كيف يمكن للبنوك تبسيط الامتثال دون إبطاء العمليات؟

مقدمة في الالتزام المصرفي

ماذا تعني الامتثال بالنسبة للبنوك اليوم؟ باختصار، يمثل الجهد المستمر لتلبية الالتزامات القانونية والتنظيمية والداخلية عبر كل وظيفة في مؤسسة مالية. تقدم هذه المقالة نظرة عامة عمليّة على الامتثال المصرفي، وتغطي منع الجرائم المالية، وخصوصية البيانات، وقواعد السلوك، والتنظيم الاحترازي، وتفويضات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) للبنوك بجميع أحجامها.

لم تكن المخاطر أبدًا أكبر مما هي عليه الآن. فقد بلغت الغرامات العالمية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال والعقوبات مستويات قياسية في عامي 2023 و2024، حيث بلغ مجموع الإجراءات التنفيذية المتخذة ضد المؤسسات الكبرى مئات الملايين. وتقوم الهيئات التنظيمية حاليًا بتبادل المعلومات بشكل أكثر قوة عبر الحدود، مما يؤدي إلى إجراء تحقيقات مشتركة وفرض عقوبات تتجاوز الحدود الوطنية.

إنفست جلاس، وهي شركة سويسرية السيادة منصة إدارة علاقات العملاء والأتمتة، مصممة خصيصاً لمساعدة المؤسسات المالية على تفعيل هذه الالتزامات. تجمع المنصة بين التهيئة الرقمية, ، سير عمل اعرف عميلك (KYC)،, إدارة المحفظة, ، وأتمتة الامتثال داخل البنية التحتية السويسرية أو المحلية.

هذا المحتوى مكتوب بالإنجليزية البريطانية ويركز على المؤسسات التي تبحث عن مجموعة تقنية غير أمريكية وغير صينية وتُحافظ على السيادة، والتي يحمي بيانات العميل والاستقلال المؤسسي.

ما هو الالتزام في قطاع الخدمات المصرفية؟

الامتثال المصرفي يشير إلى الالتزام بالقوانين والأنظمة والسياسات الداخلية التي تحكم جميع الأنشطة المصرفية. ويشمل ذلك استقطاب العملاء، وتنفيذ المعاملات، الإقراض، والاستشارات الاستثمارية، والتعامل مع البيانات.

تختلف التوقعات العملية بشكل كبير باختلاف نموذج العمل والاختصاص القضائي:

نموذج العمل التجاري	التركيز الأساسي على الامتثال
المصارف التجزئة	قوانين حماية المستهلك، وممارسات الإقراض العادل، وتأمين الودائع
البنوك الخاصة	اعرف customer الخاص بك عابراً للحدود، الشفافية الضريبية، تقييمات الملاءمة
بنوك الاستثمار	حمايات المستثمرين بموجب توجيه الأسواق المالية (MiFID II)، والوقاية من إساءة استخدام السوق
شراكات التقنية المالية والبنوك	متطلبات الترخيص، والمرونة التشغيلية

تشكل الأطر التوجيهية البارزة ركائز أساسية لهذا المشهد. فاتفاقية بازل 3 تفرض نسبًا محددة لرأس المال والسيولة. وتضع مجموعة العمل المعنية بالإجراءات المالية لمكافحة غسل الأموال (FATF) معايير عالمية لمكافحة غسل الأموال، تُلزم بإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. أما اللائحة العامة لحماية البيانات، فتفرض التزامات صارمة في مجال حماية البيانات، مع غرامات تصل إلى 4% من إجمالي المبيعات العالمية.

الامتثال في القطاع المصرفي أصبح الآن مستمراً ومُستنداً إلى البيانات بدلاً من أن يكون مجرد عملية توثيق دورية. تُساعد وحدات "إنفست غلاس" (InvestGlass) المخصصة لإدارة علاقات العملاء، والتسجيل الرقمي، واعرف عميلك (KYC)، وسير عمل الامتثال، في تنظيم هذه التوقعات بأسلوب ممنهج مع سجلات تدقيق كاملة.

أهمية الامتثال المصرفي

يستند الالتزام التنظيمي إلى الاستقرار المالي وحماية المستهلك والثقة الاقتصادية الأوسع نطاقاً. وقد أثبتت الأزمة العالمية لعام 2008 كيف يمكن للرقابة الاحترازية المتراخية أن تعجل بانهيار نظامي. وتُظهر موجات إنفاذ القوانين الأخيرة في عامي 2023 و2024 أن الجهات الرقابية تواصل ملاحقة المؤسسات ذات الرقابة غير الكافية.

