¿Cómo funciona la banca como servicio (BAAS)?
Se trata de un sector de FinTech que está trastornando la oferta de productos bancarios y gestores de activos. Esta tecnología está permitiendo conectar directamente diferentes soluciones en una única infraestructura.
Informe mundial sobre banca minorista 2019 de Capgemini muestra la aceptación por parte del público de las FinTech y las grandes empresas tecnológicas frente a los bancos tradicionales. 75% de los consumidores expertos en tecnología utilizan al menos un producto financiero de una gran empresa tecnológica. Los clientes eligen opciones no tradicionales por sus menores comisiones (70%), experiencia de usuario (68%) y rapidez (54%). Más de 80% de los consumidores que cambiarían de proveedor de servicios financieros en los próximos 3 años, utilizan un producto bancario de una gran empresa tecnológica o digital banco. Sí, un banco privado suizo puede digital banco.
Hemos visto a gigantes tecnológicos (por ejemplo, Apple, Google) ofrecer sus propios servicios financieros de marca, como la tarjeta Google Checking Apple Card. BaaS se refiere a estructuras bancarias digitales que crean y prestan servicios financieros mediante el intercambio de datos, mejores sistemas de gestión de procesos e innovación especializada: préstamos, crowdfunding, financiación de la inclusión, préstamo de valores respaldados por activos, etc.
Dicho esto, no es tan fácil poner en marcha el paquete adecuado para los distintos segmentos de clientes. Los grandes bancos y gestores de activos tienen que hacer frente a tentaciones informáticas para mantener soluciones heredadas. Hemos visto que el onboarding del cliente suele ser el primer paso que analizan los grandes bancos. El equipo de InvestGlass ha asesorado durante la crisis de COVID a 3 bancos en la conexión de sus soluciones. La idea es simple :
Si encuentra algo mejor y más barato, ¡entonces coincide!
Solución FinTech durante la crisis del coronavirus
Nos gusta trabajar con Onfido, que ofrece una solución llave en mano para incorporación digital. La solución Onfido también incluye una herramienta de remediación KYC que es perfecta para acelerar los flujos de trabajo de apertura de cuentas. Los proveedores de soluciones de contacto ayudan a los bancos tradicionales a ser más ágiles. El ecosistema bancario es ahora clave para una verdadera ventaja competitiva. Ya no es un mundo en el que compramos tecnología cara, sino más bien un mundo en el que compramos soluciones FinTech ágiles para crear una nueva generación de plataformas bancarias básicas.
Tecnología bancaria componible
Recientemente hemos investigado Máquina del Pensamiento que ofrece el ajuste perfecto para los bancos que buscan software bancario de marca blanca. La solución puede conectarse a sistemas de tarjetas virtuales y se adapta de forma natural al negocio de préstamos, además de ajustarse a múltiples regímenes normativos. Si desea crear el próximo Monzo N26 Qonto podría ser el socio adecuado para probar. Por supuesto, conectar los puntos puede ser un reto como el más difícil y un ladrillo que no encajan perfectamente, pero API - es - el mortero que necesita. En informática, una interfaz de programación de aplicaciones (API) es una interfaz que define las interacciones entre varias aplicaciones de software o intermediarios mixtos de hardware y software.
Tendencias de la banca como servicio para 2020
El futuro de BaaS será una versión mucho más madura, modular y optimizada de lo que vemos hoy. La definición de BaaS se dividirá en múltiples dominios con nuevos participantes en el mercado, especialmente grandes gigantes tecnológicos - CHINA Alibaba con la nueva nube ? Sí, las soluciones vienen de Estados Unidos y China, pero ¿por qué no de Suiza? Creemos que muchas empresas buscarán Cloud Act Free soluciones como Neuroprofiler, Conectivo, InvestGlass CRM en los próximos años.
El negocio de las API también cambiará. Hemos visto con “déspoir” a muchas soluciones de core bancario con una API pobre o escasa. Sí, el futuro es API, y sí es con bots habilitados para IA. El futuro de BaaS se centrará primero en el cliente, ¿buscará el cliente Banca islámica. Luego, boom conectaremos con una aplicación temática de bonos islámicos y lo mismo para veganos, ISR ESG.
Podemos imaginar también que se estandarizarán más protocolos KYC, así como con los estándares de autenticación. Para el estándar de comunicación, veremos mejoras con nuevos protocolos inspirados en blockchain como el NYM protocolo - construir el futuro de la comunicación o Qwil una fantástica aplicación de chat utilizada por gestores de patrimonios en el Reino Unido.
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