पीईपी प्रतिबंध स्क्रीनिंग: वित्तीय संस्थानों के लिए 2025 में संपूर्ण अनुपालन मार्गदर्शिका

In the global fight against financial crime, few areas are as critical or as complex as the screening of Politically Exposed Persons (PEPs) and sanctioned individuals. For financial institutions, from global banks to boutique wealth management firms, the failure to identify and properly manage relationships with these high-risk individuals isn’t merely a compliance oversight. It’s a direct path to severe regulatory fines, reputational ruin, and potential complicity in the very illicit activities and financial crimes the global financial system is designed to prevent.

Consider the stakes: In 2023 alone, global financial institutions paid over £4.2 billion in AML-related fines, with a significant portion stemming from failures in PEP and sanctions screening. One major European bank faced a £1.1 billion penalty for processing transactions involving sanctioned entities transactions that proper screening would have prevented. Non-compliance can also result in financial penalties and significant reputational risk, further underscoring the importance of robust compliance measures.

किसी भी प्रभावी मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (एएमएल) और आतंकवाद वित्तपोषण विरोधी (सीएफटी) अनुपालन कार्यक्रम की आधारशिला पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग है। यह एक व्यवस्थित प्रक्रिया है जिसके द्वारा वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों की विभिन्न आधिकारिक सूचियों के आधार पर जांच करते हैं। इन सूचियों में वे व्यक्ति और संस्थाएं शामिल होती हैं जो आर्थिक प्रतिबंधों (प्रतिबंध स्क्रीनिंग और वित्तीय प्रतिबंधों सहित) के अधीन हैं या जो प्रमुख सार्वजनिक पदों पर आसीन हैं जिससे वे भ्रष्टाचार के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं।.

हमारे अनुभव से: यूरोप और स्विट्जरलैंड में 500 से अधिक वित्तीय संस्थानों के साथ अपने कार्य में, हमने अनुपालन परिदृश्य में ज़बरदस्त बदलाव देखा है। जो प्रक्रिया पहले तिमाही आधार पर मैन्युअल रूप से की जाती थी, वह अब वास्तविक समय में, एआई-आधारित स्क्रीनिंग में बदल गई है जो ग्राहक ऑनबोर्डिंग के दौरान सहज रूप से होती है। प्रतिबंध नियमों की बढ़ती जटिलता और नए प्रतिबंधात्मक उपायों की शुरुआत इस तकनीकी बदलाव के प्रमुख कारण रहे हैं। जो संस्थान इस विकास को अपनाते हैं, वे अपने अनुपालन खर्चों को 60% तक कम कर सकते हैं और साथ ही अपनी पहचान दर में सुधार कर सकते हैं।.

This comprehensive guide provides a deep dive into PEP and sanctions screening in 2025. We’ll define what constitutes a PEP, explore the myriad sanctions lists and sanction lists that institutions must navigate, and outline best practices for building a robust, risk-based screening programme. We’ll also examine the critical role of technology from automated screening software to AI-powered risk assessment in managing this complex compliance challenge.

अंत में, हम यह जानेंगे कि एकीकृत प्लेटफॉर्म जैसे कि इन्वेस्टग्लास निर्बाध पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग को सीधे इसमें शामिल करके अनुपालन में क्रांति ला रहे हैं। डिजिटल ऑनबोर्डिंग और ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन प्रक्रिया।.

स्क्रीनिंग की उच्च जोखिम वाली दुनिया को समझना

पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग (पीईपी और प्रतिबंध दोनों के लिए स्क्रीनिंग) के महत्व को समझने के लिए, आपको जोखिम की दो अलग-अलग लेकिन संबंधित श्रेणियों को समझना होगा जिन्हें कम करने के लिए इसे डिज़ाइन किया गया है। प्रभावी स्क्रीनिंग न केवल वित्तीय अपराध और नियामक दंडों को रोकने में मदद करती है, बल्कि यह सुनिश्चित करके आपके व्यवसाय की प्रतिष्ठा की भी रक्षा करती है कि आपका संस्थान बाजार में भरोसेमंद और अनुपालनशील बना रहे।.

प्रतिबंधों की जांच: आर्थिक प्रतिबंधों का पालन करना

प्रतिबंध वे राजनीतिक और आर्थिक उपाय हैं जो देश और अंतर्राष्ट्रीय संगठन विशिष्ट विदेश नीति उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अपनाते हैं। ये प्रतिबंध पूरे देशों (जैसे उत्तर कोरिया या ईरान) को लक्षित कर सकते हैं, जिन्हें प्रतिबंधित देश कहा जाता है, या आतंकवाद, परमाणु प्रसार या मानवाधिकारों के उल्लंघन जैसी गतिविधियों में शामिल विशिष्ट व्यक्तियों, संस्थाओं और समूहों को भी लक्षित कर सकते हैं। प्रतिबंधित देशों की पहचान अनुपालन और जोखिम प्रबंधन के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।.

When a person or entity appears on a sanctions list, financial institutions are generally prohibited from dealing with them. This isn’t a suggestion it’s a legal obligation with severe consequences for non-compliance. To meet these obligations, institutions must perform sanction checks and sanctions checks during customer onboarding and ongoing monitoring to ensure they do not engage with sanctioned individuals, entities, or countries.

वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित प्रमुख प्रतिबंधों की सूची के विरुद्ध जांच करनी चाहिए:

व्यापार प्रतिबंध एक सामान्य प्रकार का प्रतिबंध है और इन सूचियों के अनुपालन के हिस्से के रूप में इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।.

Critical Compliance Point: Sanctions screening is a strict liability obligation. There’s no room for error. A single transaction with a sanctioned individual even if unintentional can result in severe penalties and criminal prosecution. Sanctions screening is also essential for managing risk in any business relationship with customers or partners.

पीईपी स्क्रीनिंग: भ्रष्टाचार के जोखिम का प्रबंधन

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF), जो कि AML/CFT के लिए वैश्विक मानक निर्धारक है, के अनुसार, PEPs में निम्नलिखित शामिल हैं:

• राष्ट्राध्यक्ष या सरकार प्रमुख

• प्रधानमंत्रियों

• उच्च पदस्थ सरकारी अधिकारी

• वरिष्ठ राजनेता और सरकारी अधिकारी

• वरिष्ठ न्यायिक या सैन्य अधिकारी

• राज्य के स्वामित्व वाली निगमों के वरिष्ठ अधिकारी

•महत्वपूर्ण राजनीतिक दल के अधिकारी

इस परिभाषा में उनके परिवार के सदस्य (पति/पत्नी, साझेदार, बच्चे, माता-पिता) और करीबी सहयोगी (जिन व्यक्तियों के बीच संयुक्त लाभकारी स्वामित्व या घनिष्ठ व्यावसायिक संबंध हैं) भी शामिल हैं। जोखिम केवल पीईपी तक ही सीमित नहीं है; इसमें व्यावसायिक सहयोगी और व्यावसायिक साझेदार भी शामिल हैं, जो एएमएल अनुपालन के लिए महत्वपूर्ण जोखिम पैदा कर सकते हैं।.

