7 fordele ved digital bankvirksomhed i 2025

I 2025 fortsætter digital banking med at revolutionere den finansielle sektor og tilbyder øget tilgængelighed, omkostningseffektivitet og personlige tjenester. Det er bemærkelsesværdigt, 87% af voksne i Storbritannien, cirka 47 millioner mennesker, benytter sig af online- eller fjernbanktjenester. 

Denne udbredte anvendelse understreger skiftet til digitale platforme, der er drevet af bekvemmeligheden ved kontoadgang døgnet rundt og transaktionsbehandling i realtid. Finansielle institutioner nyder godt af reducerede driftsomkostninger, og det globale marked for digital bankvirksomhed forventes at nå $53,5 milliarder inden 2030. 

Desuden muliggør integrationen af kunstig intelligens personaliserede finansielle tjenester, der øger kundetilfredsheden og -loyaliteten. Efterhånden som digital bankvirksomhed bliver mere og mere udbredt, spiller den en central rolle i at fremme finansiel inklusion og opfylde forbrugernes skiftende behov verden over.

1 - Gå digitalt, det er aldrig for sent

Den globale pandemi har haft en enorm indflydelse på, hvor hurtigt teknologien bliver taget i brug. Faktisk har nedlukninger og fjernarbejde gjort ansigt-til-ansigt-møder sjældnere. Denne tendens tvinger ledere og chefer til, hvis det ikke allerede er tilfældet, at fremskynde den digitale indførelse og tilbyde digitale produkter og tjenester. I formueforvaltningsbranchen betyder det et større fokus på digital rådgivning. Et af de vigtigste skift har været den voksende bevidsthed om fordelene ved digital bankvirksomhed.

Den globale pandemi forstyrrede metoderne til at kommunikere og tilfredsstille kunderne. Desuden ændrede den også kundernes krav og tilgange. Den økonomiske krise og den fortsatte usikkerhed har ført til stigende efterspørgsel efter finansiel rådgivning. InvestGlass giver formueforvaltere mulighed for at tilbyde digital rådgivning, hvad enten det er via deres arbejdsstyrke eller kunstig intelligens, og dermed udvikle en klar konkurrencefordel i forhold til efternølere. Med denne pandemi - Private Banking - Den, der tidligere var mest tilbageholdende med at bevæge sig, løber for at indhente det forsømte.

2 - Plej alle kundesegmenter - vi mener ALLE

I løbet af de seneste år er Formueforvaltere, og deres målretning mod kunderne har ændret sig. Fra et rent formuefokus overvejer formueforvalterne nu andre kundesegmenter. Formueforvalternes prisstrukturer ændrer sig, så de også omfatter kunder med lavere balance. For at få succes og være i stand til at levere deres service til alle markedssegmenter ved at reducere omkostningerne eller forbedre effektiviteten, er formueforvaltere nødt til at samarbejde med Kunstig intelligens rådgivere eller lignende fintech-løsninger og SAAS-løsninger.

Tilsvarende er disse tidligere underbetjente markeder på vej op som nøgleinteresser i fremtiden. Kvinders og massevelhaveres tilstedeværelse i finansielle markeder bliver vigtigere, og tendensen kan antages at vokse. Den stigende interesse for underservicerede markeder øger formueforvalternes behov for at omformulere deres prissætning strategier for at overbevise disse kundesegmenter og indgå partnerskab med InvestGlass. Vi leverer en alt-i-en CRM som den billigste løsning på markedet og gør det muligt at tilbyde din service til andre segmenter.

3 - Stol på mig, jeg er din bankmand!

Når man studerer klientens forventninger og adfærd, er det kun 27% af schweizerne, der har arbejdet med en finansiel rådgiver og over 50% administrerer deres økonomi internt. Denne Adfærdstendensen er et bekymrende aspekt for formueforvaltere med fremkomsten af nye, mere effektive rådgivere som kunstig intelligens og fintech-virksomheder.

