Как любая компания может создать необанк?

Индустрия необанкинга переживает значительный рост: объем мирового рынка достиг $47 млрд. в 2021 году и, по прогнозам, может превзойти $2 триллион к 2030 году. Этому способствуют такие факторы, как быстрое открытие счета, повышенные меры безопасности, удобные интерфейсы и более низкие комиссии по сравнению с традиционными банками. Однако, несмотря на их популярность, рентабельность остается проблемой: по состоянию на 2022 год только около 5% необанков достигли прибыльности, в первую очередь благодаря тому, что они ориентированы на рост, а не на монетизацию. Кроме того, рост числа необанков побудил традиционные банки ускорить процесс цифровой трансформации, чтобы сохранить конкурентоспособность.

Если вы хотите создать и запустить свой собственный необанк, вы можете пойти тремя основными путями:

1. Станьте банком 
2. Сотрудничество с банком 
3. Используйте банковские услуги как сервис 

Financial Times недавно сообщила, что все большее число компаний стремится к создавать необанки. Это неудивительно, учитывая значительный потенциал разрушения в этом пространстве. Но как же создать такой банк? Прежде всего необходимо определить, какую проблему будет решать ваш необанк, а затем продумать, какие процессы необходимо создать или автоматизировать для достижения этой цели. После этого пора приступать к созданию! Ознакомьтесь с этими тремя шагами для запуска успешного необанка.

В этой статье в 5 шагах рассказывается о том, что нужно знать, чтобы открыть свой собственный банк.

Новый стартап получит следующие преимущества банкинг как услуга Подключайте и работайте.

1. Что такое необанк в сравнении с традиционными банками?

Нео-банки обычно не имеют банковской лицензии, но могут сотрудничать с банками, предлагая услуги: персональные кредиты, торговлю, ипотеку, налоговое консультирование. Нео-банки предлагают лучший пользовательский опыт. Удобство для пользователя - ключевой фактор, облегчающий открытие счета. Финансовое учреждение может помочь вам получить банковскую лицензию в стране, где работает ваша компания. Эти банки обычно имеют гораздо больше возможностей, чем небанки: они предоставляют сберегательные счета, услуги расчетного счета и кредиты. Вы можете знать - WeBank на Tencent, NuBank, Digibank (от DBS) или Marcus от Goldman Sachs, Yolt и Moven - это примеры нео-банков. Эти Цифровые банки в основном используют совершенно новые технологические платформы, Таким образом, снижается зависимость от родителей.

2. Почему создание собственного банка может быть выгодным для вас - нужна ли вам банковская лицензия?

Вы не нужна полная лицензия на выпечку чтобы создать свой банк. Вы можете создать свой цифровой банк без собственной банковской лицензии. Большинство банки-претенденты Начали с простых базовых банковских систем и зонтичной лицензии. Зонтичная лицензия - это лицензия, которую вы делите с традиционным банком.

Получение банковской лицензии может быть очень дорогим и долгим. Поиск подходящего банковского партнера или финансового учреждения может стать простым способом начать свой бизнес.

Что касается выпуска карт, то в большинстве стран вы найдете местных поставщиков, которые будут выпускать предоплаченные карты и даже предложат технологическую инфраструктуру и инструменты отчетности.

3. Создание необанка с нуля Какой продукт вам нужен с традиционной банковской инфраструктурой?

Цель - стать универсальным магазином.. Создание цифровых технологий начнется с цифровых инструментов, таких как CRM и цифровая форма регистрации клиентов и хороший инструмент цифрового маркетинга для эффективного управления каналами распространения. Вы должны иметь мощная CRM потому что это ключ к сбору данных о будущих клиентах.

Остальное - композитная архитектура. Очень важно, чтобы ваша нео Банковский сервис предлагает молниеносный процесс открытия счета в цифровом формате. Вам также следует обратить внимание на решения по обработке платежей и исправлению KYC. Команда InvestGlass рада поделиться с вами своими знаниями.

4. Что нужно учесть, прежде чем открывать новый стиль финансовых услуг

Если у вас нет достаточного финансирования для запуска современного банковского решения, мы советуем вам обратить внимание на growth hacking. Growth hacking - это поиск вирусных методов увеличения привлечения клиентов. Очень немногие банки используют методы взлома роста, поскольку большинство из них предпочитают тратиться на рекламные слова Google.

Вы можете быть полностью цифровым, но физические филиалы также могут стать хорошим способом приветствовать ваших клиентов за пределами цифрового мира. Поскольку вы создаете финансовое учреждение, важно выделиться на фоне традиционных банков и унаследованных систем. Вы можете конкурировать по безопасности, используя лучшие решения для облачных вычислений. Все необанки имеют решения для мобильных телефонов, так что не здесь вы сможете отличиться. Сосредоточьтесь на путешествии клиента от текущего счета до торгового счета. Сосредоточьтесь на потребительском опыте - это позволит новым финансовым учреждениям выделиться на фоне существующих банков.

5. Подготовьте свою компанию к переходу на необанковский образ мышления

Первый шаг - связаться с нами, и мы поделимся с вами нашими лучшими советами по созданию цифрового банка и инновационных продуктов. Начинающему банкиру невероятно легко стартовать без банковской лицензии. С предустановленными ключевыми функциями Investglass, в которых он найдет все пойманные банковские системы, вы рассчитываете предложить современные финансовые услуги. Исходя из предпочтений клиента, вы, возможно, захотите предложить дебетовую карту, google pay bridge. Скорее всего, вам будет интересно подключиться к валютному обмену, сберегательным счетам, микрокредитованию или криптовалюте. Начните с базового функционала и убедитесь, что вы собрали согласие пользователей. Имейте в виду, что каждый новый сервис, даже если вы его реализуете совместно с другой финтех-компанией, в среднесрочной перспективе будет связан с проблемами регулирования. Следите за персональными данными и, возможно, сначала ограничьтесь базовыми денежными переводами, новыми для кредитных клиентов платежами. Задайте правильное направление своей ИТ-команде. Убедитесь, что они интегрируют свою дорожную карту с открытым финтех-сообществом.

Поскольку мы изучили несколько бизнес-моделей, мы можем подсказать вам, как среди традиционных банковских статус-кво найти ту нормативную среду, которая будет оптимальной для вашего стартапа! Нишевые и недостаточно обслуживаемые сегменты рынка станет ключом к ускоренному развитию вашей компании.

Сколько денег вам нужно на эти банковские услуги?

Цифровой банкинг очень доступен, поскольку для начала работы вам не нужно создавать собственную платформу для банковского обслуживания, цифровая регистрация, KYC... Это также зависит от бизнес-задач, которые вы хотите решить. Цифровые банки должны проверять возможности банковских api, прежде чем создавать свой опыт.

Возможно, вы захотите обслуживать существующих клиентов, тогда вам не нужен масштабный план. Вы сосредоточитесь на абсолютно необходимых функциях с удобным мобильным приложением. Мы предлагаем вам построить свой банковский сервис по отдельности, прежде чем получить полноценную банковскую лицензию.

Команда InvestGlass может стать стартовой площадкой для вашего финтех-опыта. Мы привыкли работать с различными потребительскими сегментами - от розничной торговли до частное банковское обслуживание. Мы подключены к решению платежного шлюза и подключаемся к брендированный клиентский портал. В настоящее время все больше и больше людей, как никогда раньше, начинают совершать онлайн-платежи через Google Pay, Paytm, PhonePe и т.д. 

InvestGlass - идеальный инструмент для запуска вашего необанка за несколько недель. Компания уже десять лет помогает организациям проводить цифровую трансформацию и уже помогла более чем 25 банкам по всему миру приступить к работе. здание свои собственные бренды на этом новом рынке. Если вы готовы к 2021 году, мы поможем вам создать свой банк, используя наш опыт и знания о том, как внедрять инновации с помощью технологий, чтобы вы могли оставаться конкурентоспособными в будущем.