¿Qué es una cuenta de prepago?
¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas de prepago si lo que busca es crear un nuevo banco o actualizar su banco al mundo digital?
Una cuenta prepago es un tipo de producto financiero que permite a los usuarios guardar dinero en una cuenta sin tener que pasar por el habitual proceso de verificación bancaria. También proporciona a los usuarios un acceso rápido a sus fondos siempre que lo necesiten, por lo que es ideal para quienes no tienen tiempo o paciencia para los largos tiempos de espera asociados a los bancos.
¿Cuáles son los dos tipos de prepago?
En general, existe una gran variedad de tipos de tarjetas de prepago:
- Tarjeta prepago de bucle abierto: Tarjeta con el logotipo de una red (por ejemplo, Visa, MasterCard, American Express y Discover).
- Tarjeta prepago de circuito cerrado: Una tarjeta que sólo podemos utilizar en determinados lugares.
Visa y Mastercard son empresas fintech-friendly, te permiten utilizar su red y ofrecen una tarjeta prepago de bucle abierto. Este tipo de tarjetas se aceptan en la mayoría de lugares del mundo. Ambas empresas ofrecen API que te facilitan el acceso a tus fondos. Las tarjetas que ofrecen pueden ofrecer también domiciliaciones bancarias, y seguros de gastos... por supuesto, con Visa también puedes weith
La invención de cuentas de prepago se atribuye a múltiples innovadores y emprendedores. Uno de los primeros registros de una cuenta de prepago data del siglo XIX, cuando Alexander Graham Bell inventó un dispositivo de crédito telefónico en 1879. Este dispositivo permitía a los clientes ingresar dinero en una cuenta y utilizarlo después para pagar sus llamadas telefónicas.
La invención de la tarjeta de crédito se atribuye a una serie de innovadores y empresarios. A finales del siglo XIX, hubo un periodo de intensa experimentación de nuevos métodos de pago, espoleados por la necesidad de métodos más cómodos que fueran más allá del efectivo y los cheques. Uno de los primeros registros de un dispositivo de crédito procede del banquero estadounidense John Biggins.
Tarjetas de prepago frente a tarjetas de débito
Las tarjetas prepago se diferencian de las de débito en que no requieren una cuenta bancaria y el dinero cargado no está asociado a ninguna cuenta bancaria. Esto las hace ideales para quienes no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Las tarjetas de prepago también ofrecen un nivel añadido de seguridad, ya que los fondos gastados
Tarjetas de prepago frente a tarjetas de crédito
Las tarjetas prepago son muy diferentes de las tarjetas de crédito. Esto puede resultar confuso porque ambos tipos de tarjetas pueden llevar el logotipo de una red de tarjetas como Visa, MasterCard, American Express o Discover. Cuando utilizas una tarjeta de crédito, estás pidiendo dinero prestado.
La mayoría de las empresas fintech ofrecen primero tarjetas de débito en su MVP. MVP significa que usted debe ofrecer las características más básicas a sus clientes, cuando han crecido y por lo tanto tienen una mayor confianza en su empresa, puede actualizarlos a una tarjeta de prepago de bucle abierto.
¿Cuáles son las ventajas del prepago?
Las ventajas de una prepago son que ofrece la misma comodidad y seguridad que una tarjeta de débito. Además, suelen ser más fáciles de usar que las cuentas bancarias tradicionales, ya que no requieren papeleo ni verificación de crédito. Las tarjetas prepago pueden utilizarse para comprar, pagar facturas e incluso recibir pagos de terceros. Además, las tarjetas de prepago suelen incluir programas de recompensas y seguros adicionales.
Las tarjetas prepago pueden ser una herramienta eficaz para presupuestar y gestionar las finanzas. Al cargar fondos en una tarjeta de prepago por adelantado, los usuarios saben exactamente cuánto tienen que gastar cada mes o semana y pueden ceñirse mejor a un presupuesto.
¿Qué es el prepago en el comercio electrónico?
El comercio electrónico de prepago es el uso de cuentas de prepago para realizar y recibir pagos en línea. Este método permite a los clientes pagar bienes o servicios con sus fondos antes de que lleguen, lo que lo convierte en una opción segura y cómoda. El comercio electrónico de prepago puede utilizarse en sitios web como eBay, Amazon y Etsy. Además, muchos comercios en línea aceptan tarjetas de prepago como forma de pago.
Las cuentas de prepago son una excelente forma de que los clientes compren en línea sin tener que facilitar su información financiera personal. Además, como los fondos se cargan por adelantado, los usuarios pueden controlar y gestionar fácilmente sus presupuestos. Esto las convierte en una opción popular para quienes desean estar al tanto de sus finanzas y estar informados de todos sus gastos. Soluciones de comercio electrónico como InvestGlass o Shopify se conectan a través de API para ofrecer herramientas de gestión del dinero. A veces no es posible conectar directamente con el banco y controlar las transferencias bancarias. Entonces le sugeriremos que utilice soluciones como Raya o como Datatrans para Suiza.
