高净值和超高净值客户现在希望获得移动优先、始终在线的私人银行体验，同时还能感受到个人化和谨慎的服务
现代私人银行模式将安全的客户门户、数字化入职和 KYC 以及人工智能辅助关系管理结合在一起
2024 年及以后，瑞士数据主权和欧盟等级隐私对许多跨境私人银行客户具有决定性意义
InvestGlass 等统一 CRM 可将客户数据、合规工作流程和投资组合洞察力集中在一个安全的瑞士托管平台上
数字工具应使客户关系经理能够专注于战略建议、继任规划和复杂的家族需求，而不是人工任务。对于家族办公室来说，这意味着要提供支持复杂财富管理结构的数字工具和服务，并为多代人和多实体安排量身定制无缝、全面和高度个性化的数字界面。.
在全数字化世界中服务私人银行客户
自 2020 年以来，私人银行业务发生了巨大变化。远程会议、安全门户和移动签名已成为标准做法，但长期信任的基础仍未改变。从分行到数字渠道的转变比大多数金融机构预想的要快。.
现在，拥有 100 万瑞士法郎以上可投资资产的客户希望获得与奢侈品零售和旅游品牌同等质量的数字服务。他们希望在每一次数字互动中都能体现速度、优雅和谨慎。虽然网上银行提供账户访问和简单交易等基本功能，但私人银行客户希望获得先进的数字体验，如个性化仪表板、实时协作和即时交易功能，这远远超出了标准的网上银行服务。他们的期望之所以提高，是因为其他行业的技术已经树立了新的基准。.
到 2025 年，欧洲将有超过 70% 的新私人银行业务关系是通过门户网站或视频通话等数字接触点建立的，而不是通过访问分行建立的。这标志着富裕人士发现其金融服务提供商并与之建立联系的方式发生了根本性变化。.
私人银行面临的挑战显而易见：既要提供便利，又要不影响保密性、合规性或人际关系。许多银行都在努力平衡数字化功能需求与客户所期望的个性化服务之间的关系。.
InvestGlass 是瑞士制造的客户关系管理和客户生命周期平台，专为需要主权托管和审计流程的受监管机构而打造。它使私人银行能够在每个数字和物理接触点提供优质服务体验。.
重新定义数字渠道的白手套服务
白手套服务现在必须扩展到应用程序、门户网站和信息，而不仅仅是面对面的会谈和电话。卓越服务的定义已扩展到客户与银行进行的每一种形式的数字互动。.
2024 年私人客户的理想数字体验包括个性化仪表板、与客户经理的安全聊天以及即时访问所有家族实体的报告。每个元素都应具有精心设计和独一无二的感觉，体现银行的品牌标准。.
举几个具体的例子：每天多次更新的实时投资组合估值、为银行和家族办公室打造的可下载 PDF 报告，以及根据客户所述偏好量身定制的投资理念。这些功能表明，数字银行对细节的关注可以与传统服务相媲美。.
数字白手套服务仍应具有精心策划的感觉。这意味着根据客户资料，只提供相关的投资理念、研究和宏观评论。对可持续投资感兴趣的客户应该看到 ESG 内容，而不是一般的市场更新。.
InvestGlass 客户门户网站可使用私人银行徽标、颜色和定制菜单进行完全白标。这样既能保持银行的身份和独特性，又能提供客户喜爱的用户友好体验。.
打造数字第一的私人银行基础
零散的工具和手工电子表格使银行无法在不同市场和预订中心提供一致的体验。互不关联的系统现状导致运营效率低下，最终影响客户体验。.
数字优先的基础有三大支柱：客户关系管理（CRM）、入职和 KYC 以及投资组合管理，所有这些都与核心银行系统集成。这些组件必须无缝协作，实现直通式处理，消除多余的数据输入。.
InvestGlass 等中央客户关系管理在单一客户视图中存储关系数据、家庭结构、偏好、适合性信息和互动历史。客户关系经理无需在多个应用程序之间切换，即可全面了解每个客户的情况。.
直通式数字流程省去了重复输入数据和通过电子邮件发送文件的环节，从而将入职时间从数周缩短至数天。这种速度可为银行和客户创造商业价值。.
基于应用程序接口（API）与核心银行业务、托管人和外部数据提供商的集成，可确保顾问看到每个客户的干净、对账数据。这种集成与其他关键要素（如先进的技术、有效的团队结构和简化的流程设计）一起，构成了全面的数字私人银行业务基础的重要组成部分，为客户提供准确、及时的建议。.
