Cómo crear una empresa WealthTech: Una guía completa para 2025
El sector de la gestión de patrimonios está experimentando una transformación digital que presenta oportunidades sin precedentes para los emprendedores innovadores. Con los gestores de patrimonio tradicionales luchando por adaptarse a las cambiantes expectativas de los clientes y a los requisitos normativos, el sector wealthtech ha surgido como una de las áreas más prometedoras dentro de las empresas de tecnología financiera.
Las innovaciones de Wealthtech, incluido el uso de la inteligencia artificial, están transformando el sector de la gestión de patrimonios al mejorar los flujos de trabajo de los asesores, mejorar las experiencias de los clientes y crear nuevas oportunidades para que los empresarios ofrezcan soluciones avanzadas.
Crear una empresa de tecnología patrimonial significa entrar en un mercado en el que la gran mayoría de las empresas de gestión de patrimonios buscan activamente herramientas digitales para mejorar la eficiencia, mejorar la experiencia del cliente y gestionar la complejidad del cumplimiento. Esta completa guía le guiará a través de todos los pasos esenciales para lanzar con éxito una empresa de tecnología patrimonial, desde el estudio de mercado inicial hasta la ampliación de su solución.
Tanto si busca desarrollar soluciones para asesores financieros, crear herramientas para gestores de activos o construir plataformas que revolucionen las interacciones con los clientes, esta hoja de ruta le ayudará a navegar por los retos y oportunidades únicos del sector de la gestión de patrimonios.
Entender la oportunidad del mercado WealthTech
Se prevé que el mercado de wealthtech pase de $6.080 millones en 2024 a alcanzar una expansión significativa en 2028, impulsado por la creciente demanda de plataformas digitales y servicios financieros automatizados. Este crecimiento representa un cambio fundamental en la forma en que los profesionales de la gestión de patrimonios atienden a sus clientes y gestionan sus prácticas. La expansión prevista del mercado wealthtech también está impulsada por un enfoque en el crecimiento a largo plazo y soluciones escalables que permiten el desarrollo sostenido y la adaptabilidad a las necesidades cambiantes de la industria.
Análisis de las carencias del mercado actual
La demanda de planificación financiera impulsada por IA, automatización del cumplimiento y plataformas mejoradas de compromiso con el cliente nunca ha sido tan alta. Muchos asesores siguen dependiendo de sistemas heredados que crean ineficiencias en sus flujos de trabajo diarios, lo que presenta claras oportunidades para soluciones innovadoras de tecnología patrimonial.
Las áreas clave que muestran la mayor demanda incluyen:
- Cuentas gestionadas unificadas que consolidan múltiples estrategias de inversión en plataformas únicas
- Soluciones de ciberseguridad diseñadas específicamente para entidades financieras
- Plataformas de indexación directa que permiten gestión de carteras
- Cuadros de mando de información en tiempo real para la gestión de carteras y riesgos
- Herramientas de automatización del cumplimiento que reducen la carga de los requisitos normativos
Para hacer frente a estas áreas de alta demanda, las empresas de tecnología patrimonial están ampliando sus ofertas de servicios para incluir conocimientos impulsados por IA, módulos de cumplimiento, integración de datos y flujos de trabajo de gestión de proveedores, garantizando que sus plataformas sigan siendo adaptables y completas.
Identificación de segmentos desatendidos
Los asesores de inversión registrados (RIA) representan uno de los segmentos más desatendidos en el espacio de la tecnología patrimonial. A diferencia de las grandes empresas de gestión de patrimonios con presupuestos dedicados a la tecnología, muchos RIA se enfrentan a importantes retos a la hora de establecer una empresa, incluyendo la estructuración, la marca, el cumplimiento y la configuración operativa, todo ello mientras luchan con recursos limitados y satisfacen las mismas demandas de cumplimiento normativo y las expectativas de los clientes.
Otros segmentos prometedores son:
- Asesores financieros independientes en busca de soluciones tecnológicas rentables
- Pequeños gestores de activos que necesitan herramientas sofisticadas de gestión de carteras
- Gestores de patrimonios que buscan mejorar su proceso de incorporación de nuevos clientes
- Los profesionales de la planificación financiera necesitan mejores plataformas de comunicación con los clientes
Análisis de la competencia
Comprender a los operadores establecidos, como eMoney, MoneyGuidePro y RightCapital, es crucial para identificar las lagunas del mercado. Una estrategia empresarial bien definida es esencial para afinar el posicionamiento en el mercado y lograr una ventaja competitiva, especialmente aprovechando la tecnología y la innovación para diferenciar su oferta. Estas empresas han construido posiciones sólidas en áreas específicas como la planificación financiera y la gestión de carteras, pero las startups emergentes siguen encontrando el éxito centrándose en segmentos de mercado nicho o mejorando aspectos concretos de la experiencia del cliente.
Estudie cómo enfocan estas empresas la oferta de productos, los modelos de precios y la captación de clientes para identificar áreas en las que usted puede aportar un valor superior o atender a segmentos de clientes desatendidos.
Defina su propuesta de valor única
Su éxito en el sector de la tecnología patrimonial depende de la resolución de problemas específicos que las soluciones existentes no abordan adecuadamente. Céntrese en los problemas que afectan directamente a las operaciones diarias de los profesionales de la gestión de patrimonios o a su capacidad para prestar un servicio eficaz a los clientes. Igualmente importante es garantizar la alineación entre su solución, los flujos de trabajo de los clientes y los requisitos normativos para lograr una coherencia estratégica y una integración perfecta.
