Saoedi-Arabië heeft 37 banken met vergunning, waaronder 3 digitale banken, met Saudische Nationale Bank (SNB) toonaangevend in investment banking en Al Rajhi Bank uitblinken in islamitisch financieren. Digitale banken zoals STC Bank en D360 Bank fintech-innovatie stimuleren onder Visie 2030 financiële diensten te verbeteren. (Wikipedia)
We bespreken ook waar u op moet letten bij het kiezen van een bank en geven tips om de juiste bank voor u te vinden. Tot slot bespreken we hoe u uw eigen bank kunt starten met de InvestGlass-oplossing.
1. Waarop letten bij het kiezen van een bank
2. Hoe bankieren in Saoedi-Arabië?
3. Hoe open ik een bankrekening in Saoedi-Arabië?
4. Tips voor bankieren in Saoedi-Arabië
4. Fintech en investment banking in Saoedi-Arabië
5. Hoe begin je je eigen investeringsbank?, private bank, neo bank
1. Waarop letten bij het kiezen van een bank
Bij het kiezen van een bank moet je rekening houden met factoren zoals het soort diensten dat wordt aangeboden, de kosten van de bankdiensten, het gemak en de toegankelijkheid, de klantenservice en de tevredenheidsscores, de aanwezige beveiligingsmaatregelen en de beschikbare technologie. De behoeften van elk individu zijn afhankelijk van zijn levensstijl en financiële doelen.
Wat betreft de soorten diensten die worden aangeboden, bieden veel banken in Saoedi-Arabië een uitgebreid scala aan diensten, zoals stortingen, opnames, leningen met islamitische principes, beleggingen en andere financiële producten. Sommige banken bieden ook online bankdiensten, betaalpassen, apps voor mobiel bankieren en meer.
Kosten zijn ook een belangrijke factor bij het kiezen van een bank. Je moet kijken naar de kosten die verbonden zijn aan elke dienst die je wilt gebruiken, zoals transactiekosten en kosten voor het bijhouden van een rekening. Veel banken bieden kortingen of beloningen aan voor het gebruik van hun diensten, wat de kosten kan drukken.
Gemak en toegankelijkheid zijn ook belangrijke factoren bij het kiezen van een bank. Zorg ervoor dat de bank die je kiest filialen en geldautomaten heeft op handige locaties, evenals een website met een gebruiksvriendelijke interface. Zorg er ook voor dat de bank open is op tijden die voor jou handig zijn en dat je indien nodig telefonisch of online kunt bankieren.
Klantenservice is een andere belangrijke factor om te overwegen bij het kiezen van een bank als je alleen Engels spreekt, zorg er dan voor dat de commerciële bank een helpdesk in het Engels aanbiedt. Kijk naar de klanttevredenheidsbeoordelingen van elke bank en lees beoordelingen van eerdere klanten om een idee te krijgen van hoe betrouwbaar ze zijn. Zorg er ook voor dat de bank handige hulpmiddelen biedt zoals financiële adviseurs of budgetteringstools om je te helpen met je financiën.
Tot slot is veiligheid een essentiële factor voor iedereen die overweegt een bankrekening te openen. Zorg ervoor dat de bank die je kiest sterke beveiligingsmaatregelen heeft en encryptietechnologie gebruikt om je gegevens te beschermen. Bij InvestGlass bieden we een tool die gehost kan worden op de servers van banken om de veiligheid te verhogen en tegelijkertijd een cloud-gebaseerde oplossing te bieden.
2. De beste banken in Saoedi-Arabië
Het Saoedische banksysteem ontwikkelt zich snel en bestaat uit ongeveer 30 licenties. Banken zijn voornamelijk gevestigd in Riyad of Jeddah. Enkele van de bekendste zijn :
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
De Saudische Britse Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudi Investment Bank البنك السعودي للاستثمار
Alinma bank مصرف الإنماء
Franse bank البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
en ook de buitenlandse banken
- Emirates NBD
- Nationale Bank van Bahrein (NBB)
- Nationale Bank van Koeweit (NBK)
- Bank Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Nationale Bank van Pakistan (NBP)
- Indiase overheid (SBI) Bankactiviteiten gestopt na aanvraag van een vergunning door de bank in 2017[4]
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Industriële en commerciële bank van China (ICBC)
- Qatar Nationale Bank (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- Eerste bank van Abu Dhabi (FAB)
- Handelsbank van Irak (Onder licentie - was nog niet begonnen op 16 januari 2020)
- Standard Chartered Bank (Onder licentie - was nog niet begonnen op 16 januari 2020)
- Credit Suisse (Onder licentie - was nog niet begonnen op 16 januari 2020)
De volledige en bijgewerkte lijst is te vinden op https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
Je kunt ook meer informatie opvragen bij Saoedi-Arabië Monetaire autoriteit die onder toezicht staat van de Centrale Bank van Saoedi-Arabië.
