Введение в политически значимые лица (ПВЛ)
Политически значимое лицо (PEP) — это человек, которому в настоящее время или в прошлом были доверены видные государственные должности. Термин ‘PEP’ широко используется в процессах комплаенса, оценки рисков и комплексной проверки в финансовые учреждения. Выявление и мониторинг ПВЭ (политически значимых лиц) являются важнейшим компонентом мер по борьбе с отмыванием денег (БОД), поскольку эти лица представляют более высокий риск взяточничества, коррупции и отмывания денег в силу своей способности контролировать или оказывать влияние на государственные средства, контракты и регуляторные решения.
Статус PEP распространяется не только на самого человека, но и на определенных членов семьи и близких соратников, которые могут выступать в качестве посредников для сокрытия незаконного богатства. Супруги, дети и деловые партнеры часто фигурируют в расследованиях, связанных с хищением государственных активов.
Современная концепция PEP сформировалась на фоне громких скандалов, таких как «дело Абачи» в 1990-х годах, когда нигерийский диктатор Сани Абача систематически разворовал из Центрального банка Нигерии примерно от $3 до $5 миллиардов. Это побудило Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и регулирующие органы ЕС разработать целенаправленные меры, начиная с начала 2000-х годов. Финансовые учреждения обязаны по закону выявлять политически значимых лиц (PEP), чтобы не содействовать незаконным финансовым потокам.
Статус PEP сам по себе не является преступлением. Этот статус просто влечет за собой повышенное внимание со стороны банков и регулируемых организаций с целью снижения рисков, связанных с потенциальной коррупцией или финансированием терроризма. Законодательство о комплаенсе в отношении PEP регулирует связь между государственной коррупцией, отмыванием денег и финансированием терроризма.
InvestGlass поддерживает автоматическую идентификацию PEP и постоянный мониторинг в рамках своего суверенный Швейцарское CRM-решение и решение для онбординга, помогающее финансовым институтам выполнять свои юридические обязательства без использования американской или китайской облачной инфраструктуры. Большинство финансовых институтов осуществляют усиленный мониторинг счетов, связанных с PEP (политически значимыми лицами), в рамках текущей комплексной проверки.
Кто такая политически значимая персона (ПЗП)?
Термин «публичное должностное лицо» относится к лицам, которым доверены важные государственные функции, внутри страны или за рубежом. Сюда относятся государственные служащие — лица, занимающие высокопоставленные или влиятельные должности в своей стране, такие как президенты, премьер-министры и члены парламента, и подвергающиеся повышенному вниманию из-за потенциальных рисков, связанных с их финансовыми операциями. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег определяет эту категорию следующим образом:
- Главы государств или правительств
- Высокопоставленные политики и министры правительства
- Депутаты парламента и выборные должностные лица
- Старшие судьи и военные чиновники
- Члены правления центрального банка
- Высшие руководители государственных организаций
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) дает определение ПЭП (политически значимым лицам), которое принимают многие страны и которое включает в себя лиц, занимающих или занимавших значительные государственные должности.
Политически значимые лица считаются PEP с повышенным риском, поскольку они могут контролировать государственные средства, лицензии и регуляторные решения. Такой доступ создает возможности для растраты средств, откатов при государственных закупках и незаконного обогащения.
Типичные схемы финансовых преступлений с участием ПВЛ включают в себя:
Типология | Описание |
|---|---|
Растрата | Прямое хищение или нецелевое использование государственных средств |
Мошенничество в сфере закупок | Откаты от государственных контрактов |
Подставные компании | Сокрытие бенефициарного владения активами |
Офшорные счета | Перевод средств в юрисдикции со слабым надзором |
Определения PEP интерпретируются через призму оценки рисков. Не все PEP представляют одинаково высокие риски. Бывший местный депутат требует иного подхода по сравнению с действующим министром финансов из юрисдикции с высоким уровнем коррупции.
Определение PEP варьируется по всему миру, но обычно включает лиц, занимающих высокие должности в правительстве или международных организациях, а также членов их семей и близких соратников.
Категории и типы PEP
Современные правила ПОД/ФТ и требования «Знай своего клиента» (KYC) разграничивают несколько категорий ПВУ (публичных должностных лиц) для обеспечения дифференцированного подхода на основе оценки рисков.
