كيف يمكن إنشاء بنك جديد من الصفر في عام 2023؟
بدء تشغيل بنك من الصفر يتطلب رأس مال كبير، وموافقات تنظيمية، واستراتيجية عمل قوية. في الولايات المتحدة، الحد الأدنى لرأس المال المطلوب عادةً ما تكون $20-30 مليون, بينما في المملكة المتحدة، 5 ملايين يورو على الأقل (بنك إنجلترا). تأمين الترخيص المصرفي ينطوي على فحوصات صارمة للامتثال وتقييمات للمخاطر. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستثمار في التكنولوجيا القوية والأمن السيبراني أمر بالغ الأهمية لضمان الكفاءة التشغيلية والالتزام التنظيمي (Deloitte).
في هذه المقالة، سنشارك معك بعض الأفكار الرئيسية لبدء خدماتك المصرفية الجديدة من الصفر.
ما هي البنوك الجديدة ولماذا أصبحت تحظى بشعبية كبيرة؟
البنك الجديد هو بنك رقمي فقط يقدم تجارب محسنة للعملاء ويزيد من الأمان من خلال استخدام التكنولوجيا المتطورة. أصبحت البنوك الجديدة شعبية متزايدة مع ابتعاد المزيد من المستهلكين عن المؤسسات المصرفية التقليدية واتجاههم نحو المنصات الرقمية أولاً. وقد أدى تطوير تطبيقات البنوك الجديدة إلى تسهيل وصول المستهلكين إلى حساباتهم وإجراء المعاملات المالية أثناء التنقل أكثر من أي وقت مضى. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقدم البنوك الجديدة مجموعة أوسع من الخدمات مقارنةً بالبنوك التقليدية، بما في ذلك صرف العملات الأجنبية والاستثمارات وحتى منتجات التأمين. بالنسبة للعديد من المستهلكين، فإن راحة ومرونة البنوك الجديدة تجعلها خيارًا أكثر جاذبية من البنوك التقليدية.
كيف يمكنك إنشاء بنك جديد من الصفر في عام 2022، وما هي التحديات التي ستواجهها على طول الطريق؟
يوجد اليوم عدد من الخدمات المصرفية المتاحة عبر الإنترنت. ومع ذلك، مع ظهور البنوك الجديدة، هناك فرصة لتوفير مجموعة أكثر شمولاً من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. الخدمات المصرفية الرقمية الخدمات. من أجل إنشاء بنك جديد من الصفر في عام 2022، سيكون من الضروري الحصول على ترخيص مصرفي والشراكة مع مختلف مقدمي الخدمات. الحصول على يمكن أن يمثل الترخيص المصرفي تحدياً في حد ذاته، حيث يتطلب استيفاء بعض المتطلبات التنظيمية. ومع ذلك، بمجرد الحصول عليها، ستسمح للبنك الجديد بتقديم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية. فيما يتعلق بالشراكة مع مقدمي الخدمات، من المهم اختيار شركاء موثوقين ويقدمون مجموعة جيدة من الخدمات. علاوة على ذلك، من المهم أيضاً النظر في الرسوم التي يتقاضاها مقدمو الخدمات لضمان قدرة البنك الجديد على تقديم أسعار تنافسية. في نهاية المطاف، من خلال أخذ هذه العوامل في الاعتبار، ينبغي أن يكون من الممكن إنشاء منصة نيوبنك ناجحة من الصفر في عام 2022.
ما هي الميزات التي سيحتوي عليها بنكك الجديد لتمييزه عن الخدمات المصرفية الأخرى، وكيف ستجني المال من وراء ذلك؟
من أجل تمييز مصرفنا الجديد عن منافسينا، سنركز على توفير حلول تتمحور حول العملاء وتعزز تجربة العملاء. كما سنعمل على حماية بيانات العملاء وتعزيز الحلول التي تركز على العملاء. ستجذب البنوك الجديدة التي نقدمها من خلال تعزيز تجربة العملاء العملاء، وسيكون اكتساب العملاء محركاً رئيسياً لنمونا. نحن نعتقد أنه من خلال توفير تجربة عملاء متميزة، سنكون قادرين على تمييز بنوكنا الجديدة عن المنافسين وتحقيق نمو كبير.