Considere estas posibles propuestas de valor:
- Reducción del tiempo dedicado a las tareas de cumplimiento mediante la automatización inteligente
- Proporcionar información práctica que ayude a los asesores a demostrar su valor a los clientes.
- Racionalización de la gestión de datos de clientes en múltiples plataformas
- Mejora de las herramientas digitales para las interacciones y comunicaciones con los clientes
- Mejorar la evaluación de la tolerancia al riesgo y la alineación de las estrategias de inversión
Realización de estudios de mercado y validación
Las empresas de tecnología patrimonial de éxito invierten mucho en comprender su mercado objetivo antes de crear su solución. Esta fase de investigación es fundamental para validar el concepto de negocio y garantizar la adecuación del producto al mercado. Conseguir los primeros clientes durante esta fase de validación es esencial para generar credibilidad y recabar valiosos comentarios.
Entrevistar exhaustivamente a los usuarios objetivo
Planee entrevistar al menos a 50 gestores de patrimonios, RIA y asesores financieros para conocer en profundidad sus retos operativos. Estas conversaciones deben centrarse en identificar los puntos débiles de sus flujos de trabajo actuales, las frustraciones tecnológicas y las necesidades no satisfechas.
Estructure sus entrevistas en torno a estas áreas clave:
- Uso diario de la tecnología y retos del flujo de trabajo
- Limitaciones del software actual y problemas de integración
- Preferencias y retos de comunicación de los clientes
- Carga que supone el cumplimiento de la normativa
- Disposición a adoptar nuevas herramientas de tecnología patrimonial
Analizar las soluciones existentes
Empresas como Docupace, GeoWealth y Surge Ventures han creado empresas de éxito abordando lagunas específicas en el ecosistema tecnológico de la gestión de patrimonios. Estudia sus enfoques para entender qué funciona y dónde quedan oportunidades.
Presta especial atención a:
- Características y modelos de precios
- Comentarios y opiniones de los clientes
- Capacidad de integración con el software existente
- Enfoque y posicionamiento en el mercado destinatario
- Estrategias de comercialización y enfoques asociativos
Encuesta Voluntad de pago
Comprender la disposición de su mercado objetivo a pagar por funciones específicas ayuda a validar la demanda y a informar sobre su modelo de negocio. Encueste a sus clientes potenciales sobre su gasto actual en tecnología, su asignación presupuestaria para nuevas soluciones y su sensibilidad a los precios.
Las preguntas clave deben abordar:
- Asignación presupuestaria actual para tecnología
- Puntos de dolor por cuya solución merece la pena pagar
- Modelos de precios preferidos (suscripción, por usuario, porcentaje de activos)
- Requisitos de integración con las relaciones existentes
- Procesos de toma de decisiones para la adopción de tecnología
Requisitos reglamentarios del estudio
El sector de la gestión de patrimonios se rige por marcos normativos complejos, como la FINRA, la SEC y los requisitos de cumplimiento a nivel estatal. Todas las empresas de gestión de patrimonios deben navegar por estas normativas para garantizar el cumplimiento y mantener los estándares profesionales. Comprender estas normativas desde el principio ayuda a diseñar soluciones que satisfagan las necesidades de cumplimiento desde el principio.
Las consideraciones reglamentarias esenciales incluyen:
- Requisitos de seguridad y privacidad de los datos
- Obligaciones de registro y auditoría
- Normas de comunicación e información a los clientes
- Asesoramiento en materia de inversión y normas fiduciarias
- Requisitos contra el blanqueo de capitales (AML)
Validación mediante programas piloto
Antes de invertir en el desarrollo completo, valide su concepto mediante programas piloto con 3-5 empresas pioneras. Estas colaboraciones aportan información valiosa al tiempo que demuestran una prueba de concepto a posibles inversores y futuros clientes.
Estructurar programas piloto para:
- Pruebe la funcionalidad básica con flujos de trabajo de usuarios reales
- Recopilar información detallada sobre la experiencia del usuario
- Validar los requisitos de integración
- Medir el impacto en la eficiencia y la satisfacción del cliente
- Elaborar estudios de casos para el futuro marketing esfuerzos
Los programas piloto exitosos no sólo validan su solución, sino que también sientan las bases para un crecimiento rentable a medida que amplía su empresa de tecnología patrimonial.
Desarrollar su solución WealthTech
La creación de una solución de tecnología patrimonial de éxito requiere una cuidadosa consideración del área de interés, la arquitectura tecnológica y el diseño de la experiencia del usuario. La clave está en crear una plataforma que se integre a la perfección con los flujos de trabajo existentes y, al mismo tiempo, aporte un valor claro a los usuarios.
Elija su área de interés
En lugar de intentar resolver todos los problemas de la gestión patrimonial, las empresas de tecnología patrimonial de éxito se centran en áreas específicas en las que pueden aportar un valor excepcional. Considere estas áreas de interés principal:
Sistemas CRM: Herramientas que ayudan a los gestores de patrimonios a gestionar las relaciones con los clientes, realizar un seguimiento de las comunicaciones y mantener información detallada de los clientes.
