Kredietverlening aan het mkb: Waar staat het nu en waar gaat het heen?

Kleine tot middelgrote ondernemingen (KMO's) vormen de ruggengraat van veel economieën wereldwijd. Ze creëren banen, dragen in hoge mate bij aan innovatie en bieden een scala aan producten en diensten die onze samenleving draaiende houden. KMO's vormen 90% van bedrijven en over 50% aan banen wereldwijd, Toch hebben velen moeite om toegang te krijgen tot traditionele financiering (Wereldbank). Fintechs zoals Tala, die een $150 miljoen faciliteit om kleine bedrijven in Mexico te steunen, en Allica Bank, met £1B aan MKB-leningen in het Verenigd Koninkrijk, dichten deze financieringskloof.

KMO's hebben echter vaak geen toegang tot zakelijke financieringsopties zoals werkkapitaalleningen, hypotheken of andere financieringsopties die traditioneel alleen beschikbaar zijn voor grote bedrijven met diepe zakken. In dit artikel presenteren we fintech-oplossingen die je oplossingen kunnen bieden voor kleine bedrijven. We presenteren bestaande financieringsregelingen en de toekomst van deze sector.

Huidige stand van zaken mkb-kredieten

De huidige situatie van MKB-kredieten wordt gekenmerkt door een dynamische en snel evoluerende markt. Technologische vooruitgang, veranderende regelgeving en veranderende behoeften van klanten zorgen voor grote veranderingen. De COVID-19 pandemie heeft het gebruik van digitale leenoplossingen verder versneld, waardoor de MKB-kredietmarkt een nieuw tijdperk van groei en innovatie is ingegaan. Terwijl bedrijven zich aanpassen aan deze veranderingen, blijft de vraag naar flexibele en toegankelijke financiële producten stijgen, waardoor de kredietmarkt concurrerender dan ooit wordt.

Markttrends mkb-kredieten

De MKB-kredietmarkt is getuige van een aantal belangrijke trends die het landschap opnieuw vormgeven:

• Toegenomen adoptie van digitale leenplatforms: Online kredietplatforms worden steeds populairder bij KMO's, omdat ze snellere en gemakkelijkere toegang tot krediet bieden. Deze platforms stroomlijnen de aanvraagprocedure, waardoor het voor kleine bedrijven gemakkelijker wordt om de financiering te krijgen die ze nodig hebben.

  
  

• Groeiende vraag naar alternatieve financieringsopties: Kmo's doen steeds vaker een beroep op alternatieve financieringsopties, zoals factuurfinanciering en leningen op basis van activa, als aanvulling op traditionele bankleningen. Deze opties bieden meer flexibiliteit en kunnen worden afgestemd op de specifieke behoeften van bedrijven.

  
  

• Toenemend belang van data analytics: Kredietverstrekkers maken gebruik van data-analyse om hun kredietbeslissingen te verbeteren en risico's te verminderen. Door enorme hoeveelheden gegevens te analyseren, kunnen kredietverstrekkers meer inzicht krijgen in de financiële gezondheid van een bedrijf en beter geïnformeerde kredietbeslissingen nemen.

  
  

• Groeiende focus op klantervaring: In een concurrerende markt geven kredietverstrekkers prioriteit aan klantervaring door persoonlijke diensten en op maat gemaakte financiële oplossingen aan te bieden. Deze focus op klantgerichtheid helpt bij het opbouwen van sterkere relaties en bevordert de loyaliteit van MKB-klanten.

Invloed van COVID-19 op MKB-kredietverlening

De COVID-19 pandemie heeft een grote impact gehad op de kredietmarkt voor het MKB. Veel bedrijven hadden te kampen met aanzienlijke cashflowproblemen, waardoor de vraag naar overheidssteun en financiële bijstand sterk toenam. De pandemie heeft ook de overstap naar digitale leenoplossingen versneld, omdat traditionele face-to-face interacties minder haalbaar werden. In reactie hierop hebben kredietverstrekkers meer flexibele en innovatieve financiële producten geïntroduceerd om tegemoet te komen aan de veranderende behoeften van het MKB. Deze verschuiving naar digitale en flexibele oplossingen zal zich waarschijnlijk voortzetten en de toekomst van de MKB-kredietmarkt vormgeven.

Wat is de MKB-kredietmarkt versus de traditionele banklening?

