Principais tendências em serviços bancários móveis para 2025: O que esperar e para o que se preparar

Interessado nas últimas tendências bancárias? Este artigo explora tendências fundamentais, incluindo medidas de segurança aprimoradas, inteligência artificial (IA) e tecnologia blockchain que estão transformando o estado atual dos serviços bancários móveis. Continue lendo para saber como esses avanços tecnológicos moldarão suas experiências financeiras no futuro.

Principais conclusões

• Os aplicativos bancários móveis agora são essenciais para os bancos, aprimorando a experiência do cliente, a segurança e a eficiência operacional por meio de avanços em IA, blockchain e transações em tempo real.

• A integração da IA e do aprendizado de máquina no mobile banking facilita o planejamento financeiro personalizado, a análise preditiva e o suporte aprimorado ao cliente, melhorando significativamente o envolvimento do cliente.

• Banco aberto As APIs e os bancos exclusivamente digitais estão transformando o cenário bancário, permitindo a integração perfeita de serviços e atendendo às crescentes preferências dos consumidores por soluções financeiras personalizadas e eficientes.

Aplicativos bancários móveis: O núcleo da transformação digital

Um aplicativo bancário móvel evoluiu de um serviço opcional para um canal essencial para as instituições financeiras, aumentando o envolvimento do cliente e a eficiência das operações. Analisando os futuros desenvolvimentos do mobile banking, há um foco na criação de um ambiente inclusivo, seguro e voltado para o consumidor, facilitado pela evolução tecnológica em um aplicativo de mobile banking.

Esses avanços aproveitam tecnologias como IA e blockchain para reformular os recursos de eficiência e segurança, que são elementos fundamentais dos aplicativos bancários contemporâneos em smartphones. Ao integrar ecossistemas compostos de vários provedores de serviços por meio dessas tecnologias emergentes, os bancos podem expandir significativamente sua gama de serviços oferecidos - esse aumento leva diretamente a níveis mais altos de satisfação do cliente.

Para manter a competitividade em um mercado em evolução, influenciado pelas tendências da tecnologia bancária móvel, as práticas de uso devem ser atualizadas continuamente. Isso garante que os bancos atendam às expectativas em constante mudança dos consumidores que buscam essas conveniências modernas.

Medidas de segurança aprimoradas

A manutenção da segurança é fundamental no setor de serviços bancários móveis. Para fortalecer a proteção e proteger as contas dos usuários, os aplicativos bancários móveis integraram a autenticação multifator, incluindo sistemas biométricos que servem como métodos formidáveis para verificar os usuários e proteger os dados.

No domínio de verificação de identidade digital, A tecnologia blockchain desempenha um papel fundamental ao fornecer canais de comunicação seguros e criptografados para aumentar a segurança, garantindo assim níveis de segurança inigualáveis. Esses avanços nos recursos de segurança reforçam a proteção das informações do usuário e, ao mesmo tempo, aumentam a confiança e a confiabilidade do consumidor no mercado. banco digital paisagem.

Transações financeiras em tempo real

Na era moderna, os usuários de serviços bancários móveis exigem acesso imediato às suas atividades transacionais, incluindo transações bancárias móveis, pagamentos e alertas. A expectativa de pagamentos instantâneos em tempo real tornou-se um elemento básico na área de serviços financeiros, melhorando a eficiência operacional e acelerando a velocidade das transações, aumentando, assim, os níveis de satisfação do cliente. Sistemas de ponta que detectam fraudes em tempo real são essenciais para afastar ameaças cibernéticas e reduzir a probabilidade de atividades fraudulentas para manter serviços de pagamento instantâneo seguros e confiáveis.

Serviços como o Zelle exemplificam como a integração de pagamentos de terceiros pode ser fácil, permitindo transferências diretas entre contas bancárias por meio de um simples endereço de e-mail ou número de telefone. Para atender às expectativas dos consumidores em relação à prestação rápida de serviços e aos insights financeiros personalizados, as instituições financeiras estão investindo recursos em mecanismos avançados capazes de realizar análises sofisticadas e tomar decisões em tempo real.

Os avanços feitos em dispositivos móveis plataformas bancárias revolucionaram a forma como os clientes gerenciam suas finanças, consolidando as transações em tempo real como um componente integral que deverá moldar os futuros desenvolvimentos no setor bancário.

