии должны быть определены обязанности:

• Мониторинг изменений в законодательстве и оценка их влияния
• Предоставление консультаций подразделениям по вопросам соблюдения нормативных требований
• Разработка и проведение обучающих программ
• Предоставление отчетов высшему руководству и совету директоров о состоянии соблюдения требований
• Управление отношениями с регулирующими органами

Пересматривать данный устав не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что он отражает текущие нормативные ожидания и организационную структуру.

Не менее важно разделение обязанностей. Менеджеры по работе с клиентами, использующие CRM для обслуживания клиентов, должны быть отделены от команд второго уровня, которые определяют правила, осуществляют надзор и проверяют отмеченные транзакции в той же системе. Такое разделение обеспечивает независимость проверок соблюдения требований от давления бизнеса.

Шаг 4: использование технологий и суверенитета данных для обеспечения соответствия нормативным требованиям

Ручные процессы больше не могут справиться с объемом и сложностью международных стандартов. Ужесточение законодательства в области ПОД/ФТ, санкций и конфиденциальности данных в 2020-х годах сделало программное обеспечение для управления соответствием нормативным требованиям необходимым для любого учреждения, ведущего деятельность в нескольких юрисдикциях. Попытки обеспечить соответствие глобальным нормативным требованиям с помощью электронных таблиц и цепочек электронной почты создают неприемлемые финансовые риски и операционную уязвимость.

Суверенная CRM-платформа, такая как InvestGlass, автоматизирует цифровая регистрация, Сбор KYC, периодические проверки и управление документами с аудиторскими записями, отвечающими требованиям регуляторов. Каждое действие отмечается временными метками, сохраняется каждая версия документа и фиксируется каждое утверждение. Это создает доказательную базу, необходимую для демонстрации соответствия требованиям во время проверок и периодических внутренних аудитов.

Швейцарский суверенитет данных дает значительные преимущества регулируемым компаниям. Размещение клиентских данных в Швейцарии или на территории страны означает, что ваше учреждение получает преимущества от строгой защиты конфиденциальности в соответствии со швейцарским законодательством и политической стабильности, признанной во всем мире. Для банков, управляющих активами и страховщиков, которые имеют дело с правилами трансграничной передачи и локализации данных в странах Европейского союза, Ближнего Востока и Азии, такой подход к хостингу упрощает сложные правила использования облачных вычислений и аутсорсинга.

Конкретные примеры автоматизации включают:

• Автоматическая проверка новых клиентов по текущим санкционным спискам с ежедневным обновлением
• Скоринг рисков на основе правил, который корректирует уровень риска клиента на основе множества факторов
• Предупреждения об истечении срока действия документов, удостоверяющих личность, или об отсутствии доказательств источника богатства
• Автоматическое назначение заданий при наступлении срока проведения периодических обзоров
• Рабочие процессы срабатывают, когда изменения в законодательстве затрагивают определенные сегменты клиентов

Инструменты, основанные на искусственном интеллекте, могут помочь в мониторинге операций и проверке пригодности, выявляя закономерности, которые могут указывать на отмывание денег или неприемлемые рекомендации. Однако объяснения и человеческий надзор по-прежнему необходимы. Регулирующие органы ожидают, что решения, влияющие на клиентов, будут приниматься людьми, а технологии будут служить вспомогательным инструментом, а не самостоятельным средством принятия решений.

Стандартизация рабочих процессов в разных странах

Стандартизация глобальных рабочих процессов при одновременном создании локальных вариантов для каждого регулятора требует настраиваемых шаблонов, которые адаптируются в зависимости от характеристик клиента и сделки. Такой баланс обеспечивает соответствие стандартам системы управления качеством при соблюдении специфических правил каждой юрисдикции.