Gestión de carteras: Plataformas que ayudan a gestionar inversiones como fondos de inversión, ETF y otros productos, así como a respaldar estrategias de inversión, carteras modelo, gestión de riesgos y seguimiento de resultados.
Planificación financiera: Soluciones que automatizan los procesos de planificación financiera, el análisis de escenarios y el seguimiento de los objetivos de los clientes.
Automatización del cumplimiento: Herramientas que agilizan el cumplimiento de la normativa, automatizan la elaboración de informes y gestionan los cambios normativos.
Ciberseguridad: Soluciones de seguridad especializadas diseñadas para las necesidades exclusivas de las entidades financieras y los gestores de patrimonios.
Construir una arquitectura modular que dé prioridad a las API
Las soluciones modernas de tecnología patrimonial deben integrarse a la perfección con plataformas existentes como Salesforce, Schwab o Fidelity. Un enfoque basado en API garantiza que su solución pueda conectarse con los diversos ecosistemas tecnológicos que utilizan las empresas de gestión de patrimonios.
Los principios arquitectónicos clave son:
- Diseño de microservicios que permite el escalado independiente de los distintos componentes
- API RESTful para facilitar la integración con plataformas de terceros
- Sincronización de datos en tiempo real mediante Webhooks
- Posibilidades de marca blanca para las empresas que deseen comercializar la solución
- Arquitectura multiusuario para atender a varios clientes de forma eficaz
Implantar una infraestructura basada en la nube
Las plataformas en la nube como AWS, Azure o Google Cloud ofrecen la escalabilidad y seguridad que requieren las soluciones de tecnología patrimonial. La infraestructura en la nube también permite cumplir las normativas y garantizar la seguridad de los datos que exigen las entidades financieras.
Consideraciones esenciales sobre la nube:
- Capacidad de autoescalado para gestionar cargas de trabajo variables
- Redundancia geográfica para garantizar la fiabilidad y la recuperación en caso de catástrofe
- Certificaciones de conformidad (SOC 2, ISO 27001) para servicios financieros
- Cifrado de datos en tránsito y en reposo
- Auditorías de seguridad y evaluaciones de vulnerabilidad periódicas
Desarrollar interfaces móviles
Muchos asesores y gestores patrimoniales necesitan acceder a los datos de sus clientes y a la información de sus carteras mientras se reúnen con ellos o viajan. El diseño adaptado a dispositivos móviles garantiza que su solución ofrezca valor en todos los dispositivos y casos de uso.
Centrarse en:
- Progresiva aplicación web funcionalidad de acceso móvil
- Capacidades offline para zonas con mala conectividad
- Interfaces táctiles optimizadas para tabletas y móviles
- Tiempos de carga rápidos incluso en conexiones lentas
- Experiencia de usuario coherente en todos los dispositivos
Consideraciones sobre la pila tecnológica
Desarrollo Frontend: React, Angular o Vue.js proporcionan la flexibilidad necesaria para interfaces de usuario responsivas que funcionan bien en todos los dispositivos y navegadores.
Sistemas backend: Node.js, Python o Java ofrecen opciones sólidas para el procesamiento de datos y la gestión de API, con ecosistemas fuertes para aplicaciones financieras.
Soluciones de bases de datos: PostgreSQL ofrece fiabilidad para datos transaccionales, mientras que MongoDB proporciona flexibilidad para tipos de datos variados. Las opciones nativas de la nube, como AWS RDS, pueden simplificar la gestión.
Integración IA/ML: Inteligencia artificial como TensorFlow, AWS SageMaker o Azure Machine Learning permiten capacidades de análisis avanzado, automatización de flujos de trabajo y análisis predictivo que requieren muchas soluciones modernas de tecnología de patrimonio.
Integraciones de terceros: Plaid, Yodlee o Envestnet proporcionan agregación de cuentas y feeds de datos que forman la base de muchas aplicaciones de wealthtech.
Incluir funciones de seguridad esenciales
La seguridad es primordial en las soluciones de tecnología patrimonial. Su plataforma debe proteger los datos confidenciales de los clientes y cumplir estrictos requisitos normativos.
Entre las funciones de seguridad críticas se incluyen:
- Autenticación de dos factores para todas las cuentas de usuario
- Cifrado de datos de extremo a extremo para toda la información del cliente
- Registros de auditoría exhaustivos para el cumplimiento de la normativa
- Controles de acceso basados en funciones para limitar la exposición de los datos
- Pruebas de penetración periódicas para identificar vulnerabilidades
Garantizar el cumplimiento de la normativa y la seguridad
El cumplimiento de la normativa representa uno de los retos más importantes a la hora de crear una empresa de tecnología patrimonial. El sector de los servicios financieros se rige por normativas estrictas diseñadas para proteger a los inversores y mantener la integridad del mercado. Garantizar la alineación entre los procesos de cumplimiento, los protocolos de seguridad y los requisitos normativos es esencial para lograr coherencia estratégica y operaciones fluidas.
Consulte a los abogados especializados en cumplimiento normativo de las Fintech
Trabajar con abogados especializados en regulaciones de RIA y broker-dealer es esencial desde las primeras etapas de su empresa. Estos expertos legales conocen los matices de la normativa sobre tecnología financiera y pueden ayudarle a sortear los complejos requisitos de cumplimiento.
