Core Banking de nouvelle génération : Modernisation avec des systèmes centraux, des plateformes cloud natives, une architecture composable et une meilleure expérience client sur votre plateforme bancaire.

Introduction : Pourquoi la modernisation ne peut pas attendre

Le secteur bancaire est confronté à l'une des transformations les plus importantes de son histoire. Les clients ne tolèrent plus les retards, les applications disparates ou les processus encombrants. Ils attendent des services bancaires numériques instantanés, des recommandations personnalisées et une expérience bancaire fluide sur tous les appareils et canaux. Dans le même temps, les institutions financières sont soumises à une pression croissante de la part des régulateurs, des actionnaires et des concurrents pour moderniser leurs systèmes bancaires centraux.

Cette évolution a créé une tempête parfaite. Les systèmes centraux traditionnels sont coûteux à maintenir, lents à mettre à jour et risqués à faire évoluer. Elles n'ont jamais été conçues pour gérer les énormes quantités de données clients, le traitement des paiements en temps réel ou les exigences de l'open banking. La modernisation des systèmes bancaires centraux offre aux banques un avantage concurrentiel sur le marché des services financiers, qui évolue rapidement. La réponse est claire : il s'agit d'adopter un système bancaire central de nouvelle génération et des plates-formes "cloud native" dotées d'une architecture composable et conçues pour la résilience.

Introduction au Core Banking et sélection d'une nouvelle plateforme

Le core banking constitue l'épine dorsale du secteur bancaire, englobant les systèmes et services essentiels qui alimentent les opérations quotidiennes d'une banque. Il permet aux banques de gérer efficacement les comptes de leurs clients, de traiter les opérations bancaires quotidiennes et de fournir une large gamme de services bancaires. Le système bancaire central joue le rôle de plaque tournante pour la gestion des comptes, garantissant que chaque transaction - des dépôts aux retraits - se déroule sans heurts et en toute sécurité.

Sur le marché actuel, qui évolue rapidement, les solutions bancaires de base sont devenues plus que de simples nécessités opérationnelles. Elles sont essentielles au maintien de l'efficacité opérationnelle, à la conformité réglementaire et à la satisfaction des clients. Alors que les services bancaires numériques deviennent la norme, les banques se tournent de plus en plus vers les technologies modernes et les plateformes "cloud native" pour améliorer leurs systèmes centraux. Cette évolution permet aux banques de rester compétitives, de répondre rapidement aux tendances du marché et d'offrir aux clients les expériences transparentes qu'ils attendent. En adoptant des solutions natives du cloud, les banques peuvent assurer l'avenir de leurs opérations et continuer à répondre aux exigences d'un paysage financier dynamique.

Système bancaire central

Un système bancaire central est une plateforme logicielle complète qui permet aux institutions financières de gérer leurs opérations les plus importantes. Ce système centralise la gestion des comptes, le traitement des paiements et les interactions avec les clients, fournissant ainsi une base unifiée pour toutes les activités bancaires. En rationalisant ces processus, les systèmes bancaires centraux permettent aux banques de fournir des services bancaires numériques de manière efficace et sécurisée.

Alors que les attentes des clients augmentent et que la transformation numérique s'accélère, les systèmes bancaires centraux sont devenus indispensables pour les banques qui cherchent à rester compétitives. Les plateformes centrales de nouvelle génération remplacent les anciens systèmes obsolètes, offrant plus de flexibilité, d'évolutivité et de sécurité. Ces systèmes avancés permettent aux banques de lancer des produits et services innovants, d'améliorer l'expérience client et de s'adapter rapidement à l'évolution des conditions du marché. En tirant parti des solutions centrales de nouvelle génération, les banques peuvent optimiser leurs opérations, réduire leurs coûts et se positionner en tant que leaders dans le paysage bancaire moderne.

Systèmes et services centraux

Les systèmes et services centraux sont les éléments essentiels qui constituent le système bancaire central d'une banque et qui prennent en charge tous les aspects des opérations bancaires quotidiennes. Il s'agit notamment de la gestion des comptes, du traitement des paiements, de la gestion des prêts et de la gestion des clients, tous ces éléments étant intégrés pour offrir une expérience bancaire transparente. Les solutions bancaires de base sont conçues pour unifier ces systèmes, garantissant aux clients des services efficaces, fiables et sécurisés à chaque point de contact.

Le secteur bancaire est en pleine mutation, sous l'effet de l'essor des services bancaires numériques, de l'évolution des attentes des clients et des nouvelles exigences réglementaires. La modernisation des systèmes bancaires centraux est devenue une priorité stratégique, permettant aux banques d'adopter des plateformes centrales de nouvelle génération qui assurent l'efficacité opérationnelle et favorisent l'innovation. En modernisant leurs systèmes centraux, les banques peuvent réduire considérablement les coûts de maintenance, améliorer l'évolutivité et accroître la satisfaction des clients. Cette évolution profite non seulement à l'ensemble du secteur des services financiers, mais permet également aux banques d'offrir une expérience bancaire de qualité supérieure, de rester à la pointe des tendances du marché et de favoriser une croissance à long terme grâce à l'innovation.