لكي تصبح منصة مصرفية جديدة لا يجب أن تكون شركة تكنولوجيا مالية. الحلول المالية موجودة بالفعل، بوابة الدفع متصلة بحلول برمجية مع واجهة برمجة التطبيقات. يجب أن يتلقى مزود الخدمة طلب تقديم عروض مفصلة قبل البدء. طلب تقديم العروض هو دعوة رسمية لطلب الموردين لتقديم عرض لمنتج أو خدمة معينة. ويحدد طلب تقديم العروض المتطلبات التي يجب أن يفي بها المنتج أو الخدمة ويوفر تعليمات حول كيفية تقديم العرض.
تُستخدم طلبات استدراج العروض عندما ترغب المؤسسة في جمع معلومات عن مورد محتمل، مثل خبرته وقدراته وأسعاره. عادةً ما يتم استخدام طلبات تقديم العروض في مرحلة مبكرة من عملية اختيار الموردين، قبل اتخاذ قرار بشأن إصدار طلب تقديم العروض. تذكّر أن تسألهم عن كيفية إدارتهم لبيانات العملاء وما لديهم من بيانات جاهزة للهواتف المحمولة. نطلق على ذلك مجموعة تطوير البرمجيات SDK وهي مجموعة أدوات تطوير البرمجيات التي لديها القدرة على التوسع. معظمهم لديهم مجموعة تطوير البرمجيات الجاهزة لـ بنوك رقمية. البنوك التقليدية والخدمات المصرفية التقليدية.
تُستخدم طلبات عروض الأسعار عندما ترغب المؤسسة في طلب عروض أسعار من الموردين المحتملين لمنتج أو خدمة معينة. وعادةً ما يتم إصدار طلبات عروض الأسعار بعد إصدار طلب عرض الأسعار وبعد أن تكون المؤسسة قد قلصت قائمة الشركات المحتملة في مجال التكنولوجيا المالية. يجب عليك التفريق بين الميزات التي يجب اقتناؤها والميزات التي يجب أن تكون لديك. يجب أن تطلب منهم أيضاً تطوير التطبيقات المستقبلية.
بمجرد اختيارك لمزود الخدمة، من المهم أن تضع في اعتبارك الرسوم التي يفرضونها. يتقاضى العديد من مزودي الخدمة رسومًا شهرية، لذا من المهم أن تفكر فيما إذا كان هذا أمر يمكن لمصرفك الجديد تحمله وتشغيل خدماتك المصرفية عبر الإنترنت بسرعة!
كيف ستقوم بتسويق بنكك الجديد للمستهلكين وجذب عملاء جدد؟
من أجل تسويق مصرفي الجديد للمستهلكين وجذب عملاء جدد، من البنوك التقليدية، سأحتاج إلى الحصول على ترخيص وتقديم خدمات مصرفية تقليدية. ومع ذلك، سأحتاج أيضًا إلى تمييز مصرفي الجديد عن البنوك التقليدية من خلال تقديم خدمات مصرفية رقمية غير متوفرة في البنوك التقليدية. سأحتاج أيضًا إلى تقديم تجربة محسّنة للعملاء غير متوفرة في البنوك التقليدية. ولكي أجذب عملاء جدد، سأحتاج إلى تقديم تطبيق مصرفي جديد يتفوق على التطبيق المصرفي التقليدي الذي تقدمه البنوك التقليدية.
ما نوع المعاملات المالية التي ستقدمها بناءً على الترخيص المصرفي الذي تحصل عليه؟
سيحدد نوع الترخيص الذي تحصل عليه الخدمات المصرفية التي يمكنك تقديمها. على سبيل المثال، سيسمح لك الترخيص المصرفي بالتجزئة بتقديم خدمات مثل الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. في المقابل، سيسمح لك الترخيص المصرفي بالجملة بتقديم خدمات مثل صرف العملات الأجنبية والاستثمارات والقروض. من المهم أن تختار الترخيص المصرفي المناسب من أجل ضمان أن بنكك الجديد يمكنه تقديم مجموعة شاملة من الخدمات.