महत्वपूर्ण अंतर: व्यक्तिगत रूप से संवेदनशील व्यक्ति (पीईपी) अपराधी नहीं होते, और किसी पीईपी को ग्राहक बनाना गैरकानूनी नहीं है। हालांकि, उनकी स्थिति और प्रभाव के कारण वे रिश्वतखोरी और भ्रष्टाचार में शामिल होने के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। इसलिए, एफएटीएफ वित्तीय संस्थानों को पीईपी के साथ संबंधों में गहन जांच पड़ताल (ईडीडी) लागू करने की सलाह देता है। पीईपी की पहचान करना अनुपालन और उचित जांच पड़ताल प्रक्रियाओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।.

पीईपी और उनके सहयोगियों के साथ व्यापार करने में जोखिम बढ़ जाते हैं, क्योंकि ये संबंध संगठनों को संभावित भ्रष्टाचार, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य वित्तीय अपराधों के खतरे में डाल सकते हैं।.

पीईपी श्रेणियां और जोखिम स्तर

नियामक अंतर्दृष्टि:

“पूर्व राजनीतिक सांसदों के लिए 12 महीने का नियम न्यूनतम है, अधिकतम नहीं। हमारी नियामक जांच में, हम संस्थानों से जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाने की अपेक्षा करते हैं। एक पूर्व राष्ट्राध्यक्ष पद छोड़ने के कई वर्षों बाद भी उच्च जोखिम का कारण बन सकता है, विशेष रूप से यदि उनका राजनीतिक प्रभाव या संबंध बने रहते हैं।”

Former FCA Senior Examiner, now Compliance Advisor at InvestGlass

ग्राहक स्क्रीनिंग के निरंतर अभ्यास के हिस्से के रूप में पीईपी की स्थिति में होने वाले परिवर्तनों की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि किसी भी नए जोखिम या जोखिम की स्थिति में होने वाले परिवर्तनों की तुरंत पहचान की जा सके और ग्राहक जीवनचक्र के दौरान जोखिम का उचित पुनर्मूल्यांकन किया जा सके।.

आधुनिक स्क्रीनिंग की चुनौतियाँ

In theory, screening customers against PEP and sanctions lists seems straightforward. In practice, it’s fraught with challenges that can overwhelm even well-resourced compliance teams. These screenings encompassing PEP, sanctions, and KYB/KYC checks are essential steps in the compliance process.

इन चुनौतियों का प्रभावी ढंग से सामना करने के लिए, संगठनों को सुदृढ़ जांच पड़ताल और ग्राहक सुरक्षा प्रक्रियाओं को लागू करना होगा। ये उपाय पहचान सत्यापित करने, भ्रष्टाचार या वित्तीय अपराध जैसे जोखिमों की पहचान करने और निरंतर नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।.

चुनौती 1: डेटा की विशाल मात्रा

विश्वभर में सैकड़ों प्रतिबंध और पीईपी सूचियाँ हैं, जिनमें लाखों नाम शामिल हैं। स्क्रीनिंग प्रक्रिया के भाग के रूप में, वित्तीय पारदर्शिता अधिनियम (FinCEN) और कॉर्पोरेट पारदर्शिता अधिनियम द्वारा निर्धारित एएमएल और केवाईसी जैसे नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए वास्तविक मालिकों की पहचान और सत्यापन करना भी आवश्यक है। ये सूचियाँ लगातार बदलती रहती हैं, जिनमें प्रतिदिन नए नाम जोड़े और हटाए जाते हैं। अकेले OFAC एसडीएन सूची में 10,000 से अधिक प्रविष्टियाँ हैं और इसे सप्ताह में कई बार अपडेट किया जाता है। अनुपालन मानकों को पूरा करने का लक्ष्य रखने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए ऑनबोर्डिंग के दौरान नए ग्राहकों की कुशलतापूर्वक स्क्रीनिंग करना एक महत्वपूर्ण चुनौती है।.

चुनौती 2: खराब गुणवत्ता वाला डेटा

प्रतिबंधों और पीईपी सूचियों से संबंधित डेटा अपूर्ण या गलत हो सकता है, जिसके कारण:

•विभिन्न भाषाओं से वर्तनी और लिप्यंतरण में भिन्नताएँ

• उपनामों और एकाधिक नामों का उपयोग

•जन्म तिथि या पहचान संबंधी जानकारी अपूर्ण होना

•पुराने पते या राष्ट्रीयता संबंधी जानकारी

डेटा की गुणवत्ता से जुड़ी इन समस्याओं के कारण स्क्रीनिंग के दौरान गलत नकारात्मक परिणाम आ सकते हैं, जहां ऐसे व्यक्ति या संबंध छूट जाते हैं जिन्हें चिह्नित किया जाना चाहिए, जिससे अनुपालन जोखिम बढ़ जाता है।.

चुनौती 3: गलत सकारात्मक परिणाम की समस्या

One of the biggest operational challenges in screening is the high number of false positives legitimate customers incorrectly matched to a name on a watchlist. Reducing false positives is crucial for improving compliance efficiency, as it allows teams to focus resources on genuine risks rather than unnecessary investigations.

वास्तविक प्रभाव: हमने जिस मध्यम आकार की यूके की वेल्थ मैनेजमेंट फर्म के साथ काम किया, वह प्रति माह 1,200 से अधिक स्क्रीनिंग अलर्ट उत्पन्न कर रही थी, जिनमें से 98.51% गलत अलर्ट थे। उनकी कंप्लायंस टीम अपना 801% समय ऐसे अलर्ट की जांच में खर्च कर रही थी जिनसे कोई वास्तविक जोखिम नहीं था। इन्वेस्टग्लास की एआई-संचालित स्क्रीनिंग को लागू करने के बाद, गलत अलर्ट की संख्या घटकर 2.31% रह गई, जिससे टीम को वास्तविक जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करने का अवसर मिला।.

गलत सकारात्मक परिणामों के सामान्य कारण:

•सामान्य नाम (जैसे, "मोहम्मद अली," "जॉन स्मिथ")

• नाम का आंशिक मिलान

•वर्तनी या लिप्यंतरण में भिन्नताएँ

•ग्राहक अभिलेखों में अपूर्ण डेटा

चुनौती 4: जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का कार्यान्वयन

Not all PEPs pose the same level of risk. A local councillor in a low-corruption country is fundamentally different from a government minister in a high-corruption-risk jurisdiction. Certain PEPs or jurisdictions present increased risk of financial crimes, such as money laundering and corruption, and therefore require more stringent controls. Yet implementing a truly risk-based approach one that differentiates appropriately whilst remaining compliant can be difficult without the right technology and frameworks.