Wij geloven dat met bancaire oplossingen zoals InvestGlass de tien grootste banken zullen beginnen met het aanbieden van privé bankieren, neo-bankieren en verbeterde islamitische bankdiensten om te concurreren met de wereldtop!
Islamitisch bankieren, ook bekend als Shari'ah-conforme financiering, is een type financieel systeem dat de principes van de islamitische wet volgt. Het werkt volgens de principes van de islamitische wet en streeft ernaar om rente (riba) te elimineren. Alle transacties moeten voldoen aan de strenge gedragscodes, waarbij de nadruk ligt op ethische en maatschappelijk verantwoorde investeringen. Producten en diensten, hypotheken, cash management, spaarrekeningen, voldoen aan specifieke regels. Alle toonaangevende financiële instellingen in Saoedi-Arabië zullen islamitische bankdiensten aanbieden.
3. Hoe bankieren in Saoedi-Arabië?
Expats kunnen een bankrekening openen in Saoedi-Arabië met een werkvergunning en een brief van hun werkgever. Hun rekeningen zijn meestal bedoeld om geld over te maken. vermogensbeheer en soms persoonlijke leningen. Het is de moeite waard om dit te doen om geen internationale overschrijvingskosten te betalen. Lokale mensen kunnen ook gemakkelijk een bankrekening openen.
Het openen van een bankrekening in Saoedi-Arabië kan een paar weken duren, dus expats die net naar het land verhuisd zijn zouden vooruit moeten plannen en een budget moeten voorzien voor een paar weken aan contante uitgaven. Dit zal ervoor zorgen dat ze genoeg geld hebben om in de dagelijkse behoeften te voorzien terwijl ze wachten tot hun bankrekeningen worden goedgekeurd.
Als expat die in Saoedi-Arabië woont, is het belangrijk om toegang te hebben tot je financiën. Geld opnemen met een internationale bankkaart bij een geldautomaat is een handige en snelle manier om aan het geld te komen dat je nodig hebt. Het kan wel duur zijn, want de meeste banken rekenen tot SAR 30 voor elke transactie.
Welk type bankrekening ga je openen?
Lopende rekening
Met een zichtrekening kan je traditionele banktransacties uitvoeren zoals geld storten, geld afhalen en geld overschrijven. Dit type bankrekening is een goede optie voor expats die in Saoedi-Arabië wonen omdat je altijd en overal toegang hebt tot je geld.
Spaar- of depositorekeningen
Met spaarrekeningen kun je over een bepaalde periode geld sparen met een winstmarge op het geld dat op de rekening staat. Er kunnen vaak beperkingen zijn op het aantal opnames op de rekening. Houders van een spaarrekening kunnen meestal geen chequeboekjes aanvragen.
Tijddepositorekeningen
Tijddepositorekeningen zijn voor mensen die hun geld voor zich willen laten werken en die in staat zijn om aanzienlijke bedragen weg te zetten voor een bepaalde periode. Ze hebben meestal een hogere winstmarge dan een spaarrekening en zijn meestal gekoppeld aan een bepaald vast depositobedrag en een bepaalde periode.
Dames rekeningen
Veel banken in Saoedi-Arabië bieden exclusieve en op maat gemaakte bankdiensten voor vrouwen via speciale bankrekeningen voor dames. Deze speciale rekeningen zijn ontworpen om te voldoen aan de unieke behoeften van vrouwen en bieden een reeks voordelen zoals extra spaarbonussen, lagere kosten en toegang tot exclusieve producten en diensten.
Kinderrekeningen
Ouders kunnen voor hun kinderen bankrekeningen openen met een aantal beperkingen wat betreft het aantal transacties dat mogelijk is. Dit kan een goede manier zijn om kinderen te leren over financiën.
Beleggingsrekeningen
Veel banken in Saoedi-Arabië bieden beleggings-/vermogensbeheerrekeningen aan. Je kunt een beleggingsrekening openen door een beleggingsovereenkomst voor een vaste periode met de bank te ondertekenen. Dergelijke overeenkomsten dekken het beheer van je fondsen met een minimaal verzekerd rendement en vereisen meestal een minimaal investeringssaldo.
