AMLは銀行業務で何をするのか？
銀行業務に関して言えば、アンチ・マネー・ロンダリング（AML）とは、違法行為を検知・防止するために銀行が遵守しなければならない一連のコンプライアンス手続きのことである。しかし、AMLは実際に何をするのでしょうか？このブログでは、AMLのさまざまな側面と、それらが銀行とその顧客の両方を保護するためにどのように連携しているかを詳しく見ていきます。AMLが具体的にどのように機能するのか、何を対象としているのか、疑問に思ったことがある方はぜひお読みください！
銀行におけるAMLとは、アンチ・マネー・ロンダリングおよび銀行機密保持法の略である。
AMLという言葉は最近よく耳にするが、これは非常に重要な意味を持つ。. マネーロンダリング防止 は、違法行為の発生を防止するだけでなく、犯罪者がそのような行為に関与することを抑止するために、世界中の政府や金融機関が導入している慣行である。要するに、すべての経済取引が合法的なものであり、当事者双方が既知の存在であることを保証するものである。AMLは、私たちの経済と金融システムが将来にわたって安全でセキュアであるように、犯罪行為を抑制する上で大きな進歩を遂げました。銀行におけるAMLには通常、以下のものが含まれる：
- 麻薬密売警報
- テロ資金対策
- やみきん
- 犯罪行為
- やみきん
- 資金テロ
- 政治問題関係者
- 証券詐欺
- 取引詐欺
新規の見込み客は、正当な収入があり、過去に刑事訴追を受けていないことが条件となる。.
例えば、米国では銀行秘密法（BSA）に基づき、AMLポリシーが遵守されています、, 銀行は次のようなものを作らなければならない。 銀行は、効果的なAMLコンプライアンス・プログラム、および適切な顧客デューデリジェンス・システムとプログラムを確立しなければならない。銀行はまた、外国資産管理局（OFAC）の経済・貿易制裁に対するスクリーニングも行わなければならない。.
連邦参議院は2019年6月末に国会の注意を喚起するための派遣を採択した。国会は2021年3月に改正案を可決した。改正マネーロンダリング防止法とその施行規定は2023年1月1日に発効する。.
マネーロンダリングとテロ資金調達は、今日のグローバル経済における2つの大きな課題である。顧客を保護し、国際的な義務を遵守するため、銀行は適切な記録管理、顧客デュー・ディリジェンス、疑わしい取引の報告などの枠組みとして機能する一連の規制を遵守しなければならない。金融に携わる人々にとって、規制は厄介なものに思えるかもしれないが、最終的には金融市場の健全性を維持し、さまざまな国にまたがる非倫理的な活動から身を守る上で重要な役割を果たしている。.
顧客のデューディリジェンス、疑わしい活動の報告、記録の保持を含む
銀行には、顧客と金融システムの安全のために守るべき多くの責任がある。不可欠な責任の一つは、顧客の身元を確認し、その事業や業務の性質を理解することを含む、顧客デューデリジェンスです。銀行はまた、疑わしい動きがあれば、それを調査し、防止または対処できるよう、できるだけ早く報告する必要がある。最後に、銀行はすべての取引と活動の記録を保持することが義務付けられている。これらのチェックがなければ、銀行は顧客の金融活動を適切に監督することができない。結局のところ、これらの業務の責任は銀行にあり、銀行は顧客の資金を安全に預かることができるのである。.
InvestGlassのAMLツールにより、AMLコンプライアンス担当者は以下のことが可能になります。 プロセスの自動化 リスクベースのアプローチでInvestGlassは自動化されたAMLツールを開発し、コンプライアンス担当者が簡単に顧客の身元を確認し、金融活動を監視できるようにしました。自動化されたシステムはリスクベースのアプローチを採用しているため、マネーロンダリングやテロ資金調達の脅威となる可能性のある高リスクの顧客や取引を迅速に特定することができる。.
InvestGlassフォームを使用すると、複数の受益者から情報を収集し、委任状のKYCを制限することができます。このプロセスは デジタルフォームが銀行を守る 金融犯罪に対抗できる。また、これらのデジタルフォームで適切な質問を行い、疑わしい活動報告書を作成することもできます。上級管理職は、AMLを次のように評価するだろう。 銀行はデジタル プロセスだ。.
