कृत्रिम बुद्धिमत्ता का विकास: क्या निवेश संबंधी नैतिकता को प्रोग्राम किया जा सकता है?

चीन से वापस आ गया – इन्वेस्टग्लास स्विसनेक्स और स्विस दूतावास द्वारा चीन में कृत्रिम बुद्धिमत्ता के क्षेत्र में किए गए विकास को प्रस्तुत करने के लिए आमंत्रित किया गया था। स्विस वाणिज्य दूतावास के प्रमुख और स्विसनेक्स चीन के सीईओ फेलिक्स मोस्नर और उनकी टीम द्वारा एक शानदार रोडशो का आयोजन किया गया। यह तीन दिवसीय रोडशो शंघाई, हांगकांग और बीजिंग, तीन शहरों में आयोजित किया गया। प्रत्येक रात स्विसनेक्स ने स्विस और चीनी एआई विशेषज्ञों के साथ एक गोलमेज सम्मेलन का आयोजन किया।. 

मीडिया क्रेडिट – फेलिक्स मोस्नर, स्विसनेक्स चाइना के सीईओ | काउंसल, swissnexChina.org

रोबोट सलाहकार को लेकर शुरुआती आशंकाएं।. 

शुरुआती डर के आसपास रोबोट सलाहकार पहले यह धारणा थी कि तकनीक बैंकरों के काम की जगह ले लेगी। बेशक, अब हम जानते हैं कि एक रोबोट मनुष्य की तुलना में अधिक तेज़ी से जानकारी को छान सकता है। किसी विशेष समस्या के लिए, एक रोबोट मनुष्य की तुलना में अधिक तेज़ी से और समझदारी से प्रतिक्रिया करेगा... फिर भी वास्तविकता में, रोबोट निवेश योग्य परिसंपत्तियों के 1% बाजार हिस्से पर भी कब्जा करने में विफल रहे हैं! शायद इसलिए कि जिन्हें हम रोबोट कहते थे वे अक्सर विपणन दिखावा मात्र। असल में, रिटेल रोबोट एडवाइजर के ग्राहक "स्व-निर्देशित", तकनीक-प्रेमी, 30-50 वर्ष की आयु के ग्राहक होते हैं - कोई भी आम आदमी नहीं।.

सलाहकार और विवेकाधीन पोर्टफोलियो जनादेश दोनों में व्यवधान स्पष्ट रूप से दिखाई दे रहा है। लक्ष्य पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के अनुकूलन को गति देना है। यूरोप में हमने जो देखा है, वह है संस्थागत रोबोटों का बढ़ता प्रचलन। संस्थागत प्रबंधकों की एक नई पीढ़ी मॉडल पोर्टफोलियो बना रही है, जिन्हें इन्वेस्टग्लास जैसे निवेश प्रबंधन प्लेटफार्मों से जोड़ा जा सकता है। स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों की एक नई पीढ़ी निवेश निर्णय प्रक्रिया को आउटसोर्स कर रही है। रोम में निर्मित, ज्यूरिख में डिज़ाइन किया गया. हम फिलहाल गुणवत्ता नियंत्रण के मुद्दे को एक तरफ रख रहे हैं।.

गति बेहद महत्वपूर्ण है। स्विट्जरलैंड में, खाता खोलना अनुपालन विभाग के लिए एक पहेली बना हुआ है, जिससे डिजिटल ग्राहक - विशेष रूप से विदेशी निवेशक - परेशान हैं। हालांकि, चेहरे की पहचान तकनीक और स्वयं-आधारित प्रश्नावली खाता खोलने और अनुपालन जांच की गति को बढ़ा सकती हैं। इससे कुछ हफ्तों से घटकर कुछ दिनों तक का समय लग सकता है। चीन में, वीचैट, जो हमारे व्हाट्सएप चैटिंग एप्लिकेशन के समान है, इतनी अधिक जानकारी एकत्र करता है कि क्रेडिट स्कोरिंग और ऋण देने की प्रक्रिया मात्र 30 मिनट में पूरी हो जाती है! डेटा और एआई इसका एक कारण हैं, लेकिन एक अन्य कारण स्विट्जरलैंड में एपीआई को धीरे-धीरे अपनाना और साथ ही पारंपरिक आईटी विक्रेताओं की तृतीय-पक्ष एपीआई के लिए दरवाजे खोलने की अनिच्छा है।.

हमारे चीनी सहयोगियों की तरह, हमारा मानना है कि रोबोटीकरण मैन्युअल, दोहराव वाले और कम मूल्य वाले कार्यों को गति देने का पहला कदम है। इन्वेस्टग्लास + एपीआई + फिनटेक पार्टनर वेंडर्स के अच्छे संयोजन के साथ एक दर्जन कर्मचारियों को घटाकर केवल एक कर्मचारी तक सीमित करना संभव है। निवेशक चाहते हैं कि उन्हें वैसी ही सेवा मिले जैसी उन्हें स्टारबक्स में मिलती है। डेटा, एप्लिकेशन और एआई की मॉड्यूलरिटी एक बेहतर सेवा प्रदान करने के लिए अनिवार्य है। सामूहिक-अनुकूलित अनुभव. वे चाहते हैं कि उनका ऑर्डर "अद्वितीय" लगे - एक दैनिक अनुष्ठान का सम्मान करते हुए जहां ग्राहक ही सर्वोपरि होता है।. फिनटेक एसएएएस और अब बीएएएस भविष्य हैं!