Ámbitos clave en los que los conocimientos jurídicos son cruciales:
- Cumplimiento de la legislación sobre valores en materia de inversión
- Normativa sobre privacidad de datos, incluidos los requisitos del GDPR y la CCPA
- Requisitos de registro estatal para operaciones multiestatales
- Normativa relativa a los asesores de inversión en caso de asesoramiento
- Normas de intermediación para las funciones relacionadas con las transacciones
Implantar la certificación SOC 2 Tipo II
La certificación SOC 2 Tipo II demuestra su compromiso con la seguridad de los datos y los controles operativos. Las empresas de gestión de patrimonios suelen exigir esta certificación antes de considerar su solución.
El proceso de certificación implica:
- Controles de seguridad para proteger los datos de los clientes
- Medidas de disponibilidad para garantizar el funcionamiento del sistema
- Integridad del tratamiento para mantener la exactitud de los datos
- Protección de la confidencialidad de la información sensible
- Protección de la intimidad conforme a la normativa
Desarrollar políticas de privacidad exhaustivas
Las políticas de privacidad deben cumplir con múltiples marcos regulatorios, incluyendo GDPR, CCPA y regulaciones de privacidad financiera. Estas políticas deben explicar claramente cómo se recopila, utiliza y protege la información de los clientes.
Elementos políticos esenciales:
- Prácticas y fines de la recogida de datos
- Intercambio de información con terceros
- Derechos de los usuarios sobre sus datos
- Procedimientos de conservación y supresión de datos
- Procesos de notificación de infracciones
Crear registros de auditoría e informes
Los exámenes reglamentarios exigen una documentación detallada de todas las actividades del sistema. Su plataforma debe mantener registros de auditoría exhaustivos y ofrecer funciones de elaboración de informes que satisfagan los requisitos normativos.
Principales características de los informes:
- Registros de actividad de los usuarios para todos los accesos al sistema
- Seguimiento de las modificaciones de datos con fines de auditoría
- Informes de cumplimiento automatizados para los expedientes reglamentarios
- Informes de excepción sobre actividades inusuales
- Conservación de datos históricos durante los periodos de conservación requeridos
Establecer un marco de ciberseguridad
Un marco sólido de ciberseguridad protege a su empresa y a sus clientes al tiempo que demuestra el cumplimiento de las expectativas normativas. Este marco debe incluir tanto medidas preventivas como procedimientos de respuesta a incidentes.
Componentes del marco:
- Pruebas de penetración periódicas realizadas por empresas de seguridad externas
- Evaluaciones de vulnerabilidad y procedimientos de corrección
- Planes de respuesta a incidentes de seguridad
- Programas de formación y concienciación de los empleados en materia de seguridad
- Gestión de riesgos de proveedores para integraciones de terceros
Crear un modelo de negocio y una estrategia de financiación
Elegir el modelo de negocio y el enfoque de financiación adecuados es crucial para el éxito a largo plazo en el competitivo sector de la tecnología patrimonial. Cada empresa de tecnología patrimonial debe adaptar su modelo de negocio a su mercado objetivo, y las empresas de tecnología patrimonial de éxito suelen diferenciarse mediante estrategias innovadoras de financiación y crecimiento. Su modelo debe ajustarse a las preferencias de los clientes y, al mismo tiempo, proporcionar un crecimiento sostenible de los ingresos.
Elija su modelo de precios
Los distintos modelos de fijación de precios funcionan mejor para los distintos tipos de soluciones de tecnología patrimonial y segmentos de clientes. Considere estos enfoques comunes:
Suscripciones SaaS: Las suscripciones mensuales o anuales funcionan bien para soluciones de software que proporcionan un valor continuo. Este modelo proporciona ingresos predecibles y se adapta al crecimiento de los clientes.
Licencias por usuario: Cobrar en función del número de usuarios tiene sentido para plataformas utilizadas por equipos de asesores. Este modelo ajusta los costes al uso y se escala de forma natural.
Comisiones por activos gestionados: Un porcentaje de AUM funciona para soluciones que afectan directamente a la gestión de inversiones. Este modelo alinea su éxito con el crecimiento de sus clientes.
Precios por transacción: Cobrar por transacción o ejecución de operaciones funciona para las plataformas que facilitan las actividades de inversión. Este modelo vincula los ingresos directamente al uso de la plataforma.
Elaborar proyecciones financieras
Los inversores esperan proyecciones financieras detalladas que demuestren un claro camino hacia la rentabilidad en un plazo de 18 a 36 meses. Las proyecciones deben incluir hipótesis realistas sobre la captación, retención y crecimiento de clientes.
Elementos clave de la proyección:
- Costes de adquisición de clientes y tasas de adquisición previstas
- Crecimiento mensual de los ingresos recurrentes e hipótesis de churn
- Gastos de funcionamiento, incluidos tecnología, cumplimiento y personal
- Márgenes brutos y camino hacia una economía unitaria positiva
- Necesidades de capital para ampliar las operaciones
Buscar fuentes de financiación adecuadas
El sector de la tecnología del patrimonio atrae el interés de las sociedades de capital riesgo especializadas en tecnología financiera que entienden la dinámica del mercado y los retos normativos. Dirígete a inversores con empresas en cartera relevantes y experiencia en el sector.
Entre las posibles fuentes de financiación figuran:
Sociedades de capital riesgo centradas en las fintech: Andreessen Horowitz, Bessemer Venture Partners y QED Investors cuentan con prácticas activas de tecnología patrimonial y comprenden los retos del sector.
