नियोबैंक बनने के लिए आपको कौन सा लाइसेंस चाहिए?

की ओर बदलाव डिजिटल बैंकिंग इसमें तेजी आ रही है, साथ यूके के वयस्कों में से 36% अब केवल डिजिटल खातों का उपयोग करते हुए, और मिलेनियल्स के 64% ऐप आधारित बैंकिंग पर निर्भर रहना (खोजक). प्रमुख नियोबैंक जैसे रिवोल्यूट और मोनज़ो फल-फूल रहे हैं, साथ Revolut ने वैश्विक स्तर पर 45 मिलियन उपयोगकर्ताओं का आंकड़ा पार कर लिया है। और Monzo के यूके में 10 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं। 2024 में (यूके टेक न्यूज़जैसे-जैसे डिजिटल प्राथमिकताओं में वृद्धि हो रही है, पारंपरिक बैंकों को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए नवाचार करना होगा।.

नियोबैंक बनने के लिए आपको कौन सा लाइसेंस चाहिए?

क्या आप एक विशिष्ट बैंक के रूप में पहचाने जाना चाहते हैं? नियोबैंक एक नए प्रकार का डिजिटल बैंक है। पारंपरिक बैंकों की तरह, ये भी डेबिट कार्ड (या क्रेडिट कार्ड, यदि नियोबैंक द्वारा उपलब्ध कराए जाते हैं) के साथ चेकिंग खाते, बचत खाते, ऋण, बंधक, निवेश प्रबंधन सेवाएं आदि जैसी सुविधाएं और उत्पाद प्रदान करते हैं।.

अंतर क्या है? क्या पारंपरिक ईंट-पत्थर से बने बैंक प्रतिरोधी हैं?

अधिकांश नियोबैंकों के पास भुगतान लाइसेंस होता है, लेकिन यह किसी संस्था को "नियोबैंक" कहलाने के योग्य नहीं बनाता। केवल क्रेडिट संस्थान लाइसेंस रखने वाली संस्थाएं ही खुद को "बैंक" या "नियोबैंक" कह सकती हैं... अधिकांश बैंक टेमेनोस या आर्केआ के बुनियादी ढांचे द्वारा समर्थित हैं।.

आज, हर साल बाजार में प्रवेश करने वाले नए नियोबैंकों की संख्या 2016 की तुलना में 5 गुना अधिक है। यह क्रांति काफी हद तक यूरोप और एशिया में केंद्रित रही है।.

जिन खिलाड़ियों को आप जानते हैं और जिनसे आप प्रेरणा लेना चाह सकते हैं, वे यूके (स्टार्लिंग बैंक), फ्रांस (क्वॉन्टो), फिनलैंड (होल्वी), जर्मनी (एन26) और रूस (टिंकाफ) में हैं।.

यूरोप में नई वित्तीय सेवाएं

In Europe, neobanks are leveraging the European Payment Services Directive PSD1, which allows new institutions to enter the financial services market with less stringent approvals. It is therfore easier to get a licence in France thanks to the National Competent Authorities NCAs such as the ACPR (France), in the United Kingdom with FCA, or in Germany with the BaFin. 

पारंपरिक बैंकों की तुलना में नियोबैंक बनने के लिए आपको किस लाइसेंस की आवश्यकता होती है?

क्रेडिट या बैंकिंग लाइसेंस बचत खातों के लिए मान्य नहीं है।

क्रेडिट या बैंकिंग लाइसेंस किसी वित्तीय संस्थान को ग्राहकों से जमा स्वीकार करने और उनके धन का उपयोग करके ऋण जारी करने की अनुमति देता है। जी हां, हम पारंपरिक बैंकों से काफी अलग हैं। आजकल वर्चुअल बैंक पोर्टल के माध्यम से बैंक खाते खोले जाते हैं और ऐसी कंपनियां फॉरेक्स लेनदेन, रोबो एडवाइजर, सरल सलाह, परिसंपत्ति प्रबंधन में सहायता और सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश जैसी प्रतिभूतियों से संबंधित सेवाएं प्रदान करती हैं।.

सेवाओं की सदस्यता एक माध्यम से की जाती है। डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म और यह मौजूदा बैंकों के सामने एक वास्तविक प्रतिस्पर्धी रणनीति है।.