लार्ज अमेरिकानो, सोया मिल्क, लो फैट।.

नए यूरोपीय नियम, MIFID2 के बाद से, वित्तीय उत्पादों के जोखिमों की गहन जांच की जाती है और उनकी तुलना ग्राहकों की प्रमुख जानकारी (केवाईसी आदि) से की जानी चाहिए। क्या स्टारबक्स का कोई विक्रेता आपसे पूछेगा कि क्या आपको कैफीन, दूध या एस्पार्टेम से एलर्जी है? क्या कोई डॉक्टर आपको दवा देने से पहले आपकी एलर्जी के जोखिम, इलाज की सफलता दर और डीएनए अनुकूलता की जांच करेगा? खैर, हम बैंकरों से यही उम्मीद करते हैं। कृत्रिम होशियारी, यह प्रक्रिया तो बिलकुल असंभव है! हमने पाया कि चीन का वित्तीय नियामक अभी तक इस स्तर के जोखिम नियंत्रण और मूल्य पारदर्शिता की आवश्यकता नहीं रखता है। हालांकि, वह निश्चित ब्याज दर वाले निवेश उत्पादों के विक्रेताओं पर दबाव डाल रहा है – बेहद आकर्षक रिटर्न की गारंटी दे रहा है… रोबोट और प्रबंधित पोर्टफोलियो मदद कर सकते है।.

यूरोप में, आवश्यक तत्व मानक हैं और यह रोबोटिक मॉडल रीबैलेंसिंग के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करता है। एक बटन से एक ट्रेडर एक साथ 5,000 ग्राहकों को रीबैलेंस कर सकता है और 5,000 केवाईसी की जांच कर सकता है। बैंकिंग एआई की बदौलत पूरे दिन का काम एक या दो घंटे में सिमट जाता है। इसका मतलब यह नहीं है कि लोगों की नौकरियां चली जाएंगी। इसका मतलब यह है कि प्रशासनिक कार्य अधिक कुशल हो जाएंगे। कार्य विवरण बदल जाएगा - सलाहकार उच्च-मूल्य वाले कार्यों पर ध्यान केंद्रित करेंगे। कॉल करना, सहानुभूति दिखाना, कहानियां सुनाना, समुदाय बनाना आदि...

कृत्रिम बुद्धिमत्ता दक्षता बढ़ाकर धन प्रबंधन में क्रांति ला रही है। अब व्यापारी अपने खाते का पुनर्संतुलन कर सकते हैं। 5,000 ग्राहक और आचरण 5,000 केवाईसी जांच बस 1-2 घंटे पूरे दिन के बजाय। इस बदलाव से नौकरियां खत्म नहीं होंगी, बल्कि सलाहकार की भूमिकाओं को पुनर्परिभाषित करता है, पर ध्यान केंद्रित करते हुए ग्राहक के साथ बातचीत, सहानुभूति और रणनीति. । ऊपर 66% ऑफ़ सीएफए उनका मानना है कि एआई उनके काम को बेहतर बनाता है।financialadvisortransitions.comएआई-संचालित फर्मों की रिपोर्ट 15-20% उच्च ग्राहक संतुष्टि और 30-40% परिचालन लागत कम करें, जिससे धन प्रबंधन अधिक प्रभावी हो जाता है।.

और रोबोटों के बारे में क्या? क्या रोबोट सहानुभूति महसूस कर सकते हैं? या मानव समुदाय का मनोरंजन कर सकते हैं? क्या हम भावनाओं के बिना तर्कसंगत हो सकते हैं? अभी तो हमें ऐसा नहीं लगता। भावनाएँ गतिशील मूल्यांकन हैं जिनमें पहचानने योग्य समानताएँ या तथ्य होते हैं। मशीनें कुछ हद तक सहानुभूति दिखा सकती हैं यदि वे हमारे लक्ष्यों की नकल करें।.

हम मनुष्य मशीनों को "स्वरूपता" प्रदान कर रहे हैं।. डिजिटल बैंकिंग अब एक वास्तविकता है।.

रोबोटों के लिए यह अनुमान लगाने में एक महत्वपूर्ण कड़ी की कमी है कि हमें अच्छा महसूस करने के लिए क्या चाहिए। स्वाभाविक रूप से, हम रोबोटों को कुछ हद तक सामूहिक सहानुभूति प्रदान कर रहे हैं। सलाहकारों की चिंता अब अनुपालन केवाईसी मुद्दे, नकदी हस्तांतरण और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के बारे में नहीं होनी चाहिए... बल्कि यह होनी चाहिए कि वे इस नए रोबोटिक/मानव समूह... एक साइबोर्ग वातावरण में क्या भूमिका निभाना चाहते हैं।.