Ferramentas personalizadas de planejamento financeiro

Os aplicativos bancários móveis estão incorporando cada vez mais ferramentas de planejamento financeiro personalizado, essenciais para as experiências atuais de aplicativos móveis. Utilizando análises orientadas por IA, esses aplicativos oferecem consultoria financeira personalizada com base nos comportamentos e preferências exclusivos dos usuários. Aprimoramentos como eKYC, painéis personalizados, recursos de gerenciamento de empréstimos e módulos educacionais em finanças foram integrados para melhorar o envolvimento, fornecendo insights acionáveis que levam a uma maior satisfação com transações mais rápidas e interações perfeitas com o usuário.

Por exemplo, o Erica do Bank of America oferece um conjunto completo de suporte de gerenciamento financeiro, incluindo organização de contas, acompanhamento de despesas e recomendações personalizadas para os usuários. O Wells Fargo também oferece um serviço comparável por meio de seu programa Your Financial Health, que fornece consultoria personalizada para ajudar os clientes a atingir seus objetivos fiscais.

Essas soluções bancárias móveis exploram a análise preditiva para fornecer orientações de investimento complexas no âmbito do gerenciamento financeiro pessoal, estabelecendo aplicativos bancários dedicados e aplicativos móveis abrangentes como recursos indispensáveis.

IA e aprendizado de máquina em serviços bancários móveis

A IA e o aprendizado de máquina são uma tendência importante que está transformando o mobile banking por meio do fornecimento de insights preditivos e estratégias financeiras personalizadas. Ao examinar o uso do aplicativo, os dados geográficos e as ações do cliente, os bancos estão ampliando a personalização para apresentar planos de bem-estar financeiro individualizados. A análise avançada nos aplicativos bancários oferece aconselhamento e serviços financeiros personalizados que estão remodelando o setor bancário. A utilização estratégica de dados permite que os bancos criem experiências significativas que aumentam a satisfação do cliente.

As inovações de IA aumentam a eficiência e acrescentam conveniência às operações de suporte ao cliente, tornando-as acessíveis 24 horas por dia.

Análise preditiva para serviços personalizados

A análise preditiva, com tecnologia de IA, está mudando radicalmente a forma como o envolvimento do cliente é tratado no setor financeiro. Ao analisar dados de transações individuais, os bancos podem converter essas informações em insights acionáveis. Esses insights permitem que eles ofereçam aos clientes consultoria financeira especificamente adaptada a seus comportamentos e padrões de gastos.

Ao integrar dados de diferentes plataformas, essas análises podem fazer recomendações exatas e oferecer serviços proativos. Esse alto grau de personalização melhora o envolvimento e a satisfação do cliente. A análise preditiva desempenha um papel essencial no desenvolvimento de soluções digitais de ponta no âmbito do banco móvel.

Suporte ao cliente com tecnologia de IA

Inteligência artificial melhora significativamente o atendimento ao cliente no setor de serviços bancários móveis, empregando chatbots e assistentes virtuais. Os chatbots inteligentes e os assistentes virtuais contam com o Processamento de Linguagem Natural (PLN) para compreender e reagir adequadamente às consultas dos usuários, tratando, assim, de forma eficiente as consultas e resolvendo os problemas. Essas entidades orientadas por IA não apenas respondem com eficácia, mas também oferecem orientação personalizada, elevando substancialmente o nível de atendimento ao cliente e engajamento.

Os avanços na tecnologia de reconhecimento de voz abriram caminhos para interações mais simplificadas com os clientes, proporcionando a eles a conveniência de executar operações bancárias por meio de comandos vocais.

Segurança avançada com IA

A inteligência artificial (IA) atua como uma proteção crucial contra fraudes em tecnologia financeira, fortalecendo consideravelmente os protocolos de segurança no mobile banking. Ao detectar atividades incomuns e iniciar prontamente etapas contraativas, a IA melhora a identificação de comportamentos fraudulentos. Os avanços contínuos na segurança cibernética são fundamentais para impedir novas ameaças, manter a confiança do consumidor e cumprir as normas legais.

Por exemplo, o Decision Intelligence Pro da Mastercard emprega análises avançadas para examinar mais de um trilhão de pontos de dados para detectar transações potencialmente fraudulentas. Esse nível de análise detalhada, juntamente com vários níveis de proteção, é imprescindível para a proteção contra hacks, violações de informações confidenciais e práticas fraudulentas no âmbito dos serviços bancários móveis.

Serviços bancários ativados por voz e de conversação

O uso de recursos ativados por voz em aplicativos bancários móveis permite que os usuários lidem com suas tarefas financeiras por meio de instruções vocais, melhorando a acessibilidade e a facilidade de uso dos serviços bancários móveis. Essa inovação oferece uma maneira fácil e eficiente de realizar transações com suporte personalizado por meio de comandos de voz.

