InvestGlass によって 22 2月 2023 に書き込まれました。

2025年におけるデジタル・バンキングの7つのメリット

2025年、デジタル・バンキングは金融業界に革命を起こし続け、アクセシビリティの向上、コスト効率、個別化されたサービスを提供する。注目すべきは, 英国成人の87%, 約4,700万人がオンラインまたはリモート・バンキング・サービスを利用している。.

このような普及は、24時間365日いつでも口座にアクセスでき、リアルタイムの取引処理が可能という利便性を背景に、デジタル・プラットフォームへのシフトが進んでいることを裏付けている。金融機関は運用コストの削減というメリットを享受しており、世界のデジタル・バンキング市場は以下の規模に達すると予測されている。 2030年までに$535億ドル.

さらに、人工知能の統合は、パーソナライズされた金融サービスを可能にし、顧客満足度とロイヤルティを高める。デジタル・バンキングがますます普及するにつれ、金融包摂を促進し、世界中の消費者の進化するニーズに応える上で極めて重要な役割を果たしている。.

1 - デジタルに移行しても遅くはない

世界的な大流行は、テクノロジーの導入スピードに多大な影響を与えている。実際、戸締まりやリモートワークによって、顔を合わせて仕事をする機会は減っている。この傾向は、まだそうでないとしても、経営幹部や管理職にデジタル導入を加速させ、デジタル商品やサービスを提供することを迫っている。ウェルス・マネジメント業界では、デジタル・アドバイザリーにより重点を置くことを意味する。重要な変化のひとつは、デジタル・バンキングのメリットに対する認識が高まっていることだ。.

世界的なパンデミックは、顧客とのコミュニケーションや顧客を満足させる手段を混乱させた。その上、顧客の要求やアプローチも変化した。経済危機と現在進行中の不確実性は、ファイナンシャル・アドバイザリーに対する需要の増加につながっている。InvestGlassは、ウェルス・マネージャーがデジタル・アドバイザリーを提供する手段を提供する。人工知能, したがって、後発組に対する明確な競争上の優位性を築くことができる。このパンデミックによってプライベートバンキング - 最も消極的な選手が、追いつこうと走る。.

2 - すべての顧客セグメントを育てる。

過去数年間、その役割はウェルス・マネージャー, 顧客ターゲットも変化している。ウェルス・マネージャーは、純粋な富裕層に重点を置いていたが、今では他の顧客層も視野に入れている。ウェルス・マネージャーの価格体系も、残高の少ない見込み客を含むように変化している。実際、ウェルス・マネージャーが成功し、コスト削減や効率改善によってあらゆる市場セグメントにサービスを提供できるようになるためには、次のようなパートナーと組む必要がある。人工知能アドバイザリー・プロバイダー、または同様のフィンテック・ソリューションやSAASソリューション。.

それに呼応するように、以前は十分なサービスを受けられなかったこれらの市場が、将来の重要な関心事として急浮上している。女性やマス・アフルエント（富裕層）の市場における存在感金融市場は重要性を増しており、その傾向はさらに強まることが予想される。十分なサービスを受けていない市場は、ウェルス・マネージャーが価格設定を見直す必要性を高めている。 InvestGlassはこのような顧客セグメントを納得させる戦略を持っています。我々は市場で最も安価なソリューションとしてオールインワンCRMを提供し、他のセグメントへのサービス提供を可能にします。.

3 - 私はあなたの銀行家です！

クライアントの期待や行動を調査したところ、スイス人のうち27%だけが、「顧客と仕事をしたことがある」と回答した。ファイナンシャル・アドバイザーと50%以上の財務管理者内部的に。これはウェルス・マネージャーにとって、行動の傾向は懸念すべき点である。人工知能やフィンテック企業など、より効率的で新しいアドバイザーの台頭とともに。.

スイスの金融環境は明らかに二面性を持っている。このことは、懐疑的な人々を納得させる多くの機会をもたらすが、同時に長期的なリスクももたらす。.

ウェルス・マネージャーにとっての課題は、家の購入からどの保険を選ぶかに至るまで、あらゆる個人の意思決定が何らかの助言を求めるようになっていることだ。マーケット・シェアを獲得し、顧客の期待をより徹底的に満たすために、ウェルス・マネージャーは今後進化していく必要がある。.