Det schweiziske finansielle miljø viser tydeligt en dobbelthed: De fleste bruger en bank, men vælger andre måder at forvalte deres formue på. Det giver en lang række muligheder for at overbevise skeptikerne, men det indebærer også langsigtede risici.

Udfordringen for formueforvaltere er, at enhver individuel beslutning nu kræver en eller anden form for rådgivning, lige fra køb af hus til hvilken forsikring en kunde skal vælge. Det er her, formueforvalterne skal udvikle sig i fremtiden for at vinde markedsandele og opfylde kundernes forventninger mere grundigt.

InvestGlass’ platform gør det muligt at opfylde markedets behov ved at give mulighed for at træffe hurtige og effektive investeringsbeslutninger. Opfyld dine kunders forventninger fra i dag!

4 - Hyperpersonalisering af marketing og alt-i-en-løsning

Vores kundefokuserede samfund har længe støttet massetilpasning. Denne tendens påvirker langsomt, men sikkert finansielle tjenester og formueforvaltere og er blevet forværret af pandemien, da sundhedskrisen skaber og forstærker en mangfoldighed af behov inden for kundesegmenter. Formueforvaltere forventes derfor at forbinde sig med kunstig intelligens og digital rådgivende fintech for at skræddersy deres tilbud til hver enkelt kunde. De to vigtigste fokusområder vil være risikovurderingsfirmaer, hvis teknologi kan fortolke en kundes risikoprofil, og virksomheder inden for prædiktiv analyse, som forventes at have et ekstremt vækstpotentiale inden for formueforvaltningsbranchen. Brug InvestGlass CRM og skræddersy dit tilbud til hver enkelt kunde med vores brugertilpassede kundeportal.

Desuden har kundernes forventninger ændret sig og er gået i retning af alt-i-en-løsninger. Kunder og potentielle kunder ønsker faktisk det mest omfattende tilbud på markedet. Derfor er formueforvaltere og finansielle virksomheder generelt nødt til at inkludere supplerende tjenester eller produkter for at kunne konkurrere mod inkluderende konkurrenter. Formueforvaltere, der kan genkende denne tendens og handle på den, vil opleve højere kundetilfredshed og fastholdelse. InvestGlass’ alt-i-en-løsning, fintech-økosystem og åbne API omfavner denne tendens.

5 - Kom ud med trendy temaer - også selv om du ikke deler dem. Det er kunden, der kommer først!

I løbet af de sidste årtier, før pandemien blev det vigtigste diskussionsemne, var bæredygtighed og bæredygtige investeringstendenser ved at vinde indpas. Global opvarmning, børnearbejde og mere generelt etiske og miljømæssige spørgsmål blev stadig vigtigere for investorer. Pandemien accelererede tendensen, og formueforvalternes kunder overvejer ESG (miljømæssige, sociale og selskabsledelsesmæssige) kriterier i højere grad end tidligere. Fokus er derfor på at få en klar forståelse af dine kunders værdier og behov.

Derfor forventes det, at formueforvaltere styrker deres bæredygtighedstilbud og viser, at de prioriterer produkter, der overholder kravene til bæredygtighed. InvestGlass giver mulighed for at integrere ESG-kriterier i dit tilbud samt en AI-rebalanceringsrådgiver, der matcher din investeringsstrategi.

6 - Next-Gen-rapportering, når mindre er mere - eller måske ikke

For enhver virksomhed har den teknologiske tidsalder, som vores samfund befinder sig i, omdefineret konkurrencen. Firmaer, virksomheder, butikker og enkeltpersoner kæmper om opmærksomhed. For at skabe engagement og opmærksomhed fra kunderne skal processerne være nemme at bruge, interaktive og kundevenlige. Derfor forsøger teknologier og innovationer at øge kundernes opmærksomhed ved at levere visualiserbare data, grafer og billeder for at engagere og interagere med dem. Lignende kontoaggregering giver et mere venligt og omfattende overblik over kundens aktiver.