Kredietverlening aan het MKB maakt deel uit van een traditionele banklening, die meestal is voorbehouden aan grote bedrijven met diepe zakken. Als het op lenen aankomt, is grootte van belang omdat banken het vermogen van een bedrijf om terug te betalen grotendeels zien als gebaseerd op de activa of het onderpand van het bedrijf. Traditionele banken maken zich minder zorgen als ze expertise hebben in hun sector. Zoals je misschien weet, moet de bank elke keer dat je een lening aanvraagt je bedrijf analyseren aan de hand van bestaande datasets. Als deze status wordt ingeperkt, wordt de financiering gewoon onmogelijk. De bank wil het kredietrisico beperken. Tegelijkertijd is het essentieel om ervoor te zorgen dat leningen niet alleen toegankelijk zijn, maar ook op een veilige en flexibele manier aan bedrijven worden verstrekt om hun activiteiten te vergemakkelijken.

Wat zijn de vier soorten zakelijke leningen?

De vier soorten zakelijke leningen zijn :

- Eigen vermogen: Geldschieters geven geld aan een bedrijf in ruil voor aandelen van het eigen vermogen van het bedrijf.

- Schuld: de geldschieter levert contant geld en de lener betaalt na verloop van tijd terug met rente.

- Mezzaninefinanciering: Een mezzaninelening is een lening die tussen schuldfinanciering valt (met regelmatige maandelijkse betalingen).

- Angel-investeerders: Een groep of individu die fondsen verstrekt aan een nieuw, klein bedrijf in ruil voor gedeeltelijk eigendom (meestal zijn ze ook op zoek naar de mogelijkheid om begeleiding te bieden). Angel investors kunnen ook je vrienden en familie zijn.

Deze vier soorten zakelijke leningen kunnen worden georganiseerd op het marktportaal. Met onze oplossing bouwt Investglass een dozijn portalen voor leningen. Het portaal verbindt klanten en bedrijven die een perfecte match bieden tussen leningen: lenen en uitlenen.

Welk mkb-bedrijf moet je starten?

Uitleenplatforms

Kredietplatforms zijn een opkomende ontwikkeling in de financiële dienstensector. Ze bieden transparante hypotheekvergelijkingen en, afhankelijk van het platform, adviesdiensten aan hun klanten. Het bouwen van het platform met InvestGlass is een goed begin voordat een neo-bank bouwen.

Platformen zijn populair geworden vanwege de eenvoudigere toegang en het potentieel voor standaardisatie van productaanbiedingen onder kredietverstrekkers. Kredietverstrekkers zijn steeds vaker op zoek naar partners met platforms om hun producten aan te bieden voor gebruik op een platform.

Een van de belangrijkste voordelen die platformen kredietverstrekkers bieden, is toegang tot het klantenbestand, dat doorgaans groter is dan wat ze zelf zouden kunnen aantrekken dankzij betere conversieratio's en lagere kosten. marketing kosten. Kleine bedrijven vinden het niet erg om ondersteuning te zoeken voor een nieuwe fintech-oplossing.

Platformen kunnen ook een belangrijke motor voor innovatie zijn. Door bijvoorbeeld gebruik te maken van de klantgegevens die ze in de loop der tijd hebben verzameld, kunnen platforms kredietverstrekkers informatie over hun klanten geven die hen kan helpen om effectievere producten en diensten te creëren. InvestGlass white label platform helpt u bij het bouwen van uw eigen platform. In minder dan een dag bouwt u uw eigen MKB-kredietoplossing met InvestGlass als ruggengraat.

Overheidssteun verandert de leenindustrie met COVID leningen. Maak een verstandige analyse als overheid COVID-lening veranderde het landschap gedurende 12 maanden door geld te bieden aan alle bedrijven in de westerse landen.

 

Digitale processen en algoritme voor terugbetalingen

Digitale processen hebben de klantervaring voor banken overgenomen instellingen. Ze kunnen alleen digitale leningen aanbieden aan leden die snel willen reageren, en creditcardmaatschappijen gebruiken vaak geavanceerde digitale oplossingen, zoals virtuele kaartnummers of beveiligingschips op iemands fysieke lezer om hun investering te beschermen tegen aanvallen die gebruikelijk zijn in de cryptocurrency markt.

Industries ecosystemen en financieringscirkel

Hypotheken zijn een instapproduct en bieden veel aanknopingspunten voor aanvullende producten voor particuliere klanten, zoals verzekeringen. Lange tijd werd deze mogelijkheid nauwelijks benut in Zwitserland versus Londen, maar wanneer de zoektocht naar alternatieve inkomstenbronnen wordt gecombineerd met mogelijkheden in woningfinanciering (in de eerste plaats), zijn er meer marktdeelnemers die zich hebben ingesteld.

 

Hoe kunnen kleine en middelgrote ondernemingen fintech-oplossingen benutten?