Inversores estratégicos: Empresas como Charles Schwab, TD Ameritrade y Envestnet a veces invierten en prometedoras startups de tecnología patrimonial que complementan sus estrategias.
Financiación inicial: Se espera que las rondas de financiación inicial oscilen entre $1-5 millones para el desarrollo inicial del producto y la validación del mercado.
Financiación de serie A: Prever necesidades de Serie A que suelen oscilar entre $5-15 millones para escalar operaciones y captar clientes.
Considerar las asociaciones estratégicas
Las asociaciones con empresas consolidadas del sector de la gestión de patrimonios pueden aportar credibilidad, acceso a los clientes y oportunidades de integración técnica. A menudo, estas relaciones resultan más valiosas que la mera inversión financiera.
Las oportunidades de asociación incluyen:
- Relaciones con depositarios que dan acceso a redes de asesores
- Asociaciones de integración tecnológica con plataformas existentes
- Acuerdos de remisión con proveedores de servicios complementarios
- Asociaciones de marca blanca con grandes entidades financieras
- Asociaciones de implantación con integradores de sistemas y consultores
Reúna a su equipo y a su consejo asesor
Crear el equipo adecuado es fundamental para navegar por el complejo panorama de la tecnología de gestión de patrimonios. Su equipo debe combinar la experiencia técnica con un profundo conocimiento del sector y de la normativa.
Contratar ingenieros expertos en fintech
Busque ingenieros con experiencia en empresas como Betterment, Wealthfront o instituciones financieras tradicionales. Estos profesionales entienden los desafíos técnicos únicos de la creación de software financiero, incluidos los requisitos de seguridad, el manejo de datos y las complejidades de integración.
Funciones técnicas clave que cubrir:
Ingeniero jefe: Alguien con experiencia en la creación de aplicaciones financieras escalables y en la gestión de equipos técnicos.
Desarrolladores Frontend: Especialistas en crear interfaces de usuario intuitivas para datos y flujos de trabajo financieros complejos.
Ingenieros de backend: Expertos en desarrollo de API, diseño de bases de datos e integración de sistemas para servicios financieros.
Ingenieros DevOps: Profesionales que pueden garantizar un despliegue, supervisión y seguridad fiables en entornos de nube.
Especialistas en seguridad: Ingenieros centrados específicamente en la ciberseguridad y los requisitos de cumplimiento de las aplicaciones financieras.
Contratar gestores de productos expertos en el sector
Los gestores de productos de tecnología patrimonial deben conocer a fondo los flujos de trabajo de la gestión patrimonial, los requisitos normativos y los puntos débiles de los asesores. Busque candidatos con experiencia en instituciones financieras o empresas de tecnología patrimonial.
Se necesita experiencia en gestión de productos:
- Flujos de trabajo de gestión de patrimonios y operaciones diarias de los asesores
- Requisitos de cumplimiento de la normativa e implicaciones
- Diseño de experiencia de usuario para aplicaciones financieras
- Requisitos de integración con las pilas tecnológicas existentes
- Posicionamiento en el mercado y análisis de la competencia
Añada experiencia jurídica y en cumplimiento de la normativa
El cumplimiento normativo es demasiado importante para externalizarlo por completo. Ya sea mediante contrataciones a tiempo completo o relaciones de asesoramiento, asegúrese de tener acceso a expertos que entiendan el panorama normativo.
Áreas de especialización en cumplimiento:
- Normativa sobre valores y requisitos para los asesores de inversión
- Legislación sobre privacidad de datos y normativa sobre privacidad financiera
- Normas de ciberseguridad y procedimientos de respuesta a incidentes
- Requisitos de registro y preparación de auditorías
- Cumplimiento multiestatal para operaciones nacionales
Crear un Consejo Asesor Estratégico
Un consejo asesor eficaz proporciona credibilidad en el sector, orientación estratégica y presentaciones a clientes potenciales. Un consejo asesor desempeña un papel importante a la hora de dar forma a la dirección de la empresa, ofreciendo opiniones expertas y mejorando su reputación dentro del sector. Incluya asesores que aporten conocimientos complementarios y acceso a la red.
Composición ideal del consejo asesor:
Antiguos ejecutivos de gestión de patrimonios: Líderes que entienden el sector desde la perspectiva del profesional y pueden aportar perspectivas de mercado.
Expertos en regulación: Antiguos reguladores o profesionales del cumplimiento que pueden orientar la estrategia reguladora y aportar credibilidad.
Fundadores de fintech de éxito: Empresarios que han creado y ampliado con éxito empresas de tecnología financiera y pueden ofrecer orientación operativa.
Líderes tecnológicos: Directores técnicos o ingenieros superiores de empresas de tecnología financiera de éxito que puedan asesorar sobre estrategia técnica.
Desarrollo empresarial Expertos: Profesionales con sólidas redes en el sector de la gestión de patrimonios que pueden facilitar asociaciones y presentaciones de clientes.
Establecer asociaciones para la aplicación
Muchas empresas de gestión de patrimonios prefieren trabajar con socios de implantación establecidos en lugar de hacerlo directamente con empresas de nueva creación. Establecer relaciones con integradores de sistemas y consultores puede acelerar tu entrada en el mercado.