¿Cómo benefician las tarjetas de prepago a los consumidores?
- Menos riesgo de gastar más de la cuenta, ya que las tarjetas prepago ofrecen menos riesgo de gastar más de la cuenta que las tarjetas de crédito.
- Más seguro que el efectivo en la mayoría de los países
- Fácil de usar y recargar
- Ofrece una alternativa a los bancos.
¿Cuáles son las desventajas del prepago?
- Podría haber algunos gastos ocultos.
- Sin intereses, lo que significa que el dinero almacenado en las tarjetas prepago no devenga intereses.
- Sin impulso del historial crediticio: aquí hablamos de la calificación crediticia si los clientes se han declarado en quiebra.
A la hora de poner en marcha su empresa de tecnología financiera, tiene que ver también cómo recogerá los datos de esas transacciones de domiciliación bancaria. Algunas empresas preferirán reducir costes pero introducir una cuota mensual. No hay comidas gratis, ¿verdad?
Otra tendencia importante es comprar ahora y pagar después. BNPL es un procesador de pagos que permite a los clientes adquirir bienes o servicios por adelantado y luego pagarlos a plazos. Este tipo de método de pago lo utilizan a menudo las empresas para ayudar a sus clientes a presupuestar y puede ser beneficioso tanto para el cliente como para la empresa.
Las empresas de BNPL están ahora activas en el sector de las tecnologías financieras y usted debería plantearse ofrecer a sus clientes opciones de pago. En general, las cuentas de prepago pueden ser una excelente forma de que los consumidores gestionen sus finanzas, presupuesten y compren en línea sin tener que preocuparse por la seguridad o por facilitar información financiera personal. También ofrecen una alternativa sencilla a los servicios bancarios tradicionales y pueden ayudar a los usuarios a
¿Cómo funciona el prepago con InvestGlass?
InvestGlass es una solución suiza en la nube creada para bancos y neobancos, fintech. Ofrece una plataforma de gestión financiera que ayuda a los usuarios a gestionar sus finanzas e inversiones. También ofrece un formulario digital de prepago que le permite incorporarse rápidamente y ayudar a su cliente a solicitar en línea en cuestión de minutos.
En la herramienta de gestión de carteras, sus clientes encontrarán toda su información financiera personal, gastos de seguros, historial de retirada de efectivo y dinero en transformación. El sistema funciona con un nombre o un número de cuenta. Los asientos contables ayudarán a los clientes a reconocer los gastos relacionados con el periodo de prepago registrado. También mostrará a los clientes si tienen órdenes permanentes y dinero suficiente en su cuenta bancaria. Puede conectarse a su herramienta bancaria central para facilitar el análisis del balance y elaborar cuentas de resultados con su propio logotipo.
Como las principales características de InvestGlass son el CRM y las herramientas de automatización, le resultará fácil controlar la detección de transferencias de dinero y las retiradas de efectivo anormales en un periodo contable filtrado.
La digitalización ha revolucionado la banca ahorrar tiempo y dinero a las empresas agilizando los procesos y las operaciones. Mediante el uso de tecnologías modernas como inteligencia artificial y la computación en nube, los bancos pueden acceder a los datos de forma más rápida y eficiente, reduciendo la complejidad en lo que respecta al servicio al cliente y las operaciones. La digitalización puede proporcionar una serie de beneficios tanto a los bancos como a los clientes, desde una mayor seguridad hasta un mejor servicio al cliente. InvestGlass es su socio clave para banca digital ofreciendo un conjunto completo de productos y servicios adaptados a las necesidades tanto de los bancos como de los clientes. Con nuestra propia app de prepago, podrá empezar a utilizar esta tecnología en un abrir y cerrar de ojos.
Conectemos las cuentas de prepago a las cuentas bancarias
Las cuentas de prepago son una excelente forma de que los consumidores gestionen sus finanzas, presupuesten y compren en línea con seguridad. Con el formulario digital de prepago de InvestGlass, los clientes pueden darse de alta rápidamente y solicitarla en cuestión de minutos. Esta tecnología no sólo ofrece una mayor seguridad, sino también un mejor servicio al cliente. Los bancos se beneficiarán del ahorro de tiempo que supone la digitalización, como por ejemplo inteligencia artificial y la computación en nube que reducen la complejidad de las operaciones. InvestGlass es su socio de referencia para aprovechar estas ventajas gracias a su completa gama de productos y servicios adaptados tanto a las necesidades de los bancos como a las de sus clientes. Nunca ha sido tan fácil y rápido iniciar este viaje hacia el mundo de la banca moderna.