Was macht die AML im Bankwesen?
Im Bankwesen ist die Geldwäschebekämpfung (AML) eine Reihe von Compliance-Verfahren, die Banken befolgen müssen, um illegale Aktivitäten aufzudecken und zu verhindern. Aber was macht AML eigentlich? In diesem Blogbeitrag werfen wir einen genaueren Blick auf die verschiedenen Aspekte von AML und darauf, wie sie zusammenwirken, um sowohl Banken als auch ihre Kunden zu schützen. Wenn Sie sich also schon immer gefragt haben, wie genau AML funktioniert oder was es umfasst, lesen Sie weiter!
AML in Banken ist die Abkürzung für Anti-Geldwäsche- und Bankgeheimnisgesetz
Der Begriff AML wird heutzutage oft verwendet, aber er steht für etwas sehr Wichtiges. Anti-Geldwäsche ist eine Praxis, die von Regierungen und Finanzinstituten auf der ganzen Welt eingeführt wurde, um nicht nur illegale Aktivitäten zu verhindern, sondern auch Kriminelle davon abzuhalten, sich an solchen Aktivitäten zu beteiligen. Im Wesentlichen wird damit sichergestellt, dass alle wirtschaftlichen Transaktionen rechtmäßig sind und beide beteiligten Parteien als Unternehmen bekannt sind. AML hat große Fortschritte bei der Eindämmung krimineller Aktivitäten gemacht, so dass unsere Volkswirtschaften und Finanzsysteme auch in den kommenden Jahren sicher bleiben. AML in Banken umfasst in der Regel :
- Warnmeldungen zum Drogenhandel
- Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung
- illegale Gelder
- kriminelle Aktivitäten
- illegale Gelder
- den Terrorismus finanzieren
- Politisch exponierte Personen
- Wertpapierbetrug
- Transaktionsbetrug
Neue Interessenten müssen über ein rechtmäßiges Einkommen verfügen und dürfen nicht strafrechtlich verfolgt worden sein.
Einhaltung der AML-Richtlinien in den USA, z. B. in den Vereinigten Staaten im Rahmen des Bank Secrecy Act ( BSA ), Banken müssen schaffen ein wirksames AML-Compliance-Programm sowie die Einrichtung geeigneter Systeme und Programme für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden. Die Banken müssen sich auch gegen die Wirtschafts- und Handelssanktionen des Office of Foreign Assets Control (OFAC) absichern.
Der Bundesrat hat die Botschaft Ende Juni 2019 zuhanden des Parlaments verabschiedet. Das Parlament hat die Revision im März 2021 verabschiedet. Das revidierte Geldwäschereigesetz und seine Ausführungsbestimmungen werden am 1. Januar 2023 in Kraft treten.
Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sind zwei der größten Herausforderungen in der heutigen globalen Wirtschaft. Um ihre Kunden zu schützen und die internationalen Verpflichtungen zu erfüllen, müssen die Banken eine Reihe von Vorschriften einhalten, die als Rahmen für die ordnungsgemäße Aufbewahrung von Unterlagen, die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die Meldung verdächtiger Transaktionen dienen. Auch wenn die Vorschriften für Finanzfachleute lästig erscheinen mögen, spielen sie doch eine wichtige Rolle bei der Aufrechterhaltung der Integrität der Finanzmärkte und dem Schutz vor unethischen Aktivitäten in verschiedenen Ländern.
Sorgfältige Prüfung der Kunden, Meldung verdächtiger Aktivitäten und Führung von Aufzeichnungen
Die Banken haben viele Verantwortlichkeiten, die sie für die Sicherheit ihrer Kunden und ihrer Finanzsysteme wahrnehmen müssen. Eine wesentliche Verantwortung ist die Sorgfaltspflicht gegenüber den Kunden, die darin besteht, die Identität der Kunden zu überprüfen und die Art ihrer Geschäfte oder Tätigkeiten zu verstehen. Außerdem müssen die Banken verdächtige Aktivitäten so schnell wie möglich melden, damit sie untersucht und verhindert oder behoben werden können. Schließlich sind die Banken verpflichtet, Aufzeichnungen über alle Transaktionen und Aktivitäten zu führen, damit sie diese auf Verlangen der Behörden vorlegen können. Ohne diese Kontrollen wären die Banken nicht in der Lage, die finanziellen Aktivitäten ihrer Kunden ordnungsgemäß zu überwachen. Letztlich liegt die Verantwortung für diese Aufgaben bei den Banken, damit sie ein sicheres Umfeld für das Geld der Kunden gewährleisten können.
Mit den AML-Tools von InvestGlass können AML-Beauftragte den Prozess zu automatisieren mit einem risikobasierten Ansatz. InvestGlass hat automatisierte AML-Tools entwickelt, die es den Compliance-Beauftragten ermöglichen, die Identität von Kunden auf einfache Weise zu überprüfen und deren finanzielle Aktivitäten zu überwachen. Das automatisierte System verwendet einen risikobasierten Ansatz, d. h. es kann Kunden oder Transaktionen mit hohem Risiko, die eine Gefahr für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung darstellen könnten, schnell identifizieren.
Mit dem InvestGlass-Formular können Sie Informationen von mehreren wirtschaftlichen Eigentümern und eine begrenzte Vollmacht KYC sammeln. Dieser Prozess mit digitale Formulare helfen, die Bank zu schützen gegen Finanzkriminalität. Sie können in diesen digitalen Formularen auch die richtigen Fragen stellen, um Berichte über verdächtige Aktivitäten zu erstellen. Die Geschäftsleitung wird zu schätzen wissen, dass AML in Banken ist eine digitale Prozess.
