InvestGlass によって 15 10月 2025 に書き込まれました。

PEPサンクション審査2025年金融機関のためのコンプライアンス完全ガイド

金融犯罪との世界的な戦いにおいて、PEPs（Politically Exposed Persons）や制裁対象者のスクリーニングほど重要かつ複雑な分野はほとんどない。グローバルな銀行から専門的な資産管理会社に至るまで、金融機関にとって、こうしたリスクの高い個人との関係を特定し、適切に管理できないことは、単なるコンプライアンスの見落としではありません。それは、厳しい規制上の罰金、評判の失墜、そしてグローバルな金融システムが防止するように設計されているまさに不正な活動や金融犯罪への潜在的な加担への直接的な道である。.

そのリスクを考えてみよう：2023年だけでも、世界の金融機関はAML関連の罰金として42億ポンド以上を支払ったが、その大部分はPEPと制裁のスクリーニングの失敗に起因する。ある欧州の大手銀行は、制裁対象者が関与する取引を処理したことで11億ポンドの罰金に直面した。コンプライアンス違反は、金銭的な罰則や重大な風評リスクにもつながりかねず、強固なコンプライアンス対策の重要性がさらに浮き彫りになっている。.

PEPおよび制裁スクリーニングは、効果的なマネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）コンプライアンス・プログラムの礎石を形成する。これは、金融機関が、制裁スクリーニングや金融制裁を含む経済制裁の対象であるか、または汚職の被害を受けやすい著名な公的地位にある個人や団体の様々な公式リストと顧客を照合する体系的なプロセスである。.

私たちの経験からヨーロッパとスイスの500を超える金融機関との取引において、私たちはコンプライアンス環境が劇的に変化するのを目の当たりにしてきました。かつては四半期ごとに手作業で行っていた審査が、AIを活用したリアルタイムの審査へと進化し、顧客のオンボーディング時にシームレスに行われるようになりました。制裁規制の複雑化と新たな制限措置の導入が、この技術的変化の主な推進力となっている。この進化を取り入れた金融機関は、最大60%のコンプライアンス・コストを削減し、同時に検出率を向上させています。.

この包括的なガイドは、2025年におけるPEPと制裁措置のスクリーニングを深く掘り下げたものである。何がPEPを構成するのかを定義し、金融機関がナビゲートしなければならない無数の制裁リストと制裁リストを探求し、強固でリスクベースのスクリーニングプログラムを構築するためのベストプラクティスを概説します。また、この複雑なコンプライアンス上の課題を管理する上で、自動スクリーニング・ソフトウェアからAIを活用したリスク評価まで、テクノロジーが果たす重要な役割についても検討します。.

最後に、以下のような統合されたプラットフォームがどのように機能するかを探ります。インベストガラスは、シームレスなPEPおよび制裁スクリーニングを直接組み込むことにより、コンプライアンスに革命をもたらしています。デジタル・オンボーディングおよび顧客ライフサイクル管理プロセス。.

審査の厳しい世界を理解する

PEPおよび制裁スクリーニング（PEPと制裁の両方に対するスクリーニング）の重要性を理解するには、それが軽減するように設計されている2つの異なるが関連するリスクのカテゴリを理解する必要があります。効果的なスクリーニングは、金融犯罪や規制上の罰則を防ぐだけでなく、金融機関が市場で信頼とコンプライアンスを維持できるようにすることで、ビジネスの評判を守ることにもつながります。.

制裁審査経済的禁輸措置の遵守

制裁とは、特定の外交政策目的を達成するために、国や国際機関が講じる政治的・経済的措置のことである。制裁対象国として知られる国全体（北朝鮮やイランなど）を対象とすることもあれば、テロ、核拡散、人権侵害などの活動に関与する特定の個人、団体、グループを対象とすることもある。制裁対象国を特定することは、コンプライアンスとリスク管理にとって極めて重要である。.

制裁リストに個人または団体が掲載された場合、金融機関は一般的にその団体との取引を禁止されます。これは提案ではなく、違反した場合に厳しい結果を伴う法的義務である。これらの義務を果たすために、金融機関は、顧客のオンボーディングや継続的なモニタリングの際に、制裁チェックや制裁チェックを実施し、制裁を受けた個人、団体、国との関わりを持たないようにしなければならない。.

