Czy lepiej jest zbudować lub kupić bank w Szwajcarii?
Ostatnio współpracowaliśmy z grupami, które chcą kupić bank. Jakie są moje przemyślenia na temat zalet i wad ubiegania się o licencję w porównaniu z zakupem firmy podlegającej regulacjom?
Nabycie podmiotu regulowanego może stanowić poważne wyzwanie, przede wszystkim ze względu na potencjalne odziedziczenie istniejących zobowiązań i obowiązków. Mogą one obejmować zatrzymanie pracowników, którzy mogą nie być zgodni z wizją nowego kierownictwa, radzenie sobie z członkami zarządu, których reputacja może być złożona, oraz zarządzanie kontami klientów z nieodpowiednią wiedzą o kliencie ("Know Your Customer").KYC).
Takie odziedziczone kwestie mogą prowadzić do zwiększonego ryzyka w zakresie zgodności i nieefektywności operacyjnej. Na przykład nieodpowiednie procesy KYC mogą narazić spółkę przejmującą na kary regulacyjne i utratę reputacji. Dlatego też przeprowadzenie dokładnej analizy due diligence ma zasadnicze znaczenie dla zidentyfikować i złagodzić te potencjalne zagrożenia przed sfinalizowaniem przejęcia.
Zwykle istniejące banki i zarządzający aktywami mają również istniejących dostawców z zamortyzowanymi rozwiązaniami, a migracja może stać się koszmarem.
Zaletą zakupu licencjonowanej firmy jest to, że być może zaoszczędzić czas. Można również rozważyć rozwinięcie istniejących firm o nowe zasady i usługi, takie jak bitcoin.
Jest to oczywiście interesujące, jeśli mają odpowiednio zarządzane CRM lub narzędzie do zarządzania relacjami z klientami. Należy zapoznać się z CRM i PMS najpierw ścieżka audytu.
Jeśli przejdziesz do scenariusza przejęcia i chcesz kupić firmę, być może będziesz musiał zbudować nowy zespół, a przy szwajcarskich przepisach... wysoko wykwalifikowanych i drogich lokalnych specjalistów. Konieczne będzie również złożenie wniosku o oficjalne zatwierdzenie zmiany kontroli. Oznacza to, że organ regulacyjny powinien również zatwierdzić nowych właścicieli. Nowy zarząd powinien składać się z członków o wysokiej reputacji.
Organ regulacyjny może również zapytać, jaki jest nowy model biznesowy i w jaki sposób poprawi on obecną sytuację.
Po uruchomieniu nowego banku jest również bardzo prawdopodobne, że główny nacisk zostanie położony na wpływy bankowe. Za każdym razem, gdy interesariusz dokonuje jakiegokolwiek rodzaju wpływów lub wypływów, konieczne jest egzekwowanie silnego nadzoru.
Złożoność tego procesu w rzeczywistości działa dobrze, ale regularnie wymaga aktualizacji. Nie moglibyśmy doradzić nic lepszego niż użycie narzędzi naprawczych InvestGlass do złożonego onboardingu i ciągłego monitorowania. Celem jest wykazanie audytorom w dowolnym momencie, że należyta staranność, a także kontrole pod kątem AML, LBA, sankcji i dowodu posiadania środków zostały przeprowadzone dokładnie.
Lepiej kupić czy zbudować?
Jeśli chodzi o dodanie kolejnego udziałowca, a nie zmianę operacji biznesowych w istniejącej strukturze, zdecydowanie lepiej jest kupić.
Teraz, jeśli musisz zmienić wszystkich w zarządzie, w operacjach i w niezgrabnym oprogramowaniu PMS, być może lepiej jest zacząć coś od zera i ubiegać się o własną licencję. To może być właściwy moment na wdrożenie narzędzia do grywalizacji SRI ESG i lepszego onboardingu - dla następnej generacji.
A ty, kupiłbyś czy zbudował?