تشمل النتائج المباشرة لعدم الامتثال ما يلي:

• غرامات مئات الملايين بسبب قصور مراقبة المعاملات
• قيود التراخيص أو إلغاؤها
• الملاحقة الجنائية للإدارة العليا في الحالات الخطيرة

تزيد التكاليف غير المباشرة من تفاقم هذه العقوبات:

• قطع علاقات مراسلة المصارف الضرورية للتدفقات عبر الحدود
• ارتفاع تكاليف التمويل بسبب تزايد تصورات المخاطر
• تدقيق إشرافي مكثف وفحوصات أكثر تكلفة

يمكن أن تكون التأثيرات على السمعة مدمرة. لقد فقدت مؤسسات حصتها في السوق، أو شهدت نزوحاً للعملاء، أو تخلت عن تراخيصها بالكامل بعد انتهاكات جسيمة لالامتثال. لقد أدت خروقات البيانات وقضايا التهرب من العقوبات إلى إنهاء مسارات مهنية وإلحاق أضرار دائمة بالعلامات التجارية.

على العسك، يوفر إطار الامتثال الناضج ميزة تنافسية. فالضوابط القوية تعزز ثقة العملاء، لا سيما بين الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية عبر الحدود والذين يحذرون من مخاطر السيادة. ويدعم هذا الثقة عملية الاستقطاب والاحتفاظ بالعملاء في إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة.

المواضيع التنظيمية الرئيسية التي تؤثر على البنوك

يجب على البنوك إدارة الأنظمة التنظيمية المتداخلة في الوقت نفسه. الركائز الأساسية الخمس هي: القواعد الاحترازية، ومعايير السلوك، ومنع الجرائم المالية، وحماية البيانات، والتزامات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG).

تنظيم الجرائم المالية

تسيطر مكافحة غسل الأموال، واعرف عميلك، والعناية الواجبة للعملاء، وفحص العقوبات، ومراقبة المعاملات على جهود الامتثال. وتشمل الأطر الرئيسية ما يلي:

• توصيات مجموعة العمل المعنية بالإجراءات المالية لمكافحة غسل الأموال (FATF) إجراء العناية الواجبة الواجبة للعملاء على أساس المخاطر
• توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال فرض المراقبة المستمرة والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
• قانون السرية المصرفية وقانون الوطنية في الولايات المتحدة، والذي يتطلب تقديم وثائق لشبكة مكافحة الجرائم المالية
• قوائم العقوبات التي تحتفظ بها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) والاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة

يجب على البنوك إجراء تقييمات منتظمة للمخاطر المتعلقة بتعرضها لغسل الأموال، وتمويل الإرهاب، وغير ذلك من الجرائم المالية.

حماية المستهلك والمستثمر

تختلف قواعد حماية المستهلك باختلاف الولاية القضائية:

• الولايات المتحدة قانون الحقيقة في الإقراض، قانون إجراءات تسوية العقارات، قانون إعداد التقارير الائتمانية العادلة، قانون تحويل الأموال الإلكتروني
• المملكة المتحدة: قواعد سلوك هيئة السلوك المالي (FCA) للحد من ممارسات البيع المضلل والإقراض الجائر
• الاتحاد الأوروبي: تفرض لائحة MiFID II إجراء تقييمات الملاءمة وحوكمة المنتجات

ينص قانون حماية المستهلك والتشريعات المماثلة على ضرورة الإفصاح بوضوح ومعاملة عملاء التجزئة معاملة عادلة.

خصوصية البيانات والأمن السيبراني

تضع اللائحة العامة لحماية البيانات وقانون حماية مستهلك كاليفورنيا متطلبات أساسية لأمن البيانات. وتشمل المعايير الخاصة بالخدمات المصرفية ما يلي:

• دورا (ساري المفعول اعتباراً من عام 2025) يتطلب مصادقة قوية
• NIS2 توسيع نطاق مسؤوليات الأمن السيبراني مع فرض غرامات تصل إلى 10 ملايين يورو

تتطلب هذه الأطر الحصول على شهادة MFA، وإجراء عمليات تدقيق لسلسلة التوريد، والإبلاغ عن الحوادث المتعلقة بانتهاكات البيانات.