Примеры стандартизации рабочих процессов включают:

• Основной поток цифровой регистрации, разветвляющийся в зависимости от места жительства клиента: клиенты из Европейского союза видят запросы на согласие с GDPR, швейцарские клиенты - раскрытие информации FADP, а сингапурские клиенты - предупреждения, требуемые MAS.
• Усовершенствованные пути должной осмотрительности, которые автоматически активируются для политически значимых лиц или клиентов из стран с высоким уровнем риска
• Оценка пригодности продукта, которая корректируется в зависимости от нормативного режима, регулирующего каждый тип продукта

Все ключевые действия, утверждения и версии документов должны быть отмечены временными метками и легко экспортироваться для проверки регулирующими органами или внешними аудиторами. Такая возможность аудиторского следа не является факультативной. Регулирующие органы ожидают увидеть доказательства того, как принимались решения, кто их принимал и какая информация была доступна в тот момент.

Интеграция управления портфелем и автоматизации маркетинга с CRM снижает риск отправки неутвержденных продуктов или сообщений не в ту юрисдикцию. Когда ваша служба комплаенс может видеть все взаимодействия с клиентами в единой системе, становится гораздо проще обеспечить соблюдение правил трансграничного маркетинга и ограничений на распространение продуктов.

Шаг 5: Обучение команд и внедрение культуры трансграничного соответствия

Даже самая лучшая система и технология не помогут, если сотрудники в разных странах не понимают своих обязанностей и культурных ожиданий, определяющих порядок выполнения этих обязанностей. Формирование культуры соблюдения требований требует постоянных инвестиций в обучение сотрудников и четкого разъяснения того, почему соблюдение требований имеет значение.

Программы обучения, ориентированные на конкретные роли, должны учитывать различные риски, связанные с соблюдением нормативных требований, с которыми сталкиваются разные функции:

Роль	Фокус на обучение
Менеджеры по работе с клиентами	Красные флажки AML, требования к пригодности, стандарты документации
Портфельные менеджеры	Инвестиционные ограничения, конфликты интересов, наилучшее исполнение
Операционный персонал	Обработка данных, хранение записей, контроль обработки операций
Руководители	Стратегия регулирования, ответственность, тон сверху

Конкретные сроки включают вводный тренинг для всех новых сотрудников, охватывающий основные обязательства по соблюдению нормативно-правовых требований, ежегодное повышение квалификации с учетом обновлений нормативно-правовой базы за предыдущий год, а также целевые занятия при запуске новых продуктов или выходе на новые рынки. Если ваше учреждение нанимает сотрудников за рубежом, обучение по вопросам соблюдения нормативных требований должно стать частью процесса введения в должность с первого дня работы.

Записи о посещении и прохождении обучения должны отслеживаться в CRM или HR-системе. Когда регулирующие органы спросят, знают ли ваши сотрудники о своих обязанностях, вы должны продемонстрировать не только то, что обучение было предложено, но и то, что оно было пройдено, понято и регулярно обновлялось.

Поощрение культуры "говорить открыто" требует не только политических заявлений. Конфиденциальные каналы для выражения озабоченности, четкие меры защиты, соответствующие таким стандартам, как директива Европейского союза о защите информаторов, и видимая поддержка со стороны старших руководителей, когда поднимаются вопросы, - все это способствует созданию среды, в которой проблемы выявляются на ранней стадии, а не скрываются до тех пор, пока они не превращаются в кризис.

Ответственное использование коммуникаций и маркетинга

Международные стандарты применяются к маркетингу и общению с клиентами, особенно в сфере управления благосостоянием и инвестиционных услуг. Вводящие в заблуждение рекламные акции, ненадлежащие рекомендации по продуктам или сообщения, не содержащие требуемой информации, могут привести к принятию регулирующих мер и нанесению ущерба репутации.

Рабочие процессы предварительного утверждения в InvestGlass гарантируют, что клиентам будет отправлен только соответствующий требованиям и юрисдикции контент. Маркетинговые материалы для клиентов из стран Европейского союза могут автоматически включать требуемую информацию о MiFID II. Сообщения для клиентов из стран Ближнего Востока могут включать предупреждения местных регуляторов. Азиатские клиенты могут получать материалы, соответствующие требованиям MAS или SFC. Все это происходит в рамках единой системы, что снижает риск ошибок, возникающих при управлении несколькими взаимосвязанными процессами.

