Come possono i banchieri gestire l'assegno vitalizio della pensione nel Regno Unito?
Il pensione Assegno vitalizio (LTA) è il limite di quanto si può risparmiare nella pensione senza incorrere in oneri fiscali aggiuntivi. È stato congelato a 1.073.100 sterline fino ad aprile 2026, secondo Gov.uk.
Il superamento dell'LTA comportava l'applicazione di oneri fiscali pari a 55% (somma forfettaria) o 25% (reddito), ma nel Bilancio di primavera 2023, il governo britannico ha annunciato che la LTA sarebbe stata abolito dall'aprile 2024
(Gov.uk - Abolire la LTA).
L'assegno vitalizio è un limite fissato dal governo alla quantità di denaro che si può avere nel proprio fondo pensione prima che diventi soggetto a imposta. Questo limite è stato introdotto nel 2006 e attualmente è pari a 1.073.100 sterline. È stato congelato a questo livello fino al 2026, quando sarà nuovamente rivisto.
Che cos'è l'assegno vitalizio?
L'assegno vitalizio è un limite fissato dal governo alla quantità di denaro che si può avere nel proprio fondo pensione prima che diventi soggetto a imposta. Questo limite è stato introdotto nel 2006 e attualmente è pari a 1.073.100 sterline. Tutti i contributi versati al di sopra di questo importo saranno tassati al 25%, quindi è importante rimanere entro questo limite se si vuole massimizzare i propri risparmi per la pensione.
I SIPP (Self-Invested Personal Pensions) sono un tipo di regime pensionistico che consente di decidere autonomamente come gestire gli investimenti del proprio fondo pensione. Si tratta di un modo efficace di gestire i propri contributi pensionistici e offre una maggiore flessibilità rispetto ad altri schemi tradizionali.
Un SIPP è un piano pensionistico personale fiscalmente efficiente che consente di costituire il proprio fondo pensione con l'obiettivo di fornire rendimenti maggiori rispetto ad altri piani pensionistici. È importante notare, tuttavia, che tutti i contributi che superano la franchigia pensionistica saranno soggetti a oneri fiscali più elevati. Il modulo digitale di InvestGlass può essere utilizzato per agevolare onboarding digitale per SIPP e monitorare facilmente i vostri contributi.
Cosa succede se supero la franchigia?
Se i contributi versati al fondo pensione superano il limite della rendita vitalizia, si è soggetti a un'imposizione fiscale. Questo vale anche se al momento del pensionamento il totale dei vostri risparmi pensionistici è inferiore alla rendita vitalizia.
L'importo dell'imposta da pagare dipende dalla presenza o meno di ‘prestazioni flessibili", che consentono di prelevare somme forfettarie dal fondo pensione. Se si dispone di prestazioni flessibili, l'imposta sarà pari a 25% dell'importo eccedente la rendita vitalizia. In caso contrario, l'imposta sarà pari a 55%.
Il modo migliore per evitare di superare l'assegno vitalizio è tenere traccia dei contributi versati e assicurarsi che non superino il limite.
Come faccio a sapere se ho superato l'assegno vitalizio?
Il modo migliore per sapere se si è superato l'assegno vitalizio è tenere traccia di tutti i contributi versati nelle diverse pensioni. A tal fine è possibile esaminare il totale dei risparmi previdenziali fornito dal proprio ente pensionistico o utilizzare uno strumento come una piattaforma di monitoraggio degli investimenti online come InvestGlass.
Vi suggeriamo di utilizzare gli strumenti CRM e campagne di InvestGlass per gestire i programmi di indennità. Lo strumento delle campagne è molto utile per monitorare e seguire i progressi dei clienti, mentre il CRM vi permette di archiviare tutti i dati rilevanti in un unico posto e di accedervi quando necessario.
In che modo il blocco dell'assegno vitalizio potrebbe influire sui miei clienti?