数字客户关系经理
客户经理仍然是私人银行业务的核心，但目前许多客户经理每周都要在人工报告、电子邮件归档和合规检查上花费大量时间。花费在人工任务上的这些时间使他们无暇顾及最重要的事情：建立客户关系。.
InvestGlass 中的顾问工作区可通过可配置的仪表板显示日常任务、即将进行的审查、客户提醒和投资组合变化。客户关系经理所需的一切都在一个地方，减少了上下文切换，提高了专注度。.
人工智能辅助功能带来更多价值。自动会议摘要、适宜性检查以及当客户现金余额超过规定水平时的主动提示，都能帮助顾问领先于客户需求。这些工具支持增强客户关系经理的能力，使其能够在同等质量水平上为更多客户提供服务。.
客户关系管理中存储的数字笔记、安全聊天记录和通话记录简化了审计跟踪。新团队成员加入后，无需冗长的交接会议，即可快速了解客户历史。这种服务的连续性对 uhnw 客户来说至关重要。.
文档、审批流程和客户拓展的自动化，让客户关系经理有更多时间进行有关继承、慈善和税务规划的战略对话。技术处理流程，人工提供见解。.
可组合的灵活运营模式
私人银行不可能一次性更换所有传统系统。他们需要的是一个模块化平台，可以逐步连接到现有的基础设施，同时尊重预算限制和风险偏好。.
可组合的方法非常有效：银行首先实现入职数字化，然后整合投资组合数据，然后在 2024 年至 2026 年期间增加客户门户功能。每个阶段都能带来明显的效益，同时实现全面的数字化转型。.
InvestGlass 提供预置和瑞士云部署选项。银行可以根据自己的风险偏好和监管要求调整技术，将转型视为一个过程，而不是一个单一的大爆炸项目。.
使用开放式应用程序接口和标准化数据模型可以更容易地添加未来的工具，例如 机器人咨询 模块或外部研究市场。这种灵活性为运营模式提供了支持，使其能够根据客户的期望和市场研究发现的新机遇进行调整。.
可组合模式降低了项目风险，使私人银行能够在转型计划的早期就为客户带来可见的收益。早期的成功为更广泛的推广建立了信心。.
数字化入职和 KYC 作为第一奢侈体验
对于潜在客户而言，入职是对银行数字承诺的第一次真正考验。它往往决定了双方的关系是在积极的氛围中开始，还是在挫折中结束。.
由于需要人工检查和重复数据请求，许多欧洲银行仍然需要 20 到 40 天才能完成复杂的家庭结构的全面入职。相比之下，零售银行的入职流程通常更快、更标准化，因为零售客户的资料和要求通常更简单。这种延迟会将新客户推向拥有更快、更现代化数字解决方案的竞争对手。.
精心设计的数字化入职流程结合了在线表格、文件上传、视频识别（如允许）和自动筛选。对于标准风险客户而言，这种方法可将时间缩短至一周以内，实现新客户所期望的速度。.
InvestGlass 数字入职服务只需收集一次客户数据，并在 KYC、适当性和税务表格（如 CRS 和 FATCA）中重复使用。这减少了客户的挫败感和银行的工作量。数字产品成为差异化的源泉。.
客户可通过安全门户网站上传护照、地址证明、公司文件和财富来源说明。合规团队可在后台审查这些文件，无需打印或发送电子邮件，从而确保整个过程的安全性。.
风险、合规和自动审查
自 2018 年以来，瑞士、欧盟和英国的监管机构对反洗钱、CTF 和税务透明度的期望大幅提高。银行必须向监管机构展示稳健的控制措施，同时还要高效地为客户提供服务。.
InvestGlass 中的集成工作流程可在入职时触发自动反洗钱筛查、PEP 检查和制裁名单审查，并定期进行，如每 12 个月一次。这种自动化可确保一致性并降低人为错误的风险。.
基于规则的风险评分按地域、活动和产品用途对客户进行分类。这种评分方法可以控制所需的尽职调查和审批级别，确保根据风险状况和个人特征合理分配资源。.
KYC 更新日期和缺失文件的自动提醒功能可降低违反监管规定和文件更新延迟的几率。系统会跟踪截止日期，因此合规团队可以专注于实质性审查，而不是日历管理。.
带有时间戳、用户操作和决定的数字审计跟踪简化了内部审查和外部监管机构的检查。一切都有据可查、有据可依、有据可查。.
提供全面的数字财富管理
现在，富裕客户将私人银行视为其财富各个方面的合作伙伴，而不仅仅是证券投资组合方面的合作伙伴。他们希望银行能够了解并帮助管理全局。.