金融機関が審査しなければならない主な制裁措置リスト：

制裁リスト	発行機関	地理的範囲	更新頻度	違反に対する罰則
OFAC SDNリスト	米国財務省（外国資産管理局）	グローバル（米国の個人および法人）	毎日	違反1件につき最大$20Mまたは取引額の2倍
国連安全保障理事会	国連	グローバル（全加盟国）	必要に応じて	管轄によって異なる
EU統合リスト	欧州連合	EU加盟国	毎日	年間売上高500万ユーロまたは10%まで
英国HMTリスト	陛下の財務省	イギリス	毎日	無制限の罰金、最高7年の禁固刑
SECOリスト	スイス経済事務局	スイス	必要に応じて	50万スイスフランまたは禁固刑

貿易制限は一般的な制裁の一形態であり、これらのリストの遵守の一環として考慮されなければならない。.

クリティカル・コンプライアンス・ポイント制裁措置の審査は厳格な責任義務である。ミスは許されない。たとえ意図的でなかったとしても、制裁を受けた個人との取引が1回でもあれば、厳しい罰則や刑事訴追を受ける可能性があります。制裁措置のスクリーニングは、顧客やパートナーとのビジネス関係におけるリスク管理にも不可欠です。.

PEPスクリーニング汚職リスクの管理

AML/CFTの世界的な基準設定機関である金融活動作業部会（FATF）によれば、PEPsには以下のようなものが含まれる：

-各国首脳

-各国首相

-政府高官

-政治家や政府高官

-司法または軍の高官

-国有企業の上級幹部

-重要政党関係者

また、その定義は、家族（配偶者、パートナー、子供、両親）および密接な関係者（共同受益権または密接なビジネス関係を有することが知られている個人）にも及ぶ。リスクはPEPだけに限定されず、重大なAMLコンプライアンス・リスクをもたらす可能性のあるビジネス・アソシエイトやビジネス・パートナーも含まれる。.

重要な違いPEPは犯罪者ではなく、PEPを顧客とすることは違法ではない。しかし、その地位や影響力により、贈収賄や汚職に関与しやすくなります。そのためFATFは、金融機関がPEPsとの関係にEDD（Enhanced Due Diligence）を適用することを推奨している。PEPsを特定することは、コンプライアンスとデューデリジェンスのプロセスの重要な部分である。.

PEPsやその関係者とビジネスを行う場合、リスクが高まる。こうした関係は、組織を汚職、マネーロンダリング、その他の金融犯罪の可能性にさらす可能性があるからだ。.

PEPのカテゴリーとリスクレベル

PEPカテゴリー	定義	リスクレベル	EDDの要件
海外PEP	外国で著名な公職にある個人	高い	EDDの義務化、上級管理職の承認、富の源泉の確認
国内PEP	本国で著名な公的職務に就いている個人	ミディアム-ハイ	リスクベースのEDD、モニタリングの強化
国際機関PEP	国際機関（国連、IMFなど）の上級職員	ミディアム-ハイ	リスクベースのEDD
元PEP	PEPステータスを保持していた個人（退任後最低12カ月間）	ミディアム	リスクベースのアプローチ、影響力と人脈を考慮する
家族会員	PEPの直系家族	高い（PEPと同じ）	関連するPEPと同じEDD
クローズ・アソシエイト（RCA）	PEPと業務上または個人的に密接な関係があることが知られている	ミディアム-ハイ	モニタリングの強化、資金源の確認

規制の洞察

“「元 PEPs の 12 カ月ルールは最低値であり、最大値ではない。規制当局の審査では、各機関がリスクに応じたアプローチを適用することを期待している。元国家元首は、特に政治的影響力やコネクションを維持している場合、退任後何年にもわたって高いリスクをもたらす可能性がある。”

- 元FCA上級審査官、現在はインベストグラスのコンプライアンス・アドバイザー

継続的な顧客スクリーニングの一環として、PEPsのステータスの変化を監視することが重要である。これにより、新たなリスクまたはリスクステータスの変化が速やかに特定され、顧客ライフサイクルを通じてリスクが適切に再評価される。.

現代のスクリーニングの課題

理論的には、PEPリストや制裁リストに照らし合わせて顧客をスクリーニングすることは簡単なように思われる。しかし実際には、十分なリソースを持つコンプライアンス・チームでさえも圧倒されかねない課題が山積している。PEP、制裁、KYB/KYCチェックを含むこれらのスクリーニングは、コンプライアンス・プロセスにおいて不可欠なステップである。.

