Что такое AML и LCB FT во Франции или CFT?
ПРОЦЕДУРЫ KYC: ЗАЧЕМ ПРОВЕРЯТЬ ЛИЧНОСТЬ КЛИЕНТА?
Почему мы запрашиваем так много информации во время процедуры "знай своего клиента"? Как финансовое учреждение, мы юридически обязаны осуществлять меры по надлежащей проверке клиентов, чтобы соответствовать международным нормам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT) или французским правилам LCB FT.
В этом посте мы расскажем о том, что такое процедура "знай своего клиента", а также о французском AML / LCB-FT.
Процедура KYC используется в банковской, платежной и страховой сферах как часть мер по надлежащей проверке клиентов, предусмотренных законом. Эта мера необходима для того, чтобы соответствовать международным борьба с отмыванием денег и противодействия финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Во Франции законодательная база для мер по ПОД/ФТ изложена в статьях L561-2. KYC предназначен для людей. KYB или “знай свой бизнес” - для компаний.
Основная цель процедуры KYC - предотвратить умышленное или неумышленное использование финансовых учреждений преступными элементами в целях отмывания денег или финансирования терроризма. KYC Процесс также позволяет банкам и других финансовых учреждений, чтобы лучше понимать своих клиентов и их финансовые операции.
В соответствии с европейским и швейцарским законодательством ключевые элементы KYC схожи в большинстве национальных законодательств. Процедуры, принятые органами пруденциального надзора, обеспечат усиленный мониторинг традиционных платежей, а также криптовалют. Большинство инвестиционных компаний принимают нормативную базу Европейского союза.
Какова цель процедуры KYC для финансовых учреждений?
Процедура KYC заключается в сборе данных и информации о клиенте с целью:
- Удостоверение личности клиента
- Понимание деятельности и профиля бизнеса клиента
- Определите профиль риска клиента
- Контролируйте операции клиента
Данные проверяются по нескольким базам данных. Команда InvestGlass соединяет вашу CRM со статистическими данными и инструментами оценки рисков, чтобы обеспечить соответствие требованиям. Каждая компания может управлять рисками в разных странах, поэтому окончательное решение об открытии счета зачастую принимаете вы. Если только ваши операции не осуществляются под эгидой другой компании, то вы должны соблюдать совместные правила.
Клиенты InvestGlass всегда используют цифровая регистрация Формы для сбора информации, такой как фамилия, имя, почтовый адрес, электронная почта, мобильный телефон... но также необходимо собрать следующие элементы ID или паспорт + подтверждение адреса менее чем за 3 месяца.
Для юридических лиц фирмы возьмут копию документа, удостоверяющего личность законного представителя, выписку из КБИС за период менее 3 месяцев, копию устава, например...
Удостоверение личности предпринимателя или “Extrait Kbis” содержит больше информации, чем раньше. Карточка Extrait Kbis заводится для каждого предприятия, зарегистрированного в Торговой или Метрической палате. Этот официальный документ называется KBIS и удостоверяет личность и адрес предприятия, его деятельность, управление или контроль, а также наличие или отсутствие коллективных разбирательств в отношении предприятия. Этот документ обновляется, чтобы отразить изменения, влияющие на бизнес.
Для компаний с ограниченной ответственностью, таких как EURL, SARL, SAS, SASU, это означает :
- Объем полномочий ликвидатора, если применимо.
- Дата и место первоначальной регистрации, если бизнес был перенесен в другой регион.
- Ссылка на реконструкцию капитала, если применимо.
Может потребоваться личная встреча, но мы строим наше решение так, чтобы облегчить сбор документов с помощью смарт-форм. KBIS может быть недостаточно для выявления последнего бенефициарного владельца компании. Руководство FAFT и фильтрация организованной преступности требуют немного большего контроля, чем документы государственных органов.
На кого влияет KYC в финансовом секторе?
Процедуры KYC играют важную роль в Европе после террористических атак в Париже в 2015 году. 4-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (4AMLD) требует от государств-членов обеспечить проведение мероприятий по надлежащей проверке клиентов (НПК) при вступлении фирм в деловые отношения и на постоянной основе.
DSP 1 и DSP2 увеличивают необходимость проверки фирм на предмет ПОД/ФТ и LCB-FT. DSP2 является более строгим, чем DSP1, и требует от фирм принимать во внимание как деятельность клиента, так и его географическое положение.
Если фирма не соблюдает требования KYC, она может столкнуться с финансовыми штрафами или обязана прекратить ведение бизнеса с данным клиентом. В крайних случаях у фирм могут быть отозваны лицензии на ведение деятельности.
Если вы хотите узнать больше о директива 2015/849 затем 5-й директивой от 30 мая 2018 года, известной как 2018/843 и вскоре “Новое и будущее” 6 AML.
Является ли KYC систематическим для AML и LCB-FT?
Да, это систематическая работа для всех финансовых учреждений.
В Европе 4-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (4AMLD) требует от государств-членов обеспечить проведение мероприятий по надлежащей проверке клиентов (НПК) при вступлении компаний в деловые отношения и на постоянной основе. О подозрительных операциях сообщается в органы власти с помощью STR - отчетов о подозрительных операциях. Кредитные учреждения проводят KYC на ежедневной основе.
