अपने मिशन और वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने की चाह रखने वाले गैर-लाभकारी संगठनों के लिए एक मजबूत धन जुटाने की रणनीति स्थापित करना महत्वपूर्ण है।.2022 में, संयुक्त राज्य अमेरिका में धर्मार्थ दान की राशि इस स्तर तक पहुंच गई। $499.3 बिलियन, साथ 63.9% व्यक्तिगत दानदाताओं से प्राप्त योगदानों में से।.हालांकि, दानदाताओं और स्वयंसेवकों की संख्या में गिरावट आई है, जबकि कुल धनराशि में वृद्धि हुई है, जो मुख्य रूप से धनी दानदाताओं से प्राप्त हुई है।.प्रभावी धन जुटाने के साधनों और रणनीतियों को लागू करने से गैर-लाभकारी संगठनों को अपने समुदायों से जुड़ने और दानदाताओं की भागीदारी बढ़ाने में मदद मिल सकती है।.
2020 और 2021 की अस्थिर आर्थिक स्थिति ने फुटकर बैंकिंग कोरोना वायरस महामारी ने कंपनियों को अप्रत्याशित रूप से प्रभावित किया, जिससे उन्हें अपने पुराने व्यापारिक मॉडल को त्यागकर राजस्व के नए स्रोतों पर विचार करने के लिए मजबूर होना पड़ा। देश भर के खुदरा बैंकों के लिए यह एक उत्प्रेरक साबित हुआ, जिससे उन्हें अपनी पारंपरिक सोच पर पुनर्विचार करने और डिजिटल रूप से अधिक लचीले बनने की प्रेरणा मिली। लेकिन 2022 में खुदरा बैंकिंग का परिदृश्य कैसा होगा? आइए देखते हैं।.
डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल बैंकिंग सेवाएं क्या हैं?
रोलेक्स
डिजिटल बैंकिंग वित्तीय लेनदेन करने की वह प्रक्रिया है जो पारंपरिक तरीकों जैसे कि किसी भौतिक बैंक शाखा में जाकर लेनदेन करने के बजाय इलेक्ट्रॉनिक रूप से की जाती है।. डिजिटल बैंकिंग सेवाओं में ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और रिमोट डिपॉजिट कैप्चर सहित गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है।.
रिटेल बैंकिंग में ग्राहक-केंद्रितता क्यों अधिक महत्वपूर्ण है?
2022 में अधिकांश वित्तीय संस्थानों के एजेंडे में सबसे ऊपर ग्राहक-केंद्रितता है। 2022 और उसके बाद भी बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने के साथ-साथ परिचालन उत्कृष्टता पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा, क्योंकि खुदरा बैंकों के लिए लचीला और प्रासंगिक बने रहने के लिए उभरती प्रौद्योगिकियों में निवेश करना आवश्यक हो जाता है। मशीन लर्निंग और कृत्रिम होशियारी अब चैटबॉट का व्यापक रूप से उपयोग धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने के साथ-साथ ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप सेवाएं और उत्पाद प्रदान करने के लिए किया जाता है। इसके अलावा, चौबीसों घंटे ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए चैटबॉट का उपयोग तेजी से बढ़ रहा है, जो बैंकों के लिए एक बड़ा लाभ है क्योंकि इससे वे अपने कर्मचारियों को अधिक जटिल कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त कर सकते हैं। नए मॉडल बनाने होंगे क्योंकि आम जनता को सोच-समझकर निर्णय लेने की आवश्यकता है। FINMA LSFIN, या यूरोपीय MIFID, खुदरा सलाहकार बाजार को लगभग असंभव बना रहे हैं।.
बुद्धिमान प्रक्रिया स्वचालन
वित्तीय परामर्श फर्म मैकिन्से एंड कंपनी के अनुसार, वर्चुअलाइजेशन और प्रक्रिया स्वचालन के आम होने के साथ, 2025 तक लगभग 50 अरब उपकरण आईओटी (इंटरनेट ऑफ थिंग्स) से जुड़ जाएंगे। 3डी प्रिंटिंग, स्वचालन और रोबोट खुदरा बैंकों के लिए अधिक दक्षता और बेहतर निर्णय लेने हेतु बेहतर जानकारी प्रदान करते हुए, प्रतिवर्ष लगभग 79.4 ज़ेटाबाइट डेटा उत्पन्न होता है। बैंकिंग में डिजिटल प्रोसेस ऑटोमेशन (डीपीए) जैसे प्रोसेस ऑटोमेशन टूल्स का उपयोग और रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन इंटेलिजेंट ऑटोमेशन के समर्थन से, इस वर्ष भी (आरपीए) में वृद्धि जारी रहने का अनुमान है। डिजिटल ऋण आवेदन प्रबंधन जैसी डिजिटल प्रक्रियाओं को प्राथमिकता देना, ग्राहक ऑनबोर्डिंग नए खाते खोलने की प्रक्रिया, क्रेडिट यूनियनों और बैंकों दोनों के लिए बेहतर ग्राहक अनुभव बनाने के लिए आवश्यक है। हमने इन्वेस्टग्लास बैंकिंग ग्राहकों के साथ देखा है कि आरपीए अब अनिवार्य हो गया है। हमने बाय नाउ पे लेटर के लिए एक प्रक्रिया विकसित की है।, केवाईसी सुधार, नकदी प्रवाह संबंधी अलर्ट।. डिजिटल परिवर्तन को नेताओं और प्रबंधन के बीच भी स्वीकार किया जा रहा है। बैंकों के व्यावसायिक मॉडल स्वचालित सेवाओं को शामिल करने की ओर अग्रसर हो रहे हैं। मोबाइल बैंकिंग और भुगतान के लिए अनुप्रयोगों की लोकप्रियता में लगातार वृद्धि हो रही है, क्योंकि ग्राहक लेन-देन करने के लिए अपने फोन का उपयोग करने में अधिक सहज हो रहे हैं। इसके अलावा, सुरक्षा बढ़ाने और धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग अधिक बार किया जा रहा है। यह तकनीक उंगलियों के निशान या चेहरे की विशेषताओं जैसे विशिष्ट शारीरिक गुणों का उपयोग करती है।.