Los beneficios de la asociación incluyen:
- Credibilidad mediante la asociación con proveedores de servicios establecidos
- Acceso a los clientes a través de las relaciones existentes
- Experiencia en integraciones complejas
- Apoyo a la gestión del cambio para las empresas que adoptan
- Asistencia permanente a sus clientes
Estrategia de comercialización y captación de clientes
Para introducir con éxito una solución de tecnología patrimonial en el mercado es necesario comprender cómo toman las decisiones tecnológicas los profesionales de la gestión de patrimonios y dónde buscan información sobre nuevas soluciones.
Diríjase a los primeros usuarios en los eventos del sector
Las conferencias del sector proporcionan un acceso concentrado a su mercado objetivo y oportunidades para demostrar su solución a clientes potenciales cualificados. Céntrese en eventos en los que los responsables de la toma de decisiones se reúnen para conocer las nuevas tecnologías.
Conferencias clave a tener en cuenta:
Conferencia T3 Advisor: La principal conferencia tecnológica para profesionales de la gestión de patrimonios, centrada específicamente en las necesidades tecnológicas de los asesores.
Conferencia anual del IMCA: Atrae a consultores de gestión de inversiones e inversores institucionales interesados en los avances análisis y gestión de carteras herramientas.
Conferencia anual de la FPA: Atrae a profesionales de la planificación financiera que puedan estar interesados en soluciones de tecnología patrimonial centradas en la planificación.
Eventos regionales de RIA: Los eventos regionales más pequeños suelen ofrecer un mejor acceso a los responsables de la toma de decisiones y conversaciones más significativas.
Desarrollar contenidos de liderazgo intelectual
Los contenidos educativos que abordan problemas específicos demuestran su experiencia y generan confianza entre los clientes potenciales. Céntrese en temas que demuestren un profundo conocimiento de los retos de la gestión de patrimonios.
Temas de contenido que resuenan:
- Reducción de la carga de cumplimiento y estrategias de automatización
- Mejora de la eficiencia operativa gracias a la tecnología
- Mejora de la experiencia del cliente mediante herramientas digitales
- Técnicas de gestión de riesgos y optimización de carteras
- Cambios normativos y sus implicaciones tecnológicas
Contratar a un redactor freelance con experiencia en el sector de los servicios financieros puede ayudarle a producir contenidos de alta calidad y específicos que se dirijan directamente a su público.
Asociarse con proveedores de infraestructuras del sector
Custodios de RIA, Los intermediarios financieros, los broker-dealers y las plataformas de gestión de activos llave en mano (TAMP) son los canales de distribución naturales de las soluciones de tecnología patrimonial. Estas organizaciones suelen mantener listas de proveedores aprobados y pueden ofrecer referencias a sus clientes.
Estrategias de asociación:
- Programas de integración tecnológica con los principales custodios
- Proveedor preferente de los corredores de bolsa
- Asociaciones TAMP para soluciones de gestión de activos
- Relaciones de consultoría con empresas de gestión de consultas
- Alianzas estratégicas con proveedores de tecnología complementaria
Ofrecer programas piloto estratégicos
Los programas piloto con precios reducidos ayudan a establecer estudios de casos y testimonios, al tiempo que permiten a los clientes potenciales evaluar su solución con un riesgo limitado. Estructure los programas piloto para demostrar un valor claro e impulsar la implantación completa.
Elementos del programa piloto:
- Alcance limitado centrado en casos de uso específicos
- Métricas de éxito que demuestren un impacto mensurable
- Compromisos temporales de ambas partes
- Vías de expansión hacia la plena aplicación
- Acuerdos sobre casos prácticos con fines de marketing
Aprovechar los canales de marketing digital
Los profesionales de la gestión de patrimonios consumen medios del sector y participan en comunidades en línea donde buscan información sobre nuevas tecnologías y mejores prácticas.
Entre los canales digitales eficaces figuran:
Revista de planificación financiera: Llega a un amplio público de profesionales de la planificación financiera a través de contenidos impresos y digitales.
InvestmentNews: Cubre el mercado de RIA y asesores independientes con noticias, análisis y cobertura tecnológica.
Podcasts del sector: Muchos profesionales de la gestión de patrimonios consumen podcasts durante los desplazamientos al trabajo o mientras hacen ejercicio.
LinkedIn: Los contenidos de redes profesionales y liderazgo intelectual funcionan bien con este público.
Programas de seminarios web: Los seminarios web educativos le permiten demostrar su experiencia a la vez que muestra las capacidades de su solución.
Ampliar y hacer crecer su negocio WealthTech
Una vez que haya logrado la tracción inicial del mercado, la ampliación de su negocio de tecnología patrimonial requiere enfoques sistemáticos para el éxito de los clientes, el desarrollo de productos y la expansión del mercado.
Establecer programas de éxito del cliente
Los altos índices de retención son cruciales en el sector de la tecnología patrimonial debido a los importantes costes de adquisición de clientes y a los largos ciclos de ventas típicos de este mercado. Los programas proactivos de éxito del cliente ayudan a garantizar que los clientes obtengan valor de su solución.
Estrategias de éxito del cliente:
Excelencia en la incorporación: Desarrolle procesos de incorporación estandarizados que ayuden a los nuevos clientes a conseguir beneficios tempranos y a generar confianza en su solución.
Revisiones periódicas: Programe revisiones trimestrales del negocio para evaluar la satisfacción del cliente, identificar oportunidades de expansión y abordar cualquier preocupación de forma proactiva.
