In che modo le società a parcella massimizzano il valore?

Nel complesso panorama finanziario odierno, la scelta del consulente finanziario giusto è fondamentale. Consulenti a pagamento sono compensati esclusivamente dai loro clienti, in genere attraverso una percentuale del patrimonio in gestione, commissioni orarie o commissioni forfettarie, garantendo una consulenza imparziale. Al contrario, consulenti a pagamento guadagnano dalle commissioni dei clienti e dalle commissioni di terzi sui prodotti che vendono, il che può portare a potenziali conflitti di interesse. La comprensione di queste distinzioni è fondamentale per prendere decisioni finanziarie consapevoli. 

Sono diventate sempre più interessanti per chi cerca trasparenza, integrità e consulenza priva di conflitti di interesse. In questo blog ci addentreremo nel mondo delle società di consulenza fee-only e analizzeremo il modo in cui esse massimizzano il valore per i loro clienti.

Vi presenteremo anche il sistema di fatturazione InvestGlass, uno strumento all'avanguardia progettato appositamente per i consulenti fee-only incentrati sul cliente. Dalla chiarezza delle strutture delle commissioni alle strategie di investimento dedicate e alla pianificazione finanziaria completa, illustreremo i vantaggi unici che un consulente fee-only può offrire e perché potrebbe essere la soluzione perfetta per il vostro percorso finanziario. Continuate a leggere per saperne di più su come la collaborazione con un consulente fee-only possa cambiare il vostro percorso verso la sicurezza e il successo finanziario.

Consulenti finanziari a pagamento

I consulenti finanziari a pagamento sono vincolati da uno standard fiduciario, il che significa che sono legalmente tenuti ad agire nell'interesse dei loro clienti. Forniscono servizi completi di pianificazione finanziaria, tra cui la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione pensionistica e la pianificazione patrimoniale. Secondo la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), i suoi membri, che sono consulenti finanziari a pagamento, devono attenersi a rigorosi standard professionali ed etici che danno priorità al miglior interesse del cliente, al di sopra di ogni altra cosa.

Il consulente finanziario a pagamento opera secondo un modello di remunerazione distinto da quello del consulente finanziario a pagamento. Mentre i consulenti a pagamento possono ricevere commissioni per la consulenza e guadagnare anche dalle vendite di prodotti, il compenso di un consulente fee only non è legato alla vendita di prodotti finanziari, riducendo così i potenziali conflitti di interesse. Il consulente lavora per creare un piano finanziario completo e personalizzato in base alle circostanze e agli obiettivi individuali di ogni cliente. Che il consulente sia pagato a ore, addebiti un compenso forfettario o utilizzi una commissione annuale basata sul patrimonio gestito, i clienti possono avere la garanzia di una consulenza trasparente e imparziale.

Consulenza completa e attuazione del piano

Un consulente finanziario a pagamento fornisce una consulenza completa che comprende tutti gli aspetti della vita finanziaria del cliente ed è responsabile dell'attuazione del piano. Ciò potrebbe includere strategie per la gestione del patrimonio, la costruzione di un portafoglio di investimenti equilibrato e l'adeguamento proattivo del piano al mutare delle circostanze della vita.

Pianificatore finanziario a pagamento

Un pianificatore finanziario fee only, come un consulente finanziario fee only, viene pagato direttamente con il denaro versato dai clienti e non accetta commissioni o altri compensi basati sulla vendita di prodotti finanziari. Garrett Planning Network, ad esempio, è un'associazione nazionale di pianificatori finanziari a pagamento impegnati a servire al meglio gli interessi dei clienti attraverso una consulenza completa e centrata sul cliente. I pianificatori finanziari a pagamento spesso non si limitano alla consulenza sugli investimenti, ma offrono servizi olistici, come la pianificazione fiscale e patrimoniale, che sono componenti fondamentali di un solido piano finanziario.