बैंकिंग लाइसेंस सक्षम प्राधिकारी द्वारा जारी किए जाते हैं। नए लोगों के लिए इस प्रकार के लाइसेंस के लिए आवेदन करना काफी मुश्किल हो सकता है। डिजिटल बैंक. उदाहरण के लिए, स्विट्जरलैंड में, इस प्रकार के नए डिजिटल प्लेटफॉर्म का निर्माण किया जा रहा है। बैंक चलाना एक बहुत बड़ी चुनौती है।, सेर्विन पर्वतमाला से भी ऊँचा, और हम आपको इस प्रक्रिया को शुरू करने से पहले हमसे संपर्क करने की पुरजोर सलाह देते हैं। आमतौर पर इस प्रकार का बैंक बनाने के लिए अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है और बर्न में बहुत ही कुशल और अनुभवी कर्मचारियों की आवश्यकता होती है।.

इस प्रकार के पारंपरिक बैंक के निर्माण में कम से कम 12 से 24 महीने लग सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस क्षेत्राधिकार का चयन करेंगे। आमतौर पर इस प्रकार के बैंक के निर्माण के लिए आपको अभिरक्षण और लेखांकन के लिए एक बहुत मजबूत बैंकिंग सेवा भागीदार की भी आवश्यकता होगी।.

इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान लाइसेंस

एक अन्य विकल्प प्राप्त करना है इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस जो वित्तीय सहायता प्रदान करेगा भुगतान सेवाओं में आईबीएएन बनाना और बीआईएन प्रायोजन: क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। यहां इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस के जरिए ग्राहकों को रोजमर्रा के भुगतानों के लिए समान बैंकिंग अनुभव प्रदान किया जा सकता है। हालांकि, इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस की कुछ वास्तविक सीमाएं हैं। इसलिए, यदि आप पारंपरिक बैंक बनाना चाहते हैं, तो यह एक असंभव विकल्प है।.

ई-मनी संस्थान लाइसेंस काफी किफायती है और ई-मनी सेवाएं प्रदान करने वालों के लिए एक बढ़िया विकल्प है। इस प्रकार का लाइसेंस ऋण जारी करने या क्रेडिट जोखिम का विश्लेषण करने के लिए नहीं है। यह लाइसेंस जमा बीमा या ग्राहकों के धन की पारंपरिक अभिरक्षा के लिए भी मान्य नहीं है। यदि आप धन की अभिरक्षा करना चाहते हैं, तो आपको साझेदारी के माध्यम से ऐसा करना चाहिए।

नियोबैंक पारंपरिक बैंकों की मदद करते हैं... पारंपरिक बैंक नियोबैंकों की मदद करते हैं। लाइसेंस आमतौर पर 12 महीने से कम समय में प्राप्त किया जा सकता है और कानूनी शुल्क भी लगभग नगण्य होते हैं। पारंपरिक नियामक लाइसेंस आवेदन के लिए आपको लगभग €150,000 का खर्च आएगा। इस प्रकार के वर्चुअल बैंक को स्थापित करने की औसत लागत €1 से €2 मिलियन तक हो सकती है।.

भुगतान संस्थान लाइसेंस  

एक अन्य विकल्प है पेमेंट इंस्टीट्यूशन लाइसेंस (PSD2) प्राप्त करना। यह लाइसेंस पेमेंट सेवाओं और कार्ड या डायरेक्ट डेबिट के माध्यम से किए जाने वाले सभी लेन-देन को सपोर्ट करता है। इसके अलावा, यह कैश निकासी और अन्य लेन-देन की सुविधा भी प्रदान करता है। यूरोप में DSP2 और PSD2 के कारण यह सुविधा काफी कारगर है। हालांकि, इस सुविधा की कुछ सीमाएं भी हैं।

PI लंबी अवधि के लिए ऋण की अनुमति नहीं देता है, लेकिन आप अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ एक विशिष्ट ऋण व्यवस्था का उपयोग कर सकते हैं। एक तरह से, यह पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के इच्छुक लोगों के लिए एक आसान तरीका है। आपको भागीदार बैंक के कार्यक्रम का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना होगा और यह देखना होगा कि आपकी व्यक्तिगत ऋण सेवा उनके अंतर्गत कैसे संचालित की जा सकती है।.

ईएमआई के विपरीत, पीआई अभिरक्षा नहीं ले सकता! आपको एक क्रेडिट संस्थान के साथ काम करना होगा जहां फ्रांस में जमा गारंटी और समाधान कोष - एफजीडीआर - फोंड्स डी गारंटी डेस डेपॉट्स एट डी रेज़ोल्यूशन द्वारा प्रति ग्राहक €100,000 तक की धनराशि की गारंटी दी जाएगी।.