रोबोट प्रोग्राम किए जाते हैं।. 

चीन में स्विसनेक्स की हर शाम के कार्यक्रम में, दर्शक एक ही सवाल पूछते थे: "क्या यह संभव है कि एक दिन रोबोट इंसानों पर विजय प्राप्त कर लेंगे?"“ 

मेरा जवाब स्पष्ट था: "हाँ, कई मामलों में वे पहले से ही ऐसा कर रहे हैं।" रोबोटों को कम से कम तब तक मनुष्यों पर विजय प्राप्त करने के लिए प्रोग्राम किया जा रहा है जब तक कि हम मनुष्य अनुकूलन की प्रक्रिया को समझ नहीं लेते... बाकी के लिए यह वास्तविकता से बहुत दूर है क्योंकि हम अभी भी अपने पूरे मस्तिष्क, स्वतंत्र अंगों आदि को नहीं समझते हैं... इसके अलावा, रोबोटों को झुंड और सहानुभूति घटकों के साथ प्रोग्राम किया जाएगा ताकि वे भावनाओं को प्रतिबिंबित और उत्पन्न कर सकें। "भावनात्मक कंप्यूटिंग" का क्षेत्र वर्तमान में विकास के शिखर पर है। इन्वेस्टग्लास यह अपने शोध प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करता है।.

अच्छी खबर यह है कि कृत्रिम होशियारी सहानुभूतिशील हो सकता है। सहानुभूतिशील होने का अर्थ है किसी व्यक्ति के संदर्भ के आधार पर उसकी भावनाओं को समझना।. 

नैतिक मूल्यों की गणना भी मशीन के अंदर ही की जाती है।. 

भावात्मक कंप्यूटिंग का उपयोग भावनाओं का पता लगाने, संवाद में भावनाओं को रिकॉर्ड करने और फिर निवेश संबंधी उदाहरणों में वाक्य उत्पन्न करने के लिए किया जाता है। भावनाओं की नकल करना संभव है और इससे निवेश प्रस्ताव की विश्वसनीयता बढ़ती है। इन्वेस्टग्लास में, भावनात्मक अनुकूलन अनुसंधान और विकास का एक महत्वपूर्ण विषय है। नैतिक मूल्यों को समझना कोई सहज बात नहीं है।. 

नैतिक निर्णय हमारी संस्कृति पर आधारित होते हैं। स्पष्ट है कि सूचना डेटा नहीं है। चीन में यही मुख्य विवाद का विषय था। चीनी भाषी मानते थे कि समस्या का समाधान डेटा की मात्रा पर निर्भर करता है, जबकि स्विस मेहमान, संभवतः कैम्ब्रिज एनालिटिका और GDPR को ध्यान में रखते हुए, सोचते थे कि एक चुस्त एल्गोरिदम और कुछ सुदृढ़ीकरण शिक्षण पर्याप्त हो सकते हैं। वास्तव में, संदर्भ की समझ महत्वपूर्ण है। यदि हम कहते हैं कि तापमान 25° है, तो यह डेटा पर्याप्त नहीं है। हमें यह जानना होगा कि यह °C है या °F। 25°C वास्तविक डेटा है। लेकिन जब हम कहते हैं कि तापमान 25°C है, तो तापमान अच्छा है. इसे सुहावना कहना यह दर्शाता है कि हम खुद को ऐसे संदर्भ में रख रहे हैं जहाँ 25°C सामान्य तापमान है। शंघाई की उमस भरी गर्मी बनाम जिनेवा की शुष्क गर्मी?

इन्वेस्टग्लास में, हम अपने एआई एल्गोरिदम को सुपरवाइज्ड और रीइन्फोर्समेंट लर्निंग पर केंद्रित कर रहे हैं - अनसुपरवाइज्ड लर्निंग को ट्रेडिंग पैटर्न रिकग्निशन और कॉल रिपोर्ट पैटर्न रिकग्निशन जैसी ऑन-डिमांड कस्टमाइजेशन के लिए छोड़ रहे हैं ताकि क्लाइंट सेगमेंटेशन में सुधार किया जा सके।.

चीन के विशाल डेटा बाज़ार की तुलना में कम डेटा होने के बावजूद, निवेश, दान, उधार और बचत में नैतिक मूल्यों को समझकर हम वित्तीय सलाहकारों की दक्षता में सुधार कर सकते हैं। बेशक, गणित और डेटा की भूमिका होती है, लेकिन यादृच्छिकता, नैतिक आदतें, सामाजिक मानदंड और वित्तीय नियम भी सर्वोत्तम निर्णय लेने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।.

निवेश संबंधी नैतिकता को प्रोग्राम करना और व्यक्तिगत रूप देना संभव है।.