ब्रिटेन में बैंकर पेंशन लाइफटाइम अलाउंस का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं?

The पेंशन आजीवन भत्ता (एलटीए) यह वह सीमा है जिसके तहत आप बिना अतिरिक्त कर शुल्क का सामना किए अपनी पेंशन में बचत कर सकते हैं। इसे स्थिर कर दिया गया था। अप्रैल 2026 तक £1,073,100, के अनुसार Gov.uk.

एलटीए से अधिक होने पर कर शुल्क लागू होता था। 55% (एकमुश्त राशि) या 25% (आय), लेकिन वसंतकालीन बजट 2023, ब्रिटेन सरकार ने घोषणा की कि एलटीए (LTA) होगा। अप्रैल 2024 से समाप्त
(Gov.uk – एलटीए को समाप्त करना).

पेंशन लाइफटाइम अलाउंस सरकार द्वारा निर्धारित वह सीमा है जिसके तहत आपके पेंशन फंड में कर लगने से पहले अधिकतम कितनी राशि हो सकती है। यह सीमा 2006 में लागू की गई थी और वर्तमान में £1,073,100 है। इसे 2026 तक इसी स्तर पर स्थिर रखा गया है, जिसके बाद इसकी समीक्षा की जाएगी।.

आजीवन भत्ता कितना है?

पेंशन लाइफटाइम अलाउंस सरकार द्वारा निर्धारित वह सीमा है जिसके तहत आपके पेंशन फंड में जमा राशि कर योग्य होने से पहले सीमित हो जाती है। यह सीमा 2006 में लागू की गई थी और वर्तमान में £1,073,100 है। इस राशि से अधिक किए गए किसी भी योगदान पर धारा 25% के तहत कर लगेगा, इसलिए यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करना चाहते हैं तो सीमा के भीतर रहना महत्वपूर्ण है।.

एसआईपीपी (स्व-निवेशित व्यक्तिगत पेंशन) एक प्रकार की पेंशन योजना है जो आपको अपने पेंशन फंड में निवेश के प्रबंधन के बारे में स्वयं निर्णय लेने की अनुमति देती है। यह आपके पेंशन योगदान को प्रबंधित करने का एक प्रभावी तरीका है और अन्य पारंपरिक योजनाओं की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है।.

एसआईपीपी एक कर-कुशल व्यक्तिगत पेंशन योजना है जो आपको अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने के उद्देश्य से अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने की अनुमति देती है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पेंशन अवधि से अधिक किए गए किसी भी योगदान पर उच्च कर शुल्क लगेगा। इन्वेस्टग्लास डिजिटल फॉर्म का उपयोग करके आप प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं। डिजिटल ऑनबोर्डिंग SIPP के लिए और अपने योगदान को आसानी से ट्रैक करें।.

अगर मैं जीवन भर की निर्धारित सीमा से अधिक इस्तेमाल कर लूं तो क्या होगा?

यदि आप अपने पेंशन फंड में जीवन भर के लिए निर्धारित पेंशन भत्ते से अधिक योगदान करते हैं, तो आप पर कर लगेगा। यह तब भी लागू होता है, जब सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल पेंशन बचत जीवन भर के लिए निर्धारित पेंशन भत्ते से कम हो।.

देय कर की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आपके पास 'फ्लेक्सिबल बेनिफिट्स' की सुविधा है या नहीं, जिसके तहत आप अपने पेंशन फंड से एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं। यदि आपके पास फ्लेक्सिबल बेनिफिट्स हैं, तो कर की दर आजीवन भत्ते से अधिक राशि पर 25% होगी। यदि नहीं, तो यह 55% होगी।.

जीवन भर के लिए निर्धारित सीमा से अधिक योगदान करने से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने योगदान पर नज़र रखें और यह सुनिश्चित करें कि वे सीमा से अधिक न हों।.

मुझे कैसे पता चलेगा कि मैंने आजीवन सीमा का उल्लंघन किया है?

यह जानने का सबसे अच्छा तरीका है कि क्या आपने आजीवन पेंशन सीमा का उल्लंघन किया है, इसके लिए विभिन्न पेंशन योजनाओं में अपने सभी योगदानों पर नज़र रखें। यह आपके पेंशन प्रदाता द्वारा प्रदान की गई कुल पेंशन बचत राशि की समीक्षा करके या इन्वेस्टग्लास जैसे ऑनलाइन निवेश ट्रैकिंग प्लेटफॉर्म जैसे टूल का उपयोग करके किया जा सकता है।.

हम आपको सलाह देते हैं कि इन अलाउंस प्रोग्रामों को मैनेज करने के लिए इन्वेस्टग्लास सीआरएम और कैंपेन टूल्स का इस्तेमाल करें। कैंपेन टूल ग्राहकों की प्रगति की निगरानी और ट्रैक करने में बहुत मददगार है, जबकि सीआरएम आपको सभी प्रासंगिक डेटा को एक ही जगह पर स्टोर करने और जरूरत पड़ने पर उसे एक्सेस करने की सुविधा देता है।.

आजीवन भत्ते पर रोक लगने से मेरे ग्राहकों पर क्या असर पड़ सकता है?