Gestione delle attività e gestione degli investimenti

I consulenti fee only sono profondamente coinvolti nella pianificazione fiscale, nella gestione del patrimonio e nella gestione degli investimenti, cercando sempre di ottenere il miglior rendimento possibile per i clienti e tenendo conto dei rischi e dei costi. Poiché sono pagati direttamente dai clienti e non percepiscono commissioni sui prodotti d'investimento, la loro consulenza è allineata con gli interessi dei clienti, non con quelli del cliente. generare reddito attraverso il prodotto vendite.

Standard fiduciario e interessi dei clienti

I consulenti a pagamento operano in base a uno standard fiduciario, il che significa che, in quanto consulenti, sono legalmente vincolati ad agire nell'interesse dei clienti. Danno priorità agli interessi dei clienti e, a differenza dei consulenti a pagamento, non devono affrontare lo stesso livello di conflitti quando offrono consulenza. Questa responsabilità è fondamentale per il loro servizio e consolida la fiducia tra consulente e cliente.

Struttura tariffaria e trasparenza

Una delle caratteristiche distintive dei consulenti fee only è la trasparenza della struttura delle commissioni. Sia che il consulente raccomandi di essere pagato con una tariffa oraria, un compenso forfettario per i servizi o una percentuale del patrimonio del cliente che gestisce, le commissioni sono chiaramente definite e concordate in anticipo. Ciò contrasta con le strutture di remunerazione spesso complesse e poco trasparenti dei modelli basati sulle commissioni.

Regolamentazione e responsabilità

I gestori patrimoniali esterni, i gérants indépendants, i Registered investment advisors (RIA) e le società di intermediazione che operano secondo il modello fee only sono regolamentati dalla Securities and Exchange Commission (SEC), dall'AMF, dalla FINMA, dalla FCA... Sono tenuti a fornire un elevato livello di trasparenza e a rispettare il più alto standard di cura del cliente, lo standard fiduciario. Di solito le autorità di regolamentazione vi chiederanno, nel modello di business, come addebitate i costi ai vostri clienti. Vi chiederanno anche come vi comportate con gli incentivi e con le commissioni di riferimento.

Sistema di fatturazione InvestGlass: Una soluzione centrata sul cliente per i consulenti

InvestGlass, nota per la sua piattaforma robusta e intuitiva, ha realizzato un sistema di fatturazione ideale per i consulenti fee only che privilegiano un approccio incentrato sul cliente. Il sistema è progettato per semplificare la fatturazione, rendendo il processo trasparente ed efficiente sia per i consulenti che per i clienti. In qualità di consulenti fee only, potete facilmente configurare il sistema in modo da allinearlo alla vostra struttura di commissioni, sia che si tratti di tariffe orarie, di commissioni forfettarie o di una percentuale del patrimonio in gestione. A differenza dell'esperienza con un consulente a pagamento, i clienti dei consulenti fee only che utilizzano InvestGlass non devono mai preoccuparsi di spese nascoste o commissioni a sorpresa. Le funzioni automatizzate della piattaforma permettono inoltre ai consulenti a pagamento di risparmiare tempo, consentendo loro di concentrarsi sull'offerta di valore ai clienti piuttosto che sulle attività amministrative. Con InvestGlass, i consulenti fee only possono mantenere senza sforzo l'alto livello di trasparenza e fiducia che è fondamentale per il loro approccio incentrato sul cliente. In una professione in cui ogni commissione conta e la chiarezza è fondamentale, InvestGlass è un partner prezioso per i consulenti fee only impegnati a dare priorità ai migliori interessi dei loro clienti.

Conclusione

In un mondo in cui i prodotti finanziari e le commissioni ad essi associate possono essere complessi e confusi, i consulenti fee only offrono un'alternativa trasparente e orientata al cliente. Eliminando i conflitti di interesse associati ai modelli basati sulle commissioni e sulle provvigioni e aderendo rigorosamente a uno standard fiduciario, le società fee only sono in grado di offrire consulenza e servizi nel migliore interesse dei clienti, massimizzando il valore che forniscono in ogni fase del processo. pianificazione finanziaria denaro processo di gestione.