चुनौती 5: वास्तविक समय और निरंतर स्क्रीनिंग

ऑनबोर्डिंग के दौरान स्क्रीनिंग एक बार होने वाली प्रक्रिया नहीं है। यह एक सतत प्रक्रिया होनी चाहिए, जिसमें निम्नलिखित शामिल हों:

• मौजूदा ग्राहकों की समय-समय पर पुनः जांच (आमतौर पर त्रैमासिक या मासिक)

• प्रतिबंधित पक्षों द्वारा मध्यस्थों के उपयोग का प्रयास करने पर उन्हें पकड़ने के लिए वास्तविक समय में लेनदेन की जांच।

•सूचियों के अपडेट होने या ग्राहक की जानकारी में बदलाव होने पर इवेंट-आधारित स्क्रीनिंग।

अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए निरंतर उचित जांच-पड़ताल आवश्यक है, विशेष रूप से पीईपी की निगरानी करते समय। वित्तीय संस्थानों को एक सुदृढ़ अनुपालन ढांचे के हिस्से के रूप में पीईपी और उनके सहयोगियों में जोखिम में किसी भी बदलाव की निगरानी के लिए प्रक्रियाएं लागू करनी चाहिए।.

पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग के लिए सर्वोत्तम अभ्यास

इन चुनौतियों से पार पाने और एक सुदृढ़ एवं प्रभावी स्क्रीनिंग कार्यक्रम बनाने के लिए, वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित सर्वोत्तम प्रथाओं को लागू करना चाहिए। ग्राहक की उचित जांच-पड़ताल और गहन छानबीन आवश्यक घटक हैं, जो राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) की पहचान करने और भ्रष्टाचार एवं वित्तीय अपराध जैसे जोखिमों को कम करने में सहायक होते हैं।.

1. एक केंद्रीकृत, स्वचालित स्क्रीनिंग समाधान लागू करें

मैनुअल स्क्रीनिंग अब व्यवहार्य नहीं है। आधुनिक स्क्रीनिंग आवश्यकताओं की मात्रा और जटिलता को प्रबंधित करने के लिए एक केंद्रीकृत, स्वचालित स्क्रीनिंग समाधान आवश्यक है।.

आपका समाधान निम्न प्रकार का होना चाहिए:

• वैश्विक और स्थानीय प्रतिबंधों और पीईपी सूचियों में व्यापक सूची कवरेज प्रदान करें

• स्क्रीनिंग प्रक्रिया को स्वचालित करें और इसे ऑनबोर्डिंग और लेनदेन निगरानी वर्कफ़्लो के साथ एकीकृत करें।

• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) की स्क्रीनिंग को सक्षम करें और एएमएल और केवाईसी नियमों के अनुपालन के हिस्से के रूप में पीईपी जांच करें।

•गलत परिणामों को कम करने के लिए फ़ज़ी लॉजिक, फोनेटिक मैचिंग और एआई-संचालित अस्पष्टीकरण सहित परिष्कृत मिलान एल्गोरिदम का उपयोग करें।

• प्रतिबंध प्राधिकरणों द्वारा परिवर्तनों को प्रकाशित करते ही सूचियों को स्वचालित रूप से वास्तविक समय में अपडेट करें

• नियामक परीक्षाओं के लिए सभी स्क्रीनिंग गतिविधियों का संपूर्ण ऑडिट रिकॉर्ड बनाए रखें।

2. जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाएं

जोखिम-आधारित दृष्टिकोण आपको नियामक अनुपालन बनाए रखते हुए उच्चतम जोखिम वाले क्षेत्रों पर अनुपालन संसाधनों को केंद्रित करने की अनुमति देता है।.

कार्यान्वयन ढांचा:

चरण 1: एक स्पष्ट पीईपी नीति विकसित करें। आपकी नीति में निम्नलिखित बातें परिभाषित होनी चाहिए:

• आपके व्यावसायिक संदर्भ में पीईपी (PEP) का क्या अर्थ है?

•विभिन्न पीईपी श्रेणियों के लिए जोखिम स्तर

• प्रत्येक जोखिम स्तर के लिए ई.डी.डी. आवश्यकताएँ

• पीईपी संबंध स्थापित करने के लिए अनुमोदन प्राधिकारी

चरण 2: व्यापक जोखिम मूल्यांकन करें। पीईपी और प्रतिबंधों से जुड़े जोखिम का आकलन निम्नलिखित के आधार पर करें:

•ग्राहक जोखिम कारक: पीईपी स्थिति, राष्ट्रीयता, धन का स्रोत, व्यवसाय

•उत्पाद संबंधी जोखिम कारक: नकदी-प्रधान उत्पाद, अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण, जटिल संरचनाएं

•भौगोलिक जोखिम कारक: भ्रष्टाचार धारणा सूचकांक स्कोर, प्रतिबंध व्यवस्था, राजनीतिक स्थिरता

जोखिम मूल्यांकन करते समय, वित्तीय अपराधों और आपराधिक गतिविधियों, जैसे कि मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी और भ्रष्टाचार की संभावना का मूल्यांकन करना आवश्यक है, ताकि मजबूत अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके और आपकी संस्था की रक्षा की जा सके।.

चरण 3: उच्च जोखिम वाले ग्राहकों पर उन्नत उचित परिश्रम (ईडीडी) लागू करें

3. स्क्रीनिंग को अपने CRM और ऑनबोर्डिंग प्लेटफॉर्म के साथ एकीकृत करें।

स्क्रीनिंग एक अलग प्रक्रिया नहीं होनी चाहिए। इसे आपके ग्राहक संबंध प्रबंधन (सीआरएम) के साथ सहज रूप से एकीकृत किया जाना चाहिए। डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्लेटफ़ॉर्म। ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में स्क्रीनिंग को एकीकृत करने से शुरू से ही अनुपालन और ग्राहक की उचित जांच सुनिश्चित होती है।.

एकीकरण के लाभ:

• विश्वसनीय जानकारी का एकल स्रोत: जोखिम प्रोफ़ाइल और स्क्रीनिंग परिणामों सहित सभी ग्राहक डेटा केंद्रीय रूप से संग्रहीत किया जाता है।

• निर्बाध ग्राहक अनुभव: ऑनबोर्डिंग के दौरान बिना किसी बाधा के पृष्ठभूमि में स्क्रीनिंग की जाती है।

•बेहतर कार्यकुशलता: अनुपालन टीमें सभी जांच संबंधी जानकारी एक ही स्थान पर प्राप्त कर सकती हैं।

• स्वचालित कार्यप्रवाह: अलर्ट स्वचालित रूप से उपयुक्त अनुपालन अधिकारियों तक पहुंचाए जाते हैं

•रीयल-टाइम रिस्क स्कोरिंग: स्क्रीनिंग परिणामों के आधार पर ग्राहक जोखिम स्कोर स्वचालित रूप से अपडेट हो जाते हैं।

तकनीकी अंतर्दृष्टि:

“अनुपालन का भविष्य अदृश्य अनुपालन है। आवश्यक स्क्रीनिंग प्रक्रियाओं के कारण ग्राहकों को किसी प्रकार की देरी या असुविधा का सामना नहीं करना चाहिए। उचित एकीकरण के साथ, ऑनबोर्डिंग के दौरान स्क्रीनिंग कुछ मिलीसेकंड में हो जाती है, और ग्राहकों को केवल एक सहज और पेशेवर ऑनबोर्डिंग अनुभव प्राप्त होता है।”

Dr. Elena Rodriguez, Chief Technology Officer at InvestGlass

4. अलर्ट की जांच और प्रबंधन के लिए स्पष्ट कार्यप्रवाह स्थापित करें

जब कोई संभावित मिलान मिल जाता है, तो अलर्ट की जांच और समाधान के लिए एक स्पष्ट और कुशल कार्यप्रणाली आवश्यक है।.