Derfor kan formueforvaltere via InvestGlass-modulet håndtere kundernes forventninger om at implementere formueteknologi, som omfatter gamification i prognosestrategier og interaktion i kundernes formuerapportering.

7 - Instant Data er ikke flyvende biler

Data er den vigtigste informationskilde for enhver salgschef. For formueforvaltere er det afgørende at kende sin kunde og dermed basere sin rådgivning og sine produktforslag på data. Jo flere data der indsamles, jo bedre vil din service eller dit produkt være skræddersyet til kunden, og jo højere vil hans/hendes tilfredshed være. Da måden at indsamle sådanne data på er begrænset, sigter rådgivere og formueforvaltere nu mod en alternativ informationskilde som f.eks. adfærdsdata eller lokaliseringsdata. Derudover er maskinlæring et vigtigt aktiv, når man arbejder med prædiktiv analyse og alternativ dataindsamling. F.eks. kan kunstig intelligens scanne nettet og udtrække komplekse data om følelser og kritiske tendenser på sociale netværk.

Derfor er det klart, at formueforvaltere bliver nødt til at udvikle kompetencer og evner til at håndtere alternative data og til at understøtte maskinlæringsprocesser, evner, der ligger i InvestGlass-løsningen.

Hvad er digital banking, og hvordan fungerer det?

Forståelse af Digital Banking og dens funktionalitet

Digital bankvirksomhed er en moderne tilgang til økonomistyring, som giver brugerne mulighed for at udføre bankopgaver via onlineplatforme i stedet for at besøge traditionelle filialer i mursten og mørtel. Det er tilgængeligt via hjemmesider og mobilapplikationer og giver uovertruffen bekvemmelighed til kunder, der ønsker at styre deres økonomi problemfrit.

Mekanikken bag digital bankvirksomhed

Digital bank gør det muligt for brugerne at:

• Få adgang til konti når som helst, hvor som helst: Log ind for at se kontosaldoer, overvåge transaktioner og modtage meddelelser døgnet rundt, uanset om du er hjemme eller på farten.
• Gennemfør finansielle transaktioner: Overfør ubesværet penge mellem konti, foretag betalinger og opsæt automatisk betaling af regninger.
• Ansøg om finansielle produkter: Ansøg hurtigt om personlige lån, kreditkort eller endda realkreditlån, hvilket strømliner det, der tidligere var papirintensive processer.
• Forbedrede sikkerhedsfunktioner: Drag fordel af banebrydende sikkerhedsforanstaltninger som biometrisk godkendelse og krypterede transaktioner for at beskytte personlige oplysninger.

Hvorfor digital bankvirksomhed trives

Fremgangen for digital bankvirksomhed kan tilskrives dens uovertrufne bekvemmelighed, der gør det muligt for enkeltpersoner at omgå lange køer og restriktive åbningstider i filialerne. Det henvender sig til et teknologikyndigt publikum, der værdsætter effektivitet og adgang til deres finansielle portefølje i realtid. Ved at anvende digitale kanaler kan bankerne også reducere driftsomkostningerne og tilbyde innovative tjenester, der er skræddersyet til den moderne forbrugers behov.

I takt med at flere mennesker bruger deres enheder til daglige opgaver, bliver digital banking en vigtig del af moderne økonomistyring.

Hvilke funktioner findes der i mobil- og netbank-apps?

Mobil- og netbank-apps har udviklet sig til at tilbyde en bred vifte af funktioner, som nogle gange overgår de funktioner, der er tilgængelige i traditionelle bankfilialer. Her er et nærmere kig på, hvad du kan forvente:

• Omfattende finansielle værktøjer: Disse apps er ofte udstyret med personlig økonomisk rådgivning, opsparingsberegnere og endda planlægningsværktøjer til store køb - og giver mere end bare grundlæggende bankfunktioner.
• Sømløse hverdagstransaktioner: Disse apps forenkler de daglige bankopgaver, lige fra at tjekke kontosaldoer og se kontoudtog til at overføre penge og betale regninger.
• Mobil indbetaling af check: En praktisk funktion, der gør det muligt for kunder at indbetale checks ved hjælp af deres smartphones kamera, hvilket eliminerer behovet for en tur i banken.
• Peer-to-Peer-betalinger: Mange apps giver dig mulighed for at overføre penge til venner og familie med det samme, ofte med blot et par tryk.
• Lokaliserings- og adgangstjenester: Find nemt pengeautomater i nærheden og nyd funktioner som kortløse hævninger i pengeautomater, hvilket giver både bekvemmelighed og sikkerhed.
• Værktøjer til budgettering og sporing: Hold styr på dit forbrug og din opsparing med integrerede budgetværktøjer, der er designet til at hjælpe brugerne med at styre deres økonomi uden besvær.
• Virtuel assistance: Nogle apps omfatter AI-drevne virtuelle assistenter, der hjælper med at besvare spørgsmål og udføre opgaver, hvilket gør navigationen intuitiv.
• Live kundesupport: Ved at bygge bro mellem digital og personlig bankvirksomhed giver visse apps mulighed for at chatte med en live-repræsentant, hvilket sikrer, at menneskelig støtte er tilgængelig, når der er behov for det.

Når du vælger en bankapp, skal du overveje, hvordan disse funktioner passer til dine behov, og prioritere dem, der tilbyder en balance mellem automatiseret effektivitet og menneskelig interaktion.

Hvordan genererer digitale banker indtægter?

Digitale banker har ligesom deres traditionelle modstykker flere muligheder for at generere indtægter. Her er et nærmere kig på deres primære indtægtsstrømme:

1. Renter på lån: Digitale banker bruger kundernes indskud til at udstede forskellige låneprodukter. Ved at udlåne disse penge opkræver de renter, som bliver en væsentlig kilde til deres indtjening.
2. Gebyrer for banktjenester: Disse banker opkræver også gebyrer for mange tjenester. Det omfatter bl.a. gebyrer for bankoverførsler, kontoadministration og overtræksbeskyttelse.
3. Kreditprodukter: Ud over simple lån tilbyder digitale bankplatforme ofte kreditkort og andre kreditfaciliteter. De påløbne renter fra disse produkter bidrager til deres indtægter.

Selv om metoderne ligner traditionelle bankmodeller, udnytter digitale banker ofte teknologi til at strømline driften, hvilket potentielt kan reducere omkostningerne og tiltrække teknologikyndige kunder.

Hvordan sikres sikkerheden i Digital Banking?

Digital bankvirksomhed har revolutioneret den måde, vi styrer vores økonomi på, men det er vigtigt at forstå, hvordan sikkerheden opretholdes i dette virtuelle rum. Banker anvender en række teknologiske forsvarsværker for at beskytte deres kunders data og forhindre uautoriseret adgang.

Vigtige sikkerhedsforanstaltninger

1. Avanceret kryptering:
   • Finansielle institutioner bruger avanceret kryptering til at indkode følsomme data, hvilket sikrer, at selv om oplysninger opsnappes, forbliver de uforståelige for potentielle cyberkriminelle.
2. Firewalls:
   • Firewalls fungerer som en barriere mellem bankens interne netværk og potentielle trusler fra internettet, idet de filtrerer ondsindet trafik fra og forhindrer uautoriseret adgang.
3. Multifaktor-autentificering (MFA):
   • MFA tilføjer et ekstra lag af sikkerhed ved at kræve, at brugerne bekræfter deres identitet ved hjælp af flere metoder, f.eks. en adgangskode og en engangskode, der sendes til deres telefon.
4. Kunstig intelligens på stedet
   • Brug InvestGlass på din egen server eller på schweiziske private skyer

Potentielle risici

På trods af disse robuste sikkerhedsforanstaltninger er netbank ikke helt risikofri. Brugere kan utilsigtet udsætte sig selv for trusler, især når:

• Tilslutning via offentlig Wi-Fi, som ofte er usikker.
• Brug af enheder, der ikke er blevet opdateret med de nyeste sikkerhedsfunktioner.