यदि आप भविष्य में एक स्थापित बैंक बनना चाहते हैं, तो आपको व्यक्तिगत सूचना (PI) के लिए आवेदन करना होगा। आवेदन प्रक्रिया में 12 महीने से कम समय लगता है। इस प्रकार के बैंक ढांचे के लिए कानूनी शुल्क 50,000 यूरो से 150,000 यूरो तक होता है। यह शुल्क आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों और बैंक खाता गतिविधियों पर निर्भर करता है। औसतन, आपके चैलेंजर बैंक को पूरे संचालन के लिए 450,000 यूरो से 15 लाख यूरो तक की मजबूत पूंजी की आवश्यकता होगी।.

भुगतान सेवा प्रदाता एजेंट मॉडल

यदि आप एशियाई मॉडल हैं, तो आपको अपने प्रकार का लाइट लाइसेंस और सहायता की आवश्यकता होगी। क्या स्टार्टअप और संगठनों को किसी अन्य कंपनी के अंतर्गत काम करना चाहिए? स्टार्टअप तब तक किसी तीसरे पक्ष के अधीन काम करते हैं जब तक वे चैलेंज बैंकों के समूह में शामिल होने के लिए पर्याप्त आकार प्राप्त नहीं कर लेते। उन्हें एक वर्चुअल प्रक्रिया का पालन करना होगा। बैंकिंग नीति साथ ही एक पार्टनर वर्चुअल बैंकिंग लाइसेंस नीति भी। ये नए बैंक व्हाइट लेबल डेबिट कार्ड के माध्यम से काम करते हैं।.

अंब्रेला बैंक अब एक सेवा प्रदाता है और जमा खाते, मुद्रा परिवर्तन, चालू खाते, बजट प्रबंधन, ऑनलाइन बैंकिंग जैसी सेवाएं प्रदान करता है। आमतौर पर दो दिनों के भीतर लाइसेंस प्राप्त करने वाली अंब्रेला कंपनी इस लाइसेंस का उपयोग करती है। यह अंब्रेला कंपनी अपने प्रबंधन के अंतर्गत आने वाली संपत्तियों या लेनदेन प्रवाह के माध्यम से धन अर्जित करती है। यह परीक्षण करने का एक बहुत अच्छा तरीका है। अपना खुद का बैंक शुरू करने से पहले ही बाजार का जायजा लें।. ज़ाहिर है, इसका मुख्य लाभ यह है कि आप जल्दी शुरुआत कर सकते हैं। सबसे बड़ी कमी यह है कि आप किसी तृतीय-पक्ष प्रणाली और नियंत्रण पर निर्भर हैं... इसलिए यदि आपको जटिल केवाईसी और निवारण का प्रबंधन करना है, तो आपको सावधानीपूर्वक यह जांचना चाहिए कि क्या आपके वित्तीय सेवा प्रदाता आपकी वृद्धि के साथ बने रहेंगे। मासिक रखरखाव शुल्क इस मॉडल के लिए एक बाधा बन सकता है।.

भुगतान नियो नियो लाइसेंस

अब पूरी दुनिया में अधिक लचीले नियमों का लाभ उठाना संभव है। आप जटिल बैंकिंग लाइसेंस के बिना भी अपना बैंक बना सकते हैं, क्योंकि अब छद्म बैंकिंग लाइसेंस शुरू हो गए हैं। इस नए प्रकार के लाइसेंस से डिजिटल बैंकिंग के नए अवसर खुल रहे हैं।.

इंस्टाप्रिंट बैंक का नया संस्करण वास्तव में भुगतान जैसी वित्तीय सेवाएं उदार नियमों के दायरे में प्रदान करता है। भुगतान लाइसेंस अक्सर नियामक सेंड बॉक्स से जुड़े होते हैं, जो नए डिजिटल बैंकों के लिए परीक्षण स्थल प्रदान करते हैं।.

इन्वेस्टग्लास आपकी अपनी बैंकिंग सेवाएं विकसित करने में कैसे मदद करता है?

InvestGlass एक अगली पीढ़ी का कोर CRM सिस्टम है जो API प्रदान करने वाली किसी भी फिनटेक कंपनी से आपको जोड़ता है। हम CRM कोर को विशिष्ट नियोबैंक सेवाओं से जोड़ते हैं और कंपनियों को सर्वश्रेष्ठ फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी करने में मदद करते हैं। हम वित्तीय स्वास्थ्य, बीमा, बंधक, MIFID, FinSa और अन्य किसी भी प्रकार की ऑनबोर्डिंग के लिए रोबो एडवाइजर बनाते हैं।.

InvestGlass एक क्लाउड-नेटिव प्लेटफॉर्म है, लेकिन हम InvestGlass को आपके ऑन-प्रिमाइसेस सिस्टम पर भी स्थापित कर सकते हैं। हमें नए व्यावसायिक मॉडल बनाना पसंद है।

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