Diese Vorschriften tragen dazu bei, das Finanzsystem sicher zu halten
Finanzvorschriften dienen dem Anlegerschutz, verhindern, dass die Märkte zu unbeständig werden, und mindern das wirtschaftliche Risiko. Sie legen die Mindestanforderungen für den Betrieb von Finanzunternehmen und -märkten fest, einschließlich Lizenzen und Zertifizierungen sowie Auslagerungsvereinbarungen. Indem sie dazu beitragen, das Finanzsystem sicher zu halten, schaffen sie ein Umfeld, das ein nachhaltiges Wachstum begünstigt, und bieten Schutz vor Fehlverhalten. Ohne sie wäre es für den Einzelnen sehr viel schwieriger, sicher und einfach zu investieren. Sie schrecken nicht nur vor Praktiken ab, die der Integrität der Märkte schaden könnten, sondern helfen auch den Verbrauchern, indem sie die Unternehmen durch Entschädigungsfonds zur Verantwortung ziehen, die Verluste infolge von schlechter Beratung oder Fehlinvestitionen decken. Letztlich sorgen diese Vorschriften dafür, dass alle nach den gleichen Regeln spielen, und schaffen einen integrativen, sicheren Raum für Investitionen in die Wirtschaft.
Banken müssen eine kontinuierliche Kundenprüfung durchführen. Hierfür benötigen Sie ein leistungsstarkes CRM wie InvestGlass. Das CRM von InvestGlass - die Software für Kundenbeziehungen - liefert Echtzeitdaten, mit denen Banken die Aktivitäten ihrer Kunden überwachen können, einschließlich der Veränderungen ihrer finanziellen Situation im Laufe der Zeit. Es hilft ihnen auch, die Herkunft der Gelder zu verstehen und alle Muster zu erkennen, die auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hindeuten könnten. Die leistungsstarke Technologie hinter InvestGlass ermöglicht es Banken, verdächtige Aktivitäten schnell zu erkennen und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen, bevor es zu spät ist. Mit InvestGlass, die Banken können sicher sein, dass sie die Vorschriften einhalten alle Finanzvorschriften einhalten und über den notwendigen Schutz für ihre Kunden verfügen.
Insgesamt bilden die Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einen Rahmen, der sicherstellt, dass die Banken geeignete Maßnahmen ergreifen, um Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Durch die Durchführung von Due-Diligence-Prüfungen bei Kunden, die Meldung verdächtiger Aktivitäten und die Überwachung von Kundenaktivitäten können Banken sicher sein, dass sie alle Vorschriften einhalten und ein sicheres Umfeld für die Finanzen ihrer Kunden schaffen. InvestGlass bietet leistungsstarke Tools, die Banken dabei helfen, diese Gesetze einzuhalten und gleichzeitig potenziellen Bedrohungen voraus zu sein und ihre Kunden vor finanziellem Schaden zu bewahren. Mit InvestGlass können Banken sicherstellen, dass ihre Kunden sicher sind und ihre Abläufe gesetzeskonform sind.
Wenn Sie Finanzinstitute sind, werden Sie vielleicht einige Änderungen in der Arbeitsweise Ihrer Bank bemerken, aber im Großen und Ganzen ist es für das Allgemeinwohl!
Für die Kunden einer jeden Bank ist es üblich, dass sich die Arbeitsweise der Bank ständig ändert und angepasst wird. Dies kann zwar manchmal unbequem sein, dient aber dem Allgemeinwohl und ist für die Banken notwendig, um die Gelder, die Sicherheit und den Schutz ihrer Kunden zu schützen. Um den sich weiterentwickelnden Richtlinien zu entsprechen, müssen die Banken potenzielle Risiken genau überwachen, aktualisierte Praktiken einführen und die Art und Weise, wie sie ihre Dienstleistungen anbieten, neu bewerten. All diese Änderungen sind notwendige Schritte, die Banken unternehmen, um sich vor potenziellen Bedrohungen zu schützen. Trotz möglicher Frustrationen aufgrund von Veränderungen im Bankbetrieb ermöglichen diese Maßnahmen den Kunden, die ihren Bankinstituten ihre Finanzdaten anvertrauen, ein sicheres Gefühl, da sie wissen, dass ihr Vermögen geschützt ist.
Die AML-Vorschriften können sich ändern, da sich die Terrorismusfinanzierung und das Geldwäscherisiko mit der Zeit verändern. Die Überwachung von Transaktionen ist für Finanzinstitute entscheidend, um die Vorschriften einzuhalten und ihre Kunden zu schützen. InvestGlass hilft Finanzinstituten, Kundenaktivitäten zu überwachen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und geeignete Maßnahmen zu ergreifen, bevor es zu spät ist. Eine leistungsstarke Software wie InvestGlass ermöglicht es Banken, verdächtige Aktivitäten schnell zu erkennen und die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um ihre Kunden vor möglichem Schaden zu schützen.
AML ist ein wichtiges Regelwerk, das die Banken befolgen müssen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Diese Vorschriften tragen dazu bei, dass das Finanzsystem sicher und geschützt bleibt. Wenn Sie ein Bankkunde sind, werden Sie vielleicht einige Änderungen in der Arbeitsweise Ihrer Bank bemerken, aber im Großen und Ganzen ist es für das Allgemeinwohl! Ich danke Ihnen für die Lektüre und hoffe, dieser Artikel hat Ihnen erklärt, was AML ist und warum es so wichtig ist.