Programas de formación: Proporcione formación continua para garantizar que los clientes maximizan el valor de su plataforma a medida que se lanzan nuevas funciones.
Comunidades de usuarios: Fomentar comunidades donde los clientes puedan compartir las mejores prácticas y aprender de las experiencias de los demás.
Métricas de éxito: Realice un seguimiento de métricas como el tiempo de obtención de valor, la adopción de funciones y la satisfacción del cliente para identificar a tiempo las cuentas en riesgo.
Crear una sólida documentación de la API
A medida que crece su base de clientes, la capacidad de integrarse con diversos ecosistemas tecnológicos se vuelve cada vez más importante. La completa documentación de API y los recursos para desarrolladores permiten integraciones más rápidas y reducen las fricciones de implementación.
Prioridades de recursos de los promotores:
- Documentación interactiva de la API con funciones de prueba
- Desarrollo de SDK para lenguajes de programación populares
- Ejemplos de integración con plataformas comunes
- Entornos "sandbox" para pruebas y desarrollo
- Programas de apoyo a desarrolladores y foros comunitarios
Ampliar estratégicamente la oferta de productos
Los comentarios de los clientes y las demandas del mercado revelarán oportunidades para ampliar su oferta de productos. Adoptar innovaciones tecnológicas es crucial para ampliar su oferta de productos y mantener una ventaja competitiva en el cambiante sector de la gestión de patrimonios. Sin embargo, para mantener la concentración al tiempo que aumentan sus capacidades, es necesario establecer cuidadosamente las prioridades.
Consideraciones sobre la ampliación:
- Problemas adyacentes a los que también se enfrentan los clientes actuales
- Funciones complementarias que mejoran su propuesta de valor principal
- Oportunidades de integración que reducen la complejidad del cliente
- Vacíos de mercado identificados mediante el análisis de la competencia
- Potencial de venta cruzada para aumentar los ingresos por cliente
Considerar adquisiciones estratégicas
A medida que su empresa crece, la adquisición de tecnologías complementarias o equipos con talento puede acelerar su crecimiento y mejorar su posición competitiva. En el sector de la tecnología patrimonial se producen consolidaciones periódicas, ya que las empresas tratan de crear plataformas integrales.
Los objetivos de adquisición podrían incluir:
- Herramientas especializadas al servicio de su clientela
- Talento técnico con conocimientos difíciles de encontrar
- Bases de clientes en mercados adyacentes
- Propiedad intelectual que mejora su solución
- Oportunidades de expansión geográfica
Plan de expansión internacional
Mercados como el Reino Unido, Canadá y Australia tienen marcos normativos y estructuras de gestión de patrimonios similares que pueden permitirle ampliar su mercado de destino con una complejidad relativamente manejable.
Factores de expansión internacional:
- Diferencias normativas y requisitos de cumplimiento locales
- Tamaño del mercado y análisis de la competencia
- Oportunidades de asociación con empresas locales
- Necesidades de localización por diferencias lingüísticas y culturales
- Infraestructura tecnológica y requisitos de residencia de datos
Errores comunes que hay que evitar al crear una empresa WealthTech
Aprender de los errores de los demás puede ayudarle a recorrer el difícil camino de crear una empresa de tecnología del patrimonio de éxito. Estos errores comunes han hecho descarrilar a muchas empresas prometedoras del sector de los servicios financieros.
Subestimar la complejidad normativa
El sector de la gestión de patrimonios se rige por algunos de los marcos normativos más complejos del mundo empresarial. Muchos empresarios subestiman tanto el tiempo como el coste necesarios para lograr y mantener el cumplimiento de la normativa.
Los retos normativos incluyen:
Requisitos multijurisdiccionales: Las operaciones transfronterizas exigen el cumplimiento de múltiples regímenes normativos, cada uno con requisitos únicos.
Normas en evolución: Las normativas cambiantes exigen esfuerzos continuos de cumplimiento y pueden requerir modificaciones significativas de los productos.
Preparación de auditorías: Los exámenes reglamentarios periódicos requieren una amplia documentación y pueden consumir importantes recursos.
Gestión de la responsabilidad: Los incumplimientos pueden acarrear importantes sanciones económicas y daños a la reputación.
Requisitos profesionales: Algunas actividades requieren licencias y cualificaciones profesionales específicas.
Construir sin la aportación de los profesionales
Las soluciones tecnológicas que no abordan los problemas reales de los profesionales tienen dificultades para imponerse en el mercado, independientemente de su sofisticación técnica. Muchas startups de tecnología patrimonial que fracasaron crearon soluciones basadas en suposiciones en lugar de en una investigación real de los usuarios.
Prioridades de investigación de los usuarios:
- Análisis del flujo de trabajo para comprender las operaciones diarias
- Identificación de puntos dolorosos mediante observación directa
- Priorización de funciones en función del impacto en el usuario
- Pruebas de usabilidad con profesionales reales
- Requisitos de integración en las pilas tecnológicas existentes
Intentar resolver demasiados problemas
La tentación de crear una plataforma integral que aborde todos los aspectos de la gestión de patrimonios suele desembocar en productos desenfocados que no destacan en ningún ámbito concreto. Las empresas de tecnología patrimonial de éxito suelen empezar con un enfoque limitado y expandirse deliberadamente.
