Comment automatiser le processus KYC ?

Connaître son client (KYC) va au-delà de la simple conformité réglementaire - elle est essentielle pour garantir la confiance, la sécurité et une gestion efficace des risques dans les services financiers. Les banques et les institutions financières dépensent environ $60 millions d'euros par an sur la conformité KYC, en soulignant son importance dans la protection contre la fraude et les délits financiers (Thomson Reuters). Des procédures KYC efficaces ne répondent pas seulement aux normes réglementaires, mais permettent également aux institutions d'offrir des services plus sûrs et plus personnalisés, renforçant ainsi les relations avec les clients. Le processus KYC comprend des éléments cruciaux tels que l'identification du client, la vérification des listes AML (Anti-Money Laundering) et la réalisation d'évaluations approfondies des risques afin de comprendre les antécédents et les objectifs financiers du client. En recueillant des informations détaillées, les institutions se protègent et responsabilisent leurs clients en alignant les investissements et les comptes sur leur tolérance au risque et leurs connaissances. Efficace la gestion des risques fait partie intégrante du processus KYC, ce qui permet aux institutions financières d'identifier et d'atténuer les menaces potentielles à un stade précoce. Cette approche à double objectif permet de faciliter les transactions et de se prémunir contre les menaces de fraude et de blanchiment d'argent. Le non-respect de ces règles peut toutefois entraîner des amendes et des pénalités élevées, sans parler des dommages irréversibles causés à la réputation et à la fiabilité d'une banque. Avec KYC comme ligne de défense critique, les institutions ne se contentent pas de répondre aux exigences, mais fournissent également des services sur mesure qui assurent la sécurité de leurs activités et de leurs clients.

Qu'est-ce qu'un processus KYC ? 

Comment les institutions financières, les banques et les autres entreprises peuvent-elles mettre en place un processus KYC complet et conforme avec une gestion efficace des risques et une vérification de l'identité lors de l'ouverture d'un compte et de l'achat d'une voiture ? l'embarquement des clients? Les Le processus KYC peut être simplifié en 5 étapes améliorer la conformité et éviter la fraude : Le respect des exigences réglementaires est essentiel à chaque étape pour garantir la conformité et éviter les sanctions.

1. Collecte d'informations
2. Vérifier les documents
3. Valider les informations
4. Commencer la remédiation
5. Procédures d'approbation

1 - Collecte d'informations

La collecte d'informations comprend deux événements principaux : la collecte de données et la collecte d'informations. l'évaluation des risques. Tout d'abord, vous devez collecter des informations personnelles et des données sur les activités des clients. Cela peut se faire par le biais d'un entretien personnel, de formulaires ou de formulaires numériques. L'objectif est de recevoir suffisamment d'informations pour pouvoir identifier le prospect personnellement et sans aucun doute. Cela comprend la saisie manuelle des données personnelles ainsi que le téléchargement de fichiers tels que la carte d'identité, le passeport, le justificatif de domicile, la carte de débit/crédit et les documents de l'entreprise. Cependant, le expérience client et l'engagement doivent rester positifs et le processus doit être aussi rapide que possible. Il est également essentielles pour garantir la qualité des données le respect de la vie privée lors du traitement des informations personnelles. Maintenir des niveaux élevés de l'engagement du client lors de la collecte des données est essentiel afin de garantir une expérience positive et des informations exactes. Deuxièmement, en particulier pour l'ouverture d'un compte, vous devez informer votre prospect et procéder à une évaluation du risque sur la base d'une multitude de facteurs de risque. Cette étape est cruciale car elle protège à la fois les investisseurs et l'institution financière. Des formulaires numériques et des questions spécifiques sont généralement utilisés pour évaluer les différents niveaux de risque et le risque client correspondant.

2 - Vérifier les documents

Une fois la collecte des données effectuée, vous devez procéder à la vérification des documents afin de contrôler l'identité des clients et la validité de leurs documents. Afin de comparer les données, Intelligence artificielle doit extraire les données des documents (carte d'identité, passeport, carte de débit/crédit, preuve de résidence, documents d'entreprise, etc.) et les comparer aux informations saisies manuellement. Ce contrôle comparatif est une pré-vérification élémentaire, mais utile.