المتطلبات الاحترازية

تحدد اتفاقية بازل 3 نسب كفاية رأس المال وتغطية السيولة. وتقوم هيئة التنظيم الاحترازي والبنك المركزي الأوروبي بالإشراف على الامتثال لهذه المعايير. ويجب على البنوك الحفاظ على نسب رأس المال الأساسي من الفئة 1 (CET1) وتقديم تقارير مالية دورية.

الإفصاح البيئي والاجتماعي وحوكمة الشركات وتغير المناخ

تشهد قواعد التمويل المستدام في الاتحاد الأوروبي، والإفصاحات المتعلقة بالمناخ على غرار توصيات لجنة الشفافية المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD)، واختبارات التحمل المناخية التي تفرضها الجهات الرقابية، توسعاً متزايداً. وتتقاطع معايير ESG مع لوائح السلوك من خلال حوكمة منتجات الاستثمار المستدام.

اعتبارات الامتثال الإقليمية وعبر الحدود

يجب على البنوك متعددة القضפيات التوفيق بين القواعد المحلية المختلفة مع الحفاظ على معايير موحدة للمجموعة.

تختلف الأولويات الإقليمية:

الاختصاص القضائي	التركيز الأساسي
المملكة المتحدة	السلوك، المرونة التشغيلية، إشراف هيئة السلوك المالي
الاتحاد الأوروبي	التوجيهات المنسقة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AMLDs)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، وقانون الحق في النسيان (DORA)
سويسرا	سيادة البيانات، وإدارة الثروات الخاضعة لإشراف هيئة الإشراف على السوق المالية (FINMA)
الولايات المتحدة الأمريكية	قانون BSA/PATRIOT، الرقابة التي تمارسها وكالة حماية المستهلك المالي (CFPB)، الإشراف الذي يمارسه نظام الاحتياطي الفيدرالي
الأسواق الناشئة	الترخيص المحلي (مثل قانون البنوك والمؤسسات المالية النيجيري BOFIA)، ومتطلبات رأس المال

تتزايد عمليات تبادل المعلومات بين الهيئات التنظيمية من خلال آليات مثل إعادة التصديق بموجب المادة 314(ب) التابعة لمركز مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) والتحقيقات المشتركة. وتؤدي العقوبات العابرة للحدود إلى تفاقم العواقب التي تواجهها الهيئات التنظيمية التي تعمل بشكل متضافر.

تجعل قواعد تخزين البيانات وتوطينها اختيار حزمة التقنيات مسألة ذات أهمية استراتيجية. كما أن مخاطر تركيز الخدمات السحابية والتعرض للمراقبة خارج الحدود الإقليمية بموجب قانون «CLOUD» الأمريكي أو قوانين البيانات الصينية تشكل نقاط ضعف.

تقدم إنفستغلاس بديلاً سويسرياً سيادياً. يمكن للمؤسسات استضافة بيانات العملاء داخل أوروبا أو محلياً، مما يجنبها الاعتماد على الشركات السحابية الكبرى الأمريكية أو الصينية مع تلبية متطلبات امتثال أكثر صارمة.

العناصر الأساسية لإطار عمل فعال لامتثال البنوك

يُدمج إطار الالتزام الفعال في حوكمة المخاطر ويتماشى مع نموذج خطوط الدفاع الثلاثة:

1. السطر الأول: تتولى وحدات الأعمال مسؤولية وضع وتنفيذ إجراءات الامتثال
2. السطر الثاني: فريق الامتثال يراقبی، ويقدم المششورۃ، ویختبر
3. السطر الثالث: يوفر التدقيق الداخلي تأكيداً مستقلاً

هندسة السياسات

ترتبط السياسات المعتمدة من مجلس الإدارة بلوائح تنظيمية محددة. وتحدد المعايير دورية اعرف عميلك (KYC)، وعتبات التصعيد، ومتطلبات التوثيق. بينما توجه إجراءات التشغيل التنفيذ اليومي.

هياكل الحوكمة

يقود رئيس مسؤولي الالتزام فريق الالتزام، ويقدم المشورة لمجلس الإدارة، ويتواصل مع الجهات الرقابية. توفر لجان الالتزام الرقابة وقنوات التصعيد. تتلقى لجان التدقيق تقارير منتظمة حول مسائل الالتزام.

تقييمات المخاطر

أجرِ تقييمات منتظمة للمخاطر لتحديد التعرضات الكامنة والمتبقية عبر المنتجات، والمناطق الجغرافية، والقنوات. قم بقياس المخاطر التشغيلية وتحديد أولويات المعالجة بناءً على الأثر.