Внутренние ПЭП
Национальные ПЕР занимают видные должности в собственной стране. К ним относятся:
- Члены национального кабинета министров
- Высшие офицеры вооруженных сил
- Высшие должностные лица национальных налоговых или таможенных органов
- Важные официальные лица политической партии
Иностранные ПЭП
Иностранные ПЕР часто считаются лицами с более высоким уровнем риска из-за сложностей юрисдикционного характера при проверке информации. Эта категория включает высокопоставленных иностранных политических деятелей, таких как министры, послы и высшие должностные лица в других странах.
Международная организация ПЭП
Международные ПЕР занимают руководящие должности в таких органах, как Организация Объединенных Наций, Международный валютный фонд, Всемирный банк и региональные банки развития. Члены правления и высшее руководство этих международных организаций требуют надлежащей проверки.
Многие регуляторные режимы также охватывают лиц, занимающих руководящие должности на государственных предприятиях, в суверенных фондах благосостояния и центральных банках, где влияние на государственные средства остается значительным.
Члены семей и близкие соратники ПЭП
Члены семьи и близкие соратники PEP включаются в требования по проверке, поскольку они могут использоваться для хранения или перемещения активов от имени основного PEP.
Типичные члены семьи, входящие в сферу охвата, включают:
- Супруги и партнеры
- Дети и родители
- Братья и сестры
Некоторые юрисдикции распространяют покрытие на родителей супруга/супруги, детей супруга/супруги и других родственников, проживающих в том же домохозяйстве.
Близкие соратники — это лица, имеющие хорошо известные тесные деловые или личные связи с ПЭП (публичным должностным лицом). К ним относятся:
- Совместный бенефициарные владельцы компаний или трастов
- Лица, разделяющие совместный бенефициарная собственность юридического лица
- Любой деловой партнер со значительными финансовыми связями
Процессы должной осмотрительности также должны выявлять лиц, обладающих единоличным бенефициарным владением активами или счетами, поскольку это имеет решающее значение для прозрачности и соблюдения правил борьбы с отмыванием денег (ПОД).
Рабочие процессы онбординга InvestGlass позволяют систематически фиксировать семейные связи и связи с партнерами. Платформа автоматически проверяет связанных лиц по базам данных PEP, поддержка клиентов требования к идентификации.
Бенефициарная собственность и ПЭП
Бенефициарная собственность играет ключевую роль в выявлении и управлении рисками, связанными с политически значимыми лицами (ПЗЛ). В контексте борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма бенефициарная собственность относится к физическому лицу или лицам, которые в конечном итоге владеют юридическим лицом, таким как компания, траст или партнерство, или контролируют его. Для финансовых институтов понимание бенефициарной собственности имеет важнейшее значение, поскольку оно помогает раскрыть скрытые связи и потенциальные риски, которые могут быть неочевидны сразу при стандартном подключении клиента.
Когда в процесс вовлечено ПEP (политически значимое лицо), риск отмывания денег и других финансовых преступлений возрастает, особенно если бенефициарный владелец является членом ближайшей семьи или близким соратником. Эти лица могут использоваться для сокрытия истинного владельца активов или для содействия перемещению незаконных средств. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и другие регуляторные органы подчеркивают важность выявления не только самого ПEP, но и любых связанных с ним бенефициарных владельцев, включая супругов, детей, родителей и деловых партнеров. Такой более широкий подход гарантирует, что финансовые институты смогут выявлять ПEP и оценивать весь спектр потенциальных рисков.
Финансовые институты обязаны внедрять процедуры на основе оценки рисков для выявления бенефициарных владельцев и оценки их связи с любыми публичными должностными лицами (ПДО / PEP). Это включает в себя проведение надлежащей проверки, верификацию личности бенефициарных владельцев и понимание характера деловых отношений. Меры повышенной осмотрительности особенно важны при работе с клиентами повышенного риска, такими как иностранные ПДО или лица, занимающие видные государственные должности. Постоянный мониторинг также имеет решающее значение, поскольку изменения в структуре бенефициарного владения или появление новых близких соратников могут изменить профиль риска клиента.
Регуляторные требования различаются в зависимости от юрисдикции, но основополагающий принцип остается неизменным: финансовые институты должны иметь возможность идентифицировать и проверять бенефициарное владение для снижения рисков. Например, австралийский государственный орган требует отчетности о подозрительной деятельности с участием PEP и их бенефициарных владельцев, в то время как международные стандарты призывают к регулярному пересмотру и обновлению информации о бенефициарном владении. Отчетность о подозрительных операциях и постоянный мониторинг являются важнейшими инструментами выявления и предотвращения финансовых преступлений, связанных с политически значимыми лицами и их сетями.