このような課題に効果的に対処するために、組織は強固なディリジェンス・チェックと顧客デュー・ディリジェンス手続きを実施しなければならない。これらの措置は、身元を確認し、汚職や金融犯罪などのリスクを特定し、継続的な規制遵守を確保するために極めて重要である。.

課題1：膨大なデータ量

制裁措置やPEPリストは世界中に何百もあり、数百万人の名前が含まれています。スクリーニング・プロセスの一環として、FinCENや企業透明性法などのAMLやKYCなどの規制要件を遵守するために、受益者を特定し確認する必要もあります。これらのリストは常に変化しており、毎日新しい名前が追加されたり削除されたりしている。OFACのSDNリストだけでも10,000以上の項目があり、週に何度も更新されています。オンボーディング時に新規顧客を効率的にスクリーニングすることは、コンプライアンス基準を満たすことを目指す金融機関にとって重要な課題である。.

課題2：質の低いデータ

制裁措置やPEPリストのデータは不完全または不正確な場合がある：

-異なる言語からのスペルや音訳の違い

-エイリアスと複数の名前の使用

-生年月日または身分証明情報の不備

-古い住所や国籍情報

このようなデータ品質の問題は、スクリーニング時に偽陰性を引き起こす可能性があり、フラグを立てるべき個人または接続が見逃され、コンプライアンス・リスクが増大する。.

課題3：偽陽性問題

スクリーニングにおける運用上の最大の課題の一つは、偽陽性の多さである。偽陽性とは、正規の顧客と監視リストの名前が誤って一致することである。偽陽性を減らすことは、コンプライアンス効率を向上させる上で極めて重要である。なぜなら、チームは不必要な調査ではなく、真のリスクにリソースを集中させることができるからである。.

実際のインパクトある英国の中規模資産管理会社は、毎月1,200件以上のスクリーニング・アラートを生成しており、そのうち98.5%が偽陽性でした。同社のコンプライアンスチームは、実際のリスクをもたらさないアラートの調査に80%の時間を費やしていました。InvestGlassのAIスクリーニングを導入した後、誤検出は2.3%に減少し、チームは本物のリスクに集中することができるようになりました。.

偽陽性の一般的な原因：

-一般的な名前（例：「モハメド・アリ」、「ジョン・スミス）

-名前の部分一致

-スペルや音訳の違い

-顧客記録のデータ不備

課題4：リスクベース・アプローチの実施

すべてのPEPsが同じレベルのリスクをもたらすわけではない。汚職の少ない国の地方議員と、汚職リスクの高い法域の政府閣僚とは根本的に異なる。特定のPEPsや国・地域によっては、マネーロンダリングや汚職などの金融犯罪のリスクが高まるため、より厳格な管理が必要となる。しかし、コンプライアンスを維持しながら適切に差別化する、真にリスクベースのアプローチを導入することは、適切なテクノロジーとフレームワークがなければ困難です。.

チャレンジ5：リアルタイムかつ継続的なスクリーニング

スクリーニングは、入社時の1回限りのイベントではない。継続的なプロセスでなければならない：

-既存顧客の定期的な再選考（通常、四半期ごとまたは月ごと）

-仲介業者を利用しようとする制裁対象者を捕捉するためのリアルタイムの取引スクリーニング

-リストが更新されたり、顧客情報が変更された場合のイベントドリブン・スクリーニング

コンプライアンスを確保するためには、特に PEPs を監視する場合、継続的なデューディリジェンスが不可欠である。金融機関は、堅固なコンプライアンス・フレームワークの一環として、PEPsとその関係者のリスクの変化を監視する手続きを導入すべきである。.

PEPおよび制裁措置スクリーニングのベストプラクティス

これらの課題を克服し、強固で効果的なスクリーニング・プログラムを構築するために、金融機関は以下のベスト・プラクティスを実施すべきである。顧客デューディリジェンスと徹底的なディリジェンス・チェックは、政治的露出者（PEPs）を特定し、汚職や金融犯罪などのリスクを軽減するのに役立つ、不可欠な要素である。.

1.一元化された自動スクリーニング・ソリューションの導入

手作業によるスクリーニングはもはや通用しません。一元化された自動スクリーニング・ソリューションは、現代のスクリーニング要件の量と複雑さを管理するために不可欠です。.