المراقبة والاختبار

يوفر الرصد المستمر إنذاراً مبكراً لفشل الضوابط. تتحقق برامج الاختبار من أن إجراءات الامتثال تعمل بفعالية. يتتبع التدقيق الداخلي المعالجات ويتحقق من التحسين المستدام.

التريب والثقافة

يجب أن تتجاوز برامج التدريب على الامتثال التعلم الإلكتروني السنوي. تدمج البرامج الفعالة إدارة مخاطر الامتثال في صنع القرار اليومي من خلال التمارين القائمة على السيناريو، ومناقشات الفريق، وتعزيز القيادة.

الم المخاطر التشغيلية النموذجية في قطاع المصارف

مخاطر الامتثال هي مخاطر التعرض لعقوبات قانونية، أو جزاءات تنظيمية، أو خسائر مالية، أو أضرار بالسمعة نتيجة عدم الالتزام بالقواعد.

تشمل فئات المخاطر الرئيسية ما يلي:

• مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب: قصور في الفحص أو المراقبة أو الإبلاغ لمنع غسل الأموال
• مخاطر العقوبات: معالجة المعاملات المحظورة وسط التوترات الجيوسياسية
• حماية البيانات والمخاطر السيبرانية: الخرق بموجب اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) أو توجيه أمن الشبكات والمعلومات (NIS2)
• مخاطر السلوك وبيع المنتجات بطريقة مضللة: توصيات المنتجات غير المناسبة بموجب قواعد توجيه أسواق أدوات المالية (MiFID) أو قواعد هيئة السلوك المالي (FCA)
• مخاطر إساءة استخدام السوق: التجارة من الداخل أو التلاعب
• مخاطر الأطراف الثالثة والاستعانة بالمصادر الخارجية: الإخفاقات في ضوابط الموردين

استهدف إجراءات الإنفاذ في عامي 2023 و2024 البنوك بسبب قصور في ضوابط مكافحة غسل الأموال، وفشل البنوك في الحفاظ على الامتثال للعقوبات، وخروقات البيانات التي أثرت على ملايين العملاء.

يؤدي التحول الرقمي إلى تضخيم هذه المخاطر. فالتسجيل عن بعد، والمدفوعات الفورية، والعمليات الآلية يمكن أن تسريع الإخفاقات إذا لم تتم السيطرة عليها بشكل صحيح. ويظل العنصر البشري عاملاً رئيسياً في انتهاكات الامتثال.

تعمل الأنظمة المركزية مثل InvestGlass CRM وعمليات الإعداد على تحسين الرؤية، وإنشاء مسارات تدقيق، وتوحيد المستندات عبر جميع مسؤوليات الامتثال. وهذا يقلل من التجزئة ويدعم جمع الأدلة للمنظمين.

الأدوار والمسؤوليات في التزام البنوك

الامتثال هو مسؤولية مشتركة موزعة في جميع أنحاء المؤسسة.

مجلس الإدارة واللجنة التنفيذية

• تحديد الرشه المخاطر والموافقة على السياسات
• تلقي تقارير الامتثال بانتظام
• رسخ النزاهة من القمة
• ضمان تخصيص ميزانية كافية لتكاليف الامتثال

مسؤول الالتزام الرئيسي وفرق الالتزام

• إدارة تطوير السياسات وصيانتها
• تقديم الدعم الاستشاري لخطوط الأعمال
• رصد التغييرات التنظيمية وتقييم تأثيرها
• التواصل مع الجهات التنظيمية خلال عمليات الفحص
• تنسيق برامج تدريب الامتثال

العمليات التجريبية للخط الأول

• إجراء تقييمات اعرف عميلك (KYC) والمراقبة المستمرة
• إجراء مراقبة المعاملات وتصعيد الأنشطة المشبوهة
• الحفاظ على سجلات العملاء والوثائق
• إجراء عمليات التدقيق الشاملة لإقراض الرهن العقاري والامتثال للإقراض العادل

الأدوار المتخصصة

تستلزم المؤسسات الأكبر حجمًا مسؤولي امتثال متفرغين لمجالات محددة:

• مسؤولو الإبلاغ عن غسيل الأموال الإبلاغ عن النشاط المشبوه
• مسؤول حماية البيانات لأغراض الامتثال للوائح حماية البيانات العامة (GDPR) والقوانين ذات الصلة
• مسؤولو العقوبات للتدحيج والتصعيد

تتحمل الإدارة العليا المسؤولية النهائية عن الحفاظ على الامتثال التنظيمي عبر جميع الوظائف.