考虑到诸如管理多币种账户、私募股权承诺、房地产持有、艺术品收藏和慈善工具等情况。客户希望在一个地方就能看到所有这些信息，并能了解其来龙去脉和洞察力，而不仅仅是原始交易。.
InvestGlass 可将来自托管人、核心银行和外部估值的数据汇总到单一的家庭级视图中。客户和顾问可通过同一门户网站访问这些数据，确保每个人都能根据相同的信息开展工作。.
基于目标的规划、情景分析和现金流预测都可以通过数字方式呈现。财富管理经理利用数字工具分析客户行为，设计量身定制的客户旅程，确保服务和建议与每位客户的独特需求紧密结合。客户在与客户关系经理进行视频会面之前会查看这些文件，从而使对话更有成效和效率。这将促成更多的交易和更深入的接触。.
整体数字工具通过赋予配偶、子女和家族办公室员工不同的访问权限来支持家族治理。主要客户保持控制权，同时允许相关家族成员适当了解多实体结构。.
客户门户和安全协作
客户门户通常是主要的数字接触点，因此必须直观、安全，并与私人银行品牌保持一致。它代表着数字化第一世界中的银行。.
有效的门户网站包括以下关键部分：概览仪表板、投资组合分析、文件库、安全信息传递和任务审批（如签署投资建议书）。每个部分都应具有整合性和一致性。.
InvestGlass 门户网站支持符合瑞士和欧洲标准的电子签名。这缩短了批准新投资或信用贷款所需的时间，改善了客户体验，提高了运营效率。.
客户应能直接在门户网站上安排视频会议、发送指令和提出问题。所有交流都会记录在客户关系管理系统中，供日后参考，从而为每次互动建立完整的记录。.
设计应简洁、响应移动设备的要求，并经过不同年龄段客户的实际测试。无论是第一代财富持有者还是下一代继承者，都应该觉得它很直观。应用体验与桌面体验同样重要。.
使用人工智能和自动化，同时不失人情味
人工智能 在私人银行业务中，技术应该增强而不是取代客户经理和投资委员会。技术服务于人，而不是相反。.
InvestGlass 中嵌入的人工智能模型可通过检测异常波动、集中风险或大额现金流入等生活事件信号，帮助确定客户拓展的优先次序。这些洞察力可帮助顾问确定哪些客户需要关注以及关注的时间。.
考虑个性化内容建议：日内瓦的客户可能会根据自己的兴趣收到一份有关瑞士房地产或环境、社会和公司治理投资的策划说明。这些相关内容表明银行了解他们的偏好，而不会让人感觉是自动化的。.
自动化可以处理常规任务，如发送生日信息、投资组合审查提醒或税务季文件提醒。顾问专注于有意义的对话，而系统则处理可预测的细列项目。.
在受监管的环境中，人工智能的透明度和管理仍然至关重要。瑞士托管模型和清晰的审批工作流程可降低运营和声誉风险。客户相信他们的数据会得到负责任的处理。.
数据隐私、瑞士托管和客户信任
数据居住地和主权已成为董事会层面的关注点，尤其是对于跨境财富管理而言。客户希望知道他们的信息在哪里，谁可以访问这些信息。.
InvestGlass 在瑞士数据中心提供符合瑞士隐私法的托管服务。对于来自欧洲、中东和拉丁美洲重视中立性和稳定性的客户而言，这往往是一个强有力的卖点。.
KYC 文件、投资偏好和通信历史等敏感数据将保留在银行选择的管辖范围内。这种方法避免了对国外超级计算机的依赖，并保持了对数据访问的控制。.
加密、基于角色的访问控制和最小特权原则是任何数字私人银行业务堆栈不可或缺的组成部分。这些安全措施可防止外部威胁和内部滥用。.
向客户明确传达这种数据保护态势可以成为一种差异化优势。在客户收购会议上，瑞士托管和数据主权往往会引起高净值和超高净值人士的强烈共鸣。.
启动或加速数字私人银行业务的实用步骤
私人银行的决策者往往面临预算有限的问题，必须优先考虑 2024 年和 2025 年的转型路线图。并非所有事情都能一蹴而就，因此排序很重要。.
分阶段的方法非常有效：首先在一个预订中心或一个客户群中进行试点。例如，先关注下一代高净值企业家，然后再扩展到更广泛的客户群。根据反馈快速学习和调整。.
