Comment mettre en œuvre les nouvelles obligations comportementales de la FINMA ?

Dans le secteur en constante évolution de la gestion de patrimoine, les changements réglementaires jouent un rôle important dans l'élaboration des pratiques et des normes. Récemment, l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) a annoncé des mises à jour importantes concernant les obligations comportementales applicables aux services de conseil en investissement et de gestion de portefeuille. Ces changements soulignent l'engagement de la FINMA à renforcer la protection des investisseurs et à promouvoir l'intégrité dans le secteur financier. En tant que professionnels de la gestion de patrimoine, il est essentiel de comprendre les implications de ces nouvelles directives et de s'adapter en conséquence.

Voyons les principales mises à jour de la FINMA

Le 15 mai 2024, la FINMA a dévoilé les modifications de la loi sur les services financiers (LSFin) et de la loi sur les établissements financiers (LEFin), en mettant l'accent sur les obligations comportementales des prestataires de services financiers. Les principaux points pertinents pour les gestionnaires de patrimoine sont les suivants :

Obligation d'information renforcée

Les prestataires, y compris les gestionnaires de patrimoine, doivent fournir des informations précises et complètes à leurs clients, s'assurer de la pertinence des recommandations et divulguer les risques potentiels. Il s'agit notamment de

a) Clarifier le niveau de conseil: Lors de l'établissement de la convention de mandat, il convient de préciser clairement si le conseil est transactionnel ou basé sur un portefeuille.

b) Fournir des informations sur les produits à effet de levier complexes: Offrir des explications détaillées sur des produits tels que les CFD et d'autres instruments à fort effet de levier.

c) Divulguer les risques de concentration: Informer les clients si un portefeuille dépasse 10% dans un instrument (à l'exclusion des fonds diversifiés) ou 20% dans un émetteur.

Approche centrée sur le client

Il est primordial de donner la priorité aux intérêts des clients. Les gestionnaires de patrimoine doivent adapter leurs services aux besoins individuels de chaque client, à ses préférences et à sa tolérance au risque. Cela implique :

a) Évaluer les connaissances et l'expérience des clients: Évaluer la familiarité et l'expérience des clients avec les classes d'actifs pertinentes.

b) Obtenir des informations financières détaillées: Recueillir des données complètes sur la situation financière globale des clients (par exemple, l'ensemble du ’bilan“, et pas seulement les valeurs nettes) afin d'établir un profil de risque précis.

Divulgation des conflits d'intérêts

La transparence reste essentielle. Les prestataires doivent divulguer toutes les informations pertinentes, y compris les conflits d'intérêts potentiels liés à des produits financiers internes ou externes.

Divulgation des incitations

Afin d'atténuer les conflits d'intérêts et de préserver l'indépendance, les prestataires doivent clairement divulguer les incitations (commissions, rabais ou incitations) qui pourraient nuire à leur devoir d'agir au mieux des intérêts des clients.

Comment InvestGlass aide : Un guide étape par étape

Notre outil de gestion de portefeuille InvestGlass est conçu pour aider les gestionnaires de patrimoine à se conformer de manière transparente aux nouvelles obligations comportementales de la FINMA. Voici comment vous pouvez utiliser InvestGlass pour rester conforme et améliorer vos services à la clientèle.

Étape 1 : Configuration des profils des clients

1. Se connecter à InvestGlass: Accédez à votre tableau de bord et naviguez jusqu'à la section ‘Gestion des clients’.
2. Créer un nouveau profil de client: Saisissez tous les détails pertinents, y compris les informations personnelles, les antécédents financiers et les objectifs d'investissement.
3. Évaluer les connaissances et l'expérience: Utiliser les questionnaires intégrés pour évaluer la familiarité des clients avec les différentes classes d'actifs.

Étape 2 : Clarifier le niveau de conseil

1. Établir l'accord de mandat: Préciser clairement dans le profil du client si le conseil est transactionnel ou basé sur un portefeuille.
2. Documenter l'accord: Utilisez la fonction de gestion des documents pour stocker les accords signés en toute sécurité.

Étape 3 : Fournir des informations détaillées sur le produit

1. Informations sur les produits complexes: Pour les produits tels que les CFD, utilisez les modèles de description de produit pour fournir des explications détaillées.
2. Divulgation des risques: S'assurer que les clients sont conscients des risques potentiels en joignant à leur profil des documents d'information complets sur les risques.

Étape 4 : Suivi et divulgation des risques de concentration

1. Analyse de portefeuille: L'outil d'analyse de portefeuille permet de contrôler la répartition des actifs.
2. Définir des seuils d'alerte: Configurer des alertes pour notifier si un portefeuille dépasse 10% dans un seul instrument ou 20% dans un émetteur.
3. Divulguer les risques: Générer et envoyer automatiquement des rapports d'information sur les risques encourus par les clients.

Étape 5 : Collecte d'informations financières complètes et justification des infractions

1. Outils d'évaluation financière: Utiliser les outils d'évaluation financière d'InvestGlass pour recueillir des informations détaillées sur la situation financière des clients.
2. Outils de suivi de portefeuille: Suivre les violations de portefeuille et ajouter une justification si nécessaire. 

Étape 6 : Divulgation des conflits d'intérêts et des incitations

1. Gestion de la divulgation: Utilisez la fonction de divulgation des conflits d'intérêts pour documenter et divulguer les conflits potentiels.
2. Suivi des incitations: Utilisez le module de suivi des incitations pour garder une trace de toutes les commissions, remises et incitations.
3. Communication avec les clients: Assurer la transparence en partageant les documents d'information directement sur le portail du client.

Étape 7 : Renforcer la confiance des clients grâce à une communication automatisée par SMS et EMAIL

1. Accès des clients à InvestGlass: Partagez l'accès à la plateforme InvestGlass avec vos clients pour améliorer la transparence.
2. Notification push aux investisseurs :  InvestGlass no code - l'outil d'automatisation permet d'envoyer des alertes à chaque client individuellement. 

Étape 8 : Mise à jour et amélioration continue

1. Mises à jour régulières: Maintenez votre outil InvestGlass à jour avec les dernières fonctionnalités et directives réglementaires.
2. Commentaires des clients: Recueillir les commentaires des clients afin d'améliorer continuellement vos services.
3. Formation et soutien: Utiliser les ressources de formation et le soutien d'InvestGlass pour rester à la pointe des changements réglementaires.

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Alors que nous naviguons dans les implications des nouvelles obligations comportementales de la FINMA (prévues pour le début de 2025), InvestGlass se distingue comme la meilleure solution pour les banques de rester conformes tout en fournissant un service exceptionnel aux clients. InvestGlass s'engage à construire des logiciels qui soutiennent une meilleure prise de décision, garantissent la conformité et améliorent la satisfaction des clients. Nos outils et fonctionnalités complets sont conçus pour répondre aux exigences rigoureuses des réglementations de la FINMA, faisant d'InvestGlass le choix idéal pour les institutions financières en quête de fiabilité et d'excellence.