Come creare una neobanca da zero nel 2023?
Avvio di un banca da zero richiede un capitale significativo, approvazioni normative e una solida strategia commerciale. Nel Stati Uniti, il requisito patrimoniale minimo è tipicamente $20-30 milioni, mentre nel Regno Unito, sono almeno 5 milioni di euro (Banca d'Inghilterra). Assicurare un licenza bancaria comporta rigorosi controlli di conformità e valutazioni del rischio. Inoltre, l'investimento in tecnologia robusta e sicurezza informatica è fondamentale per garantire l'efficienza operativa e l'aderenza alle normative (Deloitte).
In questo articolo condivideremo con voi alcune idee chiave per avviare i vostri servizi di neobank da zero.
Che cos'è una neobanca e perché sta diventando così popolare?
Una neobanca è una banca esclusivamente digitale che offre una migliore esperienza ai clienti e una maggiore sicurezza grazie all'uso di tecnologie all'avanguardia. Le neobanche stanno diventando sempre più popolare, in quanto un numero crescente di consumatori si allontana dagli istituti bancari tradizionali e si orienta verso piattaforme digital-first. Lo sviluppo di applicazioni neobancarie ha reso più facile che mai per i consumatori accedere ai propri conti e condurre transazioni finanziarie in movimento. Inoltre, le neo-banche spesso offrono una gamma di servizi più ampia rispetto alle banche tradizionali, tra cui cambi, investimenti e persino prodotti assicurativi. Per molti consumatori, la convenienza e la flessibilità delle neo-banche le rendono un'opzione più interessante rispetto alle banche tradizionali.
Come si crea una neobanca da zero nel 2022 e quali sono le sfide da affrontare lungo il percorso?
Oggi sono disponibili numerosi servizi bancari online. Tuttavia, con l'avvento delle neobanche, vi è l'opportunità di fornire una suite più completa di servizi bancari. banca digitale servizi. Per creare una neobanca da zero nel 2022, sarà necessario ottenere una licenza bancaria e collaborare con diversi fornitori di servizi. Ottenere una la licenza bancaria può essere una sfida di per sé, in quanto richiede il rispetto di determinati requisiti normativi. Tuttavia, una volta ottenuta, consentirà alla neobanca di offrire una gamma completa di servizi bancari. Per quanto riguarda la collaborazione con i fornitori di servizi, è importante scegliere partner affidabili e che offrano una buona gamma di servizi. Inoltre, è importante considerare anche le commissioni applicate dai fornitori di servizi, per garantire che la neobanca sia in grado di offrire prezzi competitivi. In definitiva, tenendo conto di questi fattori, dovrebbe essere possibile creare una piattaforma neobank di successo da zero nel 2022.
Quali caratteristiche avrà la vostra neobanca per differenziarsi dagli altri servizi bancari e come farete a guadagnarci?
Per differenziare la nostra neobanca dalla concorrenza, ci concentreremo sulla fornitura di soluzioni incentrate sul cliente che ne migliorino l'esperienza. Proteggeremo inoltre i dati dei clienti e promuoveremo soluzioni incentrate sul cliente. Le nostre neobanche con una migliore esperienza del cliente attireranno i clienti e l'acquisizione dei clienti sarà un fattore chiave della nostra crescita. Riteniamo che, fornendo un'esperienza cliente superiore, saremo in grado di differenziare la nostra neobanca dalla concorrenza e di ottenere una crescita significativa.
Per diventare una piattaforma neobancaria non è necessario essere una società fintech. Le soluzioni finanziarie esistono già, i gateway di pagamento sono collegati a soluzioni software con API. Il fornitore di servizi deve ricevere una RFP dettagliata prima di iniziare. Una RFP è un invito formale a richiedere ai fornitori di presentare una proposta per un prodotto o un servizio specifico. L'RFP delinea i requisiti che il prodotto o il servizio deve soddisfare e fornisce istruzioni su come presentare una proposta.