Pourquoi le "Legacy Core" atteint-il ses limites ?

Lorsque les banques parlent de systèmes patrimoniaux, elles font souvent référence à des plateformes développées il y a plusieurs dizaines d'années. Ces systèmes sont à la base des transactions bancaires quotidiennes et de la gestion des comptes, mais ils sont fragiles, peu flexibles et susceptibles de tomber en panne sous l'effet du stress. À mesure que la technologie évolue, les banques qui s'appuient sur les systèmes existants sont confrontées à plusieurs problèmes :

• Les coûts d'entretien augmentent chaque année et grèvent les budgets.
• Les équipes technologiques gaspillent leurs ressources à lutter contre les incendies plutôt qu'à innover.
• Les utilisateurs professionnels ont du mal à lancer rapidement de nouveaux produits.
• Le risque de violation de la conformité s'accroît à mesure que les réglementations se renforcent.

La migration des données, qui garantit l'intégrité des données et minimise les erreurs lors des mises à jour des systèmes, est une étape cruciale et difficile de la transition des systèmes existants vers les plateformes bancaires de nouvelle génération.

Il n'est pas surprenant que de nombreux cadres, des directeurs techniques au bureau du vice-président, cherchent des solutions de remplacement. L'industrie accepte désormais que les plates-formes centrales de nouvelle génération ne soient pas un luxe, mais une nécessité pour survivre.

Ce qui différencie les services bancaires de base de la prochaine génération

Le terme "generation core banking" n'est pas seulement une marketing phrase. Elle reflète une refonte fondamentale des systèmes qui gèrent le secteur bancaire. Une nouvelle plate-forme présente plusieurs caractéristiques déterminantes :

• Construit sur des plates-formes natives de l'informatique en nuage qui évoluent de manière transparente.
• Conçu avec une architecture modulaire et de nouveaux microservices pour plus de rapidité et d'agilité.
• Ancré dans une architecture composable, permettant aux banques d'ajouter ou de supprimer des fonctionnalités en fonction des besoins.
• L'accent a été mis sur la conformité réglementaire et la sécurité dès le premier jour.
• Centré sur l'expérience du client, et pas seulement sur le traitement administratif.

Les innovations dans les technologies numériques, API et cloud-native sont les principaux moteurs de la transformation des systèmes bancaires de base de la prochaine génération.

Cette évolution vise à permettre aux banques de rester compétitif dans un monde où les tendances du marché évoluent rapidement et où la fidélité des clients dépend de la commodité numérique.

Souveraineté numérique et secteur bancaire

La souveraineté numérique est un thème de plus en plus répandu dans la finance mondiale : les institutions financières doivent garder le contrôle total de leur infrastructure, de leurs données et de leur conformité. Cela est particulièrement important dans les régions où les régulateurs insistent pour que les banques hébergent localement des informations sensibles.

En adoptant des plateformes "cloud native" qui respectent la souveraineté numérique, les institutions s'assurent qu'elles restent maîtresses de leur propre avenir. Cette évolution permet non seulement de renforcer la résilience, mais aussi la confiance des clients, qui se soucient de plus en plus de savoir où et comment leurs informations sont traitées.

Le rôle de l'Open Banking et des API

L'essor de la banque ouverte a été une tendance déterminante au cours de la dernière décennie. Grâce à l'API ouverte et à la solution bancaire ouverte d'InvestGlass, les banques peuvent s'affranchir des silos fermés du passé. Les API permettent aux institutions financières de se connecter à des applications tierces, de fournir des services sur mesure et d'étendre leur portée à de nouveaux canaux numériques.

L'intégration transparente de systèmes disparates et de services tiers est essentielle pour créer un écosystème bancaire unifié et flexible à l'ère de la banque ouverte.

Loin d'être une menace, l'open banking est devenu une opportunité. Elle offre aux banques la possibilité d'accroître leur part de marché, d'améliorer la satisfaction de leurs clients et d'établir des partenariats plus solides. En intégrant InvestGlass dans leur infrastructure, les banques libèrent tout le potentiel des écosystèmes d'API ouvertes tout en maintenant la sécurité et l'efficacité opérationnelle.

Pourquoi les institutions financières agissent-elles maintenant ?

Plusieurs facteurs accélèrent la modernisation des services bancaires de base. Il s'agit notamment de

• La pression croissante des régulateurs en matière de conformité.
• La nécessité de réduire de manière significative les coûts de maintenance.
• Demande de une transformation numérique plus rapide au service de la banque de détail et des marchés de capitaux.
• L'importance croissante de l'apprentissage automatique et des technologies modernes.
• L'attente d'une vision en temps réel des comptes des clients et des transactions bancaires quotidiennes.