Конкретные стандарты, которые необходимо рассмотреть, включают:

• Требования MiFID II к управлению продуктами и раскрытию информации
• Предупреждения о рисках, соответствующие характеристикам каждого продукта
• Информация о результатах деятельности, соответствующая нормативным стандартам достоверного представления
• Четкое определение регулируемой организации, ответственной за коммуникации

Записи всех коммуникаций должны храниться в течение периода, требуемого регулирующими органами в каждой юрисдикции, и должны быть легко доступны для поиска при проведении аудита или расследований. Это требование распространяется на электронную почту, сообщения на портале, маркетинговые материалы и любые другие формы общения с клиентами.

Шаг 6: Мониторинг, аудит и постоянное совершенствование

Комплаенс - это непрерывный цикл мониторинга, тестирования и постоянного совершенствования, а не разовый проект, который был завершен и затем забыт. Нормативно-правовая база постоянно меняется: появляются новые правила, по-новому интерпретируются существующие, а приоритеты правоприменения меняются в зависимости от событий на рынке и политических событий.

Ежедневные и еженедельные мероприятия по мониторингу включают в себя наблюдение за транзакциями с целью выявления необычных схем, обновление санкций для включения новых обозначений и проверку счетов с высоким уровнем риска, отмеченных системой. Эти мероприятия должны быть задокументированы с указанием четкой ответственности и процедур эскалации для вопросов, требующих расследования.

Формальные внутренние аудиты проверяют эффективность контроля на соответствие стандартам, таким как ISO 37301, и ожиданиям регулирующих органов, таких как FINMA, FCA или MAS. Эти периодические аудиты должны охватывать все аспекты вашей программы соответствия международным нормативным требованиям, начиная с документации по политике и заканчивая ее реализацией на местах. О результатах проверки следует сообщать высшему руководству и отслеживать их устранение.

Метрики и информационные панели в CRM-платформе и платформе для управления портфелем дают руководству возможность видеть все в реальном времени:

• Просроченные проверки KYC и их возраст
• Нарушения контроля и статус их устранения
• Жалобы клиентов и их основные причины
• Задачи по исправлению ситуации и ход их выполнения

Такая видимость позволяет проактивно управлять рисками, связанными с соблюдением нормативных требований, а не реагировать на кризисные ситуации, когда проблемы обостряются.

Результаты аудитов и инцидентов должны учитываться при обновлении оценок рисков, пересмотре политик и планов обучения персонала. Таким образом, создается документированный цикл непрерывного совершенствования, который демонстрирует регулирующим органам стремление вашего учреждения учиться на опыте и со временем укреплять механизмы контроля.

Опережая изменения в законодательстве

Отслеживание изменений в нормативно-правовой базе в разных регионах требует систематических процессов, а не разового внимания. Подпишитесь на информационные бюллетени регулирующих органов в каждой юрисдикции, где вы работаете. Пользуйтесь услугами по обновлению законодательства, которые объединяют изменения, происходящие в различных регулирующих органах. Вступайте в отраслевые ассоциации, которые заблаговременно предупреждают о предстоящих изменениях в законодательстве и предоставляют возможность участвовать в консультациях.

Конкретные примеры изменений, которые необходимо отслеживать, включают:

• Предстоящий пакет мер по борьбе с отмыванием денег Европейского союза с новым Управлением по борьбе с отмыванием денег
• Изменения в регулировании цифровых активов в Швейцарии в рамках FINMA и в Сингапуре в рамках MAS
• Изменения в правилах раскрытия информации о ESG в рамках КСОПБ ЕС, затрагивающие компании с европейскими операциями
• Изменения в трудовом законодательстве в странах, где у вас есть сотрудники

Фирмы могут настроить оповещения и метки в InvestGlass, чтобы отслеживать клиентов и портфели, на которые влияют новые правила, и планировать проектные задачи для необходимых обновлений. Если изменения в законодательстве затрагивают клиентов с определенными характеристиками, система может автоматически идентифицировать таких клиентов и создать задачи рабочего процесса для проведения необходимых обзоров или коммуникаций.