あなたのソリューションはそうあるべきだ：

-グローバルおよびローカルな制裁およびPEPリストを網羅する包括的なリストの提供

-スクリーニング・プロセスを自動化し、オンボーディングや取引モニタリングのワークフローと統合する。

-政治的影響力のある人物（PEPs）のスクリーニングを可能にし、AMLおよびKYC規制の遵守の一環としてPEPsチェックを実施する。

-ファジーロジック、音声マッチング、AIによる曖昧性解消など、高度なマッチング・アルゴリズムを使用し、誤検出を減らす。

-制裁当局が変更を公表すると、リストをリアルタイムで自動更新

-規制当局の審査のために、すべての審査活動の完全な監査証跡を維持する。

2.リスクベースアプローチの採用

リスクベースのアプローチにより、コンプライアンスリソースを最もリスクの高い分野に集中させることができ、同時に法規制の遵守を維持することができます。.

実施フレームワーク：

ステップ1：明確なPEPポリシーを策定するあなたのポリシーは以下のように定義する必要があります：

-ビジネスの文脈におけるPEPの構成要素

-PEPカテゴリー別のリスクレベル

-各リスクレベルのEDD要件

-PEP関係構築の承認権限

ステップ2：徹底的なリスク評価の実施 PEPと制裁措置のリスクを、以下に基づいて評価する：

-顧客のリスク要因：顧客のリスク要因：PEPステータス、国籍、富の源泉、職業

-商品のリスク要因：現金集約型商品、国際送金、複雑な構造

-地理的リスク要因：地理的リスク要因：腐敗認識指数のスコア、制裁体制、政治的安定性

リスク評価を行う際には、マネーロンダリング、詐欺、汚職などの金融犯罪や犯罪行為の可能性を評価することが、コンプライアンスを徹底し、金融機関を保護するために不可欠です。.

ステップ3：高リスク顧客へのデューデリジェンス強化（EDD）の適用

EDD対策	目的	頻度
上級管理職の承認	意識と説明責任の確保	入社時および毎年
富の源泉の検証	顧客の総資産の出所を把握する	入社時
資金源の確認	特定の取引の資金の出所を把握する	取引または関係ごと
継続的モニタリングの強化	異常な活動パターンを検出する	連続（自動化）
定期的レビュー	リスクプロファイルの再評価	年1回またはそれ以上の頻度

3.スクリーニングをCRMやオンボーディングプラットフォームと統合する

審査は独立したプロセスであってはならない。顧客関係管理（CRM）とシームレスに統合する必要があります。デジタル・オンボーディングプラットフォームへの参入オンボーディング・プロセスにスクリーニングを統合することで、コンプライアンスと顧客のデューデリジェンスを最初から保証することができる。.

統合のメリット：

-単一の真実の情報源：リスク・プロファイルやスクリーニング結果を含むすべての顧客データを一元的に保管。

-シームレスなカスタマー・エクスペリエンス：オンボーディング時にバックグラウンドで実施されるスクリーニングにより、摩擦を生じさせない

-効率性の向上：コンプライアンスチームは、すべての調査情報に 1 か所でアクセスできます。

-自動化されたワークフロー：アラートは自動的に適切なコンプライアンス担当者に送られます。

-リアルタイムリスクスコアリング：顧客のリスクスコアはスクリーニング結果に基づいて自動的に更新されます。

テクノロジー・インサイト

“「コンプライアンスの未来は、目に見えないコンプライアンスです。顧客は、必要な審査プロセスのために遅延や摩擦を経験すべきではありません。適切な統合により、審査はオンボーディング中に数ミリ秒で行われ、顧客はスムーズでプロフェッショナルなオンボーディングの旅だけを体験することができます。”

- エレナ・ロドリゲス博士、インベストグラス最高技術責任者

4.アラート調査と管理のための明確なワークフローの確立

一致する可能性が特定された場合、アラートを調査し解決するためには、明確で効率的なワークフローが不可欠である。.