InvestGlassのプラットフォームは、迅速かつ効率的な投資判断を行う手段を提供することにより、市場のニーズに応えることを可能にします。今日から顧客の期待に応えましょう！

4 - マーケティングの超パーソナライゼーションとオール・イン・ワン・ソリューション

顧客重視の社会は、長い間マス・カスタマイゼーションを支持してきた。このトレンドは、金融サービスやウェルス・マネージャーにゆっくりと、しかし確実に影響を及ぼしており、健康危機が顧客セグメント内に複数のニーズを生み出し、それを高める中で、パンデミックによって悪化している。そのため、ウェルス・マネージャーは人工知能やデジタル・アドバイザリー・フィンテックと連携し、顧客一人ひとりに合わせたサービスを提供することが期待されている。そのテクノロジーは顧客のリスク・プロフィールを解釈することができ、ウェルス・マネジメント業界において極めて高い成長の可能性が期待されている。用途インベストグラスCRM また、カスタマイズ可能なクライアントポータルを使用して、各顧客に合わせたサービスを提供することができます。.

さらに、顧客の期待は変化し、オール・イン・ワン・ソリューションへとシフトしている。実際、顧客や見込み客は、市場で最も包括的な提案を求めている。したがって、ウェルス・マネージャーや金融会社は一般的に、包括的な競合他社と競争するために、補足的なサービスや商品を含める必要がある。この傾向を認識し行動できるウェルス・マネージャーは、より高い顧客満足度と顧客維持を経験するでしょう。InvestGlassのオールインワン・ソリューション、フィンテック・エコシステム、オープンAPIは、このトレンドを受け入れています。.

パンデミックが話題の中心になる前の過去数十年間、持続可能性と持続可能な投資のトレンドは、地歩を固めつつあった。地球温暖化、児童労働、さらに一般的には倫理的・環境的問題は、投資家にとってますます重要となっていた。パンデミックはこの傾向を加速させ、ウェルス・マネージャーの顧客は次のように考えるようになった。 ESG (環境、社会、コーポレート・ガバナンス）の基準は、以前よりも緊密になっている。そのため、顧客の価値観やニーズを明確に理解することが重視される。.

その結果、ウェルス・マネージャーは持続可能性の提案を強化し、持続可能性に準拠した商品の優先順位を示すことが期待されている。InvestGlassは以下を統合する手段と手段を提供します。 ESG基準を提供するだけでなく、投資戦略に合ったAIリバランス・アドバイザーも提供する。.

6 - 次世代レポーティングは、より少ないことがより多くなる - あるいはそうでないかもしれない

どのようなビジネスにとっても、私たちの社会が直面しているハイテク時代は、競争を再定義している。企業、会社、店舗、そして個人は、認知度と注目度のために戦っている。顧客からの関心と注目を集めるためには、プロセスは使いやすく、インタラクティブで、顧客にとってフレンドリーでなければならない。そのため、テクノロジーやイノベーションは、可視化可能なデータ、グラフ、画像を提供することで、顧客の関心を高め、顧客との関わりを深めようとしている。同様のアカウント・アグリゲーションは、顧客の資産をより親しみやすく包括的に表示する。.

その結果、ウェルス・マネージャーは、InvestGlassモジュールを通じて、予測戦略におけるゲーミフィケーションや顧客資産報告におけるインタラクションを含むウェルス・テックの導入に対する顧客の期待に応えることができる。.

7 - インスタント・データは空飛ぶ車ではない

営業マネージャーにとって、データは最も重要な情報源である。ウェルス・マネージャーにとって、顧客を知ることは不可欠であり、従って、データに基づいたアドバイスや商品提案を行う必要がある。より多くのデータを集めれば集めるほど、顧客に合ったサービスや商品を提供することができ、顧客の満足度も高まる。このようなデータを収集する方法は限られているため、アドバイザーやウェルス・マネージャーは現在、行動データやローカライゼーション・データのような代替情報源を目指している。さらに、予測分析や代替データ収集を追求する場合、機械学習は重要な資産となる。例えば、人工知能はウェブをスキャンし、感情やソーシャルネットワークの重要な傾向に関する複雑なデータを抽出することができる。.

従って、ウェルス・マネージャーが代替データに対処し、機械学習プロセスをサポートする能力と性能を開発しなければならないことは明らかであり、これはInvestGlassソリューションに固有の能力である。.