Les contrôles d'identité sont essentiels pour s'assurer que les informations fournies correspondent à l'identité réelle du client. Une autre diligence raisonnable consiste à traiter les vérification de l'identité par identification vidéo ou numérique les signatures. Les spécialistes du domaine vous demanderont de prendre des photos réelles pour garantir la véracité de votre identité. Signatures numériques renforce également votre sécurité en exigeant une authentification à deux facteurs.

3 - Valider les informations

La troisième étape est généralement celle où le processus KYC effectue des contrôles de conformité en validant les liens des clients avec la lutte contre le blanchiment d'argent. lutte contre le blanchiment d'argent - et d'autres listes réglementées obligatoires afin de garantir le respect des exigences réglementaires. Conformité réglementaire n'est pas négociable et doit être rigoureusement respectée pour éviter les répercussions juridiques. Dans tous les pays, les régulateurs de tenir compte de cette étape lors de l'évaluation de la clientèle des banques et des entreprises. la diligence raisonnable. Par exemple, aux États-Unis, depuis 2001 et le Patriot Act, la négligence des contrôles sur le financement potentiel du terrorisme est extrêmement problématique pour les sociétés financières.

4 - Commencer la remédiation

Le la remédiation est une étape essentielle du processus KYC, Les services de remédiation permettent de garantir l'exactitude des données en automatisant la vérification et la mise à jour des données relatives aux clients. La remédiation peut être basée sur des événements spécifiques, tels que le changement d'adresse, le changement de nationalité et le passage à l'âge de 18 ans, ou sur des révisions périodiques (trimestrielles, mensuelles, ...). Il est essentiel de conserver des données précises sur les clients pour une gestion efficace des risques et de la conformité. La remédiation consiste à envoyer à vos clients des formulaires ou des questions similaires à ceux de la première étape, afin de vérifier et de mettre à jour les informations. Les meilleurs CRM et Automatisation de KYC peut automatiser ces procédures.

5 - Procédures d'approbation

Enfin, une fois toutes les informations saisies et enregistrées, les entreprises doivent être en mesure d'accepter ou de refuser les clients en fonction de leurs réponses, de la vérification de leur identité, des contrôles de conformité et de la vérification de leur nom au moyen de flux de travail d'approbation structurés. Des flux d'approbation efficaces sont essentiels pour faciliter l'ouverture de comptes et l'intégration des clients. Les institutions bancaires utilisent généralement des solutions qui fournissent processus d'approbation pour l'ouverture de comptes et l'accueil des clients.

Où InvestGlass entre-t-il en jeu ?

InvestGlass, en tant que CRM tout-en-un, possède des solutions allant de PMS à OMS. Nous possédons également les meilleurs Formulaires numériques KYC et processus d'embarquement couplé à une fonction d'automatisation pour gérer efficacement les profils des clients. Utiliser des formulaires d'accueil pour collecter des données par le biais d'e-mails ou du portail client. Avec les formulaires DM profiler, vous pouvez définir vos l'investissement des clients et d'adapter les propositions d'investissement en conséquence. Nos services Le processus d'accueil s'appuie sur des formulaires numériques et l'automatisation pour rationaliser l'acquisition de clients. En plus d'une fonction d'intégration complète, nous fournissons également les services de remédiation et d'automatisation pour l'acquisition de clients. processus d'approbation construire en interne. Des mesures correctives automatiques peuvent être lancées à partir de la piste d'audit en fonction d'événements spécifiques ou périodiquement. Les processus d'approbation est également personnalisable, de même que la logique d'approbation. Pour la vérification spécifique de l'identité et du nom des clients, nous intégrons les solutions de nos partenaires. Notre plateforme comprend également de robustes des capacités de surveillance des transactions afin de signaler les et veiller au respect de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Comment automatiser les contrôles de vigilance à l'égard de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d'argent ?