क्या आप रिटेल बैंकिंग में साइबर सुरक्षा के लिए तैयार हैं?
साइबर खतरों के वित्तीय परिणाम वित्तीय संस्थानों के व्यावसायिक संभावनाओं और प्रतिष्ठा के लिए गंभीर हो सकते हैं। 2022 में ऑनलाइन डेटा ट्रांसमिशन और मोबाइल प्रौद्योगिकी में वृद्धि से बाहरी और आंतरिक साइबर सुरक्षा उल्लंघनों का खतरा बढ़ने की संभावना है। ऐप्पल पे और गूगल पे की निकटवर्ती मोबाइल भुगतान में क्रमशः 43.41 ट्रिलियन और 25.01 ट्रिलियन की बाजार हिस्सेदारी है, जो लगभग 1247 बिलियन डॉलर के बाजार के बराबर है। महामारी की शुरुआत में, वित्तीय संस्थानों ने कंपनी-व्यापी दूरस्थ कार्य व्यवस्था को लागू करने में तेजी दिखाई और अपने डिजिटल बैंकिंग परिवर्तनकारी पहलों के आगे बढ़ने से साइबर हमलों में वृद्धि हुई है। 2022 में, इन साइबर खतरों से महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे और ग्राहक जानकारी की सुरक्षा करना पहले से कहीं अधिक जरूरी हो गया है। बैंक अपने ग्राहकों को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करने के लिए पासवर्ड के स्थान पर बायोमेट्रिक्स का उपयोग कर रहे हैं। हम यूरोपीय संघ के साथ मिलकर काम कर रहे हैं। फिनटेक इस तरह की ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के लिए ऑनफिडो उपयुक्त है। यूक्रेन में हाल ही में हुए हमले के बाद, अमेरिका और यूरोप में हमें एक नए प्रकार का खतरा देखने को मिलेगा। नकदी का निर्बाध आवागमन अधिक जटिल हो जाएगा। बेशक, इससे बुनियादी खरीदारी गतिविधियों पर कोई असर नहीं पड़ेगा। और कोविड की इस स्थिति ने डेटा साझाकरण के लिए स्थिति को बेहद खराब कर दिया है! निवेशकों के अधिकारों की ठीक से रक्षा किए बिना, साझेदारों के साथ अत्यधिक डेटा साझाकरण हुआ है। आपने इसके बारे में अवश्य सुना होगा। जीडीपीआर GDPR विनियमन का उद्देश्य यूरोपीय संघ के नागरिकों को संगठनों द्वारा उनके व्यक्तिगत डेटा के दुरुपयोग से बचाना है। हालांकि, इसकी आलोचना इसलिए की गई है क्योंकि यह कानून प्रवर्तन एजेंसियों के बीच अंतरराष्ट्रीय सहयोग में बाधा डालता है।.
कौन सी क्लाउड कंप्यूटिंग?