Le richieste di informazioni sono utilizzate quando un'organizzazione vuole raccogliere informazioni su un potenziale fornitore, come l'esperienza, le capacità e i prezzi. Le richieste di informazioni sono in genere utilizzate nelle prime fasi del processo di selezione dei fornitori, prima che si decida se emettere una richiesta di offerta. Ricordatevi di chiedere come gestiscono i dati dei clienti e cosa hanno pronto per i telefoni cellulari. Noi chiamiamo questo SDK un kit di sviluppo software che ha la capacità di scalare. La maggior parte delle aziende dispone di SDK già pronti per banche digitali. banche tradizionali e servizi bancari tradizionali.
Le RFQ vengono utilizzate quando un'organizzazione vuole richiedere preventivi a potenziali fornitori per un prodotto o un servizio specifico. Le RFQ vengono solitamente emesse dopo che è stata emessa una RFI e l'organizzazione ha ristretto l'elenco delle potenziali aziende fintech. Dovete distinguere le caratteristiche indispensabili da quelle che è bene avere. Dovreste chiedere loro anche lo sviluppo di future app.
Una volta scelto il fornitore di servizi, è importante considerare le tariffe applicate. Molti fornitori di servizi addebitano un canone mensile, quindi è importante valutare se si tratta di una spesa che la vostra neobanca può permettersi e rendere il vostro online banking operativo in tempi brevi!
Come farete a commercializzare la vostra neobanca presso i consumatori e ad attirare nuovi clienti?
Per commercializzare la mia neobanca presso i consumatori e attirare nuovi clienti dalle banche tradizionali, dovrò ottenere una licenza e offrire servizi bancari tradizionali. Tuttavia, dovrò anche differenziare la mia neobanca dalle banche tradizionali offrendo servizi bancari digitali che non sono disponibili nelle banche tradizionali. Dovrò anche offrire una migliore esperienza al cliente, che non è disponibile nelle banche tradizionali. Per attirare nuovi clienti, dovrò offrire un'applicazione neobank superiore a quella offerta dalle banche tradizionali.
Che tipo di transazioni finanziarie offrirete in base alla licenza bancaria che riceverete?
Il tipo di licenza ricevuta determina i servizi bancari che si possono offrire. Ad esempio, una licenza bancaria al dettaglio vi permetterà di offrire servizi come conti correnti, carte di credito e mutui. Al contrario, una licenza bancaria all'ingrosso vi consentirà di offrire servizi come cambi, investimenti e prestiti. È importante scegliere la giusta licenza bancaria per garantire che la neobanca possa offrire una gamma completa di servizi.
Creare una neobanca da zero può essere un compito scoraggiante. Tuttavia, iniziando in piccolo e concentrandosi sull'essenziale, è possibile creare una neobanca di successo. Un MVP (minimum viable product) è il modo migliore per iniziare, in quanto consente di testare la propria idea e di ottenere il feedback dei clienti. L'MVP deve includere le caratteristiche più essenziali della vostra neobanca e deve essere facile da usare. Concentrandosi sull'essenziale, si può garantire che la propria neo-banca abbia successo e soddisfi le esigenze dei clienti.
Se il vostro obiettivo è un'adozione rapida, potreste voler adottare un approccio basato esclusivamente su applicazioni mobili. Noi costruiamo app su FLUTTER. Flutter è un linguaggio che può funzionare sia su dispositivi iOS che Android. Ciò consente di risparmiare tempo e denaro, in quanto non è necessario creare due applicazioni separate per ciascuna piattaforma. Il team di sviluppo può facilmente giocare con i modelli esistenti. Challenger bank può aggiungere moduli come mutui, conti di risparmio, robo advisor, servizi di criptovaluta e offrire moduli diversi in base alle esigenze. L'interfaccia utente è importante perché deve essere facile da usare ed elegante. L'utente medio potrebbe non essere abituato a usare un'applicazione mobile per le proprie esigenze bancarie e dovrete assicurarvi che il vostro mercato di riferimento possa capire e usare facilmente la vostra applicazione. Flutter è un linguaggio perfetto che colleghiamo al sistema centrale di InvestGlass. In questo modo si evita la FOMO (Fear Of Missing Out) perché possiamo costruire nuovi servizi finanziari in settimane invece che in mesi. Gli strumenti di back office sono forniti da InvestGlass e voi decidete il front-end.