Зачем нужны KYC и борьба с отмыванием денег?
Конечно, вы хотите выявлять подозрительные операции. Конечно, вы хотите удалить всех клиентов с высоким уровнем риска... но в то же время вам необходимо работать в “нормальном” и плавном режиме. Европейские банковские власти понимают, что эффективное внедрение в финансовую систему может быть очень сложным. Они разрабатывают новую европейскую систему проверки личности, которая должна упростить вашу процедуру. Европейский парламент также настаивает на расширении обмена информацией.
Открытие банковских счетов должно стать проще, насколько мы поняли из уст европейских надзорных органов... посмотрим! Провайдеры платежных услуг по-прежнему будут проводить тесты на основе чувствительности к риску, а подразделение финансовой разведки по-прежнему будет испытывать стресс при проведении национальными органами проверок на местах. Национальное законодательство Великобритании - еще одна проблема, над которой работает большинство финтех-компаний. Поскольку после Brexit Великобритания не входит в состав Европейского банковского союза, новая директива EBA к ней неприменима. В настоящее время в Великобритании реализуется 5-я директива 2018/843.
Как выявить отмывание денег?
Для выявления фактов отмывания денег вы можете использовать систему автоматизации транзакций InvestGlass. Она поможет вам в режиме реального времени отслеживать все транзакции ваших клиентов и сверять их с данными базы финансовой разведки. Интеллект, лежащий в основе автоматизации, может быть настроен вашей комплаенс-командой без каких-либо знаний в области программирования. Незаконная деятельность может быть замечена, машина определит поведение фондов, а затем отправит сообщение вашим коллегам.
Мера AML LCB FT может применяться как к новым, так и к существующим клиентам. Внутренний контроль связан с InvestGlass процесс утверждения и управление задачами, чтобы выработать общее понимание того, что включает в себя подход, основанный на оценке риска, при финансировании операций или любых деловых отношений, которые вы будете вести.
Безопасна ли собранная информация?
Для InvestGlass качество хранения информации является приоритетом. Наши серверы размещаются на серверах банковского класса. По умолчанию серверы InvestGlass размещены в Швейцарии на двух площадках. Вы также можете попросить разместить InvestGlass на ваших серверах. Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами.
На компанию InvestGlass также распространяется действие швейцарского закона о защите данных и европейского GDPR. GDPR - это нормативный акт, принятый в ЕС в ответ на Закон Великобритании о защите данных 1998 года. Он усиливает правила ЕС по защите данных, предоставляя людям больше контроля над их личными данными и устанавливая новые права для них. Кредитные организации и банки заботятся о GDPR из-за рисков, связанных с несоблюдением правил, включая значительные штрафы.
Новые идеи в борьбе с отмыванием денег?
- Прежде всего, необходимо исключить третьи страны, входящие в группу риска, и собрать качественные статистические данные.
- Второй шаг - это создание хорошего процесса оценки рисков, при котором вы сможете легко открывать банковские счета и исключить терроризм, мошенничество и организованную преступность.
- Третий шаг - автоматизация противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма с помощью автоматизации CRM. Если компания не может с достаточной степенью уверенности проверить личность клиента, она не будет устанавливать деловые отношения или проводить сделку.
- Четвертый шаг - установка интеллектуального соединения с утвержденной местной системой проверки идентификационных данных для идентификации человека или компании.
- Пятый шаг - создание форм регистрации, подключение к API с учетом вашего риск-ориентированного подхода, четкое выявление бенефициарного владельца.
- Вторым шагом является ежемесячное обновление ваших ФТ AML CFT, AML LBC, чтобы убедиться, что ваш процесс соответствует техническим стандартам.
- И последнее, но не менее важное: настройте автоматизацию сообщений о подозрительных операциях
Инструменты InvestGlass CRM и KYC для исправления ошибок созданы для того, чтобы помочь любой финансовой системе. InvestGlass был создан для финансового сектора и может быть адаптирован к любой отрасли. Инвестиционные компании оценят тот факт, что InvestGlass размещен и зарегистрирован в Швейцарии.
Бенефициарные владельцы InvestGlass - швейцарцы, что является еще одной гарантией для большинства финансовых учреждений, желающих иметь владельцев не из США. Мы обновляем шаблон InvestGlass AML, чтобы помочь создать современные кредитные учреждения, современные небанки и многое другое.
InvestGlass предлагает подключение к нескольким финтех-компаниям, специализирующимся на электронной идентификации, включая ONFIDO, Базисный идентификатор, Credas и другие. Эти решения адаптированы и для эмитентов электронных денег, и для криптовалютных брокеров-дилеров. Борьба с отмыванием денег стала проще благодаря этим удивительным финтех-решениям.
Система оценки рисков InvestGlass является гибкой, что отлично подходит для работы финансовых учреждений в различных финансовых секторах. Тогда процесс ПОД/ФТ будет адаптирован к вашим нормативно-техническим стандартам.
LCB FT, борьба с размыванием капиталов и финансированием терроризма