Если относиться к анализу нормативно-правовой базы как к обычной части разработки продуктов и стратегии, а не как к чему-то второстепенному, то соблюдение нормативных требований превращается из источника затрат в источник конкурентных преимуществ. Учреждения, которые понимают, в каком направлении движется регулирование, могут разрабатывать продукты и услуги, которые будут соответствовать требованиям по мере изменения правил, избегая дорогостоящей переделки, которая возникает при построении на предположениях, которые впоследствии оказываются неверными.

Как InvestGlass помогает вам соответствовать международным стандартам соответствия

InvestGlass - это швейцарская суверенная CRM-платформа и платформа автоматизации, разработанная для банков, управляющих активами, страховщиков, риэлторских компаний и государственных организаций, которым необходимо соответствовать глобальным стандартам соответствия, сохраняя контроль над своими данными. Платформа объединяет все, что необходимо регулируемым компаниям для легальной работы в различных юрисдикциях без необходимости интегрировать десятки отдельных систем.

Платформа объединяет в себе цифровые системы регистрации, KYC, управления портфелем, автоматизации маркетинга, инструменты искусственного интеллекта и клиентский портал для поддержки рабочих процессов, связанных с соблюдением нормативных требований, начиная с первого контакта с клиентом и заканчивая текущим управлением отношениями. Такая интеграция означает, что соблюдение нормативно-правовых требований встроено в каждое взаимодействие с клиентом, а не добавлено в качестве "послесловия".

Варианты хостинга в Швейцарии или на территории страны позволяют решить проблемы трансграничной передачи данных, оценить риски облачных вычислений и удовлетворить требования регуляторов и институциональных клиентов по локализации данных. Для компаний, озабоченных тем, как соответствовать международным стандартам соответствия и одновременно защищать конфиденциальность клиентов, швейцарский хостинг является простым ответом, который удовлетворяет внутренние и внешние заинтересованные стороны.

Ключевые особенности включают:

• Настраиваемые последовательности действий при входе в систему, которые адаптируются в зависимости от юрисдикции, типа клиента и выбора продукта
• Встроенный риск-скоринг, который рассчитывает уровень риска клиента на основе правил вашей политики.
• Управление документами с полным аудитом, показывающим, кто получил доступ, изменил или утвердил каждый документ.
• Автоматические напоминания о периодических проверках, истекающих сроках действия документов и нормативных сроках
• Автоматизация маркетинга с рабочими процессами предварительного утверждения и контролем контента на основе юрисдикции
• Инструменты управления портфелем, интегрированные с контролем соответствия

Частный банк среднего размера недавно использовал InvestGlass для расширения деятельности в странах Европейского союза и Ближнего Востока, сохранив при этом штаб-квартиру в Швейцарии. Стандартизировав процедуры регистрации и контроля на единой платформе со швейцарским хостингом, банк получил одобрение регулирующих органов на новых рынках быстрее, чем конкуренты, использующие разрозненные системы. Команда специалистов по соблюдению нормативных требований получила возможность отслеживать все юрисдикции с помощью единой панели управления, что позволило им эффективно обеспечивать соблюдение нормативных требований, не увеличивая численность персонала пропорционально глобальному расширению.

Часто задаваемые вопросы

Какие международные стандарты должны быть приоритетными для среднего банка?

Большинству банков следует начать с рекомендаций FATF по борьбе с отмыванием денег и санкциями, Базельской системы управления рисками и капиталом, GDPR и швейцарского FADP по обеспечению конфиденциальности данных, MiFID II или эквивалентных правил поведения, где это уместно, а также CRS и FATCA по трансграничной налоговой отчетности. Это основные нормативные требования, несоблюдение которых влечет за собой наиболее серьезные последствия и которые наиболее тщательно изучаются регулирующими органами.

Как только эти основы будут заложены, компании могут расширить сферу применения стандартов раскрытия информации об ESG, таких как TCFD и EU CSRD, ISO 27001 для управления информационной безопасностью и ISO 37301 для систем менеджмента качества. Не все эти дополнительные стандарты могут быть обязательными с точки зрения закона, но они помогают продемонстрировать зрелость для искушенных клиентов и контрагентов.

Как часто мы должны пересматривать нашу международную программу соответствия?