効果的なアラートワークフロー

リスクスコアリングと優先順位割り当てによる自動アラート生成
専門知識と作業量に基づき、適切なコンプライアンス・オフィサーにインテリジェント・アラートをルーティング
すべての必要な情報を提供する調査ダッシュボード：

- 顧客プロファイルとドキュメント

- マッチングの可能性の詳細

- 過去のスクリーニング結果

- 関連する警告または調査

上級管理職のレビューを必要とする高リスク警告のエスカレーション手順
文書化および監視のために規制機関が要求する、明確な監査証跡を持つ処分オプション：

- 真陽性（一致が確認された）

- 偽陽性（一致しない）

- 適合の可能性（さらなる調査が必要）

確認された制裁マッチの規制報告統合

7.ケース管理による調査状況と処置の追跡

5.AIと機械学習を活用して誤検知を減らす

最新のスクリーニング・ソリューションは、AIと機械学習を用いて、高い検出率を維持しながら、偽陽性を劇的に減少させる。.

AIを駆使した能力：

-文脈分析：追加のデータポイント（国籍、生年月日、住所）を評価し、一致を曖昧にしない。

-学習アルゴリズム：過去の処分決定から学習し、将来のマッチング精度を向上させる

-ネットワーク分析：顧客と制裁対象者の隠れた関係を特定する

-不利なメディアのスクリーニング：ニュースソースから顧客に関するネガティブな情報を自動的にスキャンします。

-リスク予測スコアリング：単純な名前の照合だけでなく、複数の要因に基づいてリスクスコアを割り当てる。

InvestGlassは、お客様のコンプライアンス・チームの判断から学習する高度なAIアルゴリズムを採用し、マッチング精度を継続的に向上させ、誤検出率を最大95%削減します。.

6.検診プログラムの継続的な監視と見直し

規制の状況やリスク環境は常に進化している。スクリーニング・プログラムの有効性を確保するためには、継続的なモニタリングと見直しが必要です。.

継続的なプログラム管理：

-規制の変化を常に把握する：FATFガイダンス、現地規制、業界のベストプラクティスを監視する

-定期的なリスクアセスメントの更新：四半期ごと、または重要な変更が生じた場合

-継続的なデューデリジェンスとステータス変更のモニタリング：継続的にデューデリジェンスを実施し、顧客プロファイルのステータス変化を監視して、新たなリスクやリスクステータスの変化を特定する。

-効果テスト：年1回の独立したスクリーニング検査

-品質保証：警告処分のサンプルベースのレビュー

-スタッフ・トレーニング：新しいリスク、規制、システム機能に関する継続的なトレーニング

-技術の更新：スクリーニング・ソフトウェアとリスト・ソースが最新であることを確認する。

地域のコンプライアンス要件グローバルな視点

PEPと制裁のスクリーニング要件は、国際基準を通じて調和されつつあるとはいえ、法域によって異なる。金融制裁の実施は通常、英国の金融制裁実施局（OFSI）のような各地域の政府機関によって管理されており、様々な法的枠組みの下で制裁リストを編集・公表している。.

地域別コンプライアンス要件

地域	主要規制	PEPの定義範囲	制裁リスト	主な要件
欧州連合	5AMLD, 6AMLD	海外、国内、国際機関PEPs	EU統合リスト、国連、各国リスト	すべてのPEPに対するEDD、受益所有権の透明性
イギリス	マネーロンダリング規制2017（改正後）	海外PEPs（EDD義務化）、国内PEPs（リスクベース）	英国HMT、OFAC、国連、EU（保持）	元EPPは最低12カ月、国内はリスクベース
米国	銀行秘密法、愛国者保護法、OFAC規制	主に外国PEPs	OFAC SDN、セクター別制裁	制裁には厳格な責任、PEPsにはリスクベース
スイス	反マネーロンダリング法（AMLA）、FINMA規制	国内外のPEPs	SECO制裁、国連、EU（採択）	デューデリジェンスの強化、上級管理職の承認
シンガポール	MAS通達626	海外PEPs（EDD義務化）、国内PEPs（リスクベース）	MAS制裁、国連	富と資金の出所の確認
香港	反マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策条例	国内外のPEPs	HKMA制裁、国連、OFAC	継続的モニタリングの強化

インベストグラスのソリューションシームレスで統合されたインテリジェントなスクリーニング

現代的で効果的かつ効率的なPEPおよび制裁スクリーニングプログラムの構築を目指す金融機関にとって、統合されたインテリジェントなプラットフォームは不可欠です。InvestGlassは金融サービス向けに特別に設計された包括的なソリューションを提供し、シームレスなスクリーニングをコンプライアンスと顧客ライフサイクル管理プロセスに直接組み込みます。このプラットフォームは、政治的に露出した人物のスクリーニングを含む包括的なスクリーニングを可能にし、規制遵守の確保とリスクの軽減を支援します。.