Kleine bedrijven kunnen gebruikmaken van factuurfinanciering en profiteren van het concurrentievoordeel van fintech als traditionele banken zal meestal antwoorden met een meer conservatieve positionering.

Fintech biedt meestal moderne regelingen en begrijpt middelgrote bedrijven sneller dan traditionele banken tanks aan digitaal inwerken en geautomatiseerde notatie die handmatige expertise vervangt.

Zoals we aanbieden met InvestGlass en open bankoplossingen, kredietverstrekking kan direct worden verbonden met kredietverstrekkers in een cloud-gebaseerde oplossing. Onze oplossing biedt veilige toegang tot financiering en klanten vinden er een scala aan kredietdiensten. Investglass biedt geen financiële diensten aan, dus wij verbinden de CRM naar een boekhoudprogramma dat relevant is voor jouw land.

Als je gespecialiseerd bent in financiering in het VK, hebben we connecties voor MKB-bedrijven in het VK die fintech lenen. Authentieke specialisten kijken naar jouw specifieke focus om je te helpen de beste fintech-oplossing aan te schaffen die jouw toekomstige groei stimuleert.

De gegevens worden gehost op Zwitserse servers in Genève en Lausanne. Indien vereist door uw toezichthouder of lokale overheid, kunnen wij het InvestGlass CRM systeem op uw server hosten. Het hosten van het systeem kan prijzig zijn voor een klein bedrijf en we raden aan om te beginnen met de cloud-gebaseerde oplossing en dan over te stappen op een on-premise server.

De fintech-specialisten van InvestGlass analyseren eerst uw specifieke doelsector voor zakelijke kredietverlening en beheren vervolgens de orkestratie van uw cloudoplossing voor fintech voor factureringsfinanciering, oplossingen voor risicobeheer, toepassingen voor antimoney lending en handelstoepassingen.

Belangrijkste spelers op de MKB-kredietmarkt

De MKB-kredietmarkt wordt gekenmerkt door een grote verscheidenheid aan spelers, waaronder traditionele banken, alternatieve kredietverstrekkers en fintech-bedrijven. Elk van deze spelers brengt unieke sterke punten en aanbiedingen met zich mee, wat bijdraagt aan een levendig en concurrerend leenlandschap.

Banken en traditionele kredietverstrekkers

Traditionele banken blijven een hoeksteen van de MKB-kredietmarkt en leveren een breed scala aan financiële producten en diensten aan bedrijven. Ze krijgen echter steeds meer concurrentie van alternatieve kredietverstrekkers en fintech-bedrijven, die flexibelere en innovatieve oplossingen bieden.

Enkele van de belangrijkste banken en traditionele kredietverstrekkers op de MKB-kredietmarkt zijn:

• Banken in winkelstraten: Grote spelers zoals Barclays en Lloyds Banking Group blijven de markt domineren en bieden traditionele bankleningen, factuurfinanciering en andere financiële producten aan.

  
  

• Uitdagende banken: Nieuwkomers als Metro Bank en Aldermore onderscheiden zich door meer flexibele en klantgerichte diensten aan te bieden.

  
  

• Gespecialiseerde kredietverstrekkers: Bedrijven zoals Close Brothers en Bibby Financial Services zijn gespecialiseerd in nichesectoren zoals asset-based lending en factuurfinanciering, en spelen in op specifieke behoeften van kleine en middelgrote ondernemingen.

Deze traditionele kredietverstrekkers investeren ook in digitale technologieën om de klantervaring te verbeteren en hun activiteiten te stroomlijnen. Door innovatie te omarmen willen ze concurrerend blijven en voldoen aan de veranderende eisen van de MKB-kredietmarkt.

Win concurrentievoordeel met InvestGlass automatisering voor KMO's

InvestGlass biedt krachtige automatiseringstools waarmee banken en traditionele kredietverstrekkers op de MKB-kredietmarkt hun voordeel kunnen doen. Door gebruik te maken van InvestGlass' digitaal inwerken, Met de functies voor CRM en workflowautomatisering kunnen kredietverstrekkers hun activiteiten stroomlijnen, de betrokkenheid van klanten verbeteren en het nalevingsbeheer verbeteren. De mogelijkheid van het platform om terugkerende taken te automatiseren, klantdocumentatie te beheren en inzicht te verschaffen door middel van analyses helpt banken en kredietverstrekkers om een efficiëntere en meer op maat gemaakte service te bieden aan kleine en middelgrote ondernemingen. Bovendien maken de integratiemogelijkheden van InvestGlass een naadloze koppeling met bestaande banksystemen mogelijk, waardoor de overgang naar digitale en geautomatiseerde processen soepeler verloopt.