FINMA의 새로운 행동 의무를 어떻게 이행하나요?
2024년 5월 22일
끊임없이 진화하는 자산 관리 업계에서 규제의 변화는 관행과 표준을 형성하는 데 중요한 역할을 합니다. 최근 스위스 금융시장감독청(FINMA)은 투자 자문 및 포트폴리오 관리 서비스에 적용되는 행동 의무에 관한 중요한 업데이트를 발표했습니다. 이러한 변화는 투자자 보호를 강화하고 금융 부문 내 청렴성을 증진하기 위한 FINMA의 노력을 강조합니다. 자산 관리 전문가로서 이러한 새로운 지침의 의미를 이해하고 그에 따라 적응하는 것이 중요합니다.
FINMA의 주요 업데이트 내용을 살펴보겠습니다.
2024년 5월 15일, FINMA는 금융 서비스 제공자의 행동 의무에 초점을 맞춘 금융 서비스법(FinSA)과 금융 기관법(FinIA)의 개정안을 발표했습니다. 자산 관리자와 관련된 핵심 사항은 다음과 같습니다:
강화된 정보 의무
자산 관리자를 포함한 제공자는 고객에게 정확하고 포괄적인 정보를 제공하고, 추천의 적합성을 보장하며, 잠재적 위험을 공개해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
a) 조언의 수준 명확히 하기: 위임 계약을 설정할 때 거래 기반 자문인지 포트폴리오 기반 자문인지 명확하게 명시하세요.
b) 복잡한 레버리지 상품에 대한 정보 제공: CFD 및 기타 레버리지가 높은 상품에 대한 자세한 설명을 제공합니다.
c) 농도 위험 공개: 포트폴리오가 상품(분산형 펀드 제외)에서 10%를 초과하거나 발행사에서 20%를 초과하는 경우 고객에게 알립니다.
고객 중심 접근 방식
고객의 최선의 이익을 우선시하는 것이 가장 중요합니다. 자산 관리자는 각 고객의 개별 요구 사항, 선호도, 위험 허용 범위에 따라 서비스를 맞춤화해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
a) 고객의 지식과 경험 평가: 고객의 관련 자산 클래스에 대한 친숙도와 경험을 평가합니다.
b) 자세한 재무 정보 얻기: 정확한 리스크 프로파일링을 위해 고객의 전반적인 재무 상황(예: 순자산뿐 아니라 전체 ’대차 대조표“)에 대한 포괄적인 데이터를 수집합니다.
이해 상충 공개
투명성은 여전히 핵심입니다. 제공업체는 사내 또는 외부 금융 상품으로 인해 발생할 수 있는 잠재적 이해 상충을 포함하여 모든 관련 정보를 공개해야 합니다.
유도 공개
이해 상충을 완화하고 독립성을 유지하기 위해 제공자는 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 의무를 저해할 수 있는 유인(수수료, 리베이트 또는 인센티브)을 명확하게 공개해야 합니다.
인베스트글래스의 지원 방법: 단계별 가이드
InvestGlass 포트폴리오 관리 도구는 자산 관리자가 FINMA의 새로운 행동 의무를 원활하게 준수할 수 있도록 설계되었습니다. InvestGlass를 활용하여 규정을 준수하고 고객 서비스를 개선하는 방법은 다음과 같습니다.
1단계: 클라이언트 프로필 설정
- InvestGlass에 로그인: 대시보드에 액세스하여 ‘고객 관리’ 섹션으로 이동합니다.
- 새 고객 프로필 만들기: 개인 정보, 재정적 배경, 투자 목표 등 모든 관련 세부 정보를 입력합니다.
- 지식 및 경험 평가: 통합 설문지를 사용하여 다양한 자산 클래스에 대한 고객의 친숙도를 평가하세요.
2단계: 조언의 수준 명확히 하기
- 위임 계약 설정: 고객 프로필에 조언이 거래 기반인지 포트폴리오 기반인지 명확하게 지정하세요.
- 계약서 문서화: 문서 관리 기능을 사용하여 서명된 계약서를 안전하게 보관하세요.
3단계: 자세한 제품 정보 제공
- 복잡한 제품 공개: CFD와 같은 상품의 경우 상품 설명 템플릿을 사용하여 자세한 설명을 제공하세요.
- 위험 공개: 프로필에 포괄적인 위험 공개 문서를 첨부하여 고객이 잠재적인 위험을 인지할 수 있도록 하세요.
4단계: 농도 위험 모니터링 및 공개
- 포트폴리오 분석: 포트폴리오 분석 도구는 자산 배분을 모니터링합니다.
- 임계값 알림 설정: 포트폴리오가 단일 상품에서 10%를 초과하거나 발행사에서 20%를 초과하는 경우 알림을 구성합니다.
- 위험 공개: 고객 위험 공개 보고서를 자동으로 생성하여 전송합니다.
5단계: 종합적인 재무 정보 수집 및 침해의 정당성 확보
- 재무 평가 도구: InvestGlass의 재무 평가 도구를 활용하여 고객의 재무 상황에 대한 자세한 정보를 수집합니다.
- 포트폴리오 모니터링 도구: 포트폴리오 위반을 추적하고 필요한 경우 정당성을 추가하세요.
6단계: 이해 상충 및 유도 공개
- 공시 관리: 이해 상충 공개 기능을 사용하여 잠재적인 이해 상충을 문서화하고 공개하세요.
- 유도 추적: 인센티브 추적 모듈을 사용하여 모든 커미션, 리베이트 및 인센티브를 추적하세요.
- 고객 커뮤니케이션: 클라이언트 포털을 통해 직접 공시 문서를 공유하여 투명성을 확보하세요.
7단계: 자동화된 커뮤니케이션 SMS 및 EMAIL로 고객 신뢰 향상
- 인베스트글래스에 대한 고객 액세스: 투명성을 높이기 위해 고객과 InvestGlass 플랫폼에 대한 액세스 권한을 공유하세요.
- 투자자에게 푸시 알림을 보냅니다: InvestGlass 코드 없음 - 자동화 도구는 각 고객에게 개별적으로 알림을 푸시하는 데 도움이 됩니다.
8단계: 최신 정보 유지 및 지속적인 개선
- 정기 업데이트: 최신 기능 및 규제 가이드라인으로 InvestGlass 도구를 업데이트하세요.
- 고객 피드백: 고객의 피드백을 수집하여 서비스를 지속적으로 개선하세요.
- 교육 및 지원: InvestGlass의 교육 리소스와 지원을 활용하여 규제 변화에 앞서 나가세요.
지금 인베스트글래스를 사용해 보세요!
2025년 초로 예정된 FINMA의 새로운 행동 의무의 영향을 탐색하는 과정에서 InvestGlass는 은행이 규정을 준수하는 동시에 고객에게 탁월한 서비스를 제공할 수 있는 최고의 솔루션으로 주목받고 있습니다. InvestGlass는 더 나은 의사결정을 지원하고, 규정 준수를 보장하며, 고객 만족도를 높이는 소프트웨어를 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 당사의 포괄적인 도구와 기능은 FINMA의 엄격한 규정 요건을 충족하도록 설계되어 신뢰성과 우수성을 추구하는 금융 기관에 이상적인 선택이 될 것입니다.