デジタル・バンキングとは？

デジタル・バンキングとその機能を理解する

デジタル・バンキングは、財務管理に対する現代的なアプローチを象徴するもので、ユーザーは従来の実店舗に出向くのではなく、オンライン・プラットフォームを通じてバンキング業務を行うことができます。ウェブサイトやモバイル・アプリケーションからアクセスでき、シームレスな財務管理を望む顧客に比類のない利便性を提供する。.

デジタル・バンキングの仕組み

デジタル・バンキングを利用すると、以下のことが可能になる：

いつでもどこでもアカウントにアクセス:ログインすれば、自宅でも外出先でも、24時間いつでも口座残高の確認、取引のモニタリング、通知を受け取ることができます。.
金融取引を行う:口座間の資金移動、支払い、請求書の自動支払いを簡単に設定できます。.
金融商品に応募する:個人ローンやクレジットカード、住宅ローンの申し込みも素早く行える。.
強化されたセキュリティ機能:個人情報保護のための生体認証や暗号化取引など、最先端のセキュリティ対策をご利用いただけます。.

デジタル・バンキングが成功する理由

デジタル・バンキングの台頭は、その比類なき利便性によるもので、長い行列や支店の営業時間制限を回避することができる。デジタル・バンキングは、効率性と金融ポートフォリオへのリアルタイムのアクセスを重視するハイテクに精通した利用者に対応している。デジタル・チャネルを採用することで、銀行は運営コストを削減し、現代の消費者のニーズに合わせた革新的なサービスを提供することもできる。.

要するに、日常業務をデバイスに頼る人が増えるにつれ、デジタル・バンキングは現代の財務管理に不可欠な要素となっているのだ。.

モバイル・バンキングやオンライン・バンキングのアプリにはどのような機能があるのか？

モバイル・バンキングやオンライン・バンキングのアプリは、様々な機能を提供するように進化し、時には従来の銀行の支店で利用できる機能を凌駕することもあります。ここでは、期待できる機能について詳しく見ていこう：

包括的な財務ツール:これらのアプリは、パーソナライズされた財務アドバイス、貯蓄計算、さらには大きな買い物の計画ツールなどを備えていることが多く、基本的な銀行機能以上のものを提供している。.
シームレスな日常取引:口座残高の確認や明細の閲覧から、送金や請求書の支払いまで、これらのアプリは日々の銀行業務を簡素化します。.
モバイル小切手入金:スマートフォンのカメラを使って小切手を入金できる便利な機能。.
ピアツーピア決済:多くのアプリでは、数回タップするだけで、友人や家族に即座に送金できる。.
ロケーション＆アクセス・サービス:お近くのATMを簡単に検索でき、カードレスでATMからお引き出しが可能です。.
予算管理とトラッキング・ツール:ユーザーが簡単に家計を管理できるように設計された統合予算管理ツールで、支出と貯蓄を管理しましょう。.
バーチャルアシスタンス:一部のアプリには、AIを活用したバーチャル・アシスタントが搭載されており、質問やタスクの完了をサポートすることで、ナビゲーションを直感的に行うことができる。.
ライブカスタマーサポート:デジタル・バンキングとパーソナル・バンキングのギャップを埋めるために、一部のアプリはライブ担当者とチャットする機能を提供し、必要なときにいつでも人的サポートを利用できるようにしている。.

銀行アプリを選ぶ際には、これらの機能がどのようにあなたのニーズに合致するかを検討し、自動化された効率性と人間との対話のバランスを提供するものを優先する。.

デジタルバンクはどのように収益を上げるのか？

デジタル銀行には、従来の銀行と同様、収入を得るための手段がいくつかある。ここでは、主な収益源を詳しく見てみよう：

貸付利息:デジタル・バンクは、顧客の預金を活用して様々なローン商品を発行している。この資金を貸し出すことで金利を徴収し、これが大きな収益源となる。.
銀行サービスの手数料:これらの銀行は、数多くのサービスにも手数料を課す。これには、電信送金、口座管理、当座貸越防止などの手数料が含まれる。.
クレジット商品:単純なローンだけでなく、デジタル・バンキング・プラットフォームはしばしばクレジットカードやその他のクレジット機能を提供している。これらの商品から発生する利息が収益に貢献している。.

その手法は従来の銀行モデルと類似しているが、デジタル・バンクはテクノロジーを活用して業務を合理化することが多く、コストを削減し、テクノロジーに精通した顧客を惹きつける可能性がある。.

