Hvad gør AML i bankverdenen?

Når det drejer sig om bankvirksomhed, er Anti Money Laundering (AML) et sæt compliance-procedurer, som banker skal følge for at opdage og forhindre ulovlig aktivitet. Men hvad gør AML egentlig? I dette blogindlæg ser vi nærmere på de forskellige aspekter af AML, og hvordan de arbejder sammen for at beskytte både banker og deres kunder. Så hvis du nogensinde har undret dig over, hvordan AML præcist fungerer, eller hvad det dækker, så læs videre!

AML i banker er en forkortelse for lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og bankhemmelighed

Begrebet AML bliver brugt meget i disse dage, men det står for noget meget vigtigt. Bekæmpelse af hvidvaskning af penge er en praksis, som regeringer og finansielle institutioner over hele verden har indført for ikke kun at forhindre ulovlige aktiviteter i at finde sted, men også for at afskrække kriminelle fra at deltage i disse aktiviteter. I bund og grund sikrer det, at alle økonomiske transaktioner er lovlige, og at begge involverede parter er kendte enheder. AML har gjort store fremskridt med at begrænse kriminelle aktiviteter, så vores økonomier og finansielle systemer forbliver trygge og sikre i de kommende år. AML i banker omfatter normalt :

• advarsler om narkotikahandel
• Bekæmpelse af finansiering af terrorisme
• ulovlige midler
• kriminelle aktiviteter
• ulovlige midler
• finansiere terrorisme
• politisk udsatte personer
• Svindel med værdipapirer
• Transaktionssvindel

Nye potentielle kunder skal have en lovlig indkomst og ikke tidligere have været straffet.

Overholdelse af AML-politikken i USA For eksempel i USA i henhold til Bank Secrecy Act ( BSA ), Bankerne skal skabe et effektivt AML-overholdelsesprogram samt etablere passende systemer og programmer til kundediligence. Banker skal også screene mod Office of Foreign Assets Control ( OFAC ) økonomiske og handelsmæssige sanktioner.

Forbundsrådet vedtog meddelelsen til orientering for parlamentet i slutningen af juni 2019. Parlamentet vedtog revisionen i marts 2021. Den reviderede lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og dens gennemførelsesbestemmelser træder i kraft den 1. januar 2023.

Hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme er to af de største udfordringer i dagens globale økonomi. For at beskytte deres kunder og overholde internationale forpligtelser skal bankerne overholde et sæt regler, der fungerer som en ramme for korrekt registrering, due diligence af kunder og indberetning af mistænkelige transaktioner. Selv om reglerne kan virke irriterende for dem, der arbejder i finansverdenen, spiller de i sidste ende en vigtig rolle for at opretholde finansmarkedernes integritet og beskytte mod uetiske aktiviteter på tværs af forskellige lande.

Omfatter due diligence af kunder, rapportering af mistænkelig aktivitet og vedligeholdelse af optegnelser

Banker har et stort ansvar for deres kunders og deres finansielle systemers sikkerhed. Et vigtigt ansvar er at udvise rettidig omhu over for kunderne, hvilket omfatter at verificere kundernes identitet og forstå arten af deres forretninger eller aktiviteter. Banker skal også rapportere enhver mistænkelig aktivitet så hurtigt som muligt, så den kan blive undersøgt og forhindret eller behandlet. Endelig er det obligatorisk for bankerne at føre registre over alle transaktioner og aktiviteter, så de kan fremlægge dem, hvis de bliver bedt om det af myndighederne. Uden disse kontroller ville bankerne ikke være i stand til at føre ordentligt tilsyn med kundernes finansielle aktiviteter. I sidste ende ligger ansvaret for disse opgaver hos bankerne, så de kan sørge for et sikkert miljø for kundernes penge.

Med InvestGlass' AML-værktøjer kan AML-overholdelsesansvarlige Automatiser processen med en risikobaseret tilgang. InvestGlass har udviklet automatiserede AML-værktøjer, som gør det muligt for compliance-ansvarlige nemt at kontrollere kundernes identitet og overvåge deres finansielle aktiviteter. Det automatiserede system bruger en risikobaseret tilgang, hvilket betyder, at det hurtigt kan identificere højrisikokunder eller transaktioner, der kan udgøre en trussel om hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme.

Med InvestGlass-formularen kan du indsamle oplysninger fra flere reelle ejere og begrænset fuldmagt til KYC. Denne proces med Digitale formularer hjælper med at beskytte banken mod økonomisk kriminalitet. Du kan også stille de rigtige spørgsmål i de digitale formularer for at udarbejde rapporter om mistænkelig aktivitet. Den øverste ledelse vil sætte pris på, at AML i banker er en digital proces.