総合的なリスク管理のための統一プラットフォーム

InvestGlassはCRMを統合したプラットフォームを提供します、, KYCプロセス, とコンプライアンス・ワークフローを単一の統合ソリューションに統合しました。リスク管理に対するこの総合的なアプローチは、各顧客を360度見渡すことができ、より正確で微妙なリスク評価を可能にします。ビジネス・リレーションシップのライフサイクル全体を包括的に把握することで、リスク管理、継続的な顧客デューデリジェンス、政治的要注意人物（PEPs）や関連当事者などの監視をより適切に行うことができます。.

InvestGlassスクリーニングの主な特徴：

包括的なグローバル・カバレッジ

-200以上の国・地域の400以上の制裁およびPEPリスト

-リアルタイムのリスト更新（毎日複数回）

-100,000以上のニュースソースを対象とした不利なメディアのスクリーニング

-PEP、制裁、KYB/KYCチェックを含む包括的なスクリーニング

-リスク選好度に基づくカスタマイズ可能なリスト選択

AIによるマッチングと曖昧性解消

-高度なファジーロジックと音声マッチングアルゴリズム

-時間の経過とともに精度が向上する機械学習

-複数のデータを用いた文脈分析

-最大95%まで偽陽性を低減

シームレスな統合

-埋め込みデジタル・オンボーディングワークフロー

-CRMと統合された完全な顧客ビュー

-定期的な再選考の自動化

-リアルタイム・トランザクション・スクリーニング

インテリジェントなアラート管理

-リスクに基づく警告の優先順位付け

-適切なコンプライアンス担当者への自動ルーティング

-すべての関連データを含む完全な調査ワークスペース

-規制当局による検査の証跡

スイスのデータ主権

-銀行レベルのセキュリティを備えたスイスのデータセンターでホスティング

-GDPRおよびスイスのデータ保護に完全準拠

-第三国へのデータ転送なし

-機密性の高いコンプライアンス・データの完全管理

規制報告

落とし穴1：人間の監視のないテクノロジーへの過度の依存

問題：自動スクリーニングは不可欠だが、テクノロジーだけでは十分ではない。アルゴリズムは微妙なリスクを見落としたり、専門家の判断を必要とするアラートを生成したりすることがある。.

ソリューションアラートの背後にある背景を理解し、情報に基づいたリスク判断を行うことができる熟練したコンプライアンス専門家を維持する。人間の専門知識に取って代わるのではなく、それを強化するためにテクノロジーを活用する。.

落とし穴2：不十分な文書化

問題点：スクリーニングの決定、リスク評価、EDD対策を文書化しないと、規制当局の調査時に無防備になる。.

解決策すべてのスクリーニング活動に対する包括的な文書化要件を導入する。InvestGlassはすべてのスクリーニングと調査活動の完全な監査証跡を自動的に維持します。.

落とし穴3：静的リスク評価

問題点：オンボーディング時にリスク評価を行うが、状況の変化（新たな制裁、顧客行動の変化、地政学的な出来事）に応じて更新することができない。.

解決策継続的なモニタリングと定期的な再スクリーニングを実施する。特定のイベントや期間に基づいてリスク再評価のトリガーを設定する。.

落とし穴4：不十分なトレーニング

問題点：PEPの定義やスクリーニング要件を理解していない第一線のスタッフが、適切なデューデリジェンスを行わずにリスクの高い顧客を取り込む可能性がある。.

解決策PEPと制裁措置のスクリーニングに関する包括的で役割に特化した研修を実施する。実際のシナリオやケーススタディを盛り込む。年1回の再研修を実施する。.

落とし穴5：サイロ化したコンプライアンス機能

問題点：取引モニタリング、KYC、その他のコンプライアンス機能とは別に実施されるPEPスクリーニングは、不完全なリスク評価につながる。.

ソリューションInvestGlassのような統合されたコンプライアンス・プラットフォームを導入することで、すべてのコンプライアンス機能において顧客リスクの全体像を把握することができます。.

PEPと制裁審査の未来

今後を展望すると、いくつかのトレンドがスクリーニングの未来を形作りつつある。強化されたスクリーニング技術は、コンプライアンスを向上させるだけでなく、金融制裁のより効果的な執行を可能にすることで、国際的な安全保障を維持する上で重要な役割を果たすだろう。.