प्रभावी अलर्ट वर्कफ़्लो में निम्नलिखित विशेषताएं होनी चाहिए:

1. जोखिम स्कोरिंग और प्राथमिकता निर्धारण के साथ स्वचालित अलर्ट जनरेशन
2. विशेषज्ञता और कार्यभार के आधार पर उचित अनुपालन अधिकारी को बुद्धिमानीपूर्ण अलर्ट रूटिंग
3. जांच डैशबोर्ड सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करता है:

• ग्राहक प्रोफ़ाइल और दस्तावेज़ीकरण

• संभावित मैच का विवरण

• ऐतिहासिक स्क्रीनिंग परिणाम

• संबंधित चेतावनियाँ या जाँच

4. वरिष्ठ प्रबंधन समीक्षा की आवश्यकता वाले उच्च जोखिम वाले अलर्ट के लिए एस्केलेशन प्रोटोकॉल
5. नियामक निकायों द्वारा प्रलेखन और निगरानी के लिए आवश्यक स्पष्ट ऑडिट ट्रेल के साथ निपटान विकल्प:

• सही पॉजिटिव (पुष्टि किया गया मिलान)

• गलत सकारात्मक परिणाम (कोई मिलान नहीं)

• संभावित मिलान (आगे की जांच आवश्यक है)

6. पुष्टिकृत प्रतिबंध मिलानों के लिए नियामक रिपोर्टिंग एकीकरण

7. केस मैनेजमेंट: जांच की स्थिति और की गई कार्रवाई पर नज़र रखना

5. गलत परिणामों को कम करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग करें।

आधुनिक स्क्रीनिंग समाधान उच्च पहचान दर बनाए रखते हुए गलत सकारात्मक परिणामों को नाटकीय रूप से कम करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग करते हैं।.

एआई-संचालित क्षमताएं:

• संदर्भ विश्लेषण: मिलान को स्पष्ट करने के लिए अतिरिक्त डेटा बिंदुओं (राष्ट्रीयता, जन्म तिथि, पता) का मूल्यांकन करना।

• लर्निंग एल्गोरिदम: भविष्य में मिलान की सटीकता को बेहतर बनाने के लिए पिछले निर्णय से सीखना

• नेटवर्क विश्लेषण: ग्राहकों और अधिकृत पक्षों के बीच छिपे संबंधों की पहचान करना

• प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग: ग्राहकों के बारे में नकारात्मक जानकारी के लिए समाचार स्रोतों को स्वचालित रूप से स्कैन करना।

• जोखिम का पूर्वानुमान लगाने वाला स्कोरिंग: केवल नाम मिलान के अलावा कई अन्य कारकों के आधार पर जोखिम स्कोर निर्धारित करना

इन्वेस्टग्लास उन्नत एआई एल्गोरिदम का उपयोग करता है जो आपकी अनुपालन टीम के निर्णयों से सीखते हैं, जिससे मिलान की सटीकता में लगातार सुधार होता है और गलत सकारात्मक दरों में 95% तक की कमी आती है।.

6. अपने स्क्रीनिंग कार्यक्रम की निरंतर निगरानी और समीक्षा करें।

नियामक परिदृश्य और जोखिम का माहौल लगातार बदलता रहता है। आपकी स्क्रीनिंग प्रोग्राम की प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए इसकी निरंतर निगरानी और समीक्षा आवश्यक है।.

सतत कार्यक्रम प्रबंधन:

•नियामक परिवर्तनों से अवगत रहें: FATF के दिशानिर्देशों, स्थानीय नियमों और उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं पर नज़र रखें।

• जोखिम मूल्यांकन की नियमित अद्यतन जानकारी: त्रैमासिक आधार पर या महत्वपूर्ण परिवर्तन होने पर।

• निरंतर उचित जांच पड़ताल और स्थिति परिवर्तन की निगरानी: नए जोखिमों या जोखिम की स्थिति में बदलाव की पहचान करने के लिए ग्राहक प्रोफाइल में निरंतर उचित जांच पड़ताल करें और स्थिति परिवर्तनों की निगरानी करें।

• प्रभावशीलता परीक्षण: स्क्रीनिंग नियंत्रणों का वार्षिक स्वतंत्र परीक्षण

• गुणवत्ता आश्वासन: अलर्ट निपटान की नमूना-आधारित समीक्षा

• कर्मचारी प्रशिक्षण: नए जोखिमों, विनियमों और सिस्टम क्षमताओं पर निरंतर प्रशिक्षण

•तकनीकी अपडेट: सुनिश्चित करें कि स्क्रीनिंग सॉफ़्टवेयर और सूची स्रोत अद्यतन रहें।

क्षेत्रीय अनुपालन आवश्यकताएँ: एक वैश्विक परिप्रेक्ष्य

वित्तीय प्रतिबंधों के कार्यान्वयन और स्क्रीनिंग संबंधी आवश्यकताएं क्षेत्राधिकार के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं, हालांकि अंतरराष्ट्रीय मानकों के माध्यम से इनमें सामंजस्य स्थापित किया जा रहा है। वित्तीय प्रतिबंधों का कार्यान्वयन आमतौर पर प्रत्येक क्षेत्र की सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जैसे कि यूके का वित्तीय प्रतिबंध कार्यान्वयन कार्यालय (ओएफएसआई), जो विभिन्न कानूनी ढांचों के तहत प्रतिबंधों की सूचियां संकलित और प्रकाशित करता है।.

क्षेत्रवार अनुपालन आवश्यकताएँ

इन्वेस्टग्लास सॉल्यूशन: निर्बाध, एकीकृत और बुद्धिमान स्क्रीनिंग

आधुनिक, प्रभावी और कुशल पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग कार्यक्रम बनाने की चाह रखने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए एक एकीकृत और बुद्धिमान प्लेटफॉर्म आवश्यक है। इन्वेस्टग्लास वित्तीय सेवाओं के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया एक व्यापक समाधान प्रदान करता है, जो अनुपालन और ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन प्रक्रियाओं में निर्बाध स्क्रीनिंग को सीधे एकीकृत करता है। यह प्लेटफॉर्म व्यापक स्क्रीनिंग को सक्षम बनाता है, जिसमें राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की स्क्रीनिंग भी शामिल है, जिससे नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने और जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।.