デジタル・バンキングにおけるセキュリティはどのように確保されているのか？

デジタル・バンキングは、私たちの財務管理に革命をもたらしましたが、この仮想空間でどのように安全性が保たれているかを理解することは極めて重要です。銀行は、顧客のデータを保護し、不正アクセスを防止するために、さまざまな技術的防御策を導入している。.

主なセキュリティ対策

高度な暗号化：
- 金融機関は、機密データを暗号化するために最先端の暗号化を使用しており、たとえ情報が傍受されたとしても、潜在的なサイバー犯罪者には理解できないままであることを保証している。.
ファイアウォール：
- ファイアウォールは、銀行の内部ネットワークとインターネットからの潜在的な脅威との間の障壁として機能し、悪意のあるトラフィックをフィルタリングし、不正アクセスを防止する。.
多要素認証（MFA）：
- MFAは、パスワードや携帯電話に送信されるワンタイムコードなど、複数の方法を通じてユーザーに本人確認を求めることで、セキュリティのレイヤーを追加する。.
人工知能を前提に
- 自社サーバーまたはスイスのプライベートクラウド上でInvestGlassを使用する。

潜在的リスク

こうした強固なセキュリティ対策にもかかわらず、オンライン・バンキングにまったくリスクがないわけではありません。特に以下のような場合、利用者は不注意から脅威にさらされる可能性がある：

安全でないことが多い公共Wi-Fiでの接続。.
最新のセキュリティ機能にアップデートされていないデバイスを使用すること。.

ユーザーへの安全アドバイス

デジタル・バンキングのセキュリティをさらに強化する：

強力なパスワードを作成する： アルファベット、数字、記号を混ぜて使う。.
ソフトウェアを常に更新する： 定期的に最新のセキュリティ・パッチでデバイスをアップデートする。.
機密情報の共有を避ける： たとえ友人や家族であっても、パスワードや暗証番号は決して共有しないこと。.

銀行レベルのセキュリティ対策と個人の警戒心を組み合わせることで、金融情報を保護し、安心してオンライン・バンキングの利便性を享受することができます。.

オンライン・バンキングは安全か？

オンライン・バンキングは比類のない利便性を提供し、ユーザーは事実上どこからでも財務を管理することができます。金融機関は、以下のような最先端技術を採用し、安全な取引を保証するために多大な努力を払っている：

暗号化： この技術はデータをスクランブルし、権限のない第三者には読み取れないようにする。.
ファイアウォール： バリアとして機能するファイアウォールは、銀行システムへの不正アクセスを防止する。.
多要素認証（MFA）： 複数の認証形式を要求することで、MFAはセキュリティのレイヤーを増やす。.

銀行は強固な保護策を講じていますが、オンライン・バンキングの安全性はユーザーの行動にも左右されます。ここでは、あなたが考慮すべき本質的な予防策を紹介します：

オンライン・バンキングを保護するためのヒント

公衆Wi-Fiを避ける： 公共のWi-Fiネットワークを使って銀行口座にアクセスすると、潜在的な脅威にさらされる可能性があります。可能な限り、安全なプライベートネットワークを利用しましょう。.
デバイスを保護する コンピュータやモバイル機器に最新のセキュリティ・パッチやウイルス対策ソフトを定期的にアップデートし、脆弱性を回避する。.
強力なパスワードを作成する： 文字、数字、記号を組み合わせて使用する。強力なパスワードを保存・生成するために、パスワード・マネージャーの利用を検討する。.
アカウント活動の監視： 不正な取引がないか、銀行の明細書や口座の利用状況を定期的に確認しましょう。不審な点があれば、すぐに銀行に報告してください。.
アラートを有効にする： 取引やログイン試行の通知を設定しましょう。そうすれば、アカウントに異常な動きがあった場合、即座に知ることができます。.
フィッシング詐欺にご注意ください： 迷惑メールや機密情報を要求するメッセージには注意してください。返信する前に必ず送信者の真偽を確認してください。.

これらの予防措置を講じることで、オンライン・バンキング活動のセキュリティを大幅に強化することができます。銀行は強力な保護を提供してくれますが、最初の防衛ラインはあなた自身から始まることを覚えておいてください。.

デジタル・バンキングに最適なオンライン銀行を選ぶとなると、いくつかの重要な特徴が際立ってきます。これらの銀行は通常、評価の高いモバイル・アプリケーションやユーザーフレンドリーなウェブサイトを提供しています。このようなプラットフォームは、日々のバンキング業務を効率化するための強力な機能を備えており、財務をよりコントロールしやすくなっています。さらに、同じような金融目標を持つユーザー同士のバーチャル・コミュニティが形成されていることも多い。.