Sikkerhedstips til brugere

For yderligere at forbedre din digitale banksikkerhed:

• Opret stærke adgangskoder: Brug en blanding af bogstaver, tal og symboler.
• Hold softwaren opdateret: Opdater jævnligt dine enheder med de nyeste sikkerhedsopdateringer.
• Undgå at dele følsomme oplysninger: Del aldrig adgangskoder eller pinkoder, heller ikke med venner eller familie.

Ved at kombinere sikkerhedsforanstaltninger på bankniveau med individuel årvågenhed kan du beskytte dine finansielle oplysninger og nyde netbankens bekvemmelighed med tillid.

Er netbank sikkert, og hvilke forholdsregler bør man tage?

Netbank tilbyder uovertruffen bekvemmelighed og giver brugerne mulighed for at styre deres økonomi fra stort set hvor som helst. Finansielle institutioner går langt for at sikre sikre transaktioner og anvender avancerede teknologier som f.eks:

• Kryptering: Denne teknologi krypterer data og gør dem ulæselige for uautoriserede parter.
• Firewalls: Firewalls fungerer som barrierer og forhindrer uautoriseret adgang til banksystemer.
• Multifaktor-autentificering (MFA): Ved at kræve flere former for bekræftelse tilføjer MFA et ekstra lag af sikkerhed.

Selv om bankerne har robuste beskyttelsesforanstaltninger på plads, afhænger sikkerheden i netbanken også af brugernes adfærd. Her er nogle vigtige forholdsregler, du bør overveje:

Tips til at sikre din netbank

1. Undgå offentlig Wi-Fi: Adgang til din bankkonto via offentlige Wi-Fi-netværk kan udsætte dig for potentielle trusler. Hold dig til sikre, private netværk, når det er muligt.
2. Sikr dine enheder: Opdater regelmæssigt din computer og dine mobile enheder med de nyeste sikkerhedsopdateringer og antivirussoftware for at afværge sårbarheder.
3. Opret stærke adgangskoder: Brug en kombination af bogstaver, tal og symboler. Overvej at bruge adgangskodeadministratorer til at gemme og generere stærke adgangskoder.
4. Overvåg kontoaktivitet: Tjek jævnligt dine kontoudtog og din kontoaktivitet for uautoriserede transaktioner. Rapporter straks enhver mistænkelig handling til din bank.
5. Aktivér advarsler: Opsæt notifikationer for transaktioner og login-forsøg. På den måde ved du med det samme, hvis der er usædvanlig aktivitet på din konto.
6. Pas på phishing-forsøg: Vær forsigtig med uopfordrede e-mails eller beskeder, der beder om følsomme oplysninger. Bekræft altid afsenderens ægthed, før du svarer.

Ved at tage disse forholdsregler kan du forbedre sikkerheden for dine netbankaktiviteter betydeligt. Husk, at selv om bankerne yder en stærk beskyttelse, starter den første forsvarslinje hos dig.

Når man skal vælge de bedste netbanker til digital banking, er der flere nøglefunktioner, der skiller sig ud. Disse banker tilbyder typisk højt vurderede mobilapplikationer og brugervenlige hjemmesider. Sådanne platforme er designet med robuste funktioner til at strømline dine daglige bankopgaver, hvilket giver dig større kontrol over din økonomi. Derudover fremmer de ofte et virtuelt fællesskab af brugere med lignende økonomiske mål.

For at hjælpe dig med at navigere i det digitale banklandskab er her nogle af de bedste kandidater, der er anerkendt for deres fremragende onlinetjenester:

1. Bedste mobilapp-funktionalitet: Disse banker leverer mobilapps, der roses for deres brugervenlighed, omfattende funktioner og problemfri navigation. Du kan nemt tjekke din saldo, overføre penge og endda indsætte checks med et par tryk.
2. Brugercentrerede hjemmesider: Deres hjemmesider er intuitive og fyldt med funktioner, der går ud over basal bankvirksomhed. Værktøjer til budgettering, udgiftsanalyse og sporing af finansielle mål er almindeligt tilgængelige.
3. Innovative finansielle værktøjer: Forvent banebrydende funktioner som integration med andre finansielle apps, personlig finansiel rådgivning og automatiserede opsparingsprogrammer, der hjælper dig med at nå dine finansielle mål hurtigere.
4. Engagement i samfundet: Nogle banker tilbyder platforme, hvor man kan komme i kontakt med andre kunder og dele økonomiske mål og erfaringer. Denne følelse af fællesskab kan være en uvurderlig ressource, når du styrer din økonomi.