Quali sono i rischi legati all'avvio di una neobanca e come è possibile mitigarli?’.’
L'avvio di una neobanca comporta una serie di rischi, che però possono essere mitigati con un'attenta pianificazione e gestione del rischio. Uno dei rischi maggiori è il riciclaggio di denaro, in quanto le neo-banche sono spesso utilizzate per facilitare le attività di riciclaggio. Per mitigare questo rischio, le neo-banche dovrebbero avere un solido antiriciclaggio programmi di conformità in atto. Un altro rischio è l'offboarding, che si verifica quando i clienti chiudono i loro conti o smettono di utilizzare i servizi della neobanca. Questo rischio può essere mitigato offrendo tassi e condizioni interessanti per incoraggiare i clienti a rimanere con la neobanca. Infine, il rischio di reputazione è una delle principali preoccupazioni delle neobanche, poiché un singolo scandalo potrebbe danneggiare irrimediabilmente la reputazione della banca. Per mitigare questo rischio, le neobanche dovrebbero concentrarsi sulla costruzione di un marchio forte e sullo sviluppo di relazioni positive con i clienti. Il processo di sviluppo dovrebbe essere offerto con attenzione ai clienti - ricordate che non si tolgono i regali ai bambini.
Nel prossimo mese vedremo molte aziende che potrebbero non avere una superficie finanziaria sufficiente per affrontare le turbolenze del mercato. Ciò comporterà un aumento della pressione sul settore bancario affinché fornisca maggiori strutture e prodotti di credito che possano aiutare le aziende a superare la tempesta. È qui che le neobanche possono svolgere un ruolo, fornendo prodotti di finanziamento non disponibili presso le banche tradizionali.
Quali sono i potenziali vantaggi del lancio di una neobanca nel 2022 e come si può garantire il successo a lungo termine della propria attività rispetto alle banche tradizionali?
Il lancio di una neobanca nel 2022 comporta una serie di potenziali vantaggi. Innanzitutto, le neobanche hanno l'opportunità di sfruttare la crescente tendenza del digital banking. Sempre più consumatori si orientano verso soluzioni bancarie online e mobili, e le neobanche sono ben posizionate per trarre vantaggio da questa tendenza. Inoltre, le neobanche possono beneficiare del crescente interesse per la finanza sostenibile. Man mano che i consumatori diventano più consapevoli dell'impatto ambientale delle loro decisioni finanziarie, cercheranno banche che offrano soluzioni sostenibili. Le neobanche in grado di fornire questo tipo di soluzioni saranno ben posizionate per attrarre e mantenere i clienti a lungo termine. Infine, le neobanche possono trarre vantaggio dall'attuale contesto di bassi tassi di interesse. Con le banche tradizionali che faticano a offrire tassi competitivi, le neobanche hanno l'opportunità di attrarre clienti offrendo tassi migliori su depositi e prestiti. Tuttavia, è importante notare che per lanciare una neobanca di successo non basta sfruttare le tendenze attuali. Per garantire il successo a lungo termine, le neobanche devono concentrarsi sulla costruzione di una solida base che comprenda l'investimento nella tecnologia più recente, l'attrazione dei migliori talenti e l'instaurazione di rapporti di fiducia con le autorità di regolamentazione e i partner. InvestGlass è la soluzione perfetta per le vostre esigenze aziendali, poiché vi offre la possibilità di monitorare i vostri portafogli in tempo reale, di ottenere informazioni utili sui vostri investimenti tramite notifiche e molto altro ancora! Con InvestGlass, potete essere certi che la vostra azienda sarà ben posizionata per il successo negli anni a venire.
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Le neobanche stanno diventando sempre più popolari grazie alle loro caratteristiche innovative e all'approccio incentrato sul cliente. Se state pensando di avviare una neobanca nel 2022, è importante pianificare il futuro e anticipare le sfide che dovrete affrontare lungo il percorso. Costruendo un forte team di esperti e concentrandosi sulla soddisfazione dei clienti, potrete impostare la vostra neobanca per il successo.