كيف تحول التكنولوجيا الامتثال المصرفي

تحول قطاع الخدمات المصرفية من الامتثال اليدوي القائم على جداول البيانات إلى تقنيات التنظيم المدمجة والأتمتة. يتعامل هذا التحول مع البيئة التنظيمية المتزايدة تعقيداً مع تقليل المخاطر التشغيلية.

التأهيل الرقمي و"اعرف عميلك الإلكتروني

يُقلل الإعداد الرقمي للعملاء من وقت اكتسابهم من أسابيع إلى ساعات مع الحفاظ على ضوابط تحديد الهوية القوية. يتم التحقق البيومتري، ومسح المستندات، وتقييم المخاطر ضمن سير عمل موحد. وهذا يدعم الامتثال المستمر لـ التحقق من الهوية متطلبات.

أتمتة سير العمل ومحركات القواعد

محركات القواعد الآلية تتولى مراقبة المعاملات، حيث تحدد المعاملات المالية المشلوبة لمراجعتها من قبل البشر. أنظمة إدارة القضايا تتبع التحقيقات حتى الوصول إلى حلها. الذكاء الاصطناعي يدعم كشف الشذوذ وتحديد الأولويات.

أدوات إدارة علاقات العملاء والامتثال المدمجة

تؤدي رؤية العميل الموحدة إلى دمج الاتصالات، والوثائق، والموافقات، ومؤشرات المخاطر. وهذا يتيح إمكانية التدقيق ويقلل من التشتت الذي يتسبب في حدوث مشكلات تتعلق الامتثال.

تقدم إنيفستغلاس (InvestGlass) هذه الإمكانيات ضمن البنية التحتية السويسرية أو المحلية (on-premise). تحافظ البنوك على الامتثال مع حماية سيادة العملاء والحد من التعرض للمراقبة خارج حدود الدولة.

إنفستغلاس للالتزام المصرفي وسيادة البيانات

InvestGlass هي منصة سويسرية سيادية لإدارة علاقات العملاء (CRM) والتمكين الآلي. مصممة للبنوك والمؤسسات الخاضعة للتنظيم التي تسعى إلى الحفاظ على الامتثال التنظيمي دون المساس بسيادة البيانات.

مسارات التأهيل الرقمي واعرف عميلك (KYC)

هيكل التحقق من هوية الكيان، وتقييم المخاطر، والمراجعات الدورية مع مسارات تدقيق كاملة. تضمن سير العمل الآلي الاتساق عبر مديرو العلاقات والفروع. تظل الوثائق مرتبطة بسجلات العملاء لمراجعات المشرفين.

إدارة علاقات العملاء وبوابة العملاء

توحيد الاتصالات، والموافقات، والتوثيق في نظام واحد. توفر بوابة العملاء وصولاً آمنًا للعملاء مع الحفاظ على إجراءات الامتثال الخاصة بحفظ السجلات. يدعم هذا جمع الأدلة لعمليات التدقيق الداخلي والفحوصات التنظيمية.

إدارة المحافظ الاستثمارية ومزايا الاستشارة

ربط تقييمات مدى ملاءمة الروابط وحوكمة المنتجات القرارات الاستثمارية في سير عمل يمكن تتبعه. توثيق تفضيلات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) ومتطلبات الإفصاح لامتثال التمويل المستدام.

استضافة سيادية

الاستضافة في سويسرا أو داخل مقر المؤسسة تسمح للبنوك بتجنب الاعتماد على المنصات الأمريكية أو الصينية. وهذا يحافظ على سيادة البيانات وثقة العملاء مع تلبية متطلبات توطين البيانات.

حالات الاستخدام النموذجية:

• خفّض مصرف خاص أوقات مراجعة اعرف عميلك (KYC) عبر الحدود من خلال تنفيذ سير عمل مهيكل يتضمن مسارات تدقيق كاملة، مما أدى إلى تحسين قدرات الإبلاغ التنظيمي.
• قام مدير الأصول بتعزيز وثائق الإفصاح الخاصة بالمعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) من خلال ربط متطلبات فريق عمل الإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD) مباشرة بحيازات المحفظة وتواصلات العملاء

تنفيذ وتحسين برنامج الامتثال للبنك

يجب أن يكون تحويل الامتثال تدريجياً وقائماً على المخاطر بدلاً من محاولة معالجة كل شيء في وقت واحد.