À medida que os dispositivos assistidos por voz se tornam mais difundidos, incorporar esses recursos aos aplicativos bancários é essencial para os bancos que desejam manter uma vantagem competitiva e, ao mesmo tempo, aumentar a satisfação do cliente. Essa é uma etapa crucial para moldar o futuro dos serviços bancários móveis.

Integração com assistentes de voz

O Ally Bank introduziu o serviço bancário ativado por voz por meio da Amazon Alexa, que permite aos usuários usar comandos de voz para realizar transações e verificar os saldos de suas contas. Os bancos estão incorporando assistentes de voz em tecnologias vestíveis, como smartwatches, aumentando a facilidade de acesso para os consumidores.

A adoção de assistentes de voz está melhorando muito a experiência do usuário, tornando as operações bancárias mais acessíveis e fáceis de usar. A integração desse serviço sem problemas representa uma tendência crítica na evolução dos serviços bancários móveis.

Comandos de voz para transações

Usando comandos de voz, os usuários podem executar tarefas como verificar os saldos de suas contas, executar pagamentos e obter atualizações financeiras por meio de serviços bancários móveis. Esses recursos de voz permitem que os clientes gerenciem contas, paguem contas ou movimentem dinheiro sem precisar interagir fisicamente com seus dispositivos.

Os chatbots alimentados por inteligência artificial oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia em serviços bancários móveis. Eles permitem que os clientes realizem atividades como a revisão do status de suas contas e a realização de transações por meio de um diálogo direto. Esse recurso melhora substancialmente a conveniência para os usuários, tornando a integração do comando de voz um ativo significativo nos serviços de transações bancárias móveis.

Bancos somente digitais e neobancos

Neobancos e os bancos somente digitais funcionam exclusivamente pela Internet, abandonando o modelo tradicional de agências físicas para se concentrar no fornecimento de soluções bancárias digitais. Instituições como a Revolut utilizam uma abordagem mobile-first que garante a entrega rápida e eficaz de serviços bancários em sua função de banco exclusivamente digital, totalmente comprometido com a prática do banco exclusivamente digital.

O surgimento dos neobancos obrigou as instituições bancárias tradicionais estabelecidas a adotar estratégias que priorizam os dispositivos móveis, em um esforço para remodelar o cenário dos futuros serviços financeiros. Ao oferecer um serviço mais rápido e produtos monetários pioneiros, esses novos participantes estão elevando os níveis de satisfação do cliente no setor.

Estratégias Mobile-First

O aumento da proeminência dos neobancos obrigou os bancos convencionais a implementar estratégias que priorizem as abordagens mobile-first. Os bancos que operam exclusivamente on-line oferecem serviços bancários imediatos por meio de aplicativos móveis, permitindo que os usuários realizem transações e supervisionem suas questões financeiras com rapidez usando seus smartphones.

Em um cenário cada vez mais digital, essa tendência ressalta a importância crescente dos serviços bancários móveis, enfatizando o imperativo de as instituições financeiras tradicionais adotarem soluções com foco em dispositivos móveis para manter sua competitividade.

Vantagem competitiva dos neobancos

Os neobancos, que são instituições financeiras exclusivamente digitais, concentram-se na prestação de serviços bancários eficientes, evitando os custos associados a locais físicos. Eles utilizam sua posição exclusiva para elevar a satisfação do cliente, oferecendo soluções financeiras mais rápidas e mais criativas do que os bancos tradicionais normalmente oferecem.

A vantagem dos neobancos sugere uma transformação no gosto do consumidor, que favorece opções somente on-line, pressionando as práticas bancárias convencionais. A utilização de plataformas como a SDK.finance permite que essas entidades modernas entrem no mercado mais rapidamente, conservando os recursos de desenvolvimento e mantendo níveis elevados de qualidade de serviço e eficiência operacional.

Tecnologia Blockchain em serviços bancários móveis

A tecnologia Blockchain oferece uma estrutura segura e descentralizada que fortalece a proteção ao remover os pontos centrais de vulnerabilidade. Ao automatizar as operações e minimizar o envolvimento de intermediários, ela também melhora a eficiência das transações.

Com seus registros de transações confiáveis, o blockchain melhora a avaliação de riscos e garante transações financeiras seguras e transparentes. Ao olharmos para o futuro, o papel do blockchain na manutenção da segurança e da integridade no mobile banking será essencial.