Полный обзор обычно проводится не реже одного раза в год, с целенаправленным обновлением в случае существенных изменений в нормативно-правовой базе, появления новых продуктов или выхода на рынки новых стран. В ходе такого ежегодного обзора следует изучить политику, процедуры, средства контроля, технологии и обучение, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют текущим нормативным требованиям.

Области с высоким уровнем риска, такие как мониторинг транзакций, проверка на санкции и контроль защиты данных, должны проверяться чаще. Общепринятой практикой является ежеквартальное тестирование этих важнейших элементов контроля, результаты которого документируются в центральной системе, такой как InvestGlass. Служба комплаенс компании должна иметь метрики, отслеживающие завершение тестирования и решение проблем.

Могут ли небольшие фирмы соответствовать международным стандартам без большой команды специалистов по соблюдению нормативно-правовых требований?

Небольшие фирмы могут полностью соответствовать мировым стандартам, если будут придерживаться четкой политики, основанной на оценке рисков, прибегать к услугам специализированных юридических консультаций, когда это необходимо, и полагаться на автоматизацию повторяющихся задач, таких как ввод в должность, проверка и периодические напоминания о проверке. Ключевым моментом является определение приоритетности наиболее значимых контрольных процедур и использование технологий для повышения эффективности работы маломощной команды.

Использование платформы, объединяющей инструменты CRM, KYC и портфеля, снижает потребность в нескольких системах и помогает небольшой команде по соблюдению нормативных требований контролировать обязательства в нескольких юрисдикциях. InvestGlass был разработан с учетом этой эффективности, что позволяет компаниям расширяться в глобальном масштабе без пропорционального увеличения штата сотрудников, отвечающих за соблюдение нормативных требований.

Как швейцарский суверенитет данных помогает соблюдать международные стандарты?

Размещение данных в Швейцарии обеспечивает строгую защиту конфиденциальности в соответствии со швейцарским законодательством и выгодно отличается от законов страны, ограничивающих доступ государства к финансовой информации. Такая политическая стабильность и правовая защита привлекательны для регулирующих органов и клиентов, обеспокоенных трансграничным доступом к их данным через такие механизмы, как американский закон CLOUD Act или аналогичные органы в других юрисдикциях.

Храня данные в швейцарской или локальной среде, компании могут упростить обсуждение с регулирующими органами Европейского союза, Ближнего Востока или Азии вопросов использования облачных технологий, аутсорсинга и рисков передачи данных. Вместо того чтобы ориентироваться в сложных стандартных договорных положениях или решениях о достаточности, швейцарский хостинг дает простой ответ, который удовлетворяет большинство запросов регулирующих органов о защите данных.

Что нужно подготовить перед внедрением такой системы, как InvestGlass?

Перед внедрением подготовьте четкий список нормативных обязательств для каждой страны, существующие политики, определяющие ваш подход к соблюдению нормативных требований, типы клиентов, которых вы обслуживаете, и продукты, которые вы предлагаете. Эта документация поможет убедиться, что конфигурация платформы точно отражает ваши нормативные реалии, а не общие предположения.

Составление схемы текущих процессов онбординга, KYC и проверки на бумаге перед началом внедрения помогает правильно настроить рабочие процессы, поля и утверждения. Благодаря пониманию существующих пробелов и болевых точек InvestGlass решает самые насущные проблемы соблюдения нормативных требований с первого дня, а не требует значительного изменения конфигурации после запуска.

---

Соблюдение международных стандартов соответствия требует приверженности, структуры и правильной технологии. Четкая нормативная карта, тщательный анализ пробелов, надежная система и автоматизация, сокращающая ручные операции, позволят вашему учреждению превратить соблюдение нормативных требований из обузы в конкурентное преимущество. InvestGlass обеспечивает суверенную основу CRM, которая делает эту трансформацию практичной для финансовых учреждений любого размера.

Готовы ли вы упростить свой путь к соблюдению требований глобального законодательства? Свяжитесь с InvestGlass, чтобы узнать, как швейцарский суверенитет данных и интеллектуальная автоматизация могут поддержать ваш путь к соблюдению нормативных требований.