Les banques de détail montrent la voie en adoptant des solutions cloud et des stratégies de transformation numérique pour répondre à l'évolution des attentes des clients et des exigences réglementaires.

Les institutions qui ne s'adaptent pas risquent de perdre leur pertinence sur un marché qui récompense l'agilité et punit les retards.

Les avantages des plates-formes de base de nouvelle génération

Des processus rationalisés

La modernisation permet aux banques de créer des flux de travail plus efficaces et des processus rationalisés, rendant les opérations de back-office plus efficaces et libérant le personnel pour qu'il se concentre sur l'innovation.

Une meilleure expérience client

Des canaux numériques aux interactions en agence, une plateforme bancaire moderne permet aux clients de bénéficier d'une expérience bancaire transparente.

Efficacité opérationnelle

Les systèmes centraux conçus sur des plateformes "cloud native" offrent une plus grande efficacité, permettant aux institutions financières de traiter plus de transactions à moindre coût.

Innovation et agilité

Grâce à l'architecture modulaire et aux nouveaux microservices, les banques peuvent lancer des produits rapidement et s'adapter à l'évolution de la demande. Une équipe technologique compétente est essentielle pour lancer avec succès de nouveaux produits et s'assurer que la banque peut répondre à l'évolution de la demande dans un environnement agile.

Confiance dans la réglementation

Les systèmes bancaires centraux modernes sont conçus en tenant compte de la conformité réglementaire, ce qui permet de faciliter les audits et de réduire les risques.

Migration et coexistence

L'un des aspects les plus difficiles de la modernisation est la migration. Le passage d'un système central existant à une nouvelle plateforme implique des données sensibles, des millions de comptes clients et des transactions bancaires quotidiennes essentielles. La continuité du traitement des paiements est une préoccupation majeure lors de la migration vers de nouvelles plateformes bancaires centrales.

De nombreuses banques adoptent une stratégie de coexistence, faisant fonctionner les systèmes existants parallèlement aux plateformes de nouvelle génération jusqu'à ce que la confiance soit suffisante pour une migration complète. Cette approche minimise les perturbations et préserve la satisfaction des clients pendant la transition.

Plates-formes natives de l'informatique en nuage et banque moderne

Le passage à l'informatique en nuage a déjà transformé de nombreux secteurs. Dans le secteur bancaire, l'adoption de plateformes "cloud native" permet aux institutions financières de gagner en agilité, de réduire les coûts et de répondre aux tendances du marché. Les plateformes "cloud native" favorisent la fourniture de services modulaires, ce qui permet aux banques d'offrir une gamme plus large de services bancaires de manière efficace.

Le cloud facilite également l'intégration avec les partenaires grâce à une API ouverte et à une solution bancaire ouverte avec InvestGlass, ce qui renforce encore le positionnement concurrentiel.

Le facteur humain : Les équipes technologiques et les utilisateurs professionnels

Si les systèmes sont importants, ce sont les personnes qui sont le moteur de la transformation. Une modernisation réussie nécessite un alignement dans l'ensemble de la banque, de la direction au personnel de première ligne. Les équipes technologiques jouent un rôle essentiel dans la conception des stratégies de migration, le déploiement d'une architecture composable et la garantie de la sécurité à chaque étape. Dans le même temps, les utilisateurs professionnels ont besoin d'outils qui les aident à lancer des produits plus rapidement, à gérer les opérations plus facilement et à fournir de meilleurs services.

Lorsque les deux groupes s'alignent, les projets de modernisation ont beaucoup plus de chances de réussir.

InvestGlass : Votre partenaire en matière de modernisation

soutenir les institutions financières dans cette démarche. Nos solutions combinent les principes de la souveraineté numérique, des plateformes natives du cloud, des API ouvertes et des solutions bancaires ouvertes. InvestGlass. Nous aidons les banques à réduire les coûts de maintenance, à renforcer la résilience et à atteindre une véritable efficacité opérationnelle.

Que votre institution se concentre sur la banque de détail, les marchés de capitaux ou les deux, notre expertise vous permet d'aller au-delà des systèmes existants et d'aborder l'avenir en toute confiance.

Conclusion : Un appel à l'action Préparer InvestGlass pour l'avenir

Le secteur bancaire évolue à une vitesse jamais vue auparavant. Les systèmes existants ne peuvent pas suivre le rythme des technologies modernes, des tendances du marché ou des attentes croissantes des clients. En adoptant des solutions bancaires de nouvelle génération, alimentées par des plateformes natives du cloud et guidées par une architecture composable, les banques peuvent atteindre l'agilité, la conformité et la résilience nécessaires pour prospérer.

Avec InvestGlass, les institutions gagnent plus qu'une technologie - elles gagnent un partenaire engagé dans l'innovation, la satisfaction du client et la croissance à long terme. Le temps de la modernisation des services bancaires de base est venu, et les récompenses pour ceux qui agissent de manière décisive seront immenses.