Transações seguras e transparentes

A tecnologia blockchain reforça a segurança do mobile banking por meio do uso de um livro-razão descentralizado que é imune a adulterações, o que garante a integridade dos registros de transações, tornando-os imutáveis depois de inseridos. A natureza transparente do blockchain também permite que todos os participantes visualizem e confirmem os detalhes da transação, diminuindo drasticamente a probabilidade de atividades fraudulentas.

Olhando para o futuro, é possível prever aplicações do blockchain, como contratos inteligentes, que automatizam e mantêm acordos contratuais diretamente, sem a necessidade de intermediários terceiros, ao mesmo tempo em que aumentam a transparência. Em essência, o blockchain facilita as transações que são seguras e abertas em ambientes bancários móveis, promovendo assim a confiabilidade e a segurança.

Aplicações futuras do Blockchain

Prevê-se que a tecnologia blockchain aumente a velocidade das transações e proteja os dados dos usuários utilizando inovações de ponta, como contratos inteligentes e provas de conhecimento zero. Esses contratos inteligentes estão preparados para automatizar os processos bancários, reduzindo o risco de erros humanos e reforçando a confiança, o que os torna indispensáveis para os futuros aplicativos bancários móveis.

Decentralized Finance) se esforçam para fornecer serviços financeiros padrão sem intermediários, aproveitando o poder do blockchain para apresentar soluções digitais pioneiras.

APIs de banco aberto e integrações de terceiros

APIs seguras utilizadas em provedores terceirizados de concessão de serviços bancários abertos acesso a dados financeiros, A adoção dessas APIs está revolucionando os serviços financeiros, facilitando a troca segura de dados que os consumidores autorizaram em vários aplicativos. A adoção dessas APIs está revolucionando os serviços financeiros ao facilitar a troca segura de dados que os consumidores autorizaram em vários aplicativos.

A incorporação de serviços de terceiros às plataformas existentes dos bancos enriquece seu portfólio de serviços e proporciona uma experiência de usuário unificada. Essencial para reformular os serviços bancários móveis, essa integração perfeita atende às demandas dinâmicas dos consumidores.

Integração perfeita de serviços

As APIs bancárias abertas facilitam a integração dos bancos com diversos serviços de fintech, melhorando a experiência do usuário ao permitir a combinação de serviços sem esforço. Essas APIs oferecem às instituições financeiras a capacidade de estabelecer pontos de extremidade específicos que permitem o acesso de terceiros, tornando assim os serviços bancários digitais mais eficientes.

A adoção de APIs bancárias abertas permite que os bancos apresentem uma série de serviços financeiros em uma plataforma unificada, resultando em uma experiência mais integrada e fácil de navegar para os usuários. Isso não apenas aumenta a satisfação do cliente, mas também impulsiona a eficiência operacional ao aproveitar soluções digitais inovadoras.

Aprimoramento da experiência do cliente

Ao incorporar serviços de terceiros por meio de APIs, os bancos podem apresentar opções financeiras personalizadas que aumentam a satisfação do cliente. A utilização de dados abrangentes dos clientes permite que os bancos ofereçam sugestões individualizadas e aconselhamento financeiro específico, elevando a experiência do usuário.

A adoção dessa estratégia está alinhada com o desejo dos consumidores de obter serviços personalizados com base em seus dados, revolucionando o banco móvel em uma plataforma mais cativante. Na era digital de hoje, combinar as necessidades dos consumidores com soluções de ponta é essencial para manter a competitividade e a importância.

Tendências que afetam as expectativas dos consumidores

As tendências de serviços bancários móveis estão impactando significativamente as expectativas dos consumidores, impulsionadas pela demanda por serviços personalizados, pagamentos instantâneos e opções ecologicamente corretas. Para cultivar uma maior fidelidade dos clientes, os bancos precisam adaptar suas ofertas para atender às necessidades e preferências específicas dos usuários, a fim de alcançar a hiperpersonalização.

Há um aumento notável nas transações que envolvem pagamentos em tempo real, o que significa uma transição para soluções financeiras imediatas. As tecnologias avançadas e a inteligência artificial (IA) são cada vez mais essenciais na transformação do banco digital. A prestação de serviços excepcionais tornou-se essencial para atender às demandas dos consumidores.

Carteiras móveis e pagamentos digitais

A adoção de carteiras móveis está em alta, impulsionada pelo desejo dos usuários de realizar transações rápidas e diretas. Os aplicativos bancários estão evoluindo para incorporar pagamento sem contato métodos e carteiras, sinalizando um movimento em direção a ambientes de pagamento digital abrangentes.