1.AIと機械学習の利用拡大

AIは今後もマッチング精度を向上させ、誤検出を減らし、顧客と高リスク個人との隠れた関係を特定する。自然言語処理は有害メディアのスクリーニングを強化し、ニュース記事を自動的に分類して優先順位をつける。.

2.リアルタイムのグローバルデータ共有

制裁とPEP情報に関する国際協力は、より標準化されたデータ形式と、法域間のリアルタイムの共有によって改善される。これにより、個々の機関の負担が軽減される一方、国際的な実効性が向上する。.

3.制裁遵守のためのブロックチェーン

分散型台帳技術は、暗号通貨やデジタル資産取引に対するリアルタイムで透明性のある制裁審査を可能にし、多くの審査プログラムにおける現在のギャップを解決する可能性がある。.

4.リスク予測分析

将来のシステムは、現在のPEPsや制裁対象者を特定するだけでなく、行動パターン、ネットワーク分析、地政学的動向に基づいて、どの個人や団体が高リスクになる可能性があるかを予測する。.

5.レギュラトリー・テクノロジー（RegTech）の標準化

スクリーニング・データのフォーマット、リスク・スコアリング方法、報告に関する業界全体の標準が出現し、金融機関はコンプライアンスを実証しやすくなり、規制当局は審査を実施しやすくなる。.

要点

PEPおよび制裁措置のスクリーニングは、金融機関のコンプライアンス・プログラムの重要な要素です。リスクは高いですが、適切なアプローチとテクノロジーがあれば、シームレスな顧客体験を提供しながら金融機関を保護する効果的なプログラムを構築することができます。.

覚えておいてほしい：

-制裁スクリーニング（厳格責任）とPEPスクリーニング（リスクベースEDD）の違いを理解する。

-すべての顧客接点に包括的な自動スクリーニングを導入する。

-最もリスクの高い関係にリソースを集中させるリスクベースのアプローチを採用する。

-スクリーニングをCRMやオンボーディング・プラットフォームと統合し、効率性と有効性を高める。

-AIと機械学習を活用し、誤検知を減らし、検知率を向上させる。

-規制当局の審査に対応する強固な文書と監査証跡の維持

-リスクの変化に応じて、検診プログラムを継続的に監視し、改善する。

これらのベスト・プラクティスを実施し、InvestGlassのような最新のテクノロジー・プラットフォームを活用することで、スクリーニングをコンプライアンス上の負担から戦略的優位性に変えることができます。.

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よくある質問 (FAQ)

1.PEPと制裁対象者の違いは何ですか？

PEPとは、著名な公職に就いている、または就いていた人物のことであり、汚職に遭いやすくなる。PEPを顧客とすることは合法ですが、デューデリジェンスの強化（EDD）が必要です。制裁対象者制裁対象者とは、政府又は国際機関により経済的制限の対象として特に指定された者をいう。制裁を受けた個人との取引は一般的に法律で禁止されており、違反すると厳しい罰則が課されることがある。.

2.退任後、PEPに分類されるのはいつまでか？

FATFのガイダンスとほとんどの規制によれば、個人は著名な公的職務を離れた後、少なくとも12ヶ月間はPEPとして扱われなければならない。しかし、これは最低要件である。多くの金融機関はリスクベースのアプローチを適用し、元高官（元国家元首など）については、その継続的な影響力や人脈に応じて、はるかに長期間、時には無期限でPEPsとして扱い続けている。.

3.PEPsの家族や近しい関係者もPEPsとみなされるか？

FATFによるPEPsの定義には、家族（配偶者、パートナー、子供、両親）および近しい関係者（PEPsと共同受益権または密接な取引関係を有することが知られている個人）が含まれる。これらの個人は、汚職や贈収賄のパイプ役として利用される可能性があるため、PEP本人と同じEDD措置の対象とすべきである。.

4.既存顧客の再選考はどのくらいの頻度で行うべきか？

ベストプラクティスは、少なくとも四半期ごとに定期的な再スクリーニングを実施することであり、リスクの高い顧客についてはより頻繁に（毎月、あるいは毎日）スクリーニングを実施することである。さらに、制裁リストが更新された時や顧客情報が変更された時に自動的に顧客を再スクリーニングするイベントドリブンスクリーニングを実施する必要があります。InvestGlassはこのプロセスを自動化し、手動による介入なしに継続的なバックグラウンド・スクリーニングを実施します。.