قد يكون إنشاء بنك جديد من الصفر مهمة شاقة. ومع ذلك، من خلال البدء على نطاق صغير والتركيز على الأساسيات، من الممكن إنشاء بنك جديد ناجح. إن منتج MVP (الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق) هو أفضل طريقة للبدء، حيث يتيح لك اختبار فكرتك والحصول على تعليقات من العملاء. يجب أن يشتمل منتج MVP على أهم الميزات الأساسية لبنكككك الجديد ويجب أن يكون سهل الاستخدام. من خلال التركيز على الأساسيات، يمكنك ضمان نجاح البنك الجديد الخاص بك وتلبية احتياجات عملائك.
إذا كنت تستهدف اعتمادًا سريعًا فقد تتطلع إلى اتباع نهج تطبيقات الجوال فقط. نحن نبني تطبيقات على فلوتر. Flutter هي لغة يمكن تشغيلها على كل من أجهزة IOS و Android. وهذا سيوفر عليك الوقت والمال لأنك لن تضطر إلى إنشاء تطبيقين منفصلين لكل منصة. يمكن لفريق التطوير اللعب بسهولة مع القوالب الموجودة. يمكن لبنك تشالنجر إضافة وحدات مثل الرهن العقاري وحسابات التوفير والمستشارين الآليين وخدمات التشفير وتقديم وحدات مختلفة بناءً على الحاجة إليها. واجهة المستخدم مهمة حيث يجب أن تكون سهلة الاستخدام وأنيقة. قد لا يكون المستخدم العادي معتادًا على استخدام تطبيق الهاتف المحمول لتلبية احتياجاته المصرفية وستحتاج إلى التأكد من أن السوق المستهدف يمكنه فهم تطبيقك واستخدامه بسهولة. إن Flutter هي اللغة المثالية التي نربطها بنظام InvestGlass الأساسي. وهذا يمنع FOMO (الخوف من الضياع) لأنه يمكننا بناء خدمات مالية جديدة في أسابيع بدلاً من أشهر. يتم توفير أدوات المكتب الخلفي من قبل InvestGlass وأنت من يقرر الواجهة الأمامية.
ما هي المخاطر التي ينطوي عليها إنشاء بنك جديد، وكيف يمكنك التخفيف من حدتها؟’
هناك عدد من المخاطر المرتبطة بإنشاء بنك جديد، ولكن يمكن التخفيف من هذه المخاطر بالتخطيط الدقيق وإدارة المخاطر. أحد أكبر هذه المخاطر هو غسيل الأموال، حيث غالباً ما تُستخدم البنوك الجديدة لتسهيل أنشطة غسيل الأموال. وللتخفيف من هذه المخاطر، ينبغي أن يكون لدى البنوك الجديدة مكافحة غسيل الأموال برامج الامتثال المعمول بها. وثمة خطر آخر يتمثل في الخروج من الخدمة، والذي يحدث عندما يغلق العملاء حساباتهم أو يتوقفون عن استخدام خدمات البنك الجديد. ويمكن التخفيف من هذه المخاطر من خلال تقديم أسعار وشروط جذابة لتشجيع العملاء على البقاء مع البنك الجديد. وأخيراً، تُعد مخاطر السمعة مصدر قلق كبير للبنوك الجديدة، حيث يمكن لفضيحة واحدة أن تضر بسمعة البنك بشكل لا يمكن إصلاحه. للتخفيف من هذه المخاطر، يجب أن تركز البنوك الجديدة على بناء علامة تجارية قوية وتطوير علاقات إيجابية مع عملائها. وينبغي عرض عملية التطوير بعناية على العملاء - وتذكروا أنكم لا تنزعون هدايا الأطفال.
سنرى في الشهر القادم العديد من الشركات التي قد لا يكون لديها سطح مالي كافٍ لمواجهة اضطرابات السوق. سيؤدي ذلك إلى زيادة الضغط على القطاع المصرفي لتوفير المزيد من التسهيلات والمنتجات الائتمانية التي يمكن أن تساعد الشركات على مواجهة العاصفة. وهنا يمكن أن تلعب البنوك الجديدة دوراً في هذا المجال، من خلال توفير منتجات تمويلية غير متوفرة في البنوك التقليدية.