La decisione del governo di congelare l'assegno pensionistico a vita fino al 2026 potrebbe avere un impatto sui vostri risparmi previdenziali se state pianificando di versare contributi elevati nei prossimi anni. Poiché il limite rimarrà a 1.073.100 sterline per questo periodo, qualsiasi contributo superiore a questo importo potrebbe essere soggetto a un onere fiscale. Ci sono modi per gestire la pensione se ci si sta avvicinando al limite, ad esempio considerando altri tipi di investimenti, interrompendo i contributi o prendendo le prestazioni pensionistiche prima del previsto.
Cosa devo fare se i miei clienti si stanno avvicinando alla rendita vitalizia?
Se vi state avvicinando al limite della rendita vitalizia, è importante considerare le vostre opzioni. Potreste smettere di versare i contributi, investire in altri tipi di investimenti come azioni e titoli, o prendere le vostre prestazioni pensionistiche prima del previsto. Tuttavia, è importante rivolgersi a un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione in merito ai propri risparmi previdenziali.
Le pensioni possono essere uno strumento prezioso per la pianificazione dell'imposta di successione (IHT). L'imposta di successione è un'imposta sul trasferimento di ricchezza al momento della morte, che si applica ad alcune donazioni e beni che vengono trasmessi da una generazione all'altra.
Quando si considera il proprio patrimonio ai fini dell'imposta di successione, è importante tenere conto delle pensioni. I contributi pensionistici sono inclusi nel valore totale dell'eredità di una persona e qualsiasi contributo superiore alla franchigia vitalizia potrebbe essere soggetto a oneri fiscali.
Quali altri tipi di investimenti potrei utilizzare?
Se vi state avvicinando all'assegno vitalizio e volete evitare di superarlo, ci sono altri investimenti da prendere in considerazione. L'investimento in azioni è un'opzione che potrebbe fornire rendimenti adeguati con un rischio inferiore rispetto ad altri investimenti. Questo può essere fatto attraverso un agente di borsa o una piattaforma di trading online come InvestGlass.
Azioni e partecipazioni
I conti di risparmio individuali (ISA) sono un ottimo modo per risparmiare e investire denaro in esenzione fiscale. Offrono un'interessante combinazione di flessibilità ed efficienza fiscale, consentendo di risparmiare fino a 20.000 sterline per ogni anno fiscale in contanti e in azioni ISA in qualsiasi combinazione.
Con un ISA in contanti, potete guadagnare interessi sui vostri risparmi senza pagare le tasse, mentre un ISA in azioni vi permette di investire nel mercato azionario senza pagare le tasse.
Proprietà
Investire in immobili può offrire un rendimento interessante con un rischio minore rispetto ad altri investimenti. Le proprietà in affitto sono un modo popolare per farlo, in quanto offrono in genere rendimenti più elevati rispetto ad altri investimenti.
Quando si investe in immobili, è importante assicurarsi di avere una buona conoscenza del mercato locale e dei potenziali rischi associati all'investimento. Dovreste anche assicurarvi di aver stipulato un'assicurazione adeguata per la vostra proprietà e per gli inquilini.
Quali sono i prossimi sviluppi della digitalizzazione degli assegni vitalizi?
Il modo migliore per gestire l'assegno vitalizio è tenere traccia di tutti i contributi versati in diverse pensioni o utilizzare uno strumento come una piattaforma di monitoraggio degli investimenti online. Se vi state avvicinando alla soglia del vitalizio e volete evitare potenziali oneri fiscali, ci sono altri tipi di investimenti che potrebbero fare al caso vostro, come gli ISA azionari e gli investimenti immobiliari.
Le banche e i gestori patrimoniali sono sempre più alla ricerca di modi per sfruttare la tecnologia al fine di fornire ai propri clienti il miglior servizio possibile. InvestGlass è una di queste tecnologie che può aiutare le banche e i gestori patrimoniali a raggiungere questo obiettivo. InvestGlass è una tecnologia innovativa, basata sul cloud, che consente agli istituti finanziari di offrire ai clienti una visione completa dei loro investimenti, permettendo loro di monitorare facilmente la loro rendita vitalizia.