Важно признать, что не все ПЕР или их бенефициарные владельцы представляют одинаковый уровень риска. Надежная оценка рисков должна учитывать такие факторы, как характер юридического лица, географическое местоположение ПЕР, источник средств и характер деловых отношений. Адаптируя меры должной осмотрительности к конкретным обстоятельствам, финансовые институты могут направить ресурсы туда, где они наиболее необходимы, и избежать ненужных неудобств для клиентов с более низким уровнем риска.
Подводя итог, эффективное управление информацией о бенефициарных владельцах в отношении ПЕР является краеугольным камнем комплаенса в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Выявляя бенефициарных владельцев, осуществляя постоянный мониторинг и применяя процедуры на основе оценки рисков, финансовые институты могут снизить риск отмывания денег, защитить целостность финансовой системы и выполнить свои юридические обязательства в соответствии с глобальными и местными нормативными требованиями.
Нормативно-правовая база в отношении ПЭП
Международная нормативно-правовая база сосредоточена вокруг Рекомендаций ФАТФ, которые оказывают влияние на режимы борьбы с отмыванием денег (ПОД) и финансированием терроризма более чем в 200 юрисдикциях. Рекомендация 12 ФАТФ прямо предписывает применение усиленных мер надлежащей осмотрительности в отношении ПЭП.
Европейский Союз закрепил концепции ПЭП в последовательных нормативных актах по борьбе с отмыванием денег:
Директива | Год | Ключевое событие |
|---|---|---|
Третья директива ЕС по борьбе с отмыванием денег | 2005 | Первые официальные требования PEP |
Четвертая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег | 2015 | Распространено на национальных ПЭП |
Пятая директива по борьбе с отмыванием денег | 2018 | Укрепленные реестры бенефициарных владельцев |
Шестая директива по борьбе с отмыванием денег | 2020 | Ужерированная уголовная ответственность |
Пакет мер по борьбе с отмыванием денег 2024 года | 2024 | Криптоактивы и публичные реестры бенефициарных владельцев |
Национальные правила различаются. Правила борьбы с отмыванием денег Великобритании требуют рассматривать бывших PEP как лиц с высоким уровнем риска в течение как минимум 12 месяцев. Руководство канадского закона PCMLTFA относит PEP к группе риска в течение пяти лет. Циркуляры Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS) акцентируют внимание на нечетком сопоставлении данных и проверках по негативным материалам в СМИ.
Официального глобального списка PEP не существует. Регуляторы определяют принципы и требуют от компаний применять процедуры, основанные на оценке рисков, и надлежащую проверку клиентов (EDD). Штрафы за неадекватный контроль суровы. В 2022 году банк Santander получил штраф в размере 107,4 миллиона фунтов стерлингов за нарушения в сфере борьбы с отмыванием денег (AML), включая упущения в отношении PEP.
Почему идентификация PEP важна для ПОД/ФТ (AML) и КУС (KYC)
Идентификация ПЭП (политически значимых лиц) напрямую связана с основными целями режимов борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и коррупцией по всему миру.
Ранняя идентификация при открытии счета способствует точной классификации рисков клиентов и применению надлежащих мер должной осмотрительности. Это снижает подверженность рискам:
- Отмывание денег через фиктивные компании
- Нарушения санкций
- Незаконное обогащение вследствие коррупции
- Высокие риски отмывания денег и финансирования терроризма
Скандал вокруг 1MDB наглядно продемонстрировал эти потенциальные риски. Малайзийские чиновники отмыли примерно $4,5 млрд через политически значимых лиц (PEP) и их партнёров, в результате чего на вовлечённые в дело банки были наложены штрафы на сумму свыше $10 млрд.
Репутационные риски для банков, управляющих благосостоянием, страховых компаний и финтех-компаний весьма значительны. Содействие громким случаям коррупции подрывает доверие клиентов и влечет за собой вмешательство регуляторов.
InvestGlass интегрирует проверку на предмет ПЭП и санкций в цифровая регистрация и CRM-рабочих процессов. Это помогает организациям эффективно реализовывать свою стратегию соблюдения нормативных требований, сохраняя при этом суверенитет данных.