समग्र जोखिम प्रबंधन के लिए एक एकीकृत मंच

इन्वेस्टग्लास एक एकीकृत प्लेटफॉर्म प्रदान करता है जो आपके सीआरएम को एक साथ लाता है, केवाईसी प्रक्रिया, सभी प्रक्रियाओं और अनुपालन कार्यप्रवाहों को एक एकीकृत समाधान में समाहित किया गया है। जोखिम प्रबंधन के प्रति यह समग्र दृष्टिकोण प्रत्येक ग्राहक का व्यापक अवलोकन प्रदान करता है, जिससे अधिक सटीक और सूक्ष्म जोखिम मूल्यांकन संभव हो पाता है। व्यवसायिक संबंधों के संपूर्ण जीवनचक्र की व्यापक समझ बनाए रखकर, आप जोखिम का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं, ग्राहकों की निरंतर जांच-पड़ताल कर सकते हैं और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) और संबंधित पक्षों जैसे मुद्दों पर नज़र रख सकते हैं।.

इन्वेस्टग्लास स्क्रीनिंग की प्रमुख विशेषताएं:

1. व्यापक वैश्विक कवरेज

• 200 से अधिक अधिकारक्षेत्रों से 400 से अधिक प्रतिबंध और पीईपी सूचियाँ

• सूची का रीयल-टाइम अपडेट (दिन में कई बार)

• एक लाख से अधिक समाचार स्रोतों में प्रतिकूल मीडिया कवरेज की स्क्रीनिंग

• पीईपी, प्रतिबंध और केवाईबी/केवाईसी जांच सहित व्यापक स्क्रीनिंग

• जोखिम उठाने की आपकी क्षमता के आधार पर अनुकूलित सूची चयन।

2. एआई-संचालित मिलान और अस्पष्टता निवारण

• उन्नत फ़ज़ी लॉजिक और ध्वन्यात्मक मिलान एल्गोरिदम

• मशीन लर्निंग जो समय के साथ सटीकता में सुधार करती है

•कई डेटा बिंदुओं का उपयोग करके प्रासंगिक विश्लेषण

•गलत सकारात्मक परिणामों में 95% तक की कमी

3. निर्बाध एकीकरण

•में स्थापित डिजिटल ऑनबोर्डिंग कार्यप्रवाह

• ग्राहक का संपूर्ण विवरण प्राप्त करने के लिए CRM के साथ एकीकृत

• स्वचालित आवधिक पुनः स्क्रीनिंग

• वास्तविक समय में लेनदेन की जांच

4. बुद्धिमान चेतावनी प्रबंधन

• जोखिम-आधारित अलर्ट प्राथमिकता निर्धारण

• उपयुक्त अनुपालन अधिकारियों को स्वचालित रूप से जानकारी भेजना

• सभी प्रासंगिक डेटा के साथ संपूर्ण जांच कार्यक्षेत्र तैयार करें

• नियामकीय परीक्षाओं के लिए ऑडिट ट्रेल

5. स्विस डेटा संप्रभुता

•बैंक-स्तरीय सुरक्षा के साथ स्विस डेटा केंद्रों में होस्ट किया गया

• GDPR और स्विस डेटा सुरक्षा मानकों का पूर्ण अनुपालन

•तीसरे देशों को डेटा का हस्तांतरण नहीं किया जाता है

• आपकी संवेदनशील अनुपालन जानकारी पर पूर्ण नियंत्रण

6. नियामक रिपोर्टिंग

•पुष्टि किए गए मिलानों के लिए स्वचालित SAR/STR जनरेशन

•कई अधिकारक्षेत्रों के लिए विनियामक रिपोर्टिंग टेम्पलेट

• संपूर्ण ऑडिट ट्रेल और दस्तावेज़ीकरण

• नियामक रिपोर्टिंग प्रणालियों के साथ एकीकरण

ग्राहक की सफलता की कहानी:

“इन्वेस्टग्लास से पहले, हमारी पीईपी स्क्रीनिंग एक मैनुअल तिमाही प्रक्रिया थी जिसे पूरा करने में हमारी टीम को दो सप्ताह लगते थे। हम हमेशा पुरानी जानकारी के साथ काम करते थे। अब, स्क्रीनिंग ऑनबोर्डिंग के दौरान स्वचालित रूप से और पृष्ठभूमि में लगातार चलती रहती है। हमने अपनी अनुपालन लागत को 65% तक कम कर दिया है और साथ ही अपनी पहचान क्षमताओं में भी सुधार किया है। पहली तिमाही में ही इसका लाभ स्पष्ट रूप से दिखाई देने लगा।”

Chief Compliance Officer, Swiss Private Bank

जानें कि इन्वेस्टग्लास आपके अनुपालन कार्यक्रम को कैसे बदल सकता है, इसके लिए हमारी वेबसाइट पर जाएँ। जोखिम प्रबंधन स्विस संप्रभुता पृष्ठ या हमारे अनुपालन विशेषज्ञों से संपर्क करें.

कार्यान्वयन रोडमैप: अपना स्क्रीनिंग कार्यक्रम तैयार करना

एक प्रभावी पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग कार्यक्रम को लागू करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और चरणबद्ध क्रियान्वयन की आवश्यकता होती है।.

चरण 1: मूल्यांकन और योजना (सप्ताह 1-4)

गतिविधियाँ:

• मौजूदा स्क्रीनिंग क्षमताओं का गैप विश्लेषण करें

• जोखिम लेने की क्षमता और पीईपी नीति को परिभाषित करें

• स्क्रीनिंग प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म का चयन करें

• शासन संरचना और अनुमोदन प्राधिकरणों की स्थापना करें

•कार्यप्रवाह और समस्या निवारण प्रक्रियाओं को डिज़ाइन करें

परिणाम:

• पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग नीति

• जोखिम मूल्यांकन ढांचा

• प्रौद्योगिकी संबंधी आवश्यकताओं का विनिर्देश

•कार्यान्वयन परियोजना योजना

चरण 2: प्रौद्योगिकी कार्यान्वयन (सप्ताह 5-12)

गतिविधियाँ:

• स्क्रीनिंग प्लेटफॉर्म को कॉन्फ़िगर करें और स्रोतों की सूची बनाएं

• सीआरएम और ऑनबोर्डिंग सिस्टम के साथ एकीकृत करें

• मिलान के नियम और सीमाएँ निर्धारित करें

• अलर्ट वर्कफ़्लो और रूटिंग को कॉन्फ़िगर करें

•रिपोर्टिंग डैशबोर्ड विकसित करें

परिणाम:

•पूरी तरह से कॉन्फ़िगर किया गया स्क्रीनिंग सिस्टम

• मौजूदा प्रणालियों के साथ एकीकरण

• उपयोगकर्ता पहुंच और अनुमतियाँ

• परीक्षण और सत्यापन के परिणाम

चरण 3: डेटा माइग्रेशन और सुधार (सप्ताह 13-16)

गतिविधियाँ:

• मौजूदा ग्राहक आधार की जांच करें

• अलर्ट की जांच करें और उनका समाधान करें

•ग्राहक जोखिम रेटिंग को अपडेट करें

• चिन्हित पीईपी के लिए ईडीडी लागू करें

• दस्तावेज़ सुधार गतिविधियों

परिणाम:

•जांचा गया ग्राहक डेटाबेस

• जोखिम प्रोफाइल को अपडेट किया गया

•ईडीडी दस्तावेज़ीकरण

•प्रबंधन और नियामकों के लिए सुधार रिपोर्ट

चरण 4: प्रशिक्षण और कार्यान्वयन (सप्ताह 17-20)

गतिविधियाँ:

• अनुपालन टीम को नई प्रणाली पर प्रशिक्षित करें

• पीईपी की पहचान के लिए अग्रिम पंक्ति के कर्मचारियों को प्रशिक्षित करें

• उपयोगकर्ता स्वीकृति परीक्षण करें

• नई स्क्रीनिंग प्रक्रिया का कार्यान्वयन शुरू

• प्रारंभिक संचालन की निगरानी और सहायता करना

परिणाम:

•प्रशिक्षित कर्मचारी

• उपयोगकर्ता मार्गदर्शिकाएँ और प्रक्रियाएँ

• गो-लाइव चेकलिस्ट पूरी हो गई

•प्रारंभिक प्रदर्शन मेट्रिक्स

चरण 5: अनुकूलन और सतत सुधार (जारी)

गतिविधियाँ:

•गलत सकारात्मक परिणामों की निगरानी करें और मिलान नियमों को समायोजित करें

• अलर्ट की जांच में लगने वाले समय की समीक्षा करें और कार्यप्रवाह को सुव्यवस्थित करें

• गुणवत्ता आश्वासन समीक्षा करें

• जोखिम आकलन और नीतियों को अद्यतन करें

•निपटान निर्णयों से एआई लर्निंग को लागू करें

परिणाम:

• मासिक प्रदर्शन रिपोर्ट

•त्रैमासिक प्रभावशीलता समीक्षा

• वार्षिक स्वतंत्र परीक्षण

• निरंतर सुधार की पहल

आम गलतियाँ और उनसे बचने के तरीके

अच्छे इरादों से बनाए गए स्क्रीनिंग कार्यक्रम भी अपूर्ण साबित हो सकते हैं। यहां कुछ सामान्य कमियां और उनसे बचने के तरीके दिए गए हैं।.

पहली खामी: मानवीय निगरानी के बिना प्रौद्योगिकी पर अत्यधिक निर्भरता

समस्या: स्वचालित स्क्रीनिंग आवश्यक है, लेकिन केवल तकनीक ही पर्याप्त नहीं है। एल्गोरिदम सूक्ष्म जोखिमों को पहचानने में चूक सकते हैं या ऐसे अलर्ट उत्पन्न कर सकते हैं जिनके लिए विशेषज्ञ निर्णय की आवश्यकता होती है।.

समाधान: ऐसे कुशल अनुपालन पेशेवरों को बनाए रखें जो अलर्ट के पीछे के संदर्भ को समझते हों और जोखिम संबंधी सोच-समझकर निर्णय ले सकें। मानव विशेषज्ञता को प्रतिस्थापित करने के बजाय, उसे बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करें।.

दूसरी खामी: अपर्याप्त दस्तावेज़ीकरण

समस्या: स्क्रीनिंग संबंधी निर्णयों, जोखिम आकलन और ईडीडी उपायों का दस्तावेजीकरण करने में विफल रहने से आप नियामक जांच के दौरान असुरक्षित हो जाते हैं।.

समाधान: सभी स्क्रीनिंग गतिविधियों के लिए व्यापक दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं को लागू करें। इन्वेस्टग्लास स्वचालित रूप से सभी स्क्रीनिंग और जांच गतिविधियों का संपूर्ण ऑडिट रिकॉर्ड रखता है।.

तीसरी खामी: स्थिर जोखिम मूल्यांकन

समस्या: कर्मचारियों को काम पर रखते समय जोखिम मूल्यांकन करना लेकिन परिस्थितियों में बदलाव (नए प्रतिबंध, ग्राहक व्यवहार में परिवर्तन, भू-राजनीतिक घटनाएं) होने पर उन्हें अपडेट करने में विफल रहना।.

समाधान: निरंतर निगरानी और आवधिक पुन: जांच लागू करें। विशिष्ट घटनाओं या समय अवधियों के आधार पर जोखिम पुनर्मूल्यांकन के लिए ट्रिगर सेट करें।.

चौथी खामी: अपर्याप्त प्रशिक्षण

समस्या: फ्रंट-लाइन कर्मचारी जो पीईपी की परिभाषाओं या स्क्रीनिंग आवश्यकताओं को नहीं समझते हैं, वे उचित सावधानी बरते बिना उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को शामिल कर सकते हैं।.

समाधान: पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग पर व्यापक, भूमिका-विशिष्ट प्रशिक्षण प्रदान करें। इसमें वास्तविक जीवन के परिदृश्य और केस स्टडी शामिल करें। वार्षिक पुनरावलोकन प्रशिक्षण आयोजित करें।.

पांचवीं खामी: पृथक अनुपालन कार्य

समस्या: लेनदेन की निगरानी, केवाईसी और अन्य अनुपालन कार्यों से अलग से की जाने वाली पीईपी स्क्रीनिंग अपूर्ण जोखिम मूल्यांकन की ओर ले जाती है।.

समाधान: इन्वेस्टग्लास जैसे एकीकृत अनुपालन प्लेटफॉर्म को लागू करें जो सभी अनुपालन कार्यों में ग्राहक जोखिम का समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है।.

पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग का भविष्य

भविष्य में स्क्रीनिंग को आकार देने वाले कई रुझान नज़र आ रहे हैं। उन्नत स्क्रीनिंग तकनीकें न केवल अनुपालन में सुधार करेंगी बल्कि वित्तीय प्रतिबंधों को अधिक प्रभावी ढंग से लागू करने में सक्षम बनाकर अंतरराष्ट्रीय सुरक्षा बनाए रखने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगी।.

1. कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग का बढ़ता उपयोग

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) मिलान की सटीकता में सुधार करती रहेगी, गलत परिणामों को कम करेगी और ग्राहकों तथा उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के बीच छिपे संबंधों की पहचान करेगी। प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण (Natural Language Processing) प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग को बेहतर बनाएगा, समाचार लेखों को स्वचालित रूप से वर्गीकृत और प्राथमिकता प्रदान करेगा।.

2. वास्तविक समय में वैश्विक डेटा साझाकरण

प्रतिबंधों और पीईपी संबंधी जानकारी पर अंतरराष्ट्रीय सहयोग में सुधार होगा, क्योंकि डेटा के प्रारूप अधिक मानकीकृत होंगे और विभिन्न न्यायक्षेत्रों के बीच वास्तविक समय में जानकारी साझा की जा सकेगी। इससे व्यक्तिगत संस्थानों पर बोझ कम होगा और वैश्विक प्रभावशीलता में सुधार होगा।.