En effet, pour une partie de la deuxième et de la troisième étape, InvestGlass s'associe à des partenaires Regtech afin d'assurer une intégration transparente et une conformité totale à la loi KYC. Nous nous connectons également avec entreprises fintech ce qui lui confère une profondeur supplémentaire. Pour plus d'informations au cours du processus d'intégration, Neuroprofiler vous fournit les préférences ESG de vos clients. clients par le biais d'un comportement analyse d'un processus gamifié. Pour la vérification d'identité, Onfido et Lexis Nexis produisent des logiciels complets avec analyse de vidéo et d'identité, confirmant ou non l'identité. Pour les vérifications de noms, Polixis intègre un rapport sur les risques de blanchiment d'argent de chaque client et leur relation avec tout crime financier ou financement du terrorisme. En outre, il est possible de combiner le KYC et les crypto-monnaies à l'aide d'un logiciel comme Scorechain qui vérifie dans une base de données complète de 700+ VASP pour évaluer la crédibilité des contreparties, évaluer et éditer le Risk-AML Scoring pour une diligence raisonnable supplémentaire.

Automatisation du processus KYC par InvestGlass

InvestGlass révolutionne les processus KYC avec une solution d'automatisation complète, pilotée par l'IA, qui simplifie la conformité de la connaissance du client pour les entreprises tout en respectant les réglementations strictes établies par des entités telles que la Financial Conduct Authority et le Financial Crimes Enforcement Network. En rationalisant les procédures, InvestGlass permet aux entreprises d'effectuer des évaluations de risques efficaces et de gérer les risques de l'entreprise. La plateforme permet aux entreprises de gérer facilement les profils de leurs clients, réduisant ainsi l'exposition à la fraude et à d'autres délits financiers. La plateforme permet aux organisations de automatiser la collecte d'informations, L'intégration transparente permet de suivre les transactions et de surveiller les comptes afin de détecter toute activité suspecte, conformément aux exigences de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Grâce à une intégration transparente, il permet de suivre les transactions et de surveiller les comptes afin de détecter toute activité suspecte, conformément aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). InvestGlass fournit des solutions sur mesure qui améliorent les services, minimisent les tâches manuelles et garantissent la conformité réglementaire, aidant les clients à se concentrer sur la croissance tout en atténuant les risques à travers tous les éléments de l'accueil et de la gestion des clients.

Conseils supplémentaires aux institutions financières

Naviguer dans les méandres de la réglementation KYC peut s'avérer décourageant pour les institutions financières, étant donné le réseau complexe d'évaluations des risques, de programmes d'identification des clients (CIP) et de contrôles de conformité requis pour lutter contre le blanchiment d'argent et le terrorisme. financement. Une connaissance approfondie des réglementations est essentielle pour garantir des opérations sans faille, en particulier pendant la période de transition. processus d'accueil du client. En s'appuyant sur un solution comme InvestGlass, Les établissements de crédit peuvent automatiser leurs processus KYC et rationaliser des tâches telles que l'identification des clients, les contrôles AML et la collecte d'informations critiques sur les clients. Il convient d'accorder une attention particulière à vos relations d'affaires et à l'identification de vos clients. les prestataires de services, Les banques doivent donc se conformer à des règles strictes, car la non-conformité dans tout partenariat interconnecté peut les exposer à des sanctions, même si la défaillance est le fait d'un fournisseur tiers. Pour les institutions qui s'appuient sur plusieurs systèmes, la les risques liés à la négligence de la connaissance du client (KYC) La conformité aux règles de l'UE augmente considérablement. Un système centralisé, une plateforme automatisée comme InvestGlass atténue ces risques en consolidant vos efforts de connaissance du client et en garantissant le respect des réglementations locales et internationales. InvestGlass est conçu pour gérer tous les éléments de la relation client. InvestGlass offre un programme d'identification des clients, de la vérification de l'identité au suivi des transactions, tout en simplifiant les complexités des lois anti-blanchiment d'argent. Qu'il s'agisse de s'aligner sur les réglementations KYC, de se prémunir contre le blanchiment et le financement du terrorisme, ou d'adapter les services aux besoins des clients, InvestGlass fournit les outils dont vous avez besoin pour rester conforme, efficace et concentré sur l'établissement de la confiance avec vos clients. Gardez une longueur d'avance sur les exigences de conformité et assurez l'avenir de votre institution avec InvestGlass.