Rekeningen bij financiële instellingen
Als makelaar of financiële fintech kun je verbinding maken met de grootste financiële instellingen. Dit is vooral belangrijk als je te maken hebt met handelsfinanciering of als je deposito's van klanten wilt ophalen.
4. Fintech en investment banking in Saoedi-Arabië
Fintech is sterk ontwikkeld in Saoedi-Arabië, met een reeks startende technologiebedrijven en ondernemers die innovatieve oplossingen bieden voor de banksector. Investeringsbankieren is ook booming in het land, met veel internationale banken die aanwezig zijn in het Koninkrijk.
Het koninkrijk telt nu meer dan 150 actieve fintechbedrijven, vergeleken met 80 in 2021 en 8 in 2018. De groei volgt op de Fintech-strategie van het koninkrijk, die in mei werd gelanceerd en die van Saoedi-Arabië een toonaangevend land op het gebied van fintech moet maken en van Riyad een wereldwijde tech-hub. De fintech zal zich richten op het leveren van moderne diensten aan zakelijke klanten, hypotheken, leningen, vreemde valuta en andere diensten zoals vermogensbeheer.
InvestGlass is perfect geschikt om zich aan te passen aan regelgeving zoals de Europese MIFID, de Zwitserse LSFIN en toekomstige regelgeving, waaronder twee sandboxes met de Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) en de Capital Markets Authority (CMA). InvestGlass kan worden aangesloten op bestaande fintech-oplossingen.
Saoedi-Arabië en het fintech-ecosysteem in 2022
Een fintech-ecosysteem is een netwerk van organisaties die technologische oplossingen bieden voor de financiële dienstverlening. In Saoedi-Arabië breidt dit ecosysteem zich snel uit met verschillende nieuwe spelers die de markt betreden.
Dankzij de Fintech-strategie van het koninkrijk en het ondersteunende regelgevende kader is het een broeinest geworden voor innovatie en samenwerking tussen startups, gevestigde bedrijven en investeerders van over de hele wereld.
Fintechs in Saoedi-Arabië BRON: Jaarverslag Fintech Saudi 2020-21
5. Bouw je eigen private bank of neo bank met InvestGlass
InvestGlass is een platform ontworpen om digitale oplossingen te bieden voor het bankwezen en vermogensbeheersector. Het is opgericht met als doel om beleggers, financiële instellingen en banken een gemakkelijke, efficiënte en kosteneffectieve manier te bieden om hun vermogen te beheren.
Het platform biedt een uitgebreide suite van toepassingen die zijn afgestemd op banken, financiële instellingen en vermogensbeheerders. Het stelt gebruikers in staat om hun portefeuilles te beheren, beleggingsadviesdiensten aan te bieden, prestatieanalyses en -rapporten uit te voeren en nog veel meer. InvestGlass is ook geïntegreerd met verschillende applicaties van derden, zoals beurzen en banken, voor eenvoudige overdracht van fondsen en betalingen.
Het Zwitserse kwaliteitsplatform kan worden gehost op servers in het Koninkrijk Saoedi-Arabië en is geschikt voor zowel kleine als de grootste financiële instellingen. De oplossing is robuust en flexibel, zodat deze geschikt is voor alle bancaire projecten.
InvestGlass is Zwitsers, wat betekent dat we niet onder de Patriot- en Cloud Act vallen. Dit geldt met name voor zakelijk bankieren, vermogensbeheer en zakelijk bankieren.
Klaar voor Fintech Saoedi-Arabië en het Midden-Oosten!
Zoals we hebben gezien, zijn er veel opties voor het starten van een privébank in Saoedi-Arabië. Of je er nu voor kiest om een rekening te openen bij een van de gevestigde banken of je eigen neo-bank te beginnen met InvestGlass, het is belangrijk dat je de regelgeving en vereisten voor bankactiviteiten in Saoedi-Arabië begrijpt. Met de juiste kennis en middelen, het opzetten van een succesvolle private bank business gemakkelijker worden gemaakt. Bovendien biedt InvestGlass uitgebreide oplossingen die speciaal zijn afgestemd op financiële instellingen en vermogensbeheerders, zodat zij hun portefeuilles effectiever en efficiënter kunnen beheren. Als u overweegt een nieuwe onderneming te starten in dit land, zorg er dan voor dat u al deze mogelijkheden benut!
Gerelateerde artikelen
Zwitserse Soevereine CRM: Gebouwd op AI.
Klaar om te handelen.
