Jak działa bankowość jako usługa (BAAS)?

Jest to sektor FinTech, który zakłóca dostarczanie produktów bankowych i zarządzających aktywami. Technologia ta pozwala na bezpośrednie podłączenie różnych rozwiązań do jednej infrastruktury.

Światowy raport bankowości detalicznej Capgemini 2019 pokazuje akceptację społeczeństwa dla FinTech i dużych firm technologicznych w porównaniu z tradycyjnymi bankami. 75% konsumentów obeznanych z technologią korzysta z co najmniej jednego produktu finansowego od dużej firmy technologicznej. Klienci wybierają nietradycyjne opcje ze względu na niższe opłaty (70%), doświadczenie użytkownika (68%) i szybkość (54%). Ponad 80% konsumentów, którzy chcieliby zmienić dostawcę usług finansowych w ciągu najbliższych 3 lat, korzysta z usług produkt bankowy od dużej firmy technologicznej lub cyfrowej bank. Tak, szwajcarski bank prywatny może stać się cyfrowy bank.

Widzieliśmy gigantów technologicznych (np. Apple, Google) oferujących własne markowe usługi finansowe, takie jak Google Checking Apple Card. BaaS dotyczy cyfrowych struktur bankowych, które tworzą i świadczą usługi finansowe poprzez udostępnianie danych, lepsze systemy zarządzania procesami i specjalistyczne innowacje: pożyczki, finansowanie społecznościowe, finansowanie inkluzji, pożyczki papierów wartościowych zabezpieczonych aktywami itp.

W związku z tym nie jest łatwo uruchomić odpowiedni pakiet dla różnych segmentów klientów. Duże banki i zarządzający aktywami muszą radzić sobie z pokusami IT, aby utrzymać starsze rozwiązania. Zauważyliśmy, że onboarding klienta jest zwykle pierwszym krokiem analizowanym przez duże banki. Zespół InvestGlass doradzał podczas kryzysu COVID 3 bankom w połączeniu ich rozwiązań. Pomysł jest prosty:

Jeśli znajdziesz lepsze i tańsze, to pasuje!

Rozwiązanie FinTech podczas kryzysu związanego z koronawirusem

Lubimy pracować z Onfido, które dostarcza gotowe rozwiązania dla cyfrowy onboarding. Rozwiązanie Onfido zawiera również narzędzie do korygowania KYC, które jest idealne do przyspieszenia procesów otwierania rachunków. Dostawcy rozwiązań kontaktowych pomagają tradycyjnym bankom stać się bardziej elastycznymi. Ekosystem bankowy jest obecnie kluczem do uzyskania prawdziwej przewagi konkurencyjnej. Nie jest to już świat, w którym kupujemy drogie technologie, ale raczej świat, w którym kupujemy zwinne rozwiązania FinTech, aby stworzyć nową generację podstawowych platform bankowych.

Kompozytowa technologia bankowa

Ostatnio przyjrzeliśmy się ThoughtMachine które oferuje idealne dopasowanie dla banków poszukujących oprogramowania bankowego typu white label. Rozwiązanie można podłączyć do systemów kart wirtualnych i w naturalny sposób dopasować do działalności kredytowej, a także do wielu systemów regulacyjnych. Jeśli chcesz zbudować kolejny Monzo N26 Qonto może być właściwym partnerem do przetestowania. Oczywiście połączenie kropek może być wyzwaniem, jak cegła, która nie pasuje idealnie, ale API - jest - zaprawą, której potrzebujesz. Żadnych “pracowników” - zasługujesz na API w 2021 roku! W informatyce interfejs programowania aplikacji (API) to interfejs, który definiuje interakcje między wieloma aplikacjami lub mieszanymi pośrednikami sprzętowo-programowymi. 

Trendy w bankowości jako usłudze w 2020 r.

Przyszłość BaaS będzie znacznie bardziej dojrzałą, modułową i zoptymalizowaną wersją tego, co widzimy dzisiaj. Definicja BaaS zostanie podzielona na wiele domen z nowymi uczestnikami rynku, zwłaszcza dużymi gigantami technologicznymi - CHINY Alibaba z nową chmurą? Tak, rozwiązania pochodzą z USA i Chin, ale dlaczego nie ze Szwajcarii? Uważamy, że wiele firm będzie szukać Cloud Act Free rozwiązania takie jak Neuroprofiler, Łączący, InvestGlass CRM w ciągu najbliższych kilku lat.

Zmieni się również branża API. Widzieliśmy z “déséspoir” wiele podstawowych rozwiązań bankowych ze słabym lub niewielkim API. Tak, przyszłość to API, i tak, z botami obsługującymi sztuczną inteligencję. Przyszłość BaaS będzie przede wszystkim skoncentrowana na kliencie, czy klient będzie szukał Bankowość islamska. Następnie, boom połączymy z aplikacją tematyczną obligacji islamskich i to samo dla vegan, ISR ESG.

Możemy sobie również wyobrazić, że więcej protokołów KYC zostanie ustandaryzowanych, podobnie jak w przypadku standardów uwierzytelniania. Jeśli chodzi o standardy komunikacji, zobaczymy ulepszenia dzięki nowym protokołom inspirowanym blockchainem, takim jak NYM protokół - budowanie przyszłości komunikacji lub Qwil fantastyczna aplikacja do czatowania używana przez zarządzających majątkiem w Wielkiej Brytanii.

Czytaj więcej?

• FinTech Focus: Czym jest bankowość jako usługa (BaaS)? - STRESZCZENIE: Dowiedz się, jak działają banki wirtualne (znane również jako neobanki lub banki pretendentów) i dlaczego rok 2020 zmieni model bankowości... (medium.com)
• Lista firm fintech dostarczających bezpłatną technologię podczas kryzysu związanego z koronawirusem - Aby pomóc w tych trudnych czasach, wiele firm fintech oferuje bezpłatne, zniżkowe lub przyspieszone oferty wdrożeniowe. (forbes.com)
• SaaS vs On-premise dla bankowości cyfrowej: 5 punktów do rozważenia - Obecnie firmy szybko przeszły na technologie chmurowe. Dzięki przełomowym technologiom i... (finextra.com)