خطوات التنفيذ العملية

1. تحليل الفجوات: تقييم الضوابط الحالية مقابل المتطلبات التنظيمية ومعايير الصناعة
2. الأولوية التركيز على المناطق عالية المخاطر بما في ذلك مكافحة غسل الأموال، وحماية البيانات، والسلوك
3. خارطة الطريق إنشاء خطة معالجة متعددة السنوات مع مراحل واضحة
4. الملكية تعيين رعاة تنفيذيّين ومسؤولين عن الميزانية لكل مبادرة
5. التنفيذ تنفيذ التغييرات مع الإدارة السليم للتغيير وتدريب الموظفين

عوامل النجاح

• جودة البيانات: تُمكن بيانات العُملاء الدقيقة والمتسقة من إجراء رصد فعال.
• تكامل الأنظمة: المنصات المتصلة تقلل من عمليات التسليم اليدوية والخطأ البشري
• إدارة التغيير: تtتطلب إجراءات الامتثال المحدثة التدريب والتعزيز
• قياس تتبع مؤشرات المخاطر الرئيسية والمتطلبات التنظيمية لإثبات التقدم

يمكن نشر منصة InvestGlass وحدة تلو الأخرى. ابدأ بالتسجيل الرقمي وإدارة علاقات العملاء (CRM) لإنشاء أساس بيانات العملاء، ثم انتقل إلى أتمتة سير العمل، والتقارير التنظيمية، وإدارة المحافظ الاستثمارية.

الاتجاهات المستقبلية في الامتثال المصرفي

ستشكل عدة تطورات استراتيجيات الامتثال في السنوات القادمة.

التغيرات التنظيمية المتوقعة:

• متطلبات إفصاح أكثر صارمة تتعلق بالمعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) واختبارات الضغط المناخي
• قواعد حوكمة الذكاء الاصطناعي في ظل أطر عمل مثل قانون الذكاء الاصطناعي للاتحاد الأوروبي
• ضوابط الاحتيال في الدفع الفوري وتحولات المسؤولية
• تنظيم الأصول المشفرة في ظل توسعات قاعدة السفر التابعة لمجموعة العمل المالي (فاتف)
• إدارة محسنة مخاطر الأطراف الثالثة والتدقيق في تركز الخدمات السحابية

سيشهد القطاع المالي استخداماً متزايداً لـ وكلاء الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة للمراقبة المستمرة، واكتشاف الحالات الشاذة، والاستجابات للتدقيق التنظيمي. يجب على فرق الامتثال بناء بنيات تركز على البيانات وتتكيف بسرعة مع الالتزامات الجديدة.

تتيح المنصات المرنة وذات السيادة للبنوك الحفاظ على الامتثال مع حماية بيانات العملاء والاستقلال المؤسسي. ومع تزايد المتطلبات التنظيمية، ستكتسب المؤسسات التي تستثمر في جهود الامتثال القوية والبنية التحتية التكنولوجية ميزة تنافسية.

تقدم إنجيست غلاس (InvestGlass) للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى طريقاً للمضي قدماً. فالاستضافة السويسرية، وسير العمل المتكامل، والنشر المعياري تدعم استراتيجيات الامتثال التي تضمن الالتزام التنظيمي اليوم مع الاستعداد لمتطلبات الغد.

الوجبات الرئيسية

• الامتثال التنظيمي المصرفي يمتد ليتشمل الجريمة المالية، وخصوصصوصية البيانات، والسلوك، والقواعد الاحترازية، والتزامات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)
• يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات قانونية، وضرر بالسمعة، وفقدان علاقات الخدمات المصرفية المراسلة
• تيتطلب الإدارة الفعالة لمخاطر الالتزام حوكمة واضحة، وتقييمات للمخاطر، وثقافة مترسخة
• تُحدث التكنولوجيا تحولاً في مجال الامتثال من خلال الأتمتة، وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) المتكاملة، وتحسين القدرة على التدقيق
• المنصات السيادية مثل InvestGlass تحمي سيادة البيانات مع دعم المتطلبات التنظيمية

بناء بنية تحتية امتثال مستقلة تعتمد على البيانات يؤهب مؤسستك لتحقيق الثقة التنظيمية وثقة العملاء. تفكّر في كيف يمكن لـ InvestGlass مساعدة مصرفك في الحفاظ على الامتثال مع حماية سيادة بيانات العملاء ضمن البنية التحتية الأوروبية أو المحلية (on-premise).