5.オンボーディング後に顧客をPEPと特定した場合、どうすればよいですか？

関係が構築された後に顧客を PEP と特定した場合は、直ちにデューデリジェンス強化策を適用すべきです。これには、関係を継続するための上級管理職の承認を得ること、富の出所及び資金の出所を確認すること、及び強化された継続的なモニタリングを実施することが含まれる。発見が遅れた状況と講じた改善措置を文書化する。InvestGlassの継続的なスクリーニング機能は、新たなPEPデータが入手可能になると自動的に顧客を再スクリーニングすることで、本人確認の遅れを防ぐのに役立ちます。.

6.スクリーニング・プログラムで偽陽性を減らすにはどうしたらよいでしょうか？

(1)ファジー・ロジック、音声マッチング、文脈分析を組み込んだ高度なマッチング・アルゴリズムを使用する、(2)オンボーディング時にフルネーム、生年月日、国籍、住所などの完全な顧客データを収集する、(3)処分の決定から学習するAIと機械学習を導入する、(4)顧客のリスク・プロファイルに基づいてマッチング感度を調整するリスク・ベースのしきい値を使用する、(5)洗練されたAIを採用して最大95%の誤検出削減率を達成するInvestGlassのようなプラットフォームを活用する。.

7.制裁違反の罰則は？

(1)1回の違反につき数千ポンドから数百万ポンドに及ぶ民事金銭罰、(2)関係者の禁固刑を含む刑事罰、(3)銀行免許または規制上の許可の喪失、(4)風評被害およびコルレス銀行関係の喪失。米国では、OFAC は 1 回の違反につき最高 $2000 万または取引額の 2 倍の罰則を科すことができる。EU では、罰則は 500 万ユーロまたは年間売上高の 10% に達する可能性がある。.

8.国内のPEPsをスクリーニングする必要があるか、それとも海外のPEPsのみをスクリーニングする必要があるか？

要件は法域によって異なる。FATF は、外国 PEPs に対しては義務的な EDD を、国内 PEPs に対してはリスクベースの EDD を推奨している。しかし、多くの国・地域（5AMLD に基づく EU を含む）は現在、外国人 PEPs と国内 PEPs の両方に対して EDD を義務付けている。厳密に要求されていない場合でも、ベストプラクティスは国内PEPsを特定し、適切なデューデリジェンスレベルを決定するためにリスクベースのアプローチを適用することです。InvestGlassは海外および国内のPEPリストに対してスクリーニングを行い、管轄地域特有のポリシーを実施することができます。.

9.GDPRは欧州におけるPEPおよび制裁スクリーニングにどのような影響を与えるか？

GDPRは、審査目的を含め、個人データを処理するための合法的根拠を持つことを求めています。制裁スクリーニングの場合、合法的根拠は通常「法的義務」（制裁法の遵守）です。PEPスクリーニングの場合、貴社の合法的根拠は「法的義務」（AML規制の遵守）または「正当な利益」（金融犯罪の防止）である可能性があります。プライバシー通知でスクリーニング活動について透明性を保ち、個人がデータにアクセスできるようにし、適切なセキュリティ対策を維持する必要があります。InvestGlassは、データの最小化、目的の限定、スイスのデータ主権を含むGDPRコンプライアンスを中核として構築されています。.

10.PEPと制裁のスクリーニングを第三者に委託できますか？

たしかに、スクリーニングの技術面やデータ面を第三者プロバイダーにアウトソーシングすることはできる。しかし、コンプライアンスに関する最終的な責任をアウトソーシングすることはできない。スクリーニングが効果的に実施され、アラートに対して適切な措置が取られることを保証する責任は、依然としてあなたにあります。外部委託する場合は、以下を確認すること：(1)プロバイダーが包括的なリストをカバーしていること、(2)テクノロジーが正確性とパフォーマンスの要件を満たしていること、(3)監査証跡と文書へのアクセスを維持していること、(4)リストの更新とシステムの可用性について明確なSLAを設定していること、(5)プロバイダーがデータ保護規制を遵守していること。InvestGlassは、完全に管理されたスクリーニング・ソリューションを提供し、お客様のコンプライアンス・プログラムの完全な管理と可視性を確保します。.

PEPサンクション審査2025年 金融機関のためのコンプライアンス完全ガイド