गति और क्षमता की बढ़ती आवश्यकता को पूरा करने के लिए, क्रेडिट यूनियन और बैंक दोनों ही एप्लाइड एनालिटिक्स को सपोर्ट करने और डेटा स्टोर करने के लिए क्लाउड कंप्यूटिंग समाधानों की ओर रुख करेंगे। इससे व्यावसायिक निरंतरता और सुरक्षा उल्लंघनों का जोखिम कम हो सकता है, नवाचार में सुधार हो सकता है, दक्षता बढ़ सकती है और ग्राहक अंतर्दृष्टि में वृद्धि हो सकती है। क्लाउड समाधान एक महत्वपूर्ण संगठनात्मक लाभ प्रदान करते हैं और ऐसी अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं जो मानव उत्पादकता में सुधार कर सकती हैं और बैक-ऑफिस और फ्रंट-ऑफिस परिवर्तन को लाभ पहुंचा सकती हैं। बैंकिंग-एज़-ए-सर्विस का उदय (बाएएसडिजिटल सेवाओं में वृद्धि का कारण भी यही है, लेकिन वे किस क्लाउड का उपयोग कर रहे हैं? सुरक्षा और गोपनीयता कारणों से बैंकिंग क्षेत्र द्वारा Google या Microsoft क्लाउड का उपयोग करने को लेकर हम काफी संशय में रहे हैं, खासकर नए नियमों के बाद से। क्लाउड एक्ट कानून।. क्लाउड एक्ट अमेरिकी अधिकारियों को विदेशी धरती पर संग्रहीत डेटा, जिसमें बैंकों और उनके ग्राहकों का डेटा भी शामिल है, को जब्त करने का अधिकार देता है। यह समस्या इस तथ्य से और भी जटिल हो जाती है कि कई संगठन अभी भी अपने मौजूदा जटिल और विशाल डिजिटल बुनियादी ढांचे को संभालने में संघर्ष कर रहे हैं, ऐसे में क्लाउड-आधारित सेवाओं को अपनाना तो दूर की बात है। इसलिए, क्लाउड-आधारित सेवाएं अंततः बैंक सर्वर के अंदर मौजूद डेटा की जांच के लिए अमेरिका पर निर्भर करेंगी... इन्वेस्टग्लास, जो एक स्विस परिवार के स्वामित्व वाली और स्विस-होस्टेड समाधान कंपनी है, के साथ हम बैंकों को स्विस सर्वरों पर या सीधे उनके सर्वरों पर डेटा होस्ट करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करते हैं! हमारा मानना है कि यूरोपीय और स्विस बैंकिंग उद्योग को एकीकृत बुनियादी ढांचे की आवश्यकता है। वित्त स्विस सर्वरों पर समाधान। यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि संपूर्ण वित्तीय प्रक्रिया आपके नियंत्रण वाले सर्वरों पर ही रहे।.
क्लाउड कंप्यूटिंग के क्या फायदे हैं?
– स्केलेबिलिटी। स्केलेबिलिटी किसी सिस्टम की अपने उपयोगकर्ताओं की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए बढ़ने या घटने की क्षमता है। क्लाउड-आधारित समाधान को बढ़ते संगठन की जरूरतों के अनुरूप आसानी से ढाला जा सकता है।: लागत-प्रभाविता। क्लाउड-आधारित समाधान आमतौर पर पारंपरिक आईटी समाधानों की तुलना में कम खर्चीले होते हैं, क्योंकि व्यवसाय केवल उसी चीज़ के लिए भुगतान करते हैं जिसका वे उपयोग करते हैं।: चपलता। फिनटेक की चपलता खुदरा क्षेत्र को मदद करती है। बैंकों को इसे अपनाने के लिए तेजी से और आसानी से आगे बढ़ना होगा। नई प्रौद्योगिकियां और सेवाएं, जो उन्हें प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त दे सकती हैं। हम और भी बहुत कुछ देखेंगे। कृत्रिम होशियारी खुदरा बैंकिंग क्षेत्र में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई)। बैंक ग्राहक सेवा में सुधार, धोखाधड़ी का पता लगाने और क्रेडिट स्कोरिंग जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए एआई का उपयोग कर रहे हैं। 2022 में, फिनटेक कंपनियां वास्तविक मूल्य प्रदान करके व्यावसायिक लाभप्रदता प्रदर्शित कर रही हैं, जिससे उनके ग्राहक उनकी सेवाओं के लिए भुगतान करना शुरू कर देते हैं। - बड़े पैमाने पर अनुकूलन। इन्वेस्टग्लास में हमारे प्रिय लेखक श्री जोसेफ पाइंस से प्रेरित।
2022 में क्लाउड कंप्यूटिंग को लागू करके, खुदरा बैंक बाजार में होने वाले बदलावों पर तेजी से प्रतिक्रिया दे सकते हैं और ऑन-प्रिमाइसेस इंफ्रास्ट्रक्चर को बदलने के लिए कुशल, प्रतिक्रियाशील, स्केलेबल और लचीले समाधान तैयार कर सकते हैं। क्लाउड सेवाओं के साथ, छोटे बैंक अब कम लागत पर प्रतिस्पर्धा करने और नवाचार को बढ़ावा देने में सक्षम हैं। सार्वजनिक, निजी और हाइब्रिड क्लाउड कंप्यूटिंग खुदरा बैंकों को अनुमति देती है अपने परिचालन खर्चों को कम करने और भविष्य में प्रतिस्पर्धी बने रहने तथा डिजिटल परिवर्तन को अपनाने के लिए अधिक चुस्त सेवाएं प्रदान करने हेतु। यदि आप अपने डिजिटल प्लेटफॉर्म और वर्कफ़्लो को आसानी से बनाना, चलाना और विस्तारित करना चाहते हैं, तो इन्वेस्टग्लास के हमारे विशेषज्ञों से संपर्क करें। सीआरएम आज ही हमारा ऑनलाइन संपर्क फ़ॉर्म भरकर हमसे संपर्क करें। यहाँ.इसके लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए आज ही हमारी टीम से बात करें। खुदरा बैंकिंग के लिए सीआरएम.
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