सरकार द्वारा 2026 तक पेंशन की आजीवन सीमा को स्थिर रखने के फैसले का असर आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर पड़ सकता है, खासकर यदि आप अगले कुछ वर्षों में बड़ी राशि जमा करने की योजना बना रहे हैं। चूंकि इस अवधि के दौरान सीमा £1,073,100 ही रहेगी, इसलिए इस राशि से अधिक की किसी भी राशि पर कर लग सकता है। यदि आप सीमा के करीब पहुंच रहे हैं, तो अपनी पेंशन को प्रबंधित करने के कई तरीके हैं, जैसे कि अन्य प्रकार के निवेशों पर विचार करना, योगदान रोकना या अपेक्षा से पहले पेंशन लाभ लेना।

अगर मेरे ग्राहक आजीवन भत्ते की सीमा के करीब पहुंच रहे हैं तो मुझे क्या करना चाहिए?

यदि आप आजीवन पेंशन भत्ते के करीब पहुंच रहे हैं, तो अपने विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। आप योगदान देना बंद कर सकते हैं, शेयरों और स्टॉक जैसे अन्य प्रकार के निवेशों में निवेश कर सकते हैं, या योजना से पहले ही अपनी पेंशन का लाभ ले सकते हैं। हालांकि, अपनी सेवानिवृत्ति बचत के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना महत्वपूर्ण है।.

पेंशन, विरासत कर (IHT) की योजना बनाने का एक उपयोगी साधन हो सकती है। विरासत कर मृत्यु के बाद संपत्ति के हस्तांतरण पर लगने वाला कर है, जो कुछ उपहारों और संपत्तियों पर लागू होता है जो एक पीढ़ी से दूसरी पीढ़ी को हस्तांतरित होती हैं।.

विरासत कर के लिए अपनी संपत्ति का मूल्यांकन करते समय, पेंशन को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। पेंशन योगदान किसी व्यक्ति की कुल संपत्ति के मूल्य में शामिल होता है, और जीवनकाल में निर्धारित सीमा से अधिक किए गए किसी भी योगदान पर कर लग सकता है।.

मैं निवेश के और कौन-कौन से तरीके अपना सकता हूँ?

यदि आप आजीवन निवेश सीमा के करीब पहुंच रहे हैं और इसे पार करने से बचना चाहते हैं, तो अन्य निवेश विकल्पों पर विचार किया जा सकता है। शेयरों में निवेश करना एक ऐसा विकल्प है जो अन्य निवेशों की तुलना में कम जोखिम के साथ उपयुक्त प्रतिफल प्रदान कर सकता है। यह निवेश किसी स्टॉकब्रोकर या इन्वेस्टग्लास जैसे ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से किया जा सकता है।.

माल और हिस्सा

व्यक्तिगत बचत खाते (ISA) कर-मुक्त तरीके से पैसे बचाने और निवेश करने का एक शानदार तरीका है। ये लचीलेपन और कर दक्षता का आकर्षक संयोजन प्रदान करते हैं, जिससे आप प्रत्येक कर वर्ष में £20,000 तक की राशि नकद और स्टॉक एवं शेयर ISA में किसी भी संयोजन में बचा सकते हैं।.

कैश आईएसए के साथ, आप अपनी बचत पर कर-मुक्त ब्याज अर्जित कर सकते हैं, जबकि स्टॉक्स एंड शेयर्स आईएसए आपको शेयर बाजार में कर-मुक्त निवेश करने की अनुमति देता है।.

संपत्ति

संपत्ति में निवेश करना अन्य निवेशों की तुलना में कम जोखिम के साथ आकर्षक प्रतिफल प्रदान कर सकता है। किराये पर देने के लिए संपत्ति खरीदना इसका एक लोकप्रिय तरीका है, क्योंकि यह आमतौर पर अन्य निवेशों की तुलना में अधिक प्रतिफल देता है।.

संपत्ति में निवेश करते समय, स्थानीय बाजार और निवेश से जुड़े संभावित जोखिमों की अच्छी समझ होना महत्वपूर्ण है। साथ ही, अपनी संपत्ति और किरायेदारों के लिए उपयुक्त बीमा करवाना भी सुनिश्चित करें।.

आजीवन भत्ते के डिजिटलीकरण के लिए आगे क्या संभावनाएं हैं?

अपनी पेंशन की जीवनभर की सीमा को प्रबंधित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप विभिन्न पेंशन योजनाओं में किए गए अपने सभी योगदानों पर नज़र रखें, या ऑनलाइन निवेश ट्रैकिंग प्लेटफॉर्म जैसे किसी टूल का उपयोग करें। यदि आप जीवनभर की सीमा के करीब हैं और संभावित कर शुल्कों से बचना चाहते हैं, तो आपके लिए अन्य प्रकार के निवेश भी उपयुक्त हो सकते हैं, जैसे कि स्टॉक और शेयर आईएसए और संपत्ति निवेश।.

बैंक और वेल्थ मैनेजर अपने ग्राहकों को सर्वोत्तम संभव सेवा प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं। इन्वेस्टग्लास एक ऐसी ही तकनीक है जो बैंकों और वेल्थ मैनेजरों को इस लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती है। इन्वेस्टग्लास एक अभिनव, क्लाउड-आधारित तकनीक है जो वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों को उनके निवेशों का व्यापक अवलोकन प्रदान करने में सक्षम बनाती है, जिससे वे आसानी से अपने पेंशन भत्ते की निगरानी कर सकते हैं।.