We hebben onlangs samengewerkt met groepen die een bank willen kopen. Wat zijn mijn gedachten over de voor- en nadelen van het aanvragen van een vergunning versus het kopen van een gereguleerd bedrijf?
De overname van een gereguleerde entiteit kan aanzienlijke uitdagingen met zich meebrengen, voornamelijk door de mogelijke erfenis van bestaande verplichtingen en aansprakelijkheden. Denk hierbij aan het behouden van werknemers die mogelijk niet op één lijn zitten met de visie van het nieuwe management, het omgaan met bestuursleden met een mogelijk complexe reputatie en het beheren van klantenrekeningen met een ontoereikende Know Your Customer (KYC) procedures.
Dergelijke overgeërfde problemen kunnen leiden tot verhoogde compliance risico's en operationele inefficiënties. Zo kunnen inadequate KYC-processen het overnemende bedrijf blootstellen aan boetes en reputatieschade. Daarom is het uitvoeren van grondig due diligence onderzoek essentieel om deze potentiële risico's identificeren en beperken voordat de overname wordt afgerond.
Meestal hebben bestaande banken en vermogensbeheerders ook bestaande leveranciers met afgeschreven oplossingen en kan migratie een nachtmerrie worden.
Het voordeel van het kopen van een bedrijf met een licentie is dat je misschien tijd besparen. Je kunt ook overwegen om bestaande bedrijven te ontwikkelen met nieuwe principes en diensten, zoals bitcoin.
Dit is natuurlijk interessant als ze een goed beheerd CRM of relatiebeheerprogramma hebben. Je moet de CRM en PMS controlespoor.
Als je kiest voor het overnamescenario en je wilt een bedrijf kopen, dan moet je misschien een nieuw team samenstellen, en met de Zwitserse regelgeving... hoogopgeleide en dure lokale professionals. Je zult ook officiële goedkeuring moeten aanvragen voor de wijziging van de zeggenschap. Dit betekent dat de toezichthouder ook de nieuwe eigenaren moet goedkeuren. De nieuwe raad van bestuur moet bestaan uit leden met een goede reputatie.
De toezichthouder kan je ook vragen wat het nieuwe bedrijfsmodel is en hoe het de huidige situatie zal verbeteren.
Wanneer je deze nieuwe bank start, is het ook zeer waarschijnlijk dat de focus vooral zal liggen op de instroom van geld. Telkens wanneer een stakeholder een in- of uitstroom doet, is het noodzakelijk om streng toezicht af te dwingen.
De complexiteit van dit proces werkt eigenlijk prima, maar heeft regelmatig updates nodig. We kunnen u geen beter advies geven dan InvestGlass remediation tools te gebruiken voor complexe onboarding en continue monitoring. Het doel is om op elk moment aan auditors aan te tonen dat due diligence, evenals controles op AML, LBA, sancties en bewijs van middelen, nauwkeurig zijn uitgevoerd.
Is het beter om te kopen of te bouwen?
Als het is om nog een aandeelhouder toe te voegen en de bedrijfsactiviteiten niet te veranderen in een bestaande structuur, dan is het zeker beter om te kopen.
Als je nu iedereen in de directie, in de operatie en in de lompe PMS-software moet veranderen, is het misschien beter om helemaal opnieuw te beginnen en je eigen licentie aan te vragen. Dit kan het juiste moment zijn om een tool te implementeren voor SRI ESG gamified en betere onboarding - voor de volgende generatie.
En jij, zou jij kopen of bouwen?
Gerelateerde artikelen
Zwitserse Soevereine CRM: Gebouwd op AI.
Klaar om te handelen.