具体的首批项目可能包括
优先权 | 项目 | 预期成果 |
|---|---|---|
1 | 数字化入职和 KYC 工作流程 | 新客户更快获得收入 |
2 | 用于报告的安全客户门户网站 | 减少人工分发报告 |
3 | 带基本自动化功能的顾问驾驶舱 | 有更多时间提供战略建议 |
InvestGlass 可在数月内完成部署。针对风险分析、适当性以及 MIFID 和 FINMA 一致流程的预配置模板可减少内部工作量。银行无需进行冗长的定制开发即可实现价值。.
用明确的指标来衡量成功与否：入职时间、数字化采用率、减少的人工任务数量，以及通过门户调查收集的客户满意度分数。数据推动持续改进。.
变革管理与关系管理器的采用
如果关系经理不采用新技术，无论软件设计得多么好，技术项目都会失败。人们必须看到要求他们使用的工具的价值。.
让高级顾问尽早参与模板、仪表盘和报告的设计。当数字工具与他们的日常工作相吻合时，就会自然而然地采用。阻力往往来自于感觉是强加而非合作设计的工具。.
培训计划、辅导和对优势的清晰解释非常重要。向顾问展示该平台如何帮助他们以相同的质量水平服务更多客户。将新技术与他们关心的成果联系起来。.
早期的成功案例能创造动力。当一个复杂的家庭在几天内而不是几周内就完成了入职，或者数字预警带来了大量的追加销售时，就应该在内部分享这个故事。榜样的力量是无穷的。.
持续的反馈回路允许顾问要求对表格、工作流程或门户功能进行微小的改进。根据一线人员的意见定期更新，表明银行重视他们的观点，并致力于让工具为他们所用。.
常见问题
实施 InvestGlass 这样的数字私人银行平台需要多长时间
规模较小的私人银行通常可以在三到六个月内上线第一阶段，重点是客户关系管理和入职，具体取决于内部资源和集成需求。时间安排在很大程度上取决于银行在决策和分配项目资源方面的准备程度。.
更复杂的部署包括多个预订中心、定制风险模型和完整的投资组合数据集成，通常需要 12 至 18 个月的分阶段计划。每个阶段都会带来递增的价值，同时朝着完整的愿景迈进。.
银行内部的早期研讨会和明确的所有权可大大缩短实施时间。当利益相关者迅速就需求达成一致时，技术部署就能更快地进行。.
数字门户网站是否真的适合老年私人银行客户
许多六七十岁的客户已经使用平板电脑和智能手机进行旅行、保健和通信。他们喜欢简单易读的界面，尊重他们的时间和智慧。.
设计很重要：字体要大、导航要清晰、提供混合支持，让客户关系经理或助理在最初几个月指导客户使用门户网站。技术应该适应客户，而不是要求客户适应技术。.
银行仍可根据需要提供纸质对账单或电话服务，同时逐步增加数字技术的应用。这样做的目的是在客户感到舒适的地方满足他们的需求，同时逐步引入新的功能。.
InvestGlass 如何支持不同法规下的跨境私人银行业务
InvestGlass 允许银行在单一平台内配置特定国家的工作流程、适当性规则和文档要求。这种灵活性意味着一个系统可以支持多种监管环境。.
客户档案中存储了纳税居住地、公民身份和许可产品，这有助于顾问在提出投资建议时遵守当地法规。该系统可指导合规行为，而不是完全依赖顾问的知识。.
合规团队可以根据法规的变化集中更新规则。这可确保前台团队无论身处何地，都能一致地应用这些规则，从而降低违反法规的风险。.
如果许多流程都实现了自动化，那么关系经理的作用是什么？
自动化可处理重复性和低价值的任务，如数据采集、文件跟踪和基本通知。这些活动耗费时间，但不需要人工判断或建立关系的技能。.
在这种环境下，关系经理变得更加重要。他们可以专注于提供复杂的建议、家族治理以及处理跨境问题。对于重视信任和谨慎的富裕人士来说，他们的专业知识和人际关系仍然是不可替代的。.
数字工具只是为他们提供了更好的信息和更多的时间来加深与客户的关系。在技术消除摩擦的同时，人情味依然是核心。.
瑞士数据托管真的是私人银行的优势吗？
对于许多国际客户而言，瑞士托管是一个中立、稳定和尊重数据隐私的强烈信号。瑞士作为金融中心的声誉也延伸到数据保护方面，这与来自对当地机构信任度较低地区的客户产生了共鸣。.
瑞士数据中心受严格的法律框架约束，地理位置靠近许多欧洲私人银行。这种邻近性可以提高系统性能，简化支持安排。.
一些机构基于其特定的安全或监管需求，仍倾向于采用预置部署。InvestGlass 提供这种选择，确保银行可以选择适合其风险状况和客户期望的方法。.