ما هي الفوائد المحتملة لإطلاق بنك جديد في عام 2022، وكيف يمكنك ضمان نجاح عملك على المدى الطويل مقارنة بالبنوك التقليدية؟
ينطوي إطلاق بنك جديد في عام 2022 على عدد من الفوائد المحتملة. أولاً وقبل كل شيء، تتمتع البنوك الجديدة بفرصة الاستفادة من الاتجاه المتزايد للخدمات المصرفية الرقمية. فالمزيد والمزيد من المستهلكين ينجذبون نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والبنوك الجديدة في وضع جيد للاستفادة من هذا الاتجاه. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تستفيد البنوك الجديدة أيضًا من الاهتمام المتزايد بالتمويل المستدام. فمع زيادة وعي المستهلكين بالأثر البيئي لقراراتهم المالية، سيبحثون عن البنوك التي تقدم حلولاً مستدامة. ستكون البنوك الجديدة التي يمكنها تقديم هذه الأنواع من الحلول في وضع جيد لجذب العملاء والاحتفاظ بهم على المدى الطويل. وأخيراً، يمكن للبنوك الجديدة أيضاً الاستفادة من بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية. فمع معاناة البنوك التقليدية في تقديم أسعار فائدة تنافسية، تتمتع البنوك الجديدة بفرصة لجذب العملاء من خلال تقديم أسعار فائدة أفضل على الودائع والقروض. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن إطلاق بنك جديد ناجح يتطلب أكثر من مجرد الاستفادة من الاتجاهات الحالية. ولضمان النجاح على المدى الطويل، تحتاج البنوك الجديدة إلى التركيز على بناء أساس قوي يتضمن الاستثمار في أحدث التقنيات، وجذب أفضل المواهب، وإقامة علاقات موثوقة مع الجهات التنظيمية والشركاء. إن InvestGlass هو الحل الأمثل لاحتياجات عملك لأنه يوفر لك القدرة على مراقبة محافظك الاستثمارية في الوقت الفعلي، والحصول على رؤى قابلة للتنفيذ حول استثماراتك عبر الإشعارات، وغير ذلك الكثير! مع InvestGlass، يمكنك أن تطمئن إلى أن أعمالك ستكون في وضع جيد لتحقيق النجاح في السنوات القادمة.
الأمر كله يتعلق بالأتمتة البسيطة، والنمو المستدام - جرب طريقة InvestGlass
لا تزال العديد من البنوك التقليدية والفروع المادية مترددة في استخدام الأتمتة. تقدم لك InvestGlass مجموعة الأتمتة التي ستساعدك على الاستفادة من الفرص التي توفرها الرقمنة. باستخدام InvestGlass، يمكنك مراقبة محافظك الاستثمارية في الوقت الفعلي، والحصول على رؤى قابلة للتنفيذ حول استثماراتك عبر الإشعارات، وغير ذلك الكثير!
تهدف أداة الأتمتة أيضًا إلى تقديم خدمة أفضل للمنافذ والجمهور المستهدف بشكل مفرط. على سبيل المثال، إذا كنت بنكًا مستدامًا، ستساعد الأتمتة في مراقبة استثمارات العميل وتقديم المشورة بشأنها. وإذا كان العميل نشطًا للغاية في وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة به، يمكن أن تساعد الأتمتة في إرسال تحديثات متكررة حول ظروف السوق أو المنتجات الجديدة التي قد تكون ذات أهمية.
إن InvestGlass هي منصة متطورة لإدارة الاستثمار تقدم مجموعة كبيرة من المزايا والفوائد لمساعدة الشركات على النجاح في الأسواق المالية. باستخدام InvestGlass، يمكنك مراقبة محافظك الاستثمارية في الوقت الفعلي، والحصول على رؤى قابلة للتنفيذ حول استثماراتك عبر الإشعارات، وغير ذلك الكثير! بالإضافة إلى ذلك، يقدّم لك InvestGlass مجموعة من أدوات الأتمتة التي ستساعدك على الاستفادة من الفرص التي توفرها الرقمنة. مع InvestGlass، يمكنك أن تطمئن إلى أن أعمالك ستكون في وضع جيد لتحقيق النجاح في السنوات القادمة.
أصبحت البنوك الجديدة تحظى بشعبية متزايدة بسبب ميزاتها المبتكرة ونهجها الذي يركز على العملاء. إذا كنت تفكر في إنشاء بنك جديد في عام 2022، فمن المهم التخطيط للمستقبل وتوقع التحديات التي ستواجهها على طول الطريق. من خلال بناء فريق قوي من الخبراء والتركيز على رضا العملاء، يمكنك إعداد بنكك الجديد للنجاح.