Empréstimos para PMEs: Onde está agora e para onde está indo?

As pequenas e médias empresas (PMEs) são a espinha dorsal de muitas economias em todo o mundo. Elas criam empregos, contribuem muito para a inovação e oferecem uma variedade de produtos e serviços que mantêm nossa sociedade funcionando. As PMEs constituem 90% de empresas e mais 50% de empregos em todo o mundo, No entanto, muitos têm dificuldades para acessar o financiamento tradicional (Banco Mundial). Fintechs como Tala, que garantiu um $Facilidade de 150 milhões para apoiar pequenas empresas no México, e Banco Allica, com £1 bilhão em empréstimos para PMEs no Reino Unido, estão fechando essa lacuna de financiamento.

No entanto, as PMEs geralmente não têm acesso a opções de financiamento empresarial, como empréstimos para capital de giro, hipotecas ou outras opções de financiamento tradicionalmente disponíveis exclusivamente para grandes empresas com bolsos fundos. Neste artigo, apresentaremos soluções de fintech que podem lhe oferecer soluções para pequenas empresas. Apresentaremos os esquemas de financiamento existentes e o futuro desse setor.

Situação atual dos empréstimos para PMEs

O estado atual dos empréstimos para PMEs é marcado por um mercado dinâmico e em rápida evolução. Os avanços tecnológicos, as mudanças nos cenários regulatórios e as mudanças nas necessidades dos clientes estão impulsionando mudanças significativas. A pandemia da COVID-19 acelerou ainda mais a adoção de soluções de empréstimos digitais, levando o mercado de empréstimos para PMEs a uma nova era de crescimento e inovação. À medida que as empresas se adaptam a essas mudanças, a demanda por produtos financeiros flexíveis e acessíveis continua a aumentar, tornando o mercado de empréstimos mais competitivo do que nunca.

Tendências do mercado de empréstimos para PMEs

O mercado de empréstimos para PMEs está testemunhando várias tendências importantes que estão remodelando o cenário:

• Aumento da adoção de plataformas de empréstimos digitais: As plataformas de empréstimos on-line estão ganhando força entre as PMEs, proporcionando acesso mais rápido e conveniente ao crédito. Essas plataformas simplificam o processo de solicitação, tornando mais fácil para as pequenas empresas obterem o financiamento de que precisam.

  
  

• Demanda crescente por opções alternativas de financiamento: As PMEs estão cada vez mais recorrendo a opções alternativas de financiamento, como financiamento de faturas e empréstimos baseados em ativos, para complementar os empréstimos bancários tradicionais. Essas opções oferecem maior flexibilidade e podem ser adaptadas para atender às necessidades específicas das empresas.

  
  

• Importância crescente da análise de dados: Os credores estão aproveitando a análise de dados para melhorar a tomada de decisões de crédito e reduzir os riscos. Ao analisar grandes quantidades de dados, os credores podem obter insights mais profundos sobre a saúde financeira de uma empresa e tomar decisões de empréstimo mais informadas.

  
  

• Foco cada vez maior na experiência do cliente: Em um mercado competitivo, os credores estão priorizando a experiência do cliente, oferecendo serviços personalizados e soluções financeiras sob medida. Esse foco na centralidade do cliente ajuda a construir relacionamentos mais fortes e promove a fidelidade entre os clientes PMEs.

Impacto da COVID-19 nos empréstimos para PMEs

A pandemia da COVID-19 teve um impacto profundo no mercado de empréstimos para PMEs. Muitas empresas enfrentaram desafios significativos de fluxo de caixa, o que provocou um aumento na demanda por apoio governamental e assistência financeira. A pandemia também acelerou a adoção de soluções de empréstimo digital, já que as interações tradicionais face a face se tornaram menos viáveis. Em resposta, os credores introduziram produtos financeiros mais flexíveis e inovadores para atender às necessidades em evolução das PMEs. É provável que essa mudança para soluções digitais e flexíveis continue, moldando o futuro do mercado de empréstimos para PMEs.

O que é o mercado de empréstimos para PMEs em comparação com o empréstimo bancário tradicional?