Find en netbank, der prioriterer disse aspekter for at sikre en førsteklasses digital bankoplevelse.

Hvilke gebyrer er forbundet med netbank?

Selv om netbanker typisk har færre gebyrer på grund af lavere driftsomkostninger, kan der stadig være nogle gebyrer. Her er en oversigt over potentielle gebyrer, du kan støde på:

• Månedlige vedligeholdelsesgebyrer: Nogle netbanker opkræver et månedligt gebyr for at holde din konto aktiv. Dette gebyr kan ofte frafaldes, hvis du opretholder en minimumssaldo eller opfylder specifikke aktivitetskriterier.
• Gebyrer for overtræk: Hvis du ved et uheld bruger mere, end der står på din konto, kan der blive opkrævet et overtræksgebyr.
• Gebyrer for hæveautomater: Brug af pengeautomater uden for din banks netværk kan medføre ekstra gebyrer. Det er klogt at tjekke, om din bank tilbyder et netværk af gratis pengeautomater for at undgå disse gebyrer.
• Gebyrer for bankoverførsler: At sende eller modtage penge via indenlandske eller internationale bankoverførsler kan være forbundet med et gebyr, som kan variere afhængigt af transaktionens kompleksitet.
• Stop betalingsgebyrer: Hvis du har brug for at standse en check eller en ACH-betaling, før den behandles, kan din bank opkræve et gebyr for at standse transaktionen.
• Gebyrer for udenlandske transaktioner: Køb i andre valutaer end din egen kan resultere i et omregningsgebyr. Det er almindeligt, når man rejser eller handler hos internationale forhandlere.

At forstå disse gebyrer kan hjælpe dig med at styre din økonomi mere effektivt og potentielt undgå unødvendige gebyrer. Læs altid gebyrlisten for den netbank, du planlægger at bruge, så du ved præcis, hvad du kan forvente.

Få AI først

Konklusionen er, at den finansielle sektor, især formueforvaltning, befinder sig i et afgørende øjeblik, hvor det at omfavne digital transformation og udnytte innovative værktøjer som InvestGlass SMART AI er ikke længere valgfrit - det er essentielt. Den accelererende digitalisering, som pandemien har ansporet til, kræver et skift i traditionel praksis mod en mere smidig, datadrevet og kundecentreret tilgang.

Formueforvaltere skal udvide deres fokus til at pleje alle kundesegmenter, anerkende vækstpotentialet i potentielle kunder med lavere balance og imødegå den udbredte mangel på tillid til finansiel rådgivning med gennemsigtighed og skræddersyede løsninger. Hyper-personalisering fremstår som en kritisk strategi, der tilbyder massetilpassede, økosystemintegrerede produkter, som passer til den enkelte kundes behov og præferencer.

Desuden er det vigtigt at tilpasse sig værdier som ESG og bæredygtige investeringer styrker den konkurrencemæssige positionering og er i overensstemmelse med kundernes skiftende forventninger. Gamification, næste generations rapportering og datainformeret beslutningstagning i realtid vil forbedre kundeengagementet og give effektive oplevelser.

InvestGlass SMART AI giver den intelligens og tilpasningsevne, der kræves for at navigere i disse transformerende tendenser. Ved at integrere automatisering, analyse og en etos, der sætter kunden først, kan finansfolk være på forkant med udviklingen, skabe tillid og levere uovertruffen værdi i et stadig mere digitalt og personaliseret finansielt landskab.