3. प्रतिबंधों के अनुपालन के लिए ब्लॉकचेन

डिस्ट्रिब्यूटेड लेजर टेक्नोलॉजी क्रिप्टोकरेंसी और डिजिटल एसेट ट्रांजैक्शन के लिए रियल-टाइम, पारदर्शी प्रतिबंध स्क्रीनिंग को सक्षम बना सकती है, जिससे कई स्क्रीनिंग प्रोग्रामों में मौजूद मौजूदा कमी को दूर किया जा सकता है।.

4. पूर्वानुमानित जोखिम विश्लेषण

वर्तमान पीईपी और प्रतिबंधित व्यक्तियों की पहचान करने के अलावा, भविष्य की प्रणालियाँ व्यवहारिक पैटर्न, नेटवर्क विश्लेषण और भू-राजनीतिक घटनाक्रमों के आधार पर यह भविष्यवाणी करेंगी कि कौन से व्यक्ति या संस्थाएँ उच्च जोखिम वाले बनने की संभावना रखते हैं।.

5. नियामक प्रौद्योगिकी (रेगटेक) मानकीकरण

स्क्रीनिंग डेटा प्रारूपों, जोखिम स्कोरिंग पद्धतियों और रिपोर्टिंग के लिए उद्योग-व्यापी मानक उभरेंगे, जिससे संस्थानों के लिए अनुपालन प्रदर्शित करना और नियामकों के लिए जांच करना आसान हो जाएगा।.

चाबी छीनना

पीईपी और प्रतिबंधों की जांच किसी भी वित्तीय संस्थान के अनुपालन कार्यक्रम का एक महत्वपूर्ण घटक है। इसमें जोखिम बहुत अधिक है, लेकिन सही दृष्टिकोण और तकनीक के साथ, आप एक प्रभावी कार्यक्रम बना सकते हैं जो आपके संस्थान की सुरक्षा करते हुए ग्राहकों को निर्बाध अनुभव प्रदान करे।.

याद करना:

• प्रतिबंध स्क्रीनिंग (सख्त दायित्व) और पीईपी स्क्रीनिंग (जोखिम-आधारित ईडीडी) के बीच अंतर को समझें।

• सभी ग्राहक संपर्क बिंदुओं पर व्यापक, स्वचालित स्क्रीनिंग लागू करें

• जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाएं जो संसाधनों को सबसे अधिक जोखिम वाले संबंधों पर केंद्रित करता है।

•दक्षता और प्रभावशीलता के लिए स्क्रीनिंग को अपने CRM और ऑनबोर्डिंग प्लेटफॉर्म के साथ एकीकृत करें।

•गलत पहचान परिणामों को कम करने और पहचान में सुधार करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग करें।

• नियामकीय जांचों के लिए मजबूत दस्तावेज़ीकरण और ऑडिट ट्रेल बनाए रखें।

• जोखिमों में बदलाव के साथ-साथ अपने स्क्रीनिंग कार्यक्रम की लगातार निगरानी करें और उसमें सुधार करें।

By implementing these best practices and leveraging modern technology platforms like InvestGlass, you’ll transform screening from a compliance burden into a strategic advantage protecting your institution whilst enabling efficient growth.

क्या आप अपने पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग कार्यक्रम को आधुनिक बनाने के लिए तैयार हैं? हमारी अनुपालन टीम से संपर्क करें यह जानने के लिए कि इन्वेस्टग्लास आपकी संस्था की आवश्यकताओं के अनुरूप विश्व स्तरीय स्क्रीनिंग क्षमता विकसित करने में आपकी कैसे मदद कर सकता है।.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

1. पीईपी और प्रतिबंधित व्यक्ति में क्या अंतर है?

पीईपी वह व्यक्ति होता है जो किसी प्रमुख सार्वजनिक पद पर आसीन है या रह चुका है, जिससे भ्रष्टाचार के प्रति उसकी संवेदनशीलता बढ़ जाती है। पीईपी को ग्राहक बनाना कानूनी है, लेकिन इसके लिए गहन जांच पड़ताल (ईडीडी) आवश्यक है। प्रतिबंधित व्यक्ति वह होता है जिसे सरकार या अंतरराष्ट्रीय निकाय द्वारा आर्थिक प्रतिबंधों के अधीन विशेष रूप से नामित किया गया हो। प्रतिबंधित व्यक्तियों के साथ लेन-देन आम तौर पर कानून द्वारा निषिद्ध है, और उल्लंघन करने पर गंभीर दंड हो सकता है।.

2. पद छोड़ने के बाद कोई व्यक्ति कितने समय तक पीईपी के रूप में वर्गीकृत रहता है?

FATF के दिशानिर्देशों और अधिकांश नियमों के अनुसार, किसी व्यक्ति को अपने प्रमुख सार्वजनिक पद से हटने के बाद कम से कम 12 महीनों तक PEP के रूप में माना जाना चाहिए। हालांकि, यह एक न्यूनतम आवश्यकता है। कई संस्थान जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाते हैं और पूर्व वरिष्ठ अधिकारियों (जैसे कि पूर्व राष्ट्राध्यक्षों) को उनके निरंतर प्रभाव और संपर्कों के आधार पर, काफी लंबे समय तक, कभी-कभी अनिश्चित काल तक, PEP के रूप में मानते रहते हैं।.

3. क्या पीईपी के परिवार के सदस्यों और करीबी सहयोगियों को भी पीईपी माना जाता है?

जी हां। FATF की परिभाषा के अनुसार, PEP में परिवार के सदस्य (पति/पत्नी, साझेदार, बच्चे, माता-पिता) और करीबी सहयोगी (वे व्यक्ति जिनके PEP के साथ संयुक्त लाभकारी स्वामित्व या करीबी व्यावसायिक संबंध हैं) शामिल हैं। इन व्यक्तियों पर भी वही EDD उपाय लागू होने चाहिए जो स्वयं PEP पर लागू होते हैं, क्योंकि इनका उपयोग भ्रष्टाचार या रिश्वतखोरी के लिए माध्यम के रूप में किया जा सकता है।.

4. हमें मौजूदा ग्राहकों की पुनः जांच कितनी बार करनी चाहिए?

सर्वोत्तम प्रक्रिया यह है कि कम से कम तिमाही आधार पर नियमित पुन: जांच की जाए, और उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अधिक बार (मासिक या दैनिक आधार पर भी) जांच की जाए। इसके अतिरिक्त, आपको इवेंट-ड्रिवन स्क्रीनिंग लागू करनी चाहिए जो प्रतिबंध सूचियों के अपडेट होने या ग्राहक जानकारी में परिवर्तन होने पर ग्राहकों की स्वचालित रूप से पुन: जांच करती है। इन्वेस्टग्लास इस प्रक्रिया को स्वचालित करता है, जिससे बिना किसी मैन्युअल हस्तक्षेप के निरंतर पृष्ठभूमि जांच की जाती है।.