O empréstimo para PMEs faz parte de um serviço tradicional de empréstimo bancário, que normalmente é reservado para grandes empresas com grandes recursos. Quando se trata de empréstimos, o tamanho é importante porque os bancos consideram que a capacidade de pagamento de uma empresa se baseia principalmente nos ativos ou garantias da empresa. Os bancos tradicionais ficam menos preocupados quando têm experiência no setor. Como você deve saber, toda vez que você solicita um empréstimo, o banco precisa analisar sua empresa em relação aos conjuntos de dados existentes. Se esse status for reduzido, o financiamento será simplesmente impossível. O banco quer limitar o risco de crédito. Ao mesmo tempo, é essencial garantir que os empréstimos não sejam apenas acessíveis, mas também entregues às empresas de forma segura e flexível para facilitar suas operações.

Quais são os quatro tipos de empréstimos comerciais?

Os quatro tipos de empréstimos comerciais são:

- Patrimônio líquido: Os credores fornecem dinheiro a uma empresa em troca de ações do patrimônio líquido da empresa.

- Dívida: o credor fornece dinheiro, e o tomador paga o empréstimo com juros ao longo do tempo.

- Financiamento mezanino: Um empréstimo mezanino é aquele que se situa entre o financiamento da dívida (com pagamentos mensais regulares).

- Investidores-anjo: Um grupo ou um indivíduo que fornece fundos a uma empresa nova e pequena em troca de propriedade parcial (geralmente eles também estão procurando a oportunidade de fornecer orientação). Os investidores-anjo também podem ser seus amigos e familiares.

Esses quatro tipos de empréstimos comerciais podem ser organizados no portal do mercado. Com a nossa solução, a Investglass criou uma dúzia de portais de empréstimos. O portal conecta clientes e empresas, oferecendo uma combinação perfeita entre empréstimos: emprestar e tomar emprestado.

Em qual empresa PME você deve começar?

Plataformas de empréstimo

As plataformas de empréstimos são um desenvolvimento emergente no setor de serviços financeiros. Elas oferecem comparações transparentes de hipotecas e, dependendo da plataforma, serviços de consultoria para seus clientes. A criação da plataforma com a InvestGlass é um bom começo antes de Construindo um neo banco.

As plataformas se tornaram populares devido ao acesso mais fácil e ao potencial de padronização das ofertas de produtos entre os credores. Os credores estão cada vez mais buscando parcerias com plataformas a fim de fornecer seus produtos para uso em uma plataforma.

Um dos principais benefícios que as plataformas oferecem aos credores é o acesso à base de clientes, que normalmente excede o que eles conseguiriam atrair por conta própria, devido às melhores taxas de conversão e à redução de custos. marketing custos. As pequenas empresas não se importarão em buscar suporte para uma nova solução de fintech.

As plataformas também podem ser um importante fator de inovação. Por exemplo, ao usar os dados dos clientes que coletaram ao longo do tempo, as plataformas podem fornecer aos credores informações sobre seus clientes que podem ajudá-los a criar produtos e serviços mais eficazes. A plataforma de marca branca da InvestGlass o ajudará a criar sua própria plataforma. Em menos de um dia, você criará a sua própria solução de empréstimo para PMEs com a InvestGlass como espinha dorsal.

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Algoritmo de processos digitais e reembolsos

Os processos digitais assumiram o controle da experiência do cliente no setor bancário instituições. Elas podem oferecer empréstimos somente digitais para membros ansiosos por uma resposta rápida, e as empresas de cartão de crédito costumam usar soluções digitais avançadas, como números de cartões virtuais ou chips de segurança em um leitor físico para proteger seu investimento contra ataques comuns no mercado de criptomoedas.

Ecossistemas do setor e círculo de financiamento

As hipotecas são um produto de nível básico e oferecem muitos pontos de conexão para produtos adicionais para clientes de varejo, como seguros. Por muito tempo, essa oportunidade foi pouco utilizada na Suíça e em Londres, mas quando a busca por fontes alternativas de receita é combinada com as oportunidades de financiamento residencial (em primeiro lugar), há mais participantes do mercado se estabelecendo.

 

Como as pequenas e médias empresas podem aproveitar as soluções de fintech?

As pequenas empresas podem aproveitar o financiamento de faturas e beneficiar-se da vantagem competitiva das fintechs, assim como os bancos tradicionais normalmente responderá com um posicionamento mais conservador.

As fintechs geralmente oferecem esquemas modernos e entendem as empresas de médio porte mais rapidamente do que os tanques dos bancos tradicionais para integração digital e notação automatizada substituindo o conhecimento manual.

Como oferecemos com InvestGlass e soluções bancárias abertas, O Lending, Inc., pode ser conectado diretamente com os credores em uma solução baseada em nuvem. Nossa solução oferece acesso seguro para financiamento e os clientes encontrarão uma gama de serviços de crédito. A Investglass não fornece serviços financeiros, portanto, conectaremos os clientes com os credores. CRM para uma ferramenta de contabilidade relevante para seu país.

Se você for especializado em financiamento no Reino Unido, temos conexões para PMEs do Reino Unido que emprestam fintech. Especialistas autênticos examinarão seu foco específico de empréstimo para ajudá-lo a adquirir a melhor solução de fintech que impulsione seu crescimento futuro.

Os dados são hospedados em servidores suíços em Genebra e Lausanne. Se exigido pelo órgão regulador de seu setor ou pelo governo local, podemos hospedar o sistema InvestGlass CRM em seu servidor. A hospedagem do sistema pode ser cara para uma pequena empresa e sugerimos que, em geral, comece com a solução baseada em nuvem e depois passe para um servidor local.

Os especialistas em fintech da InvestGlass analisarão primeiro o seu setor específico de empréstimos comerciais direcionados e, em seguida, gerenciarão a orquestração da sua solução em nuvem para fintech de financiamento de faturamento, soluções de gerenciamento de risco, aplicativos de empréstimo antimonetário e aplicativos de negociação.

Principais participantes do mercado de empréstimos para PMEs

O mercado de empréstimos para PMEs é caracterizado por um conjunto diversificado de participantes, incluindo bancos tradicionais, credores alternativos e empresas de fintech. Cada um desses participantes traz pontos fortes e ofertas exclusivas, contribuindo para um cenário de empréstimos vibrante e competitivo.

Bancos e financiadores tradicionais

Os bancos tradicionais continuam sendo a pedra angular do mercado de empréstimos para PMEs, fornecendo uma ampla gama de produtos e serviços financeiros para empresas. No entanto, eles estão enfrentando cada vez mais a concorrência de credores alternativos e empresas de fintech, que oferecem soluções mais flexíveis e inovadoras.

Alguns dos principais bancos e credores tradicionais no mercado de empréstimos para PMEs incluem:

• Bancos de rua: Os principais participantes, como o Barclays e o Lloyds Banking Group, continuam a dominar o mercado, oferecendo empréstimos bancários tradicionais, financiamento de faturas e outros produtos financeiros.

  
  

• Bancos desafiadores: Os novos participantes, como o Metro Bank e o Aldermore, estão deixando sua marca ao oferecer serviços mais ágeis e voltados para o cliente.

  
  

• Emprestadores especializados: Empresas como a Close Brothers e a Bibby Financial Services são especializadas em áreas de nicho, como empréstimos baseados em ativos e financiamento de faturas, atendendo às necessidades específicas das PMEs.

Esses credores tradicionais também estão investindo em tecnologias digitais para aprimorar a experiência do cliente e simplificar suas operações. Ao adotar a inovação, eles pretendem se manter competitivos e atender às demandas em evolução do mercado de empréstimos para PMEs.

Obtenha vantagem competitiva com a automação InvestGlass para PMEs

A InvestGlass oferece poderosas ferramentas de automação que podem beneficiar significativamente os bancos e os credores tradicionais no mercado de empréstimos para PMEs. Ao alavancar os recursos da InvestGlass integração digital, Com os recursos de automação de fluxo de trabalho, CRM e CRM, os credores podem simplificar suas operações, melhorar o envolvimento do cliente e aprimorar o gerenciamento da conformidade. A capacidade da plataforma de automatizar tarefas repetitivas, gerenciar a documentação do cliente e fornecer insights por meio de análises ajuda os bancos e credores a oferecer um serviço mais eficiente e personalizado às PMEs. Além disso, os recursos de integração da InvestGlass permitem uma conexão perfeita com os sistemas bancários existentes, possibilitando uma transição mais suave para processos digitais e automatizados.