Entendendo a regulamentação da estrutura de acesso a dados financeiros

O que é o Regulamento da Estrutura de Acesso a Dados Financeiros (FiDA)?

A regulamentação da estrutura de Acesso a Dados Financeiros (FiDA) é uma proposta legislativa da Comissão Europeia que visa estabelecer uma abordagem padronizada para o acesso a dados financeiros na União Europeia. O regulamento foi criado para promover um ecossistema digital competitivo, facilitando o compartilhamento seguro e eficiente de dados entre instituições financeiras, usuários de dados e outras partes interessadas do setor financeiro. A FiDA inclui o estabelecimento de um esquema obrigatório de compartilhamento de dados financeiros para governar o acesso aos dados dos clientes de acordo com a Estrutura para Acesso a Dados Financeiros (FiDA) e outras regras da UE. Esses esquemas desenvolvem padrões comuns para dados e interfaces técnicas, determinam a compensação máxima que os detentores de dados podem cobrar, estabelecem a responsabilidade contratual dos membros e resolvem disputas entre os membros do esquema e questões de associação. O FiDA tem como objetivo aumentar os benefícios econômicos derivados da inovação orientada por dados, melhorar a disponibilidade de produtos financeiros inovadores e promover a inclusão financeira.

O que são informações financeiras da FiDA?

As informações financeiras da FiDA abrangem uma ampla gama de clientes dados mantidos por instituições financeiras, Os dados de clientes são armazenados em um banco de dados, incluindo dados relacionados a contas de pagamento, contratos de crédito hipotecário, esquemas de pensão ocupacional, produtos de seguro não vida e outros ativos financeiros relacionados. É essencial obter a permissão dos clientes para acessar os dados dos clientes, e os clientes devem ter a capacidade de gerenciar as permissões por meio de ferramentas como painéis de permissões. Essa regulamentação da estrutura de acesso a dados financeiros garante que os usuários de dados, como provedores de serviços de informações financeiras e provedores de serviços de informações de contas, tenham acesso legal a esses ativos para fornecer serviços de informações financeiras. Os usuários de dados são obrigados a respeitar a confidencialidade, implementar medidas de segurança e somente processar dados para fins específicos com a permissão dos clientes. A regulamentação também abrange dados relacionados à resiliência operacional digital, pagamentos eletrônicos e ativos criptográficos, garantindo uma abordagem abrangente para o compartilhamento de dados financeiros.

Diferenças entre PSD2 e FiDA

Embora a Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) e a FiDA tenham como objetivo melhorar o acesso aos dados financeiros, elas atendem a diferentes propósitos e escopos no setor financeiro:

1. Escopo: A PSD2 se concentra principalmente na regulamentação de serviços de pagamento, permitindo o acesso a dados de contas de pagamento para provedores de serviços de pagamento e instituições de pagamento. A FiDA, por outro lado, abrange uma gama mais ampla de informações financeiras, incluindo produtos de investimento baseados em seguros, contratos de crédito hipotecário e ativos financeiros relacionados.
2. Objetivo: A PSD2 tem como objetivo aumentar a concorrência no mercado de serviços de pagamento, abrindo o acesso a contas de pagamento. O objetivo da FiDA é mais amplo, visando promover um ecossistema digital competitivo e apoiar a transformação digital em andamento em todo o setor financeiro.
3. Cobertura: A PSD2 trata especificamente do mercado de serviços de pagamento, enquanto a FiDA inclui vários instrumentos e serviços financeiros, como empresas de investimento, produtos de seguro de saúde e outros serviços de informações financeiras.
4. Implementação: A PSD2 já foi implementada, levando ao surgimento de iniciativas de open banking. A FiDA é uma proposta legislativa que exigirá custos de implementação significativos e coordenação entre várias partes interessadas.

Os dados financeiros estão cobertos pelo GDPR?

Sim, os dados financeiros estão cobertos pelo Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). O GDPR rege a proteção de dados e a privacidade de todos os indivíduos na União Europeia, inclusive o acesso e o compartilhamento de dados financeiros. De acordo com o GDPR, as instituições financeiras e os provedores de serviços de informações financeiras devem garantir que os dados dos clientes sejam processados de forma legal, transparente e segura. O GDPR exige a obtenção de consentimento explícito dos clientes antes de acessar ou compartilhar seus dados financeiros, protegendo assim os dados dos clientes e promovendo a confiança na inovação orientada por dados.

Impacto da FiDA no acesso a dados financeiros

A regulamentação da estrutura de acesso a dados financeiros (FiDA) representa um passo significativo em direção a um setor financeiro mais integrado e eficiente. Ao facilitar o acesso e o compartilhamento seguros de dados, a FiDA permitirá que novos provedores entrem no mercado, incentivará o desenvolvimento de produtos financeiros inovadores e aprimorará o processo de solicitação de empréstimos. A FiDA introduz novas obrigações legais para as instituições financeiras que atuam como detentoras de dados e exige que o serviço de informações financeiras

Componentes principais do FiDA e dados do cliente

• Acesso aos dados: A FiDA garante que os provedores de serviços de informações financeiras e outros os usuários de dados têm o acesso necessário aos dados dos clientes mantidos pelas instituições financeiras, promovendo a transparência e a eficiência no setor financeiro.
• Interfaces técnicas: O regulamento exige o desenvolvimento de interfaces técnicas apropriadas para facilitar o compartilhamento e o acesso contínuos aos dados.
• Proteção de dados: A FiDA está alinhada com o GDPR para garantir medidas robustas de proteção de dados, salvaguardando a privacidade e a segurança dos usuários. segurança financeira dados.
• Autoridades competentes: O regulamento designa autoridades competentes para supervisionar a conformidade e resolver quaisquer disputas relacionadas ao acesso e compartilhamento de dados.
• Benefícios econômicos: Ao promover a inovação orientada por dados, a FiDA visa proporcionar benefícios econômicos substanciais ao setor financeiro e à economia em geral.

Conclusão do FIDA no setor financeiro

A InvestGlass pode aprimorar significativamente os sistemas de CRM, garantindo que eles sejam compatíveis com o regulamento de Acesso a Dados Financeiros (FiDA). Ao se integrarem com o InvestGlass, as instituições financeiras podem participar perfeitamente de esquemas de compartilhamento de dados financeiros, permitindo a troca eficiente de dados entre os detentores e os usuários dos dados. Essa integração permite que os provedores de serviços de informações financeiras acessem os dados necessários dos clientes, facilitando uma melhor prestação de serviços e inovação.

A InvestGlass oferece suporte a uma ampla gama de modelos de negócios financeiros, incluindo mercados de capital e instituições de crédito. Seu sistema de CRM foi projetado para cumprir as normas estabelecidas pelo Supervisor Europeu de Proteção de Dados e pela Lei de Resiliência Operacional Digital, garantindo proteção robusta de dados e resiliência operacional. A plataforma oferece uma interface técnica adequada para transações de dados sem problemas, alinhando-se aos requisitos de acesso a dados da FiDA.

Além disso, o painel de permissões da InvestGlass permite instituições financeiras para gerenciar o acesso aos dados dos clientes de forma eficaz, A plataforma de dados é uma ferramenta de gerenciamento de dados, garantindo a conformidade com a Lei de Dados e mantendo a transparência. A plataforma apoia iniciativas de finanças abertas, permitindo que novos produtos e serviços financeiros prosperem em um ecossistema digital competitivo.

Com recursos como integração de classificação de crédito e gerenciamento de representantes legais, o InvestGlass garante recursos abrangentes de tratamento de dados. Ele se alinha aos padrões da Autoridade Bancária Europeia e facilita as interações com as autoridades competentes, aumentando a confiança e a conformidade regulatória.

O InvestGlass também oferece suporte a tecnologias digitais que simplificam os processos para contas de pagamento e instituições de crédito, permitindo o compartilhamento contínuo de dados e melhorando as experiências dos clientes. Ao adotar o InvestGlass, as instituições financeiras podem navegar pelas complexidades da FiDA e de outras estruturas regulatórias, garantindo a conformidade e promovendo a inovação no setor financeiro.