これらの規制は、金融システムを安全かつセキュアに保つのに役立っている。
金融規制は、投資家を保護し、市場が過度に不安定になるのを防ぎ、経済的リスクを軽減するために存在する。金融規制は、ライセンスや認証、アウトソーシングの取り決めなど、金融企業や金融市場を運営するための最低限の要件を定めている。金融システムの安全性維持を支援することで、これらの規制は持続可能な成長に資する環境を作り出し、不祥事に対するセーフガードを構築する。こうした規制がなければ、個人が安全かつ容易に投資することははるかに難しくなる。また、市場の健全性を損なうような行為に対する抑止力として機能するだけでなく、不適切なアドバイスや不適切な投資による損失を補填する補償基金を通じて企業の責任を追及することで、消費者を支援する役割も果たしている。結局のところ、こうした規制は、誰もが同じルールに従ってプレーすることを保証し、経済における投資のための包括的で安全な空間を作り出すのである。.
銀行は継続的な顧客デューデリジェンスを行う必要があり、InvestGlassのような強力なCRMが必要な時です。InvestGlassのCRM-顧客関係ソフトウェア-はリアルタイムデータを提供し、銀行が経時的な財務状況の変化を含む顧客の活動を監視するのに役立ちます。また、資金源を理解し、マネーロンダリングやテロ資金調達を示す可能性のあるパターンを検出するのに役立ちます。InvestGlassの背後にある強力な技術により、銀行は疑わしい活動を迅速に特定し、手遅れになる前に適切な行動を取ることができます。InvestGlassで、, 銀行はコンプライアンスを確実に遵守できる すべての金融規制を遵守し、顧客のために必要な保護を行っている。.
全体として、AML法および規制は、銀行がマネーロンダリングやテロ資金供与が行われるのを防ぐために適切な措置を講じることを保証する枠組みを提供するものである。顧客デューデリジェンスを実施し、疑わしい活動を報告し、顧客の活動を監視することで、銀行はすべての規制に準拠していることを確認し、顧客の金融のための安全な環境を作ることができます。InvestGlassは、銀行がこれらの法律を遵守し、また潜在的な脅威を先取りして顧客を金融被害から守るための強力なツールを提供します。InvestGlassを使用することで、銀行は顧客の安全を確保し、コンプライアンスを遵守した業務を行うことができます。.
金融機関であれば、銀行の運営方法に若干の変化が見られるかもしれないが、全体的にはより大きな利益のためである！
どの銀行の顧客にとっても、銀行の運営方法に絶えず変更や修正が加えられることはよくあることだ。これは時に不便なことではあるが、より大きな利益のためであり、銀行が顧客の資金、安全、セキュリティを守るために必要なことである。進化する政策に適合するために、銀行は潜在的なリスクを注意深く監視し、最新の慣行を導入し、サービスの提供方法を再評価しなければならない。これらの変化はすべて、銀行が潜在的な脅威から確実に保護するために必要な措置である。銀行業務のシフトによる潜在的なフラストレーションはあるものの、これらの措置により、金融情報を銀行機関に任せている顧客は、自分の資産が安全であるという安心感を得ることができる。.
AML規制は、テロ資金調達やマネーロンダリングリスクが時代とともに変化するにつれて変更される可能性があります。金融機関がコンプライアンスを維持し、顧客を保護し続けるためには、取引監視が鍵となります。InvestGlassは金融機関が顧客の活動を監視し、疑わしい活動を検出し、手遅れになる前に適切な行動を取ることを支援します。InvestGlassのような強力なソフトウェアは、銀行が疑わしい活動を迅速に特定し、潜在的な被害から顧客を保護するために必要な措置を取ることを可能にします。.
AMLは、マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するために、銀行が従わなければならない一連の重要な規制である。これらの規制は、金融システムを安全かつセキュアに保つのに役立っている。銀行の顧客であれば、銀行の運営方法に何らかの変化があることに気づくかもしれないが、全体的には、それはより大きな利益のためである！この記事が、AMLとは何か、なぜそれが重要なのかを説明する上でお役に立てば幸いです。.