Как внедрить новые поведенческие обязанности FINMA?

В постоянно развивающейся индустрии управления капиталом изменения в законодательстве играют важную роль в формировании практик и стандартов. Недавно Швейцарское управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA) объявило о значительных изменениях в отношении поведенческих обязанностей, применимых к услугам инвестиционного консультирования и управления портфелем. Эти изменения подчеркивают стремление FINMA к усилению защиты инвесторов и обеспечению честности в финансовом секторе. Профессионалам в области управления благосостоянием крайне важно понимать последствия этих новых директив и соответствующим образом адаптироваться.

Рассмотрим ключевые обновления от FINMA

15 мая 2024 года FINMA представила поправки к Закону о финансовых услугах (FinSA) и Закону о финансовых учреждениях (FinIA), в которых особое внимание уделяется поведенческим обязанностям поставщиков финансовых услуг. Ключевыми моментами, актуальными для управляющих капиталом, являются:

Расширенная информационная обязанность

Поставщики услуг, в том числе управляющие капиталом, должны предоставлять клиентам точную, исчерпывающую информацию, обеспечивать пригодность рекомендаций и раскрывать потенциальные риски. Это включает в себя:

a) Уточнение уровня консультаций: При заключении мандатного соглашения четко определите, является ли консультирование транзакционным или портфельным.

b) Предоставление информации о сложных продуктах с заемным капиталом: Предложите подробные разъяснения по таким продуктам, как CFD и другие инструменты с высоким уровнем кредитного плеча.

c) Раскрытие информации о рисках концентрации: Информировать клиентов, если портфель превышает 10% в инструменте (за исключением диверсифицированных фондов) или 20% в эмитенте.

Клиентоориентированный подход

Приоритет интересов клиентов имеет первостепенное значение. Менеджеры по управлению благосостоянием должны подбирать услуги с учетом индивидуальных потребностей, предпочтений и допустимого риска каждого клиента. Это включает в себя:

a) Оценка знаний и опыта клиентов: Оценить знакомство и опыт клиентов с соответствующими классами активов.

b) Получение подробной финансовой информации: Собирайте полную информацию о финансовом положении клиентов (например, весь ’баланс“, а не только чистую стоимость) для точного составления профиля риска.

Раскрытие конфликта интересов

Прозрачность по-прежнему занимает центральное место. Провайдеры должны раскрывать всю необходимую информацию, включая потенциальные конфликты интересов, возникающие в связи с внутренними или внешними финансовыми продуктами.

Раскрытие информации о побуждении

Чтобы смягчить конфликт интересов и сохранить независимость, поставщики услуг должны четко раскрывать информацию о побудительных мотивах (комиссионных, вознаграждениях или стимулах), которые могут нарушить их обязанность действовать в наилучших интересах клиентов.

Как помогает InvestGlass: Пошаговое руководство

Наш инструмент управления портфелем InvestGlass разработан для того, чтобы помочь менеджерам по управлению капиталом беспрепятственно выполнять новые поведенческие обязанности FINMA. Вот как вы можете использовать InvestGlass для соблюдения требований и повышения качества обслуживания клиентов.

Шаг 1: Настройка профилей клиентов

1. Войдите в InvestGlass: Зайдите в свою панель управления и перейдите в раздел ‘Управление клиентами’.
2. Создайте новый профиль клиента: Введите все необходимые данные, включая личную информацию, финансовое положение и инвестиционные цели.
3. Оценка знаний и опыта: Используйте встроенные анкеты для оценки знакомства клиентов с различными классами активов.

Шаг 2: Уточнение уровня консультаций

1. Заключить соглашение о мандате: Четко указывайте в профиле клиента, является ли консультирование транзакционным или портфельным.
2. Документируйте соглашение: Используйте функцию управления документами для безопасного хранения подписанных соглашений.

Шаг 3: Предоставление подробной информации о продукте

1. Раскрытие информации о сложных продуктах: Для таких продуктов, как CFD, используйте шаблоны описания продукта, чтобы предоставить подробные объяснения.
2. Раскрытие информации о рисках: Убедитесь, что клиенты осведомлены о потенциальных рисках, приложив к их профилям документы, содержащие полную информацию о рисках.

Шаг 4: Мониторинг и раскрытие информации о рисках концентрации

1. Анализ портфеля: Инструмент анализа портфеля контролирует распределение активов.
2. Установка пороговых предупреждений: Настройте оповещения о превышении портфелем 10% по одному инструменту или 20% по эмитенту.
3. Раскрыть риски: Автоматическое создание и отправка отчетов о раскрытии информации о рисках клиентов.

Шаг 5: Сбор полной финансовой информации и обоснование нарушений

1. Инструменты финансовой оценки: Используйте инструменты финансовой оценки InvestGlass для сбора подробной информации о финансовом положении клиентов.
2. Инструменты мониторинга портфеля: Отслеживайте нарушения в портфеле и при необходимости добавляйте обоснование. 

Шаг 6: Раскрытие информации о конфликте интересов и побуждении к действию

1. Управление раскрытием информации: Используйте функцию раскрытия информации о конфликте интересов, чтобы документировать и раскрывать потенциальные конфликты.
2. Отслеживание побуждений: Используйте модуль отслеживания поощрений, чтобы вести учет всех комиссионных, скидок и поощрений.
3. Общение с клиентами: Обеспечьте прозрачность, предоставляя документы о раскрытии информации непосредственно через клиентский портал.

Шаг 7: Повышение доверия клиентов с помощью автоматической коммуникации SMS и EMAIL

1. Доступ клиентов к InvestGlass: Предоставьте доступ к платформе InvestGlass своим клиентам, чтобы повысить прозрачность.
2. Push-уведомление для инвесторов:  InvestGlass no code - инструмент автоматизации, позволяющий рассылать уведомления каждому клиенту в отдельности. 

Шаг 8: Постоянное обновление и непрерывное совершенствование

1. Регулярные обновления: Постоянно обновляйте свой инструмент InvestGlass с помощью новейших функций и нормативных документов.
2. Отзывы клиентов: Собирайте отзывы клиентов, чтобы постоянно совершенствовать свои услуги.
3. Обучение и поддержка: Пользуйтесь обучающими ресурсами и поддержкой InvestGlass, чтобы быть в курсе изменений в законодательстве.

Попробуйте InvestGlass уже сегодня!

По мере того как мы разбираемся с последствиями введения FINMA новых поведенческих обязанностей (запланированных на начало 2025 года), InvestGlass становится лучшим решением для банков, позволяющим им оставаться в соответствии с нормативными требованиями и обеспечивать исключительное обслуживание клиентов. InvestGlass стремится создавать программное обеспечение, которое способствует принятию более эффективных решений, обеспечивает соблюдение требований и повышает удовлетворенность клиентов. Наши комплексные инструменты и функции разработаны в соответствии с жесткими требованиями FINMA, что делает InvestGlass идеальным выбором для финансовых учреждений, стремящихся к надежности и совершенству.