Списки PEP, наборы данных и скрининг
Проверка на предмет ПВЛ (публичных должностных лиц) опирается на базы данных, которые составляются коммерческими поставщиками с использованием общедоступных записей, правительственных вестников, санкционных списков и источников в СМИ.
Такие органы, как Организация Объединенных Наций и ЦРУ, публикуют определенные официальные списки, но они не являются полными наборами данных о ПЕР. Они охватывают конкретные роли или подпавших под санкции лиц, а не представляют собой исчерпывающий охват ПЕР.
К ограничениям бесплатных или статических списков относятся:
- Устаревшая информация
- Неполный охват развивающихся рынков
- Более высокие показатели ложноположительных результатов
- Пропущенные совпадения из-за вариаций в написании имен
Регулируемые компании обычно используют инструменты электронного скрининга, которые обновляются ежедневно. Эти инструменты обеспечивают нечеткое сопоставление имен, фильтры по национальной принадлежности и оценку рисков на основе ролей для точного выявления PEP (публичных должностных лиц).
InvestGlass интегрируется с надежными провайдерами данных о PEP и санкциях. Клиенты могут проводить проверку на предмет PEP полностью в швейцарской суверенной среде, сохраняя контроль над конфиденциальными данными и избегая зависимости от американской или китайской облачных экосистем.
Углубленная проверка благонадежности (EDD) в отношении политически значимых лиц (PEP)
Углубленная проверка отличается от стандартной проверки клиентов, применяемой к клиентам с более низким уровнем риска, тем, как в ней рассматриваются ПЭП.
К распространенным мерам УДМ относятся:
- Получение подробной информации об источнике благосостояния и источнике происхождения средств
- Одобрение высшего руководства до установления деловых отношений
- Ужесточение лимитов на транзакции по банковским счетам
- Независимая проверка с использованием публичных записей и корпоративных реестров
- Протоколы проверки негативных упоминаний в СМИ и отчетности о подозрительной деятельности
Компании должны тщательно документировать этапы углубленной проверки (EDD), вести контрольные журналы аудита и обеспечивать регулярные пересмотры, пропорциональные степени политического риска.
Рабочие процессы и контрольные списки комплаенса InvestGlass могут быть настроены на автоматический запуск задач углубленной проверки (EDD) при обнаружении статуса PEP во время установления деловых отношений с клиентом.
Непрерывный мониторинг и продолжительность статуса PEP
Риск, связанный с ПВЭ (политически влиятельными лицами), не заканчивается на этапе онбординга. Проведение постоянного мониторинга транзакций, поведения и изменений политических ролей остается необходимым на протяжении всего времени поддержания деловых отношений с клиентом.
Рекомендации ФАТФ и общепринятая практика в отрасли предполагают, что лицо продолжает рассматриваться в качестве ПЭП в течение как минимум 12–18 месяцев после ухода с должности. В некоторых юрисдикциях этот срок продлевается на основе оценки рисков.
Члены семей и близкие соратники могут оставаться под контролем, связанным с ПЭП, до тех пор, пока продолжаются соответствующие отношения.
Типичные методы мониторинга включают в себя:
- Автоматические оповещения о крупных или необычных транзакциях
- Периодические пересмотры индивидуальных счетов клиентов
- Обновленная проверка по базам данных PEP и санкций
- Выявление и эскалация подозрительной активности
Инструменты автоматизации и искусственного интеллекта InvestGlass поддерживают непрерывную оценку рисков. Конфиденциальные данные клиентов остаются на швейцарской или локальной инфраструктуре, защищая суверенитет данных.
Риск-ориентированный подход и профилирование клиентских рисков
FATF и большинство регуляторов продвигают подход, основанный на оценке рисков, который позволяет применять дифференцированный подход к ПЭП в зависимости от их реального уровня риска.
Ключевые факторы риска включают в себя:
Фактор | Пример повышенного риска | Пример с более низким уровнем риска |
|---|---|---|
Уровень должности | Глава государства | Местный депутат |
Страновой риск | Венесуэла (ИВК 14/100) | Дания (ИВК 90/100) |
Сектор | Оборона, природные ресурсы | Образование, искусство |
Паттерны транзакций | Крупные нерегулярные переводы | Стабильные зачисления заработной платы |
Не все PEP представляют одинаковый риск. Бывший депутат из стабильной демократии может подлежать упрощенным мерам контроля, в то время как действующий министр обороны из страны с высоким уровнем коррупции требует полного применения УДМ и лимитов на транзакции.
Фирмы могут использовать модели скоринга для классификации клиентов-ПЭП на категории низкого, среднего и высокого риска, соответствующим образом корректируя меры мониторинга.
InvestGlass CRM и комплаенс модули интегрируют пользовательские фреймворки оценки рисков. Профили рисков отображаются непосредственно в карточках клиентов, поддерживая взвешенное управление PEP.
Как определить, является ли человек ПЭП (публичным должностным лицом)
Практическая идентификация ПДЛ следует структурированным этапам в ходе адаптации или периодического пересмотра.
Шаг 1: Сбор подробных персональных данных
Соберите полное имя, дату рождения, гражданство, занимаемые государственные должности и интересы бенефициарного владельца.
Шаг 2: Проверка по базам данных
Запустите автоматическую проверку физических лиц и связанных с ними сторон по актуальным базам данных PEP, санкций и списков наблюдения. Включите проверки по спискам любых государственных органов Австралии или другим релевантным местным источникам.
Шаг 3: Примените локальные определения
Интерпретируйте результаты в соответствии с местными правовыми определениями и критериями внутренней политики. Пограничные случаи, такие как руководящие должности в спортивных федерациях, могут потребовать эскалации.
Шаг 4: Документирование решений
Зафиксируйте обоснование для классификации или реклассификации PEP, обеспечивая ведение журналов аудита для регуляторных проверок.
Формы адаптации клиентов InvestGlass, анкеты KYC и механизмы проверки могут быть настроены для систематического управления PEP (публичными должностными лицами), помечая потенциальные совпадения для проверки на соответствие требованиям.
Обязанности по проверке PEP и лучшие практики
Хотя в некоторых юрисдикциях может не быть прямого законодательного требования проверять клиентов по спискам ПЭП, регуляторы в целом ожидают наличия разумных и эффективных механизмов.
К лучшим практикам проверки политически значимых лиц (PEP) относятся:
- Внедрение скрининга в цифровые процессы адаптации клиентов
- Периодическая повторная проверка всей клиентской базы
- Проверка бенефициарных владельцев, директоров и лиц, имеющих право подписи
- Поддержание четких внутренних политик, определяющих критерии для ПВУ
- Определение склонности к риску, уровней утверждения и процессов эскалации для PEP с высоким уровнем риска
Обучение персонала имеет важнейшее значение. Менеджеры по работе с клиентами, специалисты по комплаенс и сотрудники фронт-офиса должны распознавать индикаторы ПЭП и тревожные сигналы посредством регулярного специализированного обучения.
InvestGlass поддерживает эти передовые методы с помощью настраиваемых правил политики, рабочих процессов утверждения и интегрированной документации по процедурам. Это помогает финансовым организациям поддерживать надежное соблюдение правил борьбы с отмыванием денег (AML).
InvestGlass как суверенное решение для управления рисками PEP
InvestGlass — это швейцарская суверенная CRM- и платформа автоматизации, созданная специально создано для банков, управляющие капиталом, страховщики и другие регулируемые учреждения, ищущие альтернативы американским или китайским технологическим платформам.
Платформа может размещаться в Швейцарии или развертываться на собственной инфраструктуре организации. Это дает учреждениям полный контроль над данными PEP и защищает суверенитет информации клиентов.
InvestGlass объединяет необходимые возможности в единой среде:
- Цифровой онбординг со встроенными формами KYC
- Проверка по спискам PEP и санкций с использованием надежных поставщиков данных
- Инструменты управления портфелем
- Взаимодействие с клиентами и автоматизация маркетинга
- Автоматизация рабочих процессов комплаенса
Преимущества цифрового суверенитета включают соответствие ожиданиям европейских пользователей в отношении конфиденциальности и снижение проблем, связанных с трансграничной передачей данных при обработке чувствительной политической информации.
Организации, ищущие надежное, европейское и ориентированное на суверенитет решение для соблюдения требований в отношении PEP (публично должностных лиц), могут централизовать свои рабочие процессы на платформе InvestGlass. Такой подход защищает как регуляторный статус, так и доверие клиентов, позволяя избежать зависимости от зарубежных технологических экосистем.