Disse regler hjælper med at holde det finansielle system trygt og sikkert

Finansielle regler findes for at beskytte investorer, forhindre markederne i at blive for ustabile og mindske den økonomiske risiko. De fastsætter minimumskravene til drift af finansielle virksomheder og markeder, herunder licenser og certificeringer samt outsourcing-aftaler. Ved at hjælpe med at holde det finansielle system sikkert skaber disse regler et miljø, der bidrager til bæredygtig vækst og skaber beskyttelse mod forseelser. Uden dem ville det være meget sværere for enkeltpersoner at investere sikkert og nemt. De virker ikke kun afskrækkende på praksis, der kan skade markedernes integritet; de hjælper også forbrugerne ved at holde virksomheder ansvarlige gennem kompensationsfonde, der dækker tab som følge af dårlig rådgivning eller dårlige investeringer. I sidste ende sikrer disse regler, at alle spiller efter de samme regler og skaber et inkluderende, sikkert rum for investeringer i økonomien.

Banker er nødt til at foretage løbende due diligence af kunder, og det er her, man har brug for et stærkt CRM som InvestGlass. InvestGlass' CRM - software til kunderelationer - leverer data i realtid, som hjælper bankerne med at overvåge kundernes aktivitet, herunder ændringer i deres økonomiske situation over tid. Det hjælper dem også med at forstå kilden til midlerne og opdage eventuelle mønstre, der kan tyde på hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme. Den stærke teknologi bag InvestGlass gør det muligt for bankerne hurtigt at identificere mistænkelige aktiviteter og træffe passende foranstaltninger, før det er for sent. Med InvestGlass, banker kan være sikre på, at de overholder reglerne med alle finansielle regler og har den nødvendige beskyttelse af deres kunder.

Overordnet set udgør love og regler om hvidvaskning af penge en ramme, der sikrer, at bankerne træffer passende foranstaltninger for at forhindre, at hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme finder sted. Ved at foretage kundekendskab, rapportere mistænkelig aktivitet og overvåge kundeaktivitet kan bankerne være sikre på, at de overholder alle regler og skaber et sikkert miljø for kundernes økonomi. InvestGlass leverer effektive værktøjer, der hjælper bankerne med at overholde disse love og samtidig hjælper dem med at være på forkant med potentielle trusler og beskytte deres kunder mod økonomisk skade. Med InvestGlass kan bankerne sikre, at deres kunder er trygge, og at deres aktiviteter er i overensstemmelse med reglerne.

Hvis du er finansiel institution, vil du måske bemærke nogle ændringer i, hvordan din bank arbejder, men overordnet set er det til alles bedste!

For kunder i enhver bank er det almindeligt, at der hele tiden sker ændringer og modifikationer i den måde, banken arbejder på. Selv om det til tider kan være ubelejligt, er det til alles bedste og nødvendigt for, at bankerne kan beskytte deres kunders penge, sikkerhed og tryghed. For at overholde de nye politikker skal bankerne nøje overvåge potentielle risici, implementere opdaterede praksisser og revurdere, hvordan de leverer tjenester. Alle disse ændringer er nødvendige skridt, som bankerne tager for at sikre beskyttelse mod potentielle trusler. På trods af potentielle frustrationer over ændringer i bankdriften gør disse foranstaltninger det muligt for kunder, der betror deres bankinstitutioner finansielle oplysninger, at føle sig trygge og vide, at deres aktiver er i sikkerhed.

Reglerne for hvidvaskning af penge kan ændre sig i takt med, at risikoen for finansiering af terrorisme og hvidvaskning af penge ændrer sig over tid. Transaktionsovervågning er afgørende for finansielle institutioner for at overholde reglerne og beskytte deres kunder. InvestGlass hjælper finansielle institutioner med at overvåge kundeaktivitet, opdage mistænkelige aktiviteter og træffe passende foranstaltninger, før det er for sent. Kraftig software som InvestGlass gør det muligt for banker hurtigt at identificere mistænkelige aktiviteter og træffe de nødvendige foranstaltninger for at beskytte deres kunder mod potentiel skade.

AML er et vigtigt regelsæt, som bankerne skal følge for at forhindre hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Disse regler hjælper med at holde det finansielle system trygt og sikkert. Hvis du er bankkunde, vil du måske bemærke nogle ændringer i, hvordan din bank arbejder, men alt i alt er det for det bedste! Tak, fordi du læste med, og jeg håber, at denne artikel var en hjælp til at forklare, hvad AML er, og hvorfor det er så vigtigt.