Bankowość podstawowa nowej generacji: Modernizacja dzięki systemom podstawowym, platformom natywnym dla chmury, architekturze kompozytowej i lepszemu doświadczeniu klienta na platformie bankowej

Wprowadzenie: Dlaczego modernizacja nie może czekać

Sektor bankowy stoi w obliczu jednej z najbardziej znaczących transformacji w swojej historii. Klienci nie tolerują już opóźnień, niejednolitych aplikacji czy niezgrabnych procesów. Oczekują natychmiastowych cyfrowych usług bankowych, spersonalizowanych rekomendacji i płynnego korzystania z bankowości na każdym urządzeniu i kanale. Jednocześnie instytucje finansowe znajdują się pod rosnącą presją ze strony organów regulacyjnych, udziałowców i konkurentów, aby zmodernizować swoje podstawowe systemy bankowe.

Ta zmiana stworzyła idealną burzę. Tradycyjne, starsze konfiguracje rdzenia są kosztowne w utrzymaniu, powolne w aktualizacji i ryzykowne w skalowaniu. Nigdy nie zostały zaprojektowane do obsługi ogromnych ilości danych klientów, przetwarzania płatności w czasie rzeczywistym lub wymagań otwartej bankowości. Modernizacja podstawowych systemów bankowych zapewnia bankom przewagę konkurencyjną na szybko ewoluującym rynku usług finansowych. Odpowiedź jest jasna: przyjęcie podstawowej bankowości nowej generacji i wykorzystanie platform natywnych dla chmury, zbudowanych w oparciu o architekturę kompozytową i zaprojektowanych z myślą o odporności.

Wprowadzenie do Core Banking i wybór nowej platformy

Bankowość podstawowa stanowi kręgosłup sektora bankowego, obejmując podstawowe systemy i usługi, które napędzają codzienne operacje banku. Bankowość centralna umożliwia bankom efektywne zarządzanie rachunkami klientów, przetwarzanie codziennych transakcji bankowych i świadczenie szerokiej gamy usług bankowych. Podstawowy system bankowy działa jako centralne centrum zarządzania kontami, zapewniając, że każda transakcja - od wpłat po wypłaty - przebiega płynnie i bezpiecznie.

Na dzisiejszym szybko ewoluującym rynku podstawowe rozwiązania bankowe stały się czymś więcej niż tylko koniecznością operacyjną. Mają one krytyczne znaczenie dla utrzymania wydajności operacyjnej, osiągnięcia zgodności z przepisami i zwiększenia zadowolenia klientów. W miarę jak cyfrowe usługi bankowe stają się normą, banki coraz częściej sięgają po nowoczesne technologie i platformy natywne w chmurze, aby ulepszyć swoje podstawowe systemy. Ewolucja ta pozwala bankom zachować konkurencyjność, szybko reagować na trendy rynkowe i zapewniać klientom płynne doświadczenia, których oczekują. Wdrażając rozwiązania natywne dla chmury, banki mogą zabezpieczyć swoje operacje na przyszłość i nadal spełniać wymagania dynamicznego krajobrazu finansowego.

Podstawowy system bankowy

Podstawowy system bankowy to kompleksowa platforma oprogramowania, która umożliwia instytucjom finansowym zarządzanie najważniejszymi operacjami. System ten centralizuje zarządzanie kontami, przetwarzanie płatności i interakcje z klientami, zapewniając ujednoliconą podstawę dla wszystkich działań bankowych. Usprawniając te procesy, podstawowe systemy bankowe umożliwiają bankom wydajne i bezpieczne świadczenie cyfrowych usług bankowych.

Wraz ze wzrostem oczekiwań klientów i przyspieszeniem transformacji cyfrowej, podstawowe systemy bankowe stały się niezbędne dla banków, które chcą pozostać konkurencyjne. Platformy rdzeniowe nowej generacji zastępują przestarzałe systemy, oferując większą elastyczność, skalowalność i bezpieczeństwo. Te zaawansowane systemy pozwalają bankom wprowadzać innowacyjne produkty i usługi, poprawiać jakość obsługi klienta i szybko dostosowywać się do zmieniających się warunków rynkowych. Wykorzystując podstawowe rozwiązania nowej generacji, banki mogą zoptymalizować swoje operacje, obniżyć koszty i stać się liderami nowoczesnej bankowości.