デジタル・バンキング業界をナビゲートするために、優れたオンライン・サービスが評価されているトップ企業をいくつか紹介しよう：

トップ・モバイル・アプリの機能:これらの銀行は、使いやすさ、包括的な機能性、シームレスなナビゲーションが高く評価されているモバイルアプリを提供しています。数回タップするだけで、残高の確認、資金の移動、小切手の入金まで簡単に行うことができます。.
ユーザー中心のウェブサイト:ウェブサイトは直感的で、基本的なバンキングを超えた機能が満載。予算管理、支出分析、財務目標の追跡などのツールが一般的に利用できる。.
革新的な金融ツール:他のファイナンシャル・アプリとの統合、パーソナライズされたファイナンシャル・アドバイス、ファイナンシャル目標をより早く達成するための自動貯蓄プログラムなど、最先端の機能にご期待ください。.
コミュニティ参加:銀行によっては、他の顧客とつながるためのプラットフォームを提供しており、財務上の目標や経験を共有することができます。このようなコミュニティ意識は、財務管理を行う上で貴重なリソースとなる。.

一流のデジタルバンキング体験を保証するために、これらの点を優先しているオンライン銀行を探しましょう。.

オンライン・バンキングにはどのような手数料がかかりますか？

オンラインバンクは通常、運営コストの削減により手数料の少なさを誇っていますが、いくつかの手数料が適用される場合があります。ここでは、手数料がかかる可能性のある銀行をご紹介します：

毎月のメンテナンス費用:オンライン銀行の中には、口座を有効に保つために毎月手数料を課すところもあります。この手数料は、最低残高を維持したり、特定のアクティビティ基準を満たせば、免除されることが多い。.
当座貸越手数料:口座の残高を誤って超えて使用した場合、当座貸越手数料が請求されることがあります。.
ATM手数料:銀行のネットワーク外のATMを利用すると、追加手数料がかかることがあります。このような手数料を避けるために、あなたの銀行が無料のATMネットワークを提供しているかどうかを確認するのが賢明です。.
電信送金手数料:国内または国際電信送金による送金または受け取りには手数料がかかる場合があり、手数料は取引の複雑さによって異なります。.
支払停止手数料:小切手やACH決済が処理される前に停止する必要がある場合、銀行が取引停止手数料を請求することがあります。.
海外取引手数料:自国通貨以外の通貨で買い物をすると、換算手数料がかかることがあります。これは旅行や海外の加盟店で買い物をする際によくあることです。.

これらの手数料を理解することで、より効果的に財務を管理し、不必要な手数料を避けることができます。利用する予定のオンラインバンクの手数料表を常に確認し、正確な情報を入手しましょう。.

まずAIを手に入れる

結論として、金融業界、特にウェルス・マネジメント業界は、デジタルトランスフォーメーションを受け入れ、次のような革新的なツールを活用する極めて重要な時期にあります。 インベストグラス SMART AI はもはやオプションではなく、不可欠である。パンデミックによって加速するデジタル化は、従来のやり方をより機敏に、データ主導で、顧客中心のアプローチへとシフトさせることを要求している。.

ウェルス・マネージャーは、すべての顧客セグメントを育成することに重点を置き、残高の少ない見込み客の成長の可能性を認識し、透明性とオーダーメードのソリューションで、ファイナンシャル・アドバイザリーに対する広範な信頼の欠如に対処しなければならない。. ハイパー・パーソナライゼーション が重要な戦略として浮上し、個々の顧客のニーズや嗜好に共鳴する、マスカスタマイズされたエコシステム一体型の商品を提供する。.

さらに、以下のような価値観に沿うことである。 ESG と持続可能な投資は、競争力のあるポジショニングを強化し、進化する顧客の期待に沿うものです。ゲーム化された次世代レポーティングと、データに基づいたリアルタイムの意思決定は、顧客エンゲージメントを強化し、インパクトのある体験を提供します。.

InvestGlass SMART AIは、このような変革的なトレンドに対応するために必要なインテリジェンスと適応性を提供します。自動化、アナリティクス、そして顧客第一主義を統合することで、金融のプロフェッショナルは、ますますデジタル化、パーソナライズ化された金融環境の中で、時代の先端を走り、信頼を育み、比類ない価値を提供することができます。.

デジタル・バンキングのメリット