Estrategias de enfoque:
- Dominio de un único caso de uso antes de ampliar el alcance
- Una propuesta de valor clara y fácil de comunicar
- Impacto mensurable en el área de interés elegida
- Diferenciación defendible de las soluciones existentes
- Vía de expansión basada en el éxito inicial
Medidas de ciberseguridad inadecuadas
Las violaciones de datos en el sector de los servicios financieros pueden acabar con la empresa. La combinación de sanciones reglamentarias, demandas de clientes y daños a la reputación suele resultar fatal para las empresas con medidas de seguridad inadecuadas.
Prioridades de seguridad:
- Seguridad proactiva en lugar de medidas reactivas
- Auditorías de terceros y pruebas de penetración
- Formación de los empleados sobre buenas prácticas de seguridad
- Planificación y preparación de la respuesta a incidentes
- Cobertura de seguro para eventos de ciberseguridad
Escasa capacidad de integración
Las empresas de gestión de patrimonios suelen utilizar varias plataformas tecnológicas y esperan que las nuevas soluciones se integren a la perfección con su software actual. Las empresas que no dan prioridad a las capacidades de integración suelen tener problemas de adopción.
Requisitos de integración:
- Diseño API-first desde el principio
- Protocolos estándar para integraciones comunes
- Sincronización de datos entre plataformas
- Inicio de sesión único
- Opciones de marca blanca para implantaciones de marca
La creación de una empresa de tecnología patrimonial de éxito requiere una cuidadosa navegación por las complejidades del sector, los requisitos normativos y las presiones competitivas. Sin embargo, las oportunidades de innovación y crecimiento en este sector siguen siendo importantes para los empresarios que se acerquen al mercado con una preparación adecuada y expectativas realistas.
La clave del éxito radica en comprender a fondo el mercado al que se dirige, crear soluciones que aborden los verdaderos puntos débiles y mantener la concentración al tiempo que se amplía el negocio. Si sigues las estrategias descritas en esta guía y evitas los errores más comunes, estarás bien posicionado para crear una empresa de tecnología patrimonial próspera que satisfaga las necesidades cambiantes de los profesionales de la gestión de patrimonios y sus clientes.
El sector de la gestión de patrimonios sigue evolucionando con rapidez, lo que crea oportunidades continuas para soluciones innovadoras que mejoren la eficiencia, potencien la experiencia del cliente y ayuden a las empresas a adelantarse a las presiones normativas y competitivas. Para los emprendedores dispuestos a afrontar estos retos, las recompensas potenciales hacen que el viaje merezca la pena.
¿Cómo puedo crear mi propia empresa de gestión de patrimonios?
Crear una empresa de gestión de patrimonios implica varios pasos clave:
- Obtener licencias y certificaciones - Dependiendo de su ubicación, puede que necesite registrarse como asesor de inversiones u obtener las certificaciones pertinentes (como CFP o CFA).
- Defina su nicho: decida si va a servir a particulares con grandes patrimonios, pequeños inversores o mercados específicos (como profesionales de la tecnología o jubilados).
- Elabore un plan de negocio: describa sus servicios, estructura de tarifas, plan de marketing y necesidades operativas.
- Regístrese y cumpla la normativa - Colabore con expertos jurídicos y en cumplimiento de la normativa para registrarse ante las autoridades financieras (por ejemplo, la SEC en Estados Unidos o la FINMA en Suiza).
- Construya su pila tecnológica - Utilizar un CRM, El sistema de gestión de carteras y el portal del cliente permiten gestionar las operaciones con eficacia.
- Comercialice sus servicios: genere confianza a través del marketing de contenidos, las asociaciones y las referencias de clientes.
¿Qué es una empresa WealthTech?
Una empresa WealthTech combina la gestión de patrimonios y la tecnología. Ofrece herramientas o plataformas digitales que ayudan a asesores e inversores a gestionar inversiones, carteras y relaciones con los clientes. Algunos ejemplos son:
- Robo-asesores (como Betterment, Nutmeg)
- Software de gestión de carteras (como InvestGlass)
- Herramientas de incorporación de clientes y cumplimiento
WealthTech simplifica la gestión de inversiones mediante la automatización, la IA y el análisis de datos.
¿Cómo puedo crear mi propia empresa de tecnología financiera?
Poner en marcha una empresa de tecnología financiera:
- Identifique un problema en los servicios financieros, como las comisiones elevadas, la lentitud en la incorporación o la falta de transparencia.
- Valide su idea investigando la demanda del mercado y los competidores.
- Construir un MVP (producto mínimo viable) utilizando API financieras seguras y conformes.
- Cumplir normativas como las leyes AML, KYC y de privacidad de datos.
- Conseguir financiación de inversores o aceleradoras.
- Lanzamiento y ampliación centrándose en la experiencia del cliente y la seguridad.
¿Puede crear su propia empresa de asesoramiento financiero?
Sí. Puedes crear tu propia empresa de asesoramiento financiero si cumples los requisitos reglamentarios y posees las certificaciones adecuadas. Necesitará:
- Un registro reglamentario (RIA, IFA o similar según el país)
- Seguro de responsabilidad profesional
- Un modelo de negocio claro (sólo honorarios, basado en comisiones o híbrido)
- Herramientas para CRM, cumplimiento de normativas e informes
Muchos asesores independientes utilizan plataformas WealthTech para agilizar las operaciones y centrarse en servicio al cliente.