5. ऑनबोर्डिंग के बाद यदि हम किसी ग्राहक को पीईपी के रूप में पहचानते हैं तो हमें क्या करना चाहिए?

यदि संबंध स्थापित होने के बाद आप किसी ग्राहक को संभावित ग्राहक (PEP) के रूप में पहचानते हैं, तो आपको तुरंत उन्नत उचित परिश्रम उपाय लागू करने चाहिए। इसमें संबंध जारी रखने के लिए वरिष्ठ प्रबंधन की स्वीकृति प्राप्त करना, धन और निधि के स्रोत का पता लगाना और निरंतर निगरानी को बढ़ाना शामिल है। देर से पहचान के कारणों और उठाए गए सुधारात्मक कदमों का दस्तावेजीकरण करें। इन्वेस्टग्लास की निरंतर स्क्रीनिंग क्षमताएं नए PEP डेटा उपलब्ध होते ही ग्राहकों की स्वचालित रूप से पुनः स्क्रीनिंग करके देर से पहचान को रोकने में मदद करती हैं।.

6. हम अपने स्क्रीनिंग कार्यक्रम में गलत सकारात्मक परिणामों को कैसे कम कर सकते हैं?

कई रणनीतियों के माध्यम से गलत सकारात्मक परिणामों को कम किया जा सकता है: (1) उन्नत मिलान एल्गोरिदम का उपयोग करें जिनमें फ़ज़ी लॉजिक, ध्वन्यात्मक मिलान और प्रासंगिक विश्लेषण शामिल हों; (2) ऑनबोर्डिंग के समय ग्राहक का पूरा डेटा एकत्र करें, जिसमें पूरा नाम, जन्मतिथि, राष्ट्रीयता और पता शामिल हो; (3) एआई और मशीन लर्निंग को लागू करें जो आपके निर्णय से सीखता है; (4) जोखिम-आधारित सीमा का उपयोग करें जो ग्राहक के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर मिलान संवेदनशीलता को समायोजित करता है; (5) इन्वेस्टग्लास जैसे प्लेटफ़ॉर्म का लाभ उठाएं जो 95% तक की गलत सकारात्मक कमी दर प्राप्त करने के लिए परिष्कृत एआई का उपयोग करते हैं।.

7. प्रतिबंधों के उल्लंघन के लिए क्या दंड हैं?

प्रतिबंधों के उल्लंघन के परिणामस्वरूप गंभीर दंड हो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं: (1) प्रत्येक उल्लंघन के लिए हजारों से लेकर लाखों पाउंड तक का नागरिक मौद्रिक दंड; (2) आपराधिक दंड, जिनमें शामिल व्यक्तियों के लिए कारावास भी शामिल है; (3) बैंकिंग लाइसेंस या नियामक अनुमतियों का रद्द होना; (4) प्रतिष्ठा को नुकसान और कॉरेस्पोंडेंट बैंकिंग संबंधों का टूटना। अमेरिका में, OFAC प्रत्येक उल्लंघन के लिए 14 करोड़ 20 मिलियन यूरो या लेनदेन मूल्य के दोगुने तक का दंड लगा सकता है। यूरोपीय संघ में, दंड 5 मिलियन यूरो या वार्षिक कारोबार के 101 करोड़ 3 ट्रिलियन यूरो तक पहुंच सकता है।.

8. क्या हमें घरेलू पीईपी की जांच करनी होगी या केवल विदेशी पीईपी की?

आवश्यकताएँ क्षेत्राधिकार के अनुसार भिन्न होती हैं। FATF विदेशी PEPs के लिए अनिवार्य EDD और घरेलू PEPs के लिए जोखिम-आधारित EDD की अनुशंसा करता है। हालाँकि, कई क्षेत्राधिकार (5AMLD के तहत EU सहित) अब विदेशी और घरेलू दोनों PEPs के लिए EDD अनिवार्य करते हैं। जहाँ सख्ती से अनिवार्य न भी हो, वहाँ भी सर्वोत्तम अभ्यास यह है कि घरेलू PEPs की पहचान की जाए और उचित स्तर की उचित जाँच-पड़ताल निर्धारित करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाया जाए। InvestGlass विदेशी और घरेलू दोनों PEP सूचियों की जाँच करता है, जिससे आप क्षेत्राधिकार-विशिष्ट नीतियाँ लागू कर सकते हैं।.

9. यूरोप में पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग पर जीडीपीआर का क्या प्रभाव पड़ता है?

GDPR के अनुसार, व्यक्तिगत डेटा को संसाधित करने के लिए आपके पास वैध आधार होना आवश्यक है, जिसमें स्क्रीनिंग उद्देश्य भी शामिल हैं। प्रतिबंधों की स्क्रीनिंग के लिए, आपका वैध आधार आमतौर पर "कानूनी दायित्व" (प्रतिबंध कानूनों का अनुपालन) होता है। PEP स्क्रीनिंग के लिए, आपका वैध आधार "कानूनी दायित्व" (AML नियमों का अनुपालन) या "वैध हित" (वित्तीय अपराध की रोकथाम) हो सकता है। आपको गोपनीयता सूचनाओं में अपनी स्क्रीनिंग गतिविधियों के बारे में पारदर्शी होना चाहिए, व्यक्तियों को उनके डेटा तक पहुंच प्रदान करनी चाहिए और उचित सुरक्षा उपाय बनाए रखने चाहिए। InvestGlass को GDPR अनुपालन को ध्यान में रखकर बनाया गया है, जिसमें डेटा न्यूनीकरण, उद्देश्य सीमा और स्विस डेटा संप्रभुता शामिल हैं।.

10. क्या हम पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग को किसी तीसरे पक्ष को आउटसोर्स कर सकते हैं?

जी हां, आप स्क्रीनिंग के तकनीकी और डेटा संबंधी पहलुओं को किसी तृतीय-पक्ष प्रदाता को आउटसोर्स कर सकते हैं। हालांकि, आप अनुपालन की अंतिम ज़िम्मेदारी को आउटसोर्स नहीं कर सकते। प्रभावी स्क्रीनिंग सुनिश्चित करने और अलर्ट पर उचित कार्रवाई करने की ज़िम्मेदारी आपकी ही रहेगी। आउटसोर्सिंग करते समय, सुनिश्चित करें कि: (1) प्रदाता के पास व्यापक सूची कवरेज हो; (2) तकनीक आपकी सटीकता और प्रदर्शन संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करती हो; (3) आपको ऑडिट ट्रेल्स और दस्तावेज़ीकरण तक पहुंच प्राप्त हो; (4) सूची अपडेट और सिस्टम उपलब्धता के लिए आपके पास स्पष्ट SLA हों; (5) प्रदाता डेटा सुरक्षा नियमों का अनुपालन करता हो। इन्वेस्टग्लास एक पूर्णतः प्रबंधित स्क्रीनिंग समाधान प्रदान करता है, साथ ही यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने अनुपालन कार्यक्रम पर पूर्ण नियंत्रण और पारदर्शिता बनाए रखें।.

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