Esses desenvolvimentos críticos ressaltam que os bancos devem se ajustar em resposta à demanda dos usuários, integrando as carteiras móveis aos seus serviços. Essa adaptação é essencial para manter a relevância no cenário competitivo do setor bancário móvel.

Demanda por recursos sofisticados

Os clientes estão buscando funcionalidades avançadas nos aplicativos bancários móveis para gerenciar suas finanças com mais eficiência. Esses aplicativos empregam ferramentas orientadas por inteligência artificial que fornecem aconselhamento personalizado e análise instantânea, o que permite um planejamento altamente personalizado e, ao mesmo tempo, aumenta o envolvimento e a satisfação do usuário.

Os bancos podem elevar a experiência do cliente e atender às crescentes demandas de seus clientes adotando soluções digitais de ponta, juntamente com recursos refinados em seus serviços.

Resumo

Olhando para 2025, podemos prever uma evolução considerável no campo dos serviços bancários móveis. O coração dessa mudança digital está nos aplicativos bancários móveis, que estão sendo impulsionados por desenvolvimentos de ponta em IA, tecnologia blockchain e APIs bancárias abertas. Os serviços bancários móveis modernos incorporam cada vez mais protocolos de segurança avançados, juntamente com recursos de transações financeiras instantâneas e ferramentas personalizadas para gerenciar finanças - recursos que agora são fundamentais para esses aplicativos. O surgimento de bancos que operam exclusivamente on-line, juntamente com os neobancos, está alterando as expectativas dos clientes e a forma como eles acessam os serviços do banco, introduzindo elementos como ativação por voz e interfaces de conversação.

Ao antecipar o que está por vir para o setor, a personalização, a facilidade de uso e as medidas robustas de segurança dominarão o cenário futuro dos serviços bancários móveis. Os bancos esperam oferecer opções financeiras sob medida e melhorar a satisfação do cliente por meio de análises preditivas combinadas com um atendimento inteligente ao cliente alimentado por tecnologias de IA. O blockchain fornece uma camada adicional que garante que a integridade transacional seja segura e transparente, enquanto a permissão de ofertas de terceiros por meio de APIs abertas garante possibilidades de integração mais suaves nas plataformas existentes. Com as demandas dos consumidores em constante mudança, é crucial que os bancos tradicionais não apenas acompanhem o ritmo, mas sejam líderes proativos. A adoção da inovação garante uma experiência envolvente para o usuário, reformulando não apenas os padrões atuais relacionados às soluções financeiras orientadas para a mobilidade, mas também estabelecendo novos padrões de referência em todos os aspectos relacionados às práticas do setor.

Perguntas frequentes

Quais são as principais tendências do mobile banking para 2025?

As principais tendências do mobile banking para 2025 se concentrarão em medidas de segurança aprimoradas, transações em tempo real, planejamento financeiro personalizado e integração de IA e aprendizado de máquina.

Bancos exclusivamente digitais e tecnologia blockchain, juntamente com serviços bancários ativados por voz e APIs bancárias abertas, moldarão ainda mais o cenário futuro.

Como a IA está transformando os serviços bancários móveis?

A Inteligência Artificial está revolucionando o setor de serviços bancários móveis, fornecendo insights prospectivos e serviços personalizados. Ela está reforçando o atendimento ao cliente por meio do uso de chatbots e assistentes virtuais, além de fortalecer os sistemas de detecção de fraudes e os protocolos de segurança.

Qual é a função do blockchain no mobile banking?

A tecnologia blockchain reforça significativamente os serviços bancários móveis, fornecendo um sistema descentralizado de manutenção de registros que garante que as transações sejam seguras e imutáveis.

Essa tecnologia permite a integração de contratos inteligentes e apoia o desenvolvimento de aplicativos financeiros descentralizados (DeFi) no ecossistema bancário móvel.

Como os bancos exclusivamente digitais são diferentes dos bancos tradicionais?

Os bancos somente digitais diferem dos bancos tradicionais por operarem exclusivamente on-line, sem agências físicas, priorizando a velocidade e a eficiência na prestação de serviços por meio de plataformas móveis.

Isso resulta em soluções financeiras mais inovadoras e em uma experiência simplificada para o cliente.

Por que as carteiras móveis estão se tornando populares?

A crescente popularidade das carteiras móveis pode ser atribuída à sua capacidade de facilitar as transações de forma rápida e conveniente, atendendo ao crescente apetite dos consumidores por métodos de pagamento digital eficazes.

Há um movimento significativo no sentido de adotar plataformas de pagamento sem dinheiro e unificadas, conforme indicado por essa tendência.