Podstawowe systemy i usługi

Podstawowe systemy i usługi to podstawowe komponenty, które składają się na podstawowy system bankowy banku, wspierający każdy aspekt codziennych operacji bankowych. Obejmują one zarządzanie kontami, przetwarzanie płatności, obsługę kredytów i zarządzanie klientami, wszystkie zintegrowane w celu zapewnienia płynnej obsługi bankowej. Podstawowe rozwiązania bankowe mają na celu ujednolicenie tych systemów, zapewniając klientom wydajne, niezawodne i bezpieczne usługi w każdym punkcie kontaktu.

Branża bankowa przechodzi znaczącą transformację, napędzaną przez rozwój cyfrowych usług bankowych, zmieniające się oczekiwania klientów i nowe wymogi regulacyjne. Modernizacja podstawowych systemów bankowych stała się strategicznym priorytetem, umożliwiając bankom przyjęcie podstawowych platform nowej generacji, które zapewniają wydajność operacyjną i napędzają innowacje. Modernizując swoje podstawowe systemy, banki mogą znacznie obniżyć koszty utrzymania, poprawić skalowalność i zwiększyć zadowolenie klientów. Zmiana ta nie tylko przynosi korzyści całej branży usług finansowych, ale także umożliwia bankom dostarczanie najwyższej jakości usług bankowych, wyprzedzanie trendów rynkowych i wspieranie długoterminowego wzrostu poprzez innowacje.

Dlaczego Legacy Core osiąga swoje granice

Kiedy banki mówią o starszych systemach, często mają na myśli platformy opracowane dziesiątki lat temu. Systemy te stanowią podstawę codziennych transakcji bankowych i zarządzania kontami, ale są kruche, nieelastyczne i podatne na awarie pod wpływem stresu. Wraz z rozwojem technologii banki polegające na istniejących systemach napotykają kilka problemów:

• Koszty utrzymania rosną z roku na rok, pochłaniając budżet.
• Zespoły technologiczne marnują zasoby na gaszenie pożarów zamiast na wprowadzanie innowacji.
• Użytkownicy biznesowi mają trudności z szybkim wprowadzaniem nowych produktów na rynek.
• Ryzyko naruszenia zgodności rośnie wraz z zaostrzaniem przepisów.

Kluczową i trudną częścią przejścia ze starszych systemów na podstawowe platformy bankowe nowej generacji jest migracja danych, która zapewnia integralność danych i minimalizuje błędy podczas aktualizacji systemu.

Nic dziwnego, że wielu dyrektorów, od CTO po biuro wiceprezesa, szuka alternatywnych rozwiązań. Branża akceptuje obecnie fakt, że podstawowe platformy nowej generacji nie są luksusem - są koniecznością dla przetrwania.

Co wyróżnia bankowość podstawową nowej generacji?

Termin "core banking" to nie tylko marketing fraza. Odzwierciedla ono fundamentalne przeprojektowanie systemów zarządzających sektorem bankowym. Nowa platforma przynosi kilka definiujących cech:

• Zbudowany na platformach natywnych dla chmury, które skalują się płynnie.
• Zaprojektowany z modułową architekturą i nowymi mikrousługami dla szybkości i zwinności.
• Zakotwiczony w architekturze komponowalnej, umożliwiającej bankom dodawanie lub usuwanie funkcjonalności w zależności od potrzeb.
• Od samego początku koncentruje się na zgodności z przepisami i bezpieczeństwie.
• Koncentruje się na doświadczeniu klienta, a nie tylko na przetwarzaniu back-office.

Innowacje w technologiach cyfrowych, API i natywnych dla chmury są kluczowymi czynnikami napędzającymi transformację podstawowych systemów bankowych nowej generacji.

Ewolucja ta polega na umożliwieniu bankom zachować konkurencyjność w świecie, w którym trendy rynkowe szybko się zmieniają, a lojalność klientów zależy od cyfrowej wygody.

Suwerenność cyfrowa i sektor bankowy

Rosnącym tematem w globalnych finansach jest suwerenność cyfrowa - idea, zgodnie z którą instytucje finansowe powinny zachować pełną kontrolę nad swoją infrastrukturą, danymi i zgodnością. Jest to szczególnie ważne w regionach, w których organy regulacyjne nalegają, aby banki przechowywały poufne informacje lokalnie.

Przyjmując platformy natywne dla chmury, które szanują suwerenność cyfrową, instytucje zapewniają, że pozostaną panami własnej przyszłości. Zmiana ta nie tylko buduje odporność, ale także wzmacnia zaufanie klientów, którzy coraz bardziej dbają o to, gdzie i jak przetwarzane są ich informacje.

Rola otwartej bankowości i interfejsów API

Rozwój otwartej bankowości był trendem definiującym ostatnią dekadę. Dzięki otwartemu API i rozwiązaniu otwartej bankowości z InvestGlass, banki mogą uwolnić się od zamkniętych silosów z przeszłości. Interfejsy API umożliwiają instytucjom finansowym łączenie się z aplikacjami innych firm, dostarczanie dostosowanych usług i rozszerzanie zasięgu na nowe kanały cyfrowe.

Płynna integracja różnych systemów i usług innych firm jest niezbędna do stworzenia jednolitego i elastycznego ekosystemu bankowego w erze otwartej bankowości.

Zamiast być zagrożeniem, otwarta bankowość stała się szansą. Oferuje bankom szansę na zwiększenie udziału w rynku, poprawę satysfakcji klientów i budowanie silniejszych relacji partnerskich. Integrując InvestGlass ze swoją infrastrukturą, banki odblokowują pełny potencjał otwartych ekosystemów API przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i wydajności operacyjnej.

Dlaczego instytucje finansowe działają teraz

Kilka sił przyspiesza dążenie do modernizacji bankowości centralnej. Należą do nich:

• Rosnąca presja ze strony organów regulacyjnych w zakresie zgodności z przepisami.
• Potrzeba znacznego obniżenia kosztów utrzymania.
• Popyt na szybsza transformacja cyfrowa do obsługi zarówno bankowości detalicznej, jak i rynków kapitałowych.
• Rosnące znaczenie uczenia maszynowego i nowoczesnych technologii.
• Oczekiwanie wglądu w czasie rzeczywistym w rachunki klientów i codzienne transakcje bankowe.

Banki detaliczne przodują w przyjmowaniu rozwiązań chmurowych i strategii transformacji cyfrowej, aby sprostać zmieniającym się oczekiwaniom klientów i wymaganiom regulacyjnym.

Instytucje, które się nie dostosują, ryzykują utratę znaczenia na rynku, który nagradza zwinność i karze opóźnienia.

Korzyści z podstawowych platform nowej generacji

Usprawnione procesy

Modernizacja umożliwia bankom tworzenie bardziej wydajnych przepływów pracy i usprawnionych procesów, dzięki czemu operacje back-office są bardziej efektywne, a pracownicy mogą skupić się na innowacjach.

Lepsze doświadczenie klienta

Od kanałów cyfrowych po interakcje w oddziale, nowoczesna platforma bankowa zapewnia klientom płynne korzystanie z bankowości.

Wydajność operacyjna

Podstawowe systemy zaprojektowane na platformach natywnych dla chmury zapewniają większą wydajność, umożliwiając instytucjom finansowym obsługę większej liczby transakcji przy niższych kosztach.

Innowacyjność i elastyczność

Dzięki modułowej architekturze i nowym mikrousługom banki mogą szybko wprowadzać produkty i dostosowywać się do zmieniającego się popytu. Wykwalifikowany zespół technologiczny jest niezbędny do pomyślnego wprowadzania nowych produktów i zapewnienia, że bank może reagować na zmieniający się popyt w zwinnym środowisku.

Pewność regulacyjna

Nowoczesne podstawowe systemy bankowe są tworzone z myślą o zgodności z przepisami, zapewniając płynniejsze audyty i mniejsze ryzyko.

Migracja i współistnienie

Jednym z najtrudniejszych aspektów modernizacji jest migracja. Przejście ze starszego rdzenia na nową platformę wiąże się z wrażliwymi danymi, milionami kont klientów i krytycznymi codziennymi transakcjami bankowymi. Ciągłość przetwarzania płatności jest kluczową kwestią podczas migracji do nowych podstawowych platform bankowych.

Wiele banków przyjmuje strategię współistnienia, uruchamiając starsze systemy wraz z platformami nowej generacji, dopóki zaufanie nie będzie wystarczająco wysokie, aby dokonać pełnej migracji. Podejście to minimalizuje zakłócenia i chroni zadowolenie klientów w okresie przejściowym.

Platformy natywne dla chmury i nowoczesna bankowość

Przejście na chmurę obliczeniową przekształciło już wiele branż. W sektorze bankowym przyjęcie platform natywnych dla chmury pozwala instytucjom finansowym zyskać elastyczność, obniżyć koszty i sprostać trendom rynkowym. Platformy natywne dla chmury wspierają modułowe świadczenie usług, umożliwiając bankom efektywne oferowanie szerszego zakresu usług bankowych.

Chmura ułatwia również integrację z partnerami poprzez otwarte API i otwarte rozwiązanie bankowe z InvestGlass, dodatkowo wzmacniając pozycję konkurencyjną.

Czynnik ludzki: Zespoły technologiczne i użytkownicy biznesowi

Systemy są ważne, ale to ludzie napędzają transformację. Skuteczna modernizacja wymaga dostosowania w całym banku, od kierownictwa po pracowników pierwszej linii. Zespoły technologiczne odgrywają kluczową rolę w projektowaniu strategii migracji, wdrażaniu architektury kompozytowej i zapewnianiu bezpieczeństwa na każdym etapie. Jednocześnie użytkownicy biznesowi potrzebują narzędzi, które pomogą im szybciej wprowadzać produkty na rynek, łatwiej zarządzać operacjami i świadczyć lepsze usługi.

Gdy obie grupy są zgodne, projekty modernizacyjne mają znacznie większe szanse powodzenia.

InvestGlass: Twój partner w modernizacji

wspierać instytucje finansowe w tej podróży. Nasze rozwiązania łączą zasady suwerenności cyfrowej, platformy natywne w chmurze oraz otwarte API i otwarte rozwiązania bankowe z InvestGlass. Pomagamy bankom obniżyć koszty utrzymania, zbudować odporność i osiągnąć prawdziwą wydajność operacyjną.

Niezależnie od tego, czy Twoja instytucja koncentruje się na bankowości detalicznej, rynkach kapitałowych, czy obu tych obszarach, nasza wiedza specjalistyczna pozwala Ci wyjść poza istniejące systemy i z ufnością spojrzeć w przyszłość

Podsumowanie: Wezwanie do działania Get InvestGlass na przyszłość

Branża bankowa zmienia się w tempie, jakiego nigdy wcześniej nie widzieliśmy. Starsze systemy nie nadążają za nowoczesnymi technologiami, trendami rynkowymi i rosnącymi oczekiwaniami klientów. Przyjmując podstawowe rozwiązania bankowe nowej generacji, zasilane przez platformy natywne dla chmury i kierowane przez architekturę kompozytową, banki mogą osiągnąć zwinność, zgodność i odporność niezbędne do rozwoju.

Dzięki InvestGlass instytucje zyskują coś więcej niż technologię - zyskują partnera zaangażowanego w innowacje, zadowolenie klientów i długoterminowy wzrost. Nadszedł czas na modernizację podstawowej bankowości, a nagrody dla tych